Оцінка Beacon є лише одним із прикладів алгоритму або формули, що використовується трьома основними кредитними рейтинговими агентствами. з метою представлення кредитного рейтингу конкретного клієнта. Дізнайтеся більше про цю тему та все, що вам потрібно знати про оцінку Beacon, у цій статті. Оцінка Beacon проти Fico, діапазон, Equifax і кредит. Продовжити читання →!
Що таке оцінка маяка?
Оцінка Beacon, яку тепер називають Pinnacle score, — це кредитний рейтинг, створений кредитним бюро Equifax для надання кредиторам інформації про кредитоспроможність особи. Часто оцінка Beacon є кредитною оцінкою, що визначається за складним алгоритмом. Ці цифри дають кредиторам глибше уявлення про кредитну історію своїх клієнтів. Що включає їх потенційну здатність погасити борг, який вони просять.
Однак точний розрахунок рейтингу Beacon / Pinnacle є секретом Equifax. Але, як і історії платежів інших кредитних установ або прострочені рахунки, розрахунок зазвичай включає тривалість кредитної історії. Водночас він також враховує тип використовуваного рахунку та ліміт пошуку кредиту.
Що таке ідеальний кредитний рейтинг 2023?
Якщо ви можете досягти 850 балів, ви досягли найвищого можливого балу FICO, оскільки це максимальний бал, який ви можете отримати, збільшивши свій бал. Однак винятковий кредитний рейтинг коливається від 800 до 850, що дуже близько до ідеального.
Читайте також: Ach Credit: все, що вам потрібно знати, докладний (+ безкоштовні поради)
Оцінка маяка проти Фіко
За результатами матчу Beacon vs Fico. Кредитори зазвичай використовують кредитний рейтинг від 300 до 850, щоб вирішити, приймати чи забороняти позичальникам, перш ніж видавати їм кредит. Однак чим вищий бал, тим нижче ризик. Можливо, кредитори отримують оцінки від агентств кредитних досліджень, і ці оцінки можна відредагувати в їхній кредитній інформації для швидкого та легкого аналізу. Найбільш часто використовуваними є три Equifax, Trans Union та Experian, кожна з яких має свою власну модель кредитного рейтингу.
Як правило, модель Equifax генерує кредитний рейтинг маяка, заснований виключно на кредитних даних, доступних у системі Equifax. Він враховує ту саму інформацію, яку Fair Isaac Corporation використовує для обчислення кредитного рейтингу FICO, але оцінка Beacon не завжди оцінює ці фактори як однакові.
Яку оцінку FICO використовує більшість кредиторів?
Оцінка FICO® Score 8 – це оцінка, яку найчастіше використовують кредитори. Вам слід знати свій бал FICO® 8, якщо ви плануєте подати заявку на особисту позику, студентську позику або роздрібну кредитну картку.
Який показник найближчий до FICO?
Ти можеш любити: БЕЗКОШТОВНИЙ КРЕДИТНИЙ ОЦІН: Як перевірити мій безкоштовний кредитний рейтинг (+ найкращі джерела безкоштовних кредитних рейтингів)
Оцінка маяка проти історії платежів Fico
Оцінка маяка порівняно з Fico здебільшого розраховується відповідно до історії платежів. Якщо я не помиляюся, майже 35% їх результатів представлено їхньою історією платежів. Однак список кожного рахунку у вашому кредитному звіті показує кількість пропущених або запізнілих платежів.
Крім того, ваш кредитний звіт також буде опубліковано, якщо ваш рахунок буде вилучено через несплату або якщо емітент позики стверджує, що він збитковий. У випадку, коли ваші проблеми з оплатою призводять до звернення стягнення, банкрутства, податкових застав, судових рішень або арешту заробітної плати, це буде показано у вашому кредитному звіті як публічний запис.
Тим часом, чим більше не помічається звіт про прострочення платежів, тим більше історія платежів руйнує вашу кредитоспроможність. В основному, публічні записи та списання мають найбільший вплив, тому завжди працюйте над історією платежів.
Читайте також: HOUSE POOR: найкращий простий посібник із купівлі кредиту для поганих будинків (+ безкоштовні поради)
Оцінка маяка
Спочатку FICO, Isaac, and Company вперше представили базову оцінку FICO в 1989 році, яка стандартизувала розрахунок кредитних балів. Раніше результати діяльності фінансових установ розробляли власні методології на основі особистої кредитоспроможності. Однак ці результати відрізнялися від однієї фінансової установи до іншої фінансової установи. Пізніше було створено три національні кредитні агентства, а саме Experian, Equifax і TransUnion. Кожне з цих агентств запровадило власну модель кредитного рейтингу.
Щоразу, коли ви оплачуєте рахунок, купуєте продукт за допомогою кредитної картки або отримуєте кредит, інформація повідомляється цим трьом агентствам. Однак використання всіх складних алгоритмів може закінчитися.
Загалом кредитні рейтинги Beacon/Pinnacle та інші можуть мати величезний вплив на відсоткові ставки за всіма типами платежів за споживчими кредитами, а нижчі показники можуть призвести до повної відмови в кредитних заявках.
Що таке гарна оцінка маяка?
Діапазон кредитних балів залежить від використовуваної моделі кредитного рейтингу (FICO та vantage Score) та кредитного бюро (Experian, Equifax та TransUnion), яке отримало оцінку. Нижче ви можете використовувати цитату Experian, щоб визначити діапазон кредитних рейтингів, до якого ви належите.
