Можливо, буде корисно порівняти вартість ваших активів із вартістю ваших зобов’язань, коли ви оцінюєте свої короткострокові та довгострокові фінансові цілі. Ось де входить чиста вартість; це може допомогти вам зрозуміти, чи варто скоротити щомісячні витрати, відкрити пенсійний ощадний рахунок чи змінити податкові утримання. Загальна чиста вартість і ліквідна чиста вартість є двома найпоширенішими типами чистої вартості. Ми визначаємо ліквідну чисту вартість і пояснюємо вам, як розрахувати її за допомогою калькулятора в цьому посібнику; включно з розмежуванням ліквідної чистої вартості та загальної чистої вартості.
Що таке чиста вартість рідини?
Після вирахування ваших зобов’язань із ваших ліквідних активів ваша ліквідна чиста вартість — це сума грошей, яку ви маєте готівкою або їх еквівалентами. Це дуже схоже на чистий капітал, за винятком того, що він не включає неліквідні активи, такі як нерухомість та пенсійні фонди.
З іншого боку, ліквідні та неліквідні активи впливають на вашу загальну чисту вартість. Це включає додавання вартості всіх ваших активів, включаючи транспортні засоби, нерухомість, пенсійні рахунки, цінні папери, готівку та все інше з грошовою вартістю. Тоді вартість ваших зобов’язань буде виключена з цієї суми. Ви матимете від’ємну чисту вартість, якщо ваші зобов’язання перевищують ваші активи. Якщо ваші активи коштують більше, ніж ваші пасиви, ви матимете позитивний чистий капітал. Студентські позики, кредити на транспортні засоби, кредитна картка рахунки, податки та іпотека — це лише кілька прикладів.
огляд
Готівка в касі або актив, який можна легко конвертувати в готівку, є ліквідним активом. Готівка панує в плані ліквідності, як і готівка законним платіжним засобом є кінцевою метою. Активи, які можна конвертувати в готівку за короткий проміжок часу, подібні до готівки тим, що власник активу може швидко й легко отримати готівку під час обміну угоди.
Оскільки власник впевнений, що активи можуть бути швидко обмінені на готівку в будь-який момент, ліквідні активи часто розглядаються як готівкові кошти і можуть називатися їх еквівалентами.
Щоб ліквідний актив був названий ліквідним, має бути присутнім безліч елементів. Він повинен перебувати на добре налагодженому ліквідному ринку зі значною кількістю бажаючих клієнтів. Передача права власності також має бути безпечною та простою. Час, необхідний для конвертації грошей, залежить від обставин.
Готівка та цінні папери, які можна негайно обміняти на готівку, є найбільш ліквідними активами. Активи, прогноз конверсії яких становить один рік або менше, також можуть вважатися ліквідними компаніями. Ці активи належать компанії оборотні активи коли взяті разом. Дебіторська заборгованість та запаси тепер знаходяться у визначенні ліквідних активів.
Ліквідні активи мають вирішальне значення як для фізичних осіб, так і для корпорацій, оскільки вони є початковим джерелом готівки, коли справа доходить до сплати платіжних зобов’язань.
Як розрахувати чисту вартість рідини
Вам потрібно буде розрахувати свою ліквідну чисту вартість, щоб з’ясувати, скільки у вас грошей. Короткострокові інвестиції та акції є прикладами ліквідних активів, хоча гроші на ощадному рахунку також можна вважати ліквідними, оскільки їх можна зняти в банкоматі за потреби.
Щоб розрахувати свою ліквідну чисту вартість, спочатку визначте, скільки ви маєте за зобов’язаннями, а потім відніміть цю суму від загальної суми ліквідних активів за допомогою калькулятора. Якщо деякі з ваших ліквідних активів підлягають знижці ліквідності, вам потрібно буде врахувати це у своїх розрахунках.
Розглянемо наступний сценарій: у вас є 50,000 200,000 доларів США готівкою та 401 100,000 доларів США у пайових фондах. З іншого боку, ваш обліковий запис 350,000(k) коштує 30,000 30,000 доларів США. Якби це були ваші єдині ліквідні активи, у вас було б 30,000 30,000 доларів. Якщо ви маєте 350,000 320,000 доларів США за позикою, ви маєте XNUMX XNUMX доларів США і маєте XNUMX XNUMX доларів США за зобов’язаннями. Відніміть цю суму від загальної кількості ліквідних активів. Якщо ви відняти $XNUMX з $XNUMX, ви отримаєте $XNUMX. Це сума грошей, яку ви маєте в ліквідних активах.
Як збільшити свій ліквідний чистий капітал
Ви можете бути задоволені своїм капіталом, коли бачите його, але це щастя швидко руйнується, коли ви враховуєте свої зобов’язання та обчислюєте свою ліквідну чисту вартість. Ви хочете мати стільки грошей, скільки вам потрібно для комфортного існування. Але, схоже, ваші зобов’язання завадять вам це зробити.
Навіть якщо ваш поточний капітал не є таким, яким ви хотіли б, ви можете спробувати змінити це. Нижче наведено кілька стратегій збільшення вашого ліквідного капіталу з часом.
№1. Подумайте про додаткові економії
Ви повинні розглянути можливість заощадження на випадок екстрених випадків, якщо ви ще цього не зробили. Надзвичайна ситуація ощадні рахунки є вигідними, оскільки гарантують, що у вас будуть гроші, коли вони вам найбільше потрібні під час кризи. Можливо, ви не знаєте, з чого почати заощаджувати, особливо якщо вам важко зводити кінці з кінцями.
