Створення відмінної кредитної репутації компанії є одним з найважливіших компонентів ведення бізнесу. Крім того, хороші кредити компанії полегшать вам отримання фінансування та управління бізнес-ризиками та грошовими потоками. Як побудувати діловий кредит важливою темою для розмови.
Однак створення хорошого кредитного рейтингу вимагає часу — і мудрих суджень — як і будь-який інший тип кредиту. Не помиляйтеся: надання кредиту для бізнесу так само важливо, як і наявність номера телефону чи веб-сайту для вашої компанії.
Хороший кредитний рейтинг дозволяє вашій компанії отримувати позики та кредитні лінії для розширення, нарахування заробітної плати та закупівлі товарів, а також нижчі відсоткові ставки та страхові премії. Клієнти, постачальники та інші покладаються на кредитні звіти, щоб приймати рішення про компанії, з якими вони ведуть бізнес, оскільки вони є загальнодоступними даними.
Отже, для власника невеликої компанії, який бажає розширитися, першочерговим пріоритетом є навчання, як створити бізнес-кредит – або як швидко отримати бізнес-кредит.
У цій статті буде розглянуто, як створити бізнес-кредит без стресу.
Що таке бізнес-кредит?
Підприємство може використовувати бізнес-кредит, щоб позичити гроші на купівлю товарів або послуг. Він заснований на очікуванні платежу в майбутньому. Здатність фірми купити щось зараз і заплатити за це пізніше називається бізнес-кредитом. Якщо ваш бізнес має хорошу кредитну оцінку, вам буде легше позичити гроші, коли вони вам знадобляться.
Який кредитний рейтинг потрібен для бізнесу?
Постачальники бізнес-кредитів зазвичай вважають кредитні бали в діапазоні від 640 до 700 хорошими, але не чудовими. Зазвичай кредитний бал 680 потрібен для SBA та строкових позик.
Скільки часу потрібно, щоб отримати бізнес-кредит?
За оцінками експертів, отримання корпоративного кредиту може зайняти три роки або більше, однак деяким кредиторам може знадобитися лише один рік. Ці методи можуть допомогти вам, якщо ви хочете створити кредит для нового бізнесу.
Що мені потрібно, щоб отримати бізнес-кредит?
Обов’язкові вимоги до кредиту для бізнесу: 7 речей, які вам знадобляться, щоб відповідати вимогам
Особисті та ділові кредитні оцінки…
- Роки в бізнесі.
- Галузь і розмір бізнесу.
- Бізнес-план і кредитна пропозиція.
- Застава або особиста гарантія.
- Ділова та фінансова документація
- Річний дохід..
Як створити бізнес-кредит
Розгляньте наведені нижче процедури для отримання кредиту для бізнесу, які можуть допомогти вам швидко отримати кредит, а потім використовуйте його розумно:
- Включіть свій бізнес
- Отримайте EIN
- Відкрийте банківський рахунок в бізнесі
- Встановіть службовий номер телефону
- Відкрийте кредитний файл бізнесу
- Отримати бізнес-кредитні картки
- Встановіть кредитну лінію з продавцями або постачальниками
- Сплачуйте рахунки вчасно
Включіть свій бізнес
Перший крок у створенні ділового кредиту — це розділити ваші особисті та ділові фінанси. Щоб зберегти ці фінанси окремо, вам потрібно створити визнану корпорацію компанії.
Некорпоративні компанії, такі як повне товариство або індивідуальне підприємство, найпростіше створити та керувати документообігом.
Однак у цих структурах немає юридичного чи фінансового розділення між власником і бізнесом. У цьому випадку вам доведеться вказати свій особистий номер соціального страхування, працюючи з продавцем або подаючи заявку на позику. В результаті активність вашого бізнес-рахунку відображатиметься у вашому особистому кредитному звіті.
Отримайте EIN
EIN (ідентифікаційний номер федерального податківця) є еквівалентом номера соціального страхування підприємства. Це необхідно для федеральних податкових декларацій та під час відкриття рахунку в банку на ім’я корпорації чи ТОВ. Багато великих фірм додатково вимагають від своїх постачальників EIN, щоб оплатити їм послуги, надані відповідно до стандартів IRS.
