БІЗНЕС-КРЕДИТИ ПОГАНА КРЕДИТНА КРЕДИТА: визначення та як її отримати

Як правило, важко отримати особисту позику чи іпотеку з поганою кредитною історією, а бізнес-позики майже неможливо. Ось чому люди формують свій кредитний рейтинг і гарантують, що він досить здоровий, уникаючи всього, що може поставити під загрозу їхні шанси на позику. У вас буде менше можливостей для фінансування компанії, якщо ваш кредит буде пошкоджено. Ваш кредитний рейтинг використовується кредиторами як показник вашої кредитоспроможності; чим нижчий бал, тим більший ризик. Через це бізнес-позики для стартапів із поганою кредитною історією зазвичай дорогі з високим річним відсотком. Однак пошуки навколо можуть допомогти вам знайти вигідну пропозицію, включно з державними позиками для відкриття або фінансування вашого бізнесу навіть із поганою кредитною історією. Якщо у вас погана кредитна історія і ви хочете отримати позики для свого бізнесу, ознайомтеся з сімома найкращими кредиторами, які приймають клієнтів із поганою кредитною історією.

Бізнес-позики. Погана кредитна історія

Що таке погана кредитна історія? Погана кредитна історія – це оцінка, яка показує неспроможність людини повернути кредити, іпотечні кредити або будь-яку форму боргу. Оцінка FICO менше 670 вважається «поганою кредитною історією». Під час розгляду заявки на позику для бізнесу кредитори можуть розглядати як вашу особисту, так і компанію. Якщо ваша компанія все ще є відносно новою, позикодавець може надати більшої ваги вашій особистій кредитній історії, вирішуючи відповідність вимогам.

Кредитори, які пропонують бізнес-позики з поганою кредитною історією, часто хочуть отримати кредитну оцінку 500 або вище. Але якщо ви вирішите взяти комерційну позику з поганою кредитною історією, будьте готові заплатити своєму кредитору високі відсотки. Щоб переконатися, що запропонована процентна ставка робить фінансування можливим, вам слід переглянути свою пропозицію. Якщо ваша кредитна історія невисока, може бути важко отримати позику в банку чи кредитній спілці. Однак є альтернативні шляхи, якими ви можете скористатися, щоб отримати позики для бізнесу з негативним кредитом, наприклад онлайн або некомерційні кредитори. Ви повинні шукати найкращі умови та бути впевненими, що ваш бізнес справляється з платежами, оскільки процентні ставки за цими продуктами зазвичай вищі, ніж за традиційними позиками для малого бізнесу.

Найкращі позики для малого бізнесу з поганою кредитною історією

Ось наш вибір найкращих кредитів для малого бізнесу для тих, хто має погану кредитну історію.

#1. Taycor Financial

Якщо позичальникам із поганою кредитною історією потрібне таке обладнання, як комп’ютери чи автомобілі, щоб започаткувати свій бізнес, вони можуть мати право на позику на обладнання від Taycor Financial. У разі вибору ви можете отримати до 2,000,000 XNUMX XNUMX доларів США на модернізацію або придбання нового обладнання для вашого бізнесу. Лише два з багатьох варіантів кредиту – це відстрочка та піврічні виплати.

№2. OnDeck

Ви намагаєтесь негайно знайти кредит для бізнесу? OnDeck надає знижки на передоплату та винагороди за лояльність, а також можливість фінансування в той же день до 250,000 XNUMX доларів США. Однак існують обмеження щодо секторів, які він може фінансувати.

#3. QuickBridge

Якщо вам потрібна позика для міноритарного бізнесу, QuickBridge пропонує галузеву експертизу, професійні поради та варіанти фінансування, розроблені виключно для жінок і власників бізнесу з меншин. Цей альтернативний кредитор надає оборотний капітал, строкові позики до 500,000 24 доларів США та бізнес-позики для позичальників із поганою кредитною історією. Ви можете отримати гроші вже через XNUMX години після отримання.

