Факторинг рахунків-фактур і обсяг доступного фінансування визначаються більше продажами вашої компанії, ніж часом, який ви працюєте в бізнесі, вашим кредитним рейтингом або кредитним рейтингом вашого бізнесу. Згідно з опитуванням Small Business Credit Survey 2017, лише 46% підприємств отримали повну суму фінансування, яку запитували. Від 44% до 90% малих підприємств повідомили про нестачу фінансування через недостатню кредитну історію та заставу. У цій публікації давайте розглянемо кредитне фінансування, бізнес із фінансуванням поганої кредитної історії та компанію з фінансування сільськогосподарських кредитів.
Що таке кредитне фінансування?
Кредитне фінансування використовує кредитну картку для фінансування нового рахунку, бізнесу чи підприємства в електронному вигляді. Кредитне фінансування дозволяє приватній особі або підприємству використовувати легкодоступне джерело коштів, навіть якщо кошти взяті в борг і, таким чином, підлягають відсотку.
Розуміння кредитного фінансування
Малим підприємствам може бути важко отримати стартовий капітал, необхідний для придбання інвентарю, внесення орендної плати або виконання будь-яких інших функцій, пов’язаних з готівкою. Кредитне фінансування може бути варіантом, якщо власник бізнесу не має заощаджень і не може отримати позику. Це особливо вірно, коли потрібна певна сума фінансування, щоб відкрити рахунок.
Farm Credit Funding Corp
Федеральне агентство, яке випускає боргові цінні папери в облігаціях від імені 105 банків-членів, які входять до національної корпорації фінансування сільськогосподарських кредитних банків. Farm Credit Banks, на відміну від комерційних банків, не приймають депозити. Замість цього Федеральний сільськогосподарський кредитний банк фінансування Corp. випускає векселі та боргові зобов’язання для фінансування позик. Зібрані кошти підуть на користь вітчизняних сільськогосподарських виробників та кооперативів, забезпечуючи джерело коштів для заявок на кредит.
Система сільськогосподарських кредитів задовольняє приблизно одну третину кредитних потреб сільськогосподарських виробників у Сполучених Штатах. Farm Credit System — це національна мережа кредитних установ, що належать позичальникам, і афілійованих організацій, які надають сільськогосподарські позики. Це перше державне підприємство (GSE), засноване Конгресом у 1916 році.
Установи системи отримали федеральний статус відповідно до Закону про сільськогосподарські кредити, і вони контролюються, перевіряються та регулюються Управлінням сільськогосподарських кредитів, федеральним агентством. Боргові цінні папери фермерського кредиту є солідарними зобов'язаннями системних банків. Farm Credit System Insurance Corp. була заснована наприкінці 1980-х років. Це незалежна, контрольована державою корпорація в Сполучених Штатах, яка забезпечує боргові цінні папери за наявності коштів.
Як працює Федеральний сільськогосподарський кредитний банк Funding Corp
Federal Farm Credit Banks Funding Corp. може бути важливим джерелом фінансування сільськогосподарського сектора, який традиційні кредитори часто розглядають як галузь високого ризику. Зрештою, навіть якщо фермер має відмінну кредитну історію та надійний бізнес-план, один сезон посухи може суттєво вплинути на його прибутки. У результаті фермери традиційно відчували труднощі з отриманням кредиту в банках та інших основних фінансових установах.
Щоб задовольнити незадоволені потреби фермерів, у 1916 році Конгрес втрутився, ухваливши Закон про федеральний фермерський кредит. Це нове законодавство створило мережу нових фінансових установ, відомих як федеральні земельні банки (FLB). Закон також заснував сотні національних асоціацій позик на ферми (NFLA), які разом із FLB утворили FFCS.
Оголошення про значні збитки установами Федеральної корпорації фінансування сільськогосподарських кредитних банків у 1985 році спричинило фінансову невизначеність у сільськогосподарському секторі Сполучених Штатів. Консорціум-кредитор повідомив про збитки на загальну суму майже 3 мільярди доларів, що робить його одним із найсерйозніших крахів в історії фінансового сектора Сполучених Штатів.
Ці драматичні втрати, посилені хвилею банкрутств фермерів у попередні роки, змусили Конгрес прийняти низку законів у середині 1980-х років: Закон про внесення змін до сільськогосподарського кредиту 1985 року та Закон про сільськогосподарський кредит 1987 року. Ці два закони фактично запобігли запровадити новий федеральний нагляд і правила. Ці нові закони також дали початок Федеральній сільськогосподарській іпотечній корпорації (FAMC), також відомої в просторіччі як «Фермер Мак».
Кредитування бізнесу
За даними Управління малого бізнесу, 20% кредитів для малого бізнесу отримують відмову через погану кредитну історію бізнесу. Майже половина малих підприємств використовує особисті кредитні картки для фінансування своєї діяльності. Перевага факторингу полягає в тому, що він дає вам доступ до оборотного капіталу без шкоди для вашої кредитної оцінки.