Відкрийте банківський рахунок в бізнесі
Створити поточний рахунок підприємства на ім’я юридичної особи. Після відкриття рахунку переконайтеся, що ви використовуєте його для оплати фінансових операцій компанії. Якщо ви здійснюєте багато фінансових операцій за допомогою бізнес-кредитної картки (див. нижче), не забудьте оплатити рахунок зі свого поточного рахунку бізнесу.
Встановіть службовий номер телефону
Майте окремий номер для своєї компанії, який міститься на вашому офіційному імені, незалежно від того, чи використовуєте ви стаціонарний телефон, мобільний телефон або VoIP. Запишіть цей номер телефону в довіднику, щоб його можна було знайти.
Відкрийте кредитний файл бізнесу
Відкрийте бізнес-кредитний файл у всіх трьох агентствах бізнес-звітності: Experian, Equifax та TransUnion.
Отримати бізнес-кредитні картки
Отримайте принаймні одну кредитну картку компанії, яка не пов’язана особисто з вами чи іншими власниками. Виберіть кредитну картку для свого бізнесу в компанії, яка підпорядковується кредитним бюро.
Встановіть кредитну лінію з продавцями або постачальниками
Співпрацюйте з кількома постачальниками/постачальниками (наприклад, принаймні п’ятьма), щоб визначити кредит для вашої організації під час здійснення покупок. Попросіть їх надати вашу історію платежів до бюро кредитних історій.
Сплачуйте рахунки вчасно
Це може залишитися невисловленим, але переконайтеся, що ви сплачуєте свої платежі вчасно. Несвоєчасні платежі погано вплинуть на кредитну позицію вашого бізнесу, так само, як і на вашу особисту.
Як отримати бізнес-кредит за допомогою EIN?
Дев’ятизначний ідентифікаційний номер роботи приблизно еквівалентний номеру соціального страхування для підприємств. Щоб ефективно використовувати EIN для кредиту, вам потрібно розділити свої особисті та ділові фінанси та створити кредит для компанії як окремої організації. Коли справа доходить до використання EIN у фінансових операціях, репутація – це все, тому переконайтеся, що ваша компанія надійна.
Тому, якщо вам цікаво, як створити бізнес-кредит за допомогою EIN, нижче наведено процедури:
- Отримайте номер DUNS
- Юридична структура бізнесу
- Правильно ставтеся до своїх продавців
- Побудуйте бізнес-кредит
Отримайте номер DUNS
Окрім EIN, вам також може знадобитися номер DUNS від Dun & Bradstreet для встановлення певних кредитних угод.
Зберіть важливу ділову інформацію, таку як юридична назва та структура компанії, ім’я власника, рік заснування компанії, кількість співробітників та будь-які назви, які ведуть бізнес. Вам також знадобиться ваш код SIC, який ідентифікує вашу галузь. З 7:8 до 866:705 телефонуйте в D&B за номером 5711-XNUMX-XNUMX. CST у будній день або на fedgov.dnb.com/webform у вихідні.
Будь ласка, надайте запитані бізнес-дані. Ви відразу отримаєте свій дев’ятизначний номер DUNS, якщо зателефонуєте. Обробка онлайн-запитів займає один робочий день.
Юридична структура бізнесу
Щоб полегшити отримання кредиту тільки для EIN і бізнесу, структуруйте свою компанію як ТОВ або корпорацію, а не як індивідуальне підприємство. Особистий кредит може вплинути на кредитний звіт вашої компанії, якщо ви не вживете запобіжних заходів.
Використовуйте свій EIN, щоб відкрити поточний рахунок підприємства. Розділяти особисті та корпоративні фінанси легше за допомогою поточного рахунку для бізнесу.
Правильно ставтеся до своїх продавців
Ваші платіжні операції можуть відображатися у кредитному звіті вашої компанії. Перш ніж постачальник повинен буде виставити вам рахунок, поставте його в пункт оплати. Відкрийте кредитні торгові рахунки в ряді компаній, які надають відновлювані кредитні лінії.