№4. Фондовий ящик

Швидкі кредити доступні у Fundbox для тих, хто має погану кредитну історію. Гроші з бізнес-кредитної лінії можуть бути перераховані на рахунок вашої компанії вже наступного робочого дня, якщо вас буде схвалено. Однак майте на увазі, що максимальний термін погашення становить приблизно 24 тижні, чого може бути недостатньо з огляду на поточний фінансовий стан вашої компанії.

№ 5. BlueVine

BlueVine пропонує кредитну лінію на 250,000 625 доларів США. Ця позика може бути найкращим вибором, якщо ви очікуєте, що вам потрібен доступ до поновлюваних коштів, щоб підтримувати свій бізнес платоспроможним. BlueVine має мінімальний кредитний бал XNUMX, але немає додаткових витрат, пов’язаних із відкриттям, обслуговуванням, передоплатою або закриттям рахунку.

Позики для стартапу. Погана кредитна історія

Через відсутність досвіду прибуткових операцій, які б дозволили їм підтвердити свою спроможність погасити борги, банки та інші традиційні кредитори часто відмовляються надавати позики стартапам, особливо тим, які мають погану кредитну історію. Навіть із поганою кредитною історією ви все одно можете отримати позику для новоствореної компанії, але ваші можливості можуть бути обмеженішими та, можливо, дорожчими. Ось кілька ідей, які ви можете розглянути.

№ 1. Онлайн-кредитори

Онлайн-кредитори можуть пропонувати позики для починаючих компаній підприємствам, які працюють менше року або власники яких мають не ідеальну кредитну історію. Ці кредитори можуть пропонувати ряд комерційних позик, наприклад короткострокові позики, фінансування за рахунками та бізнес-кредитні лінії.

Позики на відкриття бізнесу на погану кредитну історію часто мають вищі річні процентні ставки, ніж інші форми фінансування (можливо, до 99%) через більш ризикований фінансовий профіль для кредиторів. Ваш стартап також має бути прибутковим.

#2. Фінансові установи розвитку громади

Фінансові установи розвитку громади, або CDFI, отримують кошти для допомоги громадам, які недостатньо забезпечені. Стартапи з невеликими ресурсами, можливостями чи фінансовими ресурсами можуть отримати бізнес-позику від CDFI навіть із поганою кредитною історією.

Якщо ви задовольняєте критеріям, CDFI, переважно банки та кредитні спілки, можуть запропонувати конкурентоспроможні ставки. Оскільки схвалення може зайняти деякий час, ваш бізнес повинен мати можливість дочекатися фінансування.

#3. Мікрокредитори

Ці CDFI та мікрокредитори, як правило, зосереджуються на наданні позик тим, хто недостатньо обслуговується, наприклад, міноритарним власникам бізнесу, які можуть мати недостатнє банківське обслуговування та недостатній кредит. Якщо ви маєте відповідну кваліфікацію, мікропозика може стати чудовим вибором для підприємств із поганою кредитною історією, яким просто потрібне тимчасове фінансування. Сума позики зазвичай становить 50,000 XNUMX доларів США або менше.

Деякі мікрокредитори також надають позики за програмою мікропозик SBA, яка була розроблена спеціально для надання допомоги власникам бізнесу жінкам, ветеранам, малозабезпеченим, представникам меншин і малозабезпеченим.

Позики для стартапу. Погана кредитна історія. Без застави

Отримати кредит для відкриття бізнесу з поганою кредитною історією та без застави трохи складно, але не зовсім неможливо. Перш ніж почати подавати заявку на незабезпечену позику для відкриття бізнесу, підготуйте свою пропозицію, провівши певне дослідження. Отримавши базові фінансові знання, ви можете почати досліджувати варіанти незабезпечених позик для відкриття малого бізнесу та інших альтернативних джерел фінансування. Знайти гроші на цьому ранньому етапі можливо (і з поганою кредитною історією). Щоб визначити точну вартість, уважно прочитайте всі умови будь-якої фінансової угоди, оскільки деякі продукти можуть мати вищі ставки як міру зниження ризику.