Стратегії фінансування оборотного капіталу, надані факторинговими компаніями, дають вашому бізнесу свободу дотримуватись термінів і досягати цілей, які інакше були б ускладнені готівкою в дебіторській заборгованості. Своєчасна оплата постачальників, співробітників і підрядників покращує кредитний рейтинг вашого бізнесу та може навіть призвести до знижок постачальників за дострокову оплату.
Фінансування поганої кредитної історії
Деякі варіанти фінансування не вимагають відмінного ділового або особистого кредиту. Деякі кредитори стягуватимуть вищу відсоткову ставку за фінансування бізнесу з поганою кредитною історією, тоді як інші враховують інші фактори андеррайтинг. бізнес кредитна картка може допомогти вам фінансувати ваш бізнес, але чи буде достатнім ваш кредитний ліміт? Швидше за все ні.
Крім того, менш імовірно, що банк надасть позику компанії з поганою кредитною історією або власнику бізнесу з поганою кредитною історією. Серед вимог є принаймні 600 балів і принаймні два роки роботи в бізнесі.
Варіанти фінансування бізнесу з поганою кредитною історією
Що стосується андеррайтингу, онлайн-позики можуть бути швидшими, але вони не є надійним варіантом для фінансування бізнесу з поганою кредитною історією. Це тому, що онлайн-кредитори покладаються на алгоритми андерайтингу. Значний економічний спад або глобальна пандемія можуть змусити цих кредиторів уникати ризику та сповільнити кредитування. Кредитори MCA, також відомі як аванси готівкою торговців, працюють швидко, але дорого.
Вони також знаходяться під загрозою через велику кількість підприємств, які не мають грошового потоку для щоденних або щотижневих платежів. Краудфандинг – це завжди варіант для бізнесу, але ви ніколи не знаєте, скільки грошей і коли ви зберете. Багато підприємств обирають гнучке фінансування, щоб покращити свій грошовий потік і створити бізнес-кредит, щоб вони могли отримати кредит для малого бізнесу в банку. Це відоме як факторинг рахунків-фактур або фінансування дебіторської заборгованості.
Погана кредитна історія
Щодо фінансування, ваш кредитний рейтинг став вашим «балом SAT», на краще чи на гірше. З високим кредитним рейтингом вам буде відносно легко отримати кредитні пропозиції від різних джерел фінансування. Однак якщо ваш бал низький або відсутній, ви цього не зробите.
З іншого боку, низького балу не можна уникнути, і навіть якщо ви це зробите, він не зникне. Хитрість полягає в тому, щоб фінансувати свій бізнес таким чином, щоб покращити вашу кредитну оцінку, щоб, коли ви будете готові вивести свій бізнес на новий рівень, ваша кредитна оцінка почала відкривати двері, а не грюкнути ними перед вашим обличчям.
Варіанти фінансування для ризиків поганої кредитної історії
Якщо ваш кредитний рейтинг не дозволяє вам отримати стартовий капітал, ви оціните ці пропозиції щодо пошуку фінансування для бізнесу з поганою кредитною історією.
Ось кілька порад для підприємців із низькими оцінками, які стикаються з труднощами фінансування:
#1. Шукайте варіанти фінансування, крім кредитних карток і банківських позик.
Згідно з дослідженнями, кредитна картка та банківське фінансування становлять лише 25% загальних потреб у фінансуванні підприємців на ранній стадії. Ця статистика повинна дати вам певний спокій, оскільки вона означає, що 75 відсотків грошей, які вам потрібні, можуть надходити з джерел, відмінних від вашої кредитної оцінки.
Хоча існують кредитні картки та програми кредитування для людей із поганою кредитною історією, відсоткові ставки, як правило, вищі, щоб компенсувати кредитний ризик, який представляє субстандартний позичальник. Кредитна лінія для власного капіталу є одним із банківських варіантів для тих, хто має погану кредитну історію, хоча я б обережно поставив ваше житло на карту для фінансування ризикованого підприємства на ранній стадії.
#2. Шукайте позики у родини та друзів.
Усім подобається ідея підприємництва, що може пояснити, чому більше половини всіх власників бізнесу в якийсь момент шукають фінансування у друзів і родини. Швидше за все, ваша родина та друзі хочуть, щоб ви досягли успіху, і, можливо, зможуть допомогти вам зробити ваш бізнес реальністю.
Вони також можуть знехтувати вашим поганим кредитним рейтингом, тому що довіряють вам або вважають, що ваша бізнес-концепція правильна. (Раніше банки оцінювали ваш характер і умови ведення бізнесу так само, як це роблять сім’я та друзі, але моделі кредитного скорингу зробили прийняття кредитних рішень більш автоматизованим, що дало вашій кредитній оцінці критичну владу над вами.)
#3. Подивіться на мікрокредитори та онлайн-кредитори.