Заповнюйте заявки, використовуючи свій EIN, стягуйте те, що вам потрібно, а потім сплачуйте залишок повністю та вчасно, щоб отримати хороший кредит.
Побудуйте бізнес-кредит
Створіть кредитну карту компанії, звернувшись до бюро кредитних історій. Серед бюро є D&B, Small Business Financial Exchange, Experian і Equifax.
Після встановлення кредиту подайте заявку на отримання бізнес-кредитної картки, використовуючи свій EIN. Якщо ваша компанія нова, можливо, вам доведеться шукати емітента; місцеві банки у вашому регіоні можуть допомогти.
Якщо у вас виникли проблеми, попросіть захищену картку, яка вимагає від емітента заздалегідь взяти готівку для покриття ризику.
Подайте заявку на невеликий кредит після встановлення кредитоспроможності за допомогою EIN щонайменше на рік. До настання терміну погасити кредит.
Як створити бізнес-кредит за допомогою особистого кредиту
Перш за все, кожен, хто розглядає можливість відкриття бізнесу, повинен знати про відмінності між особистим і діловим кредитом. Після того, як ваш бізнес буде сформований, ваші фінансові альтернативи будуть залежати від кредитної діяльності вашого бізнесу. Те, що ви подаєте до столу, перш ніж почати, — це ваша особиста заслуга.
Ось що вам слід зробити, щоб стати на шлях кращого кредитування бізнесу:
Отримайте свій EIN
Якщо у вас є EIN, ви можете подати заявку на фінансування бізнесу іншим способом. Ви також можете відкривати чекові та ощадні рахунки компанії зі своїм EIN.
Станьте членом Dun & Bradstreet. Одним із найвідоміших комерційних бюро кредитної звітності є Dun & Bradstreet. Вам потрібно буде подати заявку на безкоштовний номер DUNS, щоб почати створювати кредитний профіль для бізнесу.
Якщо у вас є ІНН, ви можете подати заявку на кредит для бізнесу через інший канал. Ви також можете відкривати чекові та ощадні рахунки для свого бізнесу за допомогою EIN.
Dun & Bradstreet – це компанія, яка надає інформацію про підприємства. Одним з найбільших комерційних бюро кредитної звітності є Dun & Bradstreet. Вам потрібно буде отримати безкоштовний номер DUNS, щоб почати створювати кредитний профіль для бізнесу.
Зі своїми постачальниками подайте заявку на торгові лінії
Навіть якщо у вас погана особиста кредитна історія, торгові лінії постачальників можуть бути одним із найдоступніших варіантів кредиту, якщо ви керуєте новою фірмою. Просто не забудьте поцікавитися, чи буде ваш обліковий запис повідомлено в комерційні кредитні бюро.
Подайте заявку на кредитну картку компанії:
Оскільки діяльність облікового запису може бути записана в бюро кредитних історій, бізнес-кредитна картка може допомогти вам розпочати розробку кредитної історії. Майте на увазі, що для отримання авторизації може знадобитися особиста перевірка кредитоспроможності, а також особиста гарантія.
Подумайте про інвестування в надійну візитну картку
Якщо у вас погана особиста кредитна історія і ви не можете отримати звичайну кредитну картку для малого бізнесу, захищена картка може бути наступною найкращою річчю. Захищені картки потребують готівкової застави, яка також слугує кредитною лінією. Переконайтеся, що картка, яку ви відкриваєте, підпорядковується кредитним агентствам для бізнесу, як і торгові лінії постачальників.
Розгляньте можливість взяти невелику позику на оборотні кошти
Якщо ви платите вчасно щомісяця, позики є ще одним підходом до розвитку кредитування бізнесу. Багато кредиторів Інтернет-бізнесу надають позики на оборотний капітал малозабезпеченим власникам бізнесу. Майте на увазі, що в результаті вашого рішення ви можете отримати вищу процентну ставку.
Регулярно перевіряйте кредитні звіти вашої компанії
Якщо ви тільки починаєте працювати з кредитами, кредитний звіт вашого бізнесу може бути мізерним, але його все одно варто перевірити. Вам потрібно ще раз перевірити, чи правильно подається звітність про кредитні рахунки вашої компанії та чи немає неточностей, які можуть зашкодити вашому кредитному рейтингу.