Оцінка FICO
- Дуже погано: від 300 до 579
- Ярмарок: 580 до 669
- Добре: 670 до 739
- Дуже добре: 740 до 799
- Відмінно: від 800 до 850
Vantage Score
- Дуже погано: від 300 до 499
- Погано: від 500 до 600
- Ярмарок: 601 до 660
- Добре: 661 до 780
- Відмінно: від 781 до 850
Отже, наведена вище ілюстрація показала, що хороший кредитний рейтинг, такий як Beacon, повинен коливатися від 700 і вище. Однак діапазон прийняття, який використовується фінансовими установами, заснований на рівні кредитного рейтингу позичальника, щоб кваліфікувати позичальника. Наприклад, багато основних фінансових установ відхиляють кредит позичальникам з кредитним рейтингом нижче 700. Кредитор також може враховувати інші деталі в кредитному звіті позичальника, але кредитний рейтинг зазвичай є основним фактором.
Як я можу підвищити свій кредитний рейтинг на 200 балів за 30 днів?
- Отримайте додаткові кредитні рахунки.
- Зменшіть великі залишки на кредитній картці.
- Завжди здійснюйте платежі вчасно.
- Зберігайте облікові записи, які вже є.
- Оскаржте помилкову інформацію у своєму кредитному звіті.
Читайте також: Що таке БАЛАНС/ПЕРЕЧЕНОК КРЕДИТНОЇ КАРТКИ: як це працює, позитивний і негативний баланс
Діапазон оцінок маяка
Діапазон оцінок Beacon (Pinnacle) — це метод кредитної оцінки, який Equifax використовує для визначення кредитного рейтингу позики під час виконання складних запитів. Незважаючи на це, усі три основні кредитні бюро, такі як Equifax, Transunion та Experian, мають різні методи визначення вашого кредитного рейтингу. У той же час показники Beacon коливаються від 150 до 934, при цьому позичальники з високим кредитним рейтингом мають вищі бали та можливості кредитування. Спробуйте ще раз подивитись на «Що таке гарна оцінка Beacon?» вище, щоб краще зрозуміти діапазон оцінок.
Таблиця оцінок маяка
Оскільки кредитний рейтинг надто високий, важко визначити остаточний стандарт хорошої кредитоспроможності. Це тому, що деякі кредитні бали можуть перевищувати 750 балів, а інші можуть бути обмежені 850 або 990 балами. Наприклад, фінансова установа, яка оцінює кредитоспроможність іпотеки, розгляне деякі моменти, щоб зрозуміти її потенціал погашення. Тому вчасно сплачуйте свої борги, щоб підвищити свій кредитний рейтинг.
Крім того, бали з максимальним балом 850, як правило, вважаються «хорошими», якщо оцінка становить 670 або вище. Якщо ваш кредитний рейтинг не впевнений, чи зможете ви отримати найнижчу іпотечну ставку, ви завжди можете звернутися безпосередньо до свого іпотечного брокера.
Ви також можете прочитати: ПОГАНА КРЕДИТ: визначення, приклади та штрафи
Beacon Score Equifax
З Beacon Score Equifax ви будете здивовані певними факторами, які не впливають на ваш кредитний рейтинг. Ці пункти включено до розрахунків маяка/пікового балу або інших розрахунків. Тому що згідно із законодавством не можна розрізняти кредиторів за статтю, віросповіданням, віком, расою чи подружжям. Однак там також не згадується зарплата, нинішній роботодавець, робота, минулий досвід роботи чи місце проживання.
Можливо, також не враховуються деякі види «карантинних» кредитів, наприклад, терміни погашення та позики в ломбарді. Однак ваш кредитний рейтинг не включає аліменти на дитину, оренду та відсотки, сплачені кредитною карткою.
Чи дивляться банки на Transunion чи Equifax?
Кредитори можуть враховувати ваші кредитні рейтинги в усіх трьох кредитних бюро та використовувати середній бал для визначення відповідності вимогам. Якщо вони розглядають лише два з трьох бюро, вони, ймовірно, виберуть нижчу оцінку з двох. Якщо ви позичаєте позику, кредитор візьме особу з найнижчим середнім кредитним рейтингом.
Читайте також: ТЕХНІЧНИЙ АНАЛІТИК: опис вакансій, зарплати та можливості роботи
Оцінка безкоштовного маяка
Джон Ульцхаймер, оригінальний кредитний експерт FICO та Equifax, рекомендує одночасно перевіряти кредитні рейтинги FICO та Vantage Score і точно розуміти, що саме бачить позика. Зрештою, ви ніколи не знаєте, на скільки балів плануєте покращити вашу потенційну позику. Крім того, перевірка вашого кредитного рейтингу безкоштовна, тому ви можете отримати лише користь від її перегляду. Тим часом перевірте свій кредитний рейтинг безкоштовно Equifax.
Яка оцінка FICO потрібна для покупки будинку?
Щоб мати право на отримання іпотечного кредиту на купівлю житла, ваш кредитний рейтинг має бути принаймні 620. Більшість звичайних постачальників кредитів вимагають принаймні таку кредитну історію перед наданням кредиту. Тим не менш, є способи отримати позику навіть з низьким кредитним рейтингом, наприклад, у 500-х.
Ви також можете прочитати: БОРГОВІ ЦІННІ ПАПІРИ (ЦП): Визначення, види з прикладами.
Висновок
Під час розрахунку кредитних рейтингів сума, яку ви заборгуєте кредиторам, є другим найважливішим фактором. Практично 30% діапазону оцінок маяка проти фіко. Частина оцінки буде враховувати номер вашого балансового рахунку, ліміт кредитної картки, баланс кредитної картки та суму, що залишилася. Однак секретний і найкращий варіант – завжди вчасно сплачувати борг.