#1. Факторинг рахунків-фактур

Факторинг рахунків-фактур може бути вибором для стартапу з певною поточною дебіторською заборгованістю, щоб допомогти з грошовими потоками, поки ви чекаєте, поки клієнти вам платять. Ви отримуєте частину коштів до завершення платежу, після того, як факторинговий бізнес зазвичай вираховує комісію із суми рахунку (близько 85%). Вони часто узгоджують процес оплати з вашими клієнтами. Після оплати рахунку ви отримаєте решту коштів.

#2. Інтернет-позики для бізнесу

Онлайн-кредитори для підприємств можуть пропонувати бізнес-позики з негативним кредитом, які мають менше обмежень, ніж ті, що надаються звичайними банками. Ви також можете дослідити кредити для малого бізнесу для певних демографічних груп, наприклад для жінок з поганою кредитною історією. Незважаючи на швидке схвалення та фінансування, вам все одно потрібно продемонструвати свою здатність погасити кредит.

Не забудьте врахувати недоліки цих субстандартних позик для онлайн-фірм. Зазвичай вони мають надзвичайно високу річну відсоткову відсоткову ставку та короткий термін погашення. Якщо потрібна особиста гарантія, будь-які прострочені платежі або прострочення можуть вплинути на ваш кредитний звіт. Якщо ваша компанія не в змозі повернути позику, ваші особисті активи також можуть опинитися під загрозою.

#3. Кредитні картки для малого бізнесу

Кредитну картку для малого бізнесу можна використовувати як варіант, щоб допомогти сплатити стартові витрати. Якщо ваш особистий кредитний рейтинг високий, ви можете мати вищі шанси отримати кваліфікацію, навіть якщо ваш бізнес-кредитний рейтинг знаходиться на нижній межі діапазону або просто ще не встановлено. Більшість із цих карток включає важливу особисту гарантію. Незважаючи на можливість отримання переваг або призів, варто перевірити вартість перед подачею заявки, оскільки багато з них супроводжуються щорічною оплатою.

Як завжди, річна процентна ставка на вашій картці є важливим фактором, який слід брати до уваги, особливо якщо ви плануєте мати борг під час відкриття свого бізнесу.

№ 4. Однорангове кредитування

Однорангове кредитування є альтернативою більш традиційним методам кредитування, таким як банківські позики. Для цього типу кредитування онлайн-ринки пов’язують потенційних інвесторів і позичальників. Загалом, кожна платформа має власний набір стандартів прийнятності. Оскільки певні послуги мають мінімальні вимоги щодо кредитоспроможності, компаніям або особам із нижчими кредитними рейтингами може бути складніше прийняти їх. Незважаючи на те, що процес фінансування часто є швидким, заявники з менш ніж зірковим кредитом можуть виявити, що процентні ставки вищі, ніж у звичайної позики.

#5. Фінансування обладнання

Фінансування обладнання – це вид бізнес-кредиту, який використовується для придбання обладнання для комерційного використання. Придбане вами обладнання є заставою кредиту. Залежно від характеру бізнесу може знадобитися кілька інших типів обладнання, але деякі приклади того, що можна придбати за допомогою цього типу кредиту, включають офісне обладнання, принтери, автомобілі, печі для ресторанів тощо.

Як правило, після погашення кредиту ви стаєте власником обладнання. Кредитор іноді може вимагати додаткової застави, наприклад особистої гарантії.

Позики на бізнес для жінок. Погана кредитна історія

Жінкам важко вести малий бізнес, особливо якщо вони погані. Однак погана кредитна історія не повинна обмежувати вас у зверненні за фінансовою допомогою. Так, це вірно, можливі позики для ділових жінок з поганою кредитною історією. Фактично, отримання місцевого визнання як жіночого бізнесу може дозволити вам подати заявку на гранти та позики, призначені виключно для жінок.