Як побудувати бізнес-кредит як приватний підприємець?
Отримайте федеральний податковий ідентифікаційний номер (ITIN). Ви повинні були отримати федеральний податковий ідентифікаційний номер від IRS, коли ви заснували свою фірму. Підприємства зазвичай запитують цей федеральний податковий номер, коли ви надішлете запит на кредит.
Якщо вони вже отримали цей номер від вас, деякі фірми, які ви платите щомісяця, можуть уже повідомляти про позитивну кредитну історію в Dun & Bradstreet і Experian. Якщо ви ще не отримали свій федеральний податковий номер, відвідайте веб-сайт IRS або зателефонуйте в IRS.
Отримайте номер DUNS (DUNS) (Універсальна система нумерації даних). Dun & Bradstreet видає номер DUNS. Dun & Bradstreet можна вважати бізнес-кредитним бюро. Ви можете використовувати свій номер Dun & Bradstreet, щоб подати заявку на кредит у певних фірмах після того, як у вас є. Ця компанія може надсилати вашу позитивну історію платежів у Dun & Bradstreet раз на місяць.
Не завжди легко створити бізнес-профіль у Dun & Bradstreet. Існує вартість, яку ви повинні заплатити, якщо ви хочете створити кредитний профіль і відразу зареєструватися. Щоб отримати додаткову інформацію щодо створення кредитного профілю, зверніться до відділу продажів Dun & Bradstreet. Ця програма відома як "Credit Builder".
Зверніться до компаній, з якими ви співпрацюєте, про те, чи звітують вони в Experian чи Dun & Bradstreet. Звітність до бюро кредитних історій для вашого бізнесу є цілком добровільною, але тепер, коли ви вирішили це зробити, вам захочеться, щоб більше п’яти фірм повідомляли про вашу позитивну кредитну історію платежів.
Шукайте альтернативні компанії, які розкриють вашу відмінну кредитну історію. Якщо у вас є менше п’яти компаній, що звітують у Dun & Bradstreet або Experian щомісяця, подумайте, які інші потреби може мати ваша компанія. Після цього ви можете оформити кредит в інших організаціях
Що таке хороша кредитна оцінка для LLC?
Ви бажаєте отримати принаймні 75 балів, щоб почати отримувати вигідні умови та отримувати вигоду від наявності надійного кредитного рейтингу компанії. Нижче наведено основні кроки, щоб розпочати процес отримання кредиту для вашого LLC: IRS видасть вам EIN. Подайте заявку на номер DUNS.
Як побудувати бізнес-кредит ТОВ
- Створіть свій бізнес або створіть ТОВ (товариство з обмеженою відповідальністю). …
- Отримайте федеральний ідентифікаційний номер роботодавця. …
- Відкрийте рахунок у бізнес-банку. ...
- Отримайте виділену ділову телефонну лінію. …
- Зареєструйтеся в Dun & Bradstreet, щоб отримати номер DUNS.
Чи легко отримати бізнес-кредит від ТОВ?
Відповідь на питання, чи важче отримати кредит як ТОВ, – ні. Стандартні передумови для отримання бізнес-позики через ТОВ можна порівняти з більшістю бізнес-позик, доступних для великих організацій.
Як створити бізнес-кредит за допомогою U-line
Uline постачає широкий асортимент товарів, які, зокрема, призначені для допомоги бізнесу. У них відмінне обслуговування клієнтів. Вони відповіли на дзвінок одразу, коли ви зателефонували (немає автоматичної системи запису, з якою потрібно мати справу).
Першого числа кожного місяця Uline подає звіт до Dun & Bradstreet. З ними легко відкрити рахунок net-30.
Виконайте наступні кроки, щоб створити бізнес-кредит за допомогою Uline:
- Зателефонуйте їм і скажіть, що ви малий бізнес, який хоче створити обліковий запис net-30.
- Надайте їм назву своєї компанії, адресу виставлення рахунку та доставки, а також номер телефону компанії.