Вам не потрібно відразу починати відкладати багато грошей. Крім того, ви можете почати з 10 доларів і поступово збільшувати свої заощадження з часом. Навіть якщо ви продовжуєте заощаджувати 10 доларів, які ви витратили б на піцу. Ви побачите різницю з часом і не пошкодуєте, що заощадили гроші. Якщо у вас виникли проблеми зі складанням бюджету, ви можете завантажити програму, яка допоможе вам створити солідний бюджет і запобігти надмірним витратам на товари, які вам не потрібні. Ви також можете створити окремий ощадний рахунок, щоб уникнути розтрати грошей.
№2. Зрізати борг
Звичайно, якщо у вас занадто багато боргів, збільшити вашу ліквідну чисту вартість неможливо. Ви повинні почати обрізати його, якщо ви вже потрапили в цей сценарій. Деякі борги можна погасити. Відмінним прикладом є кредитна картка. Наприклад, ви можете погодитися робити більше щомісячних платежів, що зменшить ваш борг.
Якщо це не спрацює, консолідація боргу може бути чудовою альтернативою, оскільки дозволяє здійснити один платіж, а не кілька. Буде менш важко залишитися на вершині свого боргу та погасити його.
№3. Заробляйте більше грошей
Якщо ваш поточний дохід недостатній, ви можете вивчити наявність вторинного джерела доходу. Влаштуйтеся на неповний робочий день або продайте щось, щоб доповнити свій дохід. Якщо ви зможете збільшити свій дохід, ви зможете збільшити свій ліквідний чистий капітал, полегшивши вам життя.
Звичайно, ви також повинні заощадити гроші на своїх витратах і податках. Тому не думайте просто про те, щоб вийти на вулицю і добре провести час.
№ 4. Погасити борг або заощадити
Краще заощадити гроші чи погасити борги? Це може бути серйозною проблемою для вас. Це, звичайно, повністю залежить від вас і вашого фінансового становища. Чому б не розглянути обидва одночасно? Це можливо зберігати гроші під час погашення боргу. Також не варто використовувати для цього кредитну картку. Замість того, щоб повертати борг, варто заощадити.
Ваші щомісячні платежі в ідеалі повинні бути достатньо високими, щоб покривати не лише суму, яка вам потрібна щомісяця, але й відсотки. Якщо ви цього не зробите, ви застрягнете в боргах на тривалий період часу.
Чи включаєте ви пенсійні рахунки в ліквідну чисту вартість?
Ваша ліквідна чиста вартість має складатися з усіх активів, до яких ви маєте доступ за короткий проміжок часу, які можна перетворити на готівку. Тепер те, що означає «швидко та легко», сприйметься різними людьми по-різному.
Однак, якщо ви не дуже близькі до свого пенсійного віку, ви не зможете отримати доступ до коштів на своєму пенсійному рахунку чи плані без витрат або штрафів. В іншому випадку вам, можливо, доведеться заплатити штрафи, якщо ви знімете гроші зі свого пенсійного рахунку раніше запланованого часу. Оскільки ви не можете відразу конвертувати їх у готівку за їхньою повною ринковою вартістю (або, принаймні, без додаткових комісій), ви не враховуєте їх у своїй ліквідній чистій вартості.
Як визначити свій ліквідний капітал?
Щоб отримати ліквідну чисту вартість, візьміть свої поточні зобов’язання та відніміть їх від ліквідних активів. Це дасть вам ліквідну чисту вартість. Термін «поточні зобов'язання» стосується платежів заборгованості та інших зобов'язань, термін погашення яких настає найближчим часом. Ліквідні активи включають будь-що, що можна легко конвертувати в готівку, тоді як поточні зобов'язання включають будь-які додаткові зобов'язання (1-12 місяців).
Що це означає, якщо я маю негативну ліквідну чисту вартість?
Середня людина має від’ємну чисту вартість, а також від’ємну ліквідну чисту вартість. Це особливо важливо пам’ятати, якщо ви все ще перебуваєте на початкових етапах свого професійного життя або якщо у вас є значна сума непогашеної заборгованості за студентським кредитом. Є багато людей, які не мають достатньо готівки або інших ліквідних активів, щоб виконати всі свої зобов'язання в повному обсязі. Якщо ви хочете збільшити свої активи, зменшивши при цьому свої обов’язки, уважно прочитайте цю статтю та дотримуйтесь заходів, які в ній окреслено.
Яка найбільш ліквідна інвестиція?
Готівка в касі є, безумовно, найбільш ліквідним варіантом інвестування, оскільки до неї легко отримати доступ і вам не потрібно перетворювати її на інший актив, перш ніж ви зможете її використовувати. Після цього йдуть такі речі, як ощадні рахунки, чекові рахунки, ощадні рахунки з високими відсотками, облігації, депозитні сертифікати тощо.
Чи вважається план 401(k) частиною ліквідної чистої вартості особи?
Якщо ви ще не досягли пенсійного віку, ваш рахунок 401(k), як правило, не вважатиметься частиною вашого ліквідного капіталу. Гроші, які зберігаються на 401(k), IRA або будь-якому іншому типі пенсійного рахунку, регулюються певними правилами щодо того, коли та як їх можна вивільнити. У більшості випадків дострокове зняття призведе до штрафу в розмірі щонайменше 10% на додаток до будь-яких податків, які виплачуються.
Ліквідні та неліквідні ринки
Рідними та неліквідними ринками займаються як фізичні особи, так і підприємства. Кінцевою метою ліквідності є готівка, і легкість конвертації в готівку часто відрізняє ліквідний ринок від неліквідного. Але є ще кілька факторів, які слід враховувати.
Ліквідний актив повинен мати добре налагоджений ринок з достатньою кількістю покупців і продавців, щоб його можна було легко конвертувати в готівку. Ринкова ціна активу не повинна бути високою, оскільки це призведе до зменшення