Може бути важко отримати належне фінансування для вашого бізнесу, якщо у вас погана кредитна історія або негативна інформація у вашому кредитному звіті. Це жодним чином не означає, що ви приймаєте фінансування з абсурдно високою річною відсотковою ставкою.

№ 1. Капуста

Kabbage є одним із кредиторів, який надає позики людям із поганою кредитною історією, і жінки також можуть отримати від цього вигоду. Завдяки ретельному розгляду заявки позичальникам із середньою кредитною історією легше отримати схвалення. Гроші надаються швидко; позики можна поповнити всього за кілька хвилин. Він має низьку мінімальну суму позики, високу максимальну суму позики та просту онлайн-заявку.

№2. OnDeck

Другий за кредитом для ділових жінок навіть із поганою кредитною історією є OnDeck. Процес онлайн-заявки OnDeck займає лише десять хвилин, а мінімальна необхідна кредитна оцінка становить 500. Усе, що необхідно для повторних позичальників, — це один рік роботи.

№3. Фондовий ящик

Fundbox — це ще один кредитор для ділових жінок, навіть із поганою кредитною історією. Ви можете отримати від 1,000 до 100,000 10.1 доларів. Цей позикодавець пропонує фінансування за рахунком-фактурою зі ставками від 78.6% до 10.1%, з мінімальною ставкою XNUMX%, залежно від вашої фінансової кваліфікації та вибраного терміну погашення. Цей позикодавець оцінить ваш запит на фінансування частково на основі вашого річного доходу та ділового досвіду.

Прямий кредитор із поганою кредитною історією

Ви все одно можете отримати гроші, необхідні для відкриття та розвитку успішного бізнесу, навіть якщо ваша кредитна історія погана. Три прості дії — це все, що потрібно, щоб отримати позику для малого бізнесу навіть із поганою кредитною історією:

#1. Визнайте свою кредитну історію

Кредитори оцінюють ризик позики, використовуючи особисті та ділові кредитні рейтинги. Оскільки кредитні рейтинги можуть вплинути на вашу здатність отримувати фінансування для вашого бізнесу, знання вашої кредитної оцінки та її покращення перед подачею заявки на позику допоможе вам вирішити, які варіанти фінансування слід розглянути.

#2. Розгляньте свої варіанти в світлі вимог відповідності

Для кожного виду фінансування існують певні вимоги, які ви повинні виконати, щоб бути прийнятим. Традиційні кредити компанії зазвичай визначаються за такими критеріями:

• Особистий кредитний рейтинг
• років існування.
• річна заробітна плата

Вивчіть вимоги до кожного типу фінансування малого бізнесу, який ви розглядаєте, щоб дізнатися, які з них забезпечують вам найвищі шанси отримати схвалення для позик із поганою кредитною історією. Щоб отримати спеціальну консультацію щодо варіантів фінансування, зверніться до спеціаліста з фінансування Національного фінансування.

#3. Вирішіть, який варіант дій найкращий для вашого бізнесу

Існують інші варіанти фінансування для власників бізнесу з поганою кредитною історією, крім традиційних позик. Досліджуючи альтернативні варіанти фінансування, візьміть до уваги репутацію позикодавця на додаток до вимог прийнятності та умов повернення. Консультації представників служби та відгуки позичальників. Переконайтеся, що ваш кредитор має історію задоволених клієнтів і готовий підтримувати вас, коли ви прагнете до більшого успіху.

Як покращити свої шанси на отримання бізнес-позик, незважаючи на погану кредитну історію

Подача заявки на кредит для малого бізнесу вимагає підготовки, особливо якщо ваш кредит не ідеальний. Щоб підвищити свої шанси отримати схвалення та отримати найкращі умови кредиту для малого бізнесу, зробіть кілька кроків перед подачею заявки. Одним із двох способів ви зможете підвищити свої шанси на отримання позики для малого бізнесу, навіть якщо у вас низький кредит.