- Зробіть у них перше замовлення (мінімальної чи максимальної суми немає).
Бізнес кредит проти особистого кредиту
І бізнес, і особистий кредит намагаються зобразити картину фінансової розсудливості, але вони унікальні та окремі. Якщо ваша компанія є окремою юридичною особою, її кредитні рейтинги та рейтинги застосовуватимуться до компанії, а не до власників чи посадових осіб. З іншого боку, особиста кредитна карта використовується для оцінки кредитоспроможності особи.
Висновок
Створення кредитних рейтингів і рейтингів для вашого малого бізнесу – це не те, що можна зробити за одну ніч. Щоб допомогти досягти найкращих результатів, коли кредитор або можливий бізнес-партнер перевіряє свій кредитний звіт, відповідальні власники бізнесу повинні намагатися розробити та підтримувати поважні оцінки та рейтинги.
Ми також рекомендуємо
- КОРОТКОСТРОКОВІ ДЖЕРЕЛА ФІНАНСУВАННЯ: НАЙКРАЩІ ВАРІАНТИ ДЛЯ БУДЬ-ЯКОГО БІЗНЕСУ (+ДЕТАЛЬНИЙ ПОСІДНИК)
- КРЕДИТНА КАРМА: Огляд, як заробляє Credit Karma (+все, що вам потрібно знати)
- Кредитний аналітик: опис посади, кваліфікація та зарплата (США)
Поширені запитання, ЯК СТРУВАТИ БІЗНЕС-КРЕДИТ
Як швидко підвищити кредитний рейтинг свого бізнесу?
Найкращі способи швидко отримати бізнес-кредит він має:
- Зареєструйте свою юридичну особу.
- Отримати ідентифікаційний номер роботодавця (EIN)
- Відкрийте бізнес-банківський рахунок.
- Встановіть юридичну адресу та номер телефону.
- Подайте заявку на номер компанії DUNS.
- https://businessyield.com/bs-personal-finance/business-deposit-accounts/Open trade lines with your suppliers.
- Отримайте бізнес-кредитну картку або бізнес-кредитну лінію.
- Позичати у кредиторів, які звітують перед бізнес-кредитними бюро.
- Тримайте бізнес-інформацію в актуальному стані з бюро.
- Вчасно сплачуйте всі рахунки та позики вашого бізнесу.
Як отримати кредит за допомогою EIN?
Відкрийте кредитні торгові рахунки в ряді компаній, які надають відновлювані кредитні лінії. Заповнюйте заявки, використовуючи свій EIN, стягуйте те, що вам потрібно, а потім сплачуйте залишок повністю та вчасно, щоб отримати хороший кредит.
Як ви створюєте бізнес-кредит у Канаді?
- Розмістіть свій бізнес на карті.
- Хороші відносини з постачальниками та постачальниками.
- Отримайте ідентифікаційний номер компанії.
- Сплачуйте рахунки вчасно.
- Приєднуйтесь!
- Подайте заявку на отримання бізнес-кредитної картки.
- Розділіть особисті та ділові витрати.
- Слідкуйте за своїм кредитом.
Як ви створюєте бізнес-кредит у США?
Візьміть бізнес-кредитну картку або кредитну лінію та вчасно чи достроково сплачуйте: Отримання бізнес-кредитної картки чи кредитної лінії та здійснення своєчасних чи дострокових платежів — це чудова стратегія для розвитку кредиту. Чим довше ваша історія транзакцій та окупності, тим вище кредитоспроможність ваша компанія отримає.
- Як отримати кредит для бізнесу: найкращі ефективні кроки, які слід виконати зараз!!!
- БІЗНЕС-КРЕДИТНИЙ РЕЗУЛЬТАТ: Як перевірити кредитний рейтинг вашого бізнесу
- ЯК РОЗПОЧИТИ НАЗНАЧЕННЯ ЗАРОБІТНЯ ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ: найкращий простий посібник 2023 року
- Бюро кредитних звітів: що таке бюро кредитних звітів?
- Як створити кредит без кредитної картки: 7 варіантів позики та без позики