В Інтернеті кілька небанківських кредиторів зараз пропонують мікропозики підприємцям. Ці позики зазвичай коливаються від 5,000 до 25,000 XNUMX доларів США. Деякі з цих сайтів є чудовим джерелом капіталу для людей із поганою кредитною історією, і вони також повідомлять про ваші платежі в бюро кредитних історій, що може допомогти вам підвищити ваш кредитний рейтинг, якщо ви платите вчасно. Обов’язково оглядайте та порівнюйте ставки, тому що кожен сайт має унікальний підхід до ціноутворення позик і розподілу ризику між кредиторами/інвесторами.
Процентні ставки за позиками з цих джерел зазвичай високі для позичальників із поганою кредитною історією. За даними CircleLending Business Private Loan Index, середня ставка бізнес-позик від родичів і друзів наразі становить 7.6 відсотка, у той час як ставка для осіб із поганою кредитною історією була понад 12 відсотків у Accion і понад 20 відсотків у Prosper.
#4. Не відкидайте подарунків і грантів.
Зосередьтеся на отриманні «безкоштовних» грошей у вигляді подарунків і грантів, якщо вам потрібно уникнути сплати боргів. Ваш пошук буде довгим і важким; всупереч тому, що ви, можливо, читали в Інтернеті, тут немає жодної срібної кулі. Остерігайтеся служб, які обіцяють знайти державні грантові програми від вашого імені. Вам потрібно буде провести деякі дослідження, щоб знайти програми, які підходять для вашого бізнесу.
Які є 6 джерел фінансування?
Ось короткий перелік шести поширених джерел фінансування стартапу:
- Друзі та родина
- мікропозики,
- Краудфандинг,
- Державні субсидії,
- Адміністрація малого бізнесу та
- Ангели-інвестори – це всі можливі джерела.
Які існують методи фінансування?
Основними джерелами фінансування є нерозподілений прибуток, позиковий капітал і власний капітал.
Які є різні типи фінансування?
Фонди венчурного капіталу, фонди приватного капіталу та ангельські інвестори — це три типи фінансування. Шукаючи відповідні типи фінансування та інвесторів, компанія повинна шукати кошти у фірмах із великою мережею, а також з досвідом роботи в галузі.
Яке найкраще джерело фінансування?
Банківські кредити є найпоширенішим видом фінансування, яким користується малий і середній бізнес. Майте на увазі, що кожен банк надає різні переваги, наприклад індивідуальне обслуговування або індивідуальне погашення.
Як я можу легко отримати фінансування?
- Визначити необхідний обсяг фінансування.
- Використовуйте самофінансування для фінансування свого бізнесу.
- Залучення венчурного капіталу від інвесторів.
- Профінансуйте свій бізнес через краудфандинг.
- Подати заявку на кредит для малого бізнесу.
- Використовуйте Lender Match, щоб знайти кредиторів, які надають позики під гарантію SBA.
- Інвестиційні програми малого бізнесу.
Як я можу швидко отримати фінансування?
Якщо ви думаєте про один із цих варіантів, вам слід зрозуміти, як вони працюють і скільки ви можете очікувати заплатити.
- Особисті позики.
- Аванси готівкою по кредитній картці.
- Позики до зарплати.
- Створіть бюджет.
- Розробіть стратегію для вашої поточної ситуації.
- Покращте свій кредитний рейтинг.
Як я можу швидко залучити фінансування?
Якщо ви позичаєте гроші у друзів або родичів, вам слід укласти договір із зазначенням умов позики.
- Розпродайте свої активи.
- Погодьтеся на випадкові заробітки.
- Знайдіть свою здачу.
- Проведіть гаражний розпродаж.
- Зніміть кошти зі своїх пенсійних рахунків.
- Відмовтеся від плазми.
- Позичте гроші у рідних або друзів.
Поширені запитання щодо кредитування
Які 3 визначення кредиту у фінансах?
В особистих фінансах термін «кредит» має три значення. Це може стосуватися кредитування, фінансової репутації особи чи компанії або коштів, отриманих у бухгалтерському сенсі.
Які 5 прикладів кредиту?
Один із методів полягає у дослідженні «п’яти кредитів С»: характеру, потужності, капіталу, застави та умов.
Які 2 найважливіші джерела коштів?
Двома найважливішими джерелами коштів для власника є акції та нерозподілений прибуток. Позичені кошти - це кошти, отримані шляхом позик або позик.
Статті по темі
- Фінансовий сектор: все, що вам потрібно знати (+ докладні приклади)
- ПОЧАТКОВЕ ФІНАНСУВАННЯ СТАРТАПІВ: повний посібник
- Стратегії управління ризиками: 5+ стратегій, яких ви можете дотримуватися зараз!!!
- Корпоративний розвиток: визначення та повний посібник із стратегії корпоративного розвитку
- ДІВІДЕНДНІ АКЦІЇ: розуміння дивідендних акцій і способів інвестування
посилання