#1. Надати заставу

Кредити для малого бізнесу дуже ризиковані. Навіть для висококваліфікованого заявника несподіваний спад у бізнесі може позбавити власника можливості погасити кредит. Використання застави може збільшити ваші шанси отримати фінансування, необхідне для розвитку вашого бізнесу. Є два варіанти.

• фінансування рахунків. Якщо у вас є прострочені клієнтські рахунки, певні кредитори можуть захотіти схвалити вашу позику в основному на основі вартості рахунку-фактури. Під час використання фінансування за рахунками неоплачені рахунки надаються як забезпечення вашої позики. Кредитна компанія авансує частину кожного рахунку та додає плату за обслуговування.
• фінансування обладнання. Якщо ви збираєтеся платити за нове обладнання через отримання позики, ви можете подумати про те, щоб подати заявку на фінансування обладнання. При використанні такого типу застави обладнання, яке ви фінансуєте, служить забезпеченням вашої позики. У разі дефолту кредитна компанія конфіскує обладнання, щоб відшкодувати збитки, але ваші особисті активи будуть захищені.

#2. Використовуйте співпідписувача

Співпідписант у цьому випадку є третьою особою, яка погоджується взяти на себе частину ризику, пов’язаного з позикою малої компанії. Співпідписувач – це, як правило, особа, яка має стабільну зарплату або міцну кредитну історію і може здійснювати виплати позики, якщо основний позичальник не в змозі.

Державні позики для відкриття бізнесу з поганою кредитною історією

Хоча існує кілька способів фінансування бізнесу, для деяких власників малого бізнесу державні позики для малого бізнесу пропонують найбільші переваги. Ці позики SBA надаються кредиторами, які були схвалені SBA, такими як банки та кредитні спілки, і вони підтримуються SBA.

Є кілька програм кредитування SBA, доступних для кваліфікованих власників бізнесу, кожна зі своїми ставками, обмеженнями та вимогами. Три найвідоміші програми кредитування малого бізнесу, які пропонує SBA, це позики SBA 7(a), позики 504 і мікропозики SBA.

#1. Використання позики SBA 7(a).

Програма позики 7(a), яка є найпопулярнішим варіантом позики SBA, імовірно популярна, оскільки вона гнучка. Якщо вони відповідають вимогам, власники бізнесу можуть позичити до 5 мільйонів доларів для оплати різноманітних витрат, таких як придбання товарів, обладнання чи будівель. Позика SBA 7(a) також може бути використана для реструктуризації боргу, управління сезонними витратами, купівлі землі або фінансування нового будівництва.

#2. Позики SBA 504 (позики CDC)

Мета кредитної програми 504, яку часто називають програмою кредитування CDC, полягала в тому, щоб допомогти власникам бізнесу вирішити їхні потреби у фінансуванні нерухомості та придбати «великі основні фонди, які сприяють розвитку бізнесу та створенню робочих місць». Незважаючи на те, що кредитні кошти SBA 7(a) можна використовувати в багатьох випадках, таке використання заборонено програмою позик 504. Фінансування сертифікованих будівельних компаній SBA (CDC) має використовуватися для придбання, будівництва, реконструкції, реставрації чи іншого покращення нерухомості.

#3. Мікропозики SBA

Мікропозики SBA доступні різним підприємствам, включаючи стартапи, індивідуальні підприємці та будь-які інші кваліфіковані бізнес-позичальники. Вони часто є хорошим варіантом для меншин, жінок і ветеранів. Хоча мікропозики часто становлять лише близько 13,000 50,000 доларів, вони можуть надати до XNUMX XNUMX доларів у капіталі.

Альтернативи державним кредитам для бізнесу

Одним із багатьох джерел капіталу, який ви можете використовувати для розвитку свого бізнесу, є SBA. Незважаючи на те, що позика SBA може мати найнижчі комісії та процентні ставки, альтернативні позики можуть більше підходити для ваших потреб. Це особливо вірно, якщо у вас погана кредитна історія, ви не відповідаєте критеріям SBA щодо розміру чи галузі або якщо ваш бізнес належить до багатьох некомерційних організацій, які шукають фінансування в США.

Якщо щось із цього стосується вас, ви можете дослідити термінові позики, які пропонують банки, кредитні спілки та онлайн-кредитори. Кожен має особливі вимоги до кваліфікації. Альтернативні варіанти кредитування, такі як краудсорсинг, ангельське інвестування та інвестиції венчурного капіталу, також можуть бути хорошими можливостями для забезпечення грошей, які потрібні вашому бізнесу.

Як отримати державну позику для бізнесу

Процес затвердження для однієї з цих позик SBA може бути складнішим, ніж, скажімо, процес затвердження для короткострокової позики. Можливо, знадобиться мати кредитний рейтинг FICO SBSS 155 або вище. Крім того, вам може знадобитися бути в бізнесі принаймні два роки.

Перш ніж подавати заявку, вам слід запитати у кредитора, чи можна отримати додаткові відомості, оскільки SBA не визначає конкретних вимог до своїх позик, і кожен кредитор може накладати власні обмеження.

Як подати заявку на державну позику для бізнесу

Кредитори також встановлюють власні процедури подання заявок. Якщо ви подаєте заявку через банк, вам, швидше за все, доведеться відвідати відділення, щоб заповнити її. Якщо ви подаєте заявку онлайн, ви не будете. Переконайтеся, що у вас є все необхідне перед подачею заявки, вивчивши всі вимоги, які можуть включати:

• Податкові декларації
• Фінансова звітність (прибутки та збитки)
• Ділова тактика

Чи можу я отримати бізнес-позику з кредитним рейтингом 500?

Як правило, щоб мати право на бізнес-позику від альтернативного кредитора, ваш кредитний рейтинг має бути не менше 500.

Чи можу я отримати бізнес-позику з кредитним рейтингом 400?

Найвища процентна ставка за кредитом, ймовірно, доступна для вас, якщо ваш кредитний рейтинг становить від 400 до 450.

Чи можу я отримати кредит SBA з кредитним рейтингом 560?

Для кредиту для бізнесу з негативним кредитом власник бізнесу повинен мати особистий бал FICO не менше 500.

Чи можете ви отримати позику для бізнесу вперше з поганою кредитною історією?

Позичальники з негативною кредитною історією можуть мати право на отримання кредитів для початкової компанії від онлайн-кредиторів, CDFI та мікрокредиторів. Однак у вас не буде багато варіантів, а ті, які у вас є, можуть бути дорогими.

Чи простіше отримати кредит у ТОВ?

Так, ТОВ може отримати банківську позику для фінансування своєї діяльності, але перед подачею заявки слід враховувати кілька факторів.

Чи можу я отримати позику для бізнесу з моїм номером EIN?

Так, бувають ситуації, коли позикодавець вирішить позичити вам виключно на основі вашого EIN, а не на основі вашого особистого кредитного рейтингу.

Висновок

Дуже важливо підтримувати хорошу кредитну оцінку, тому що це грає роль, коли вам потрібна позика. АЛЕ якщо у вас уже погана кредитна історія, вам не потрібно про це хвилюватися. Вам доведеться шукати кредиторів, які приймають людей з поганою кредитною історією.

Поширені запитання щодо бізнес-позик із поганою кредитною історією

Статті по темі

1. Як купити будинок з поганою кредитною історією: детальний посібник у 2023 році
2. SBA 504 ВИМОГИ ДО КРЕДИТІВ: відсоткові ставки для стартапів та; Оренда нерухомості
3. TRANSUNION ПРОТИ EQUIFAX: відмінностіСтавки за кредитами SBA: все, що вам потрібно, оновлено!!!

посилання

• .nav.com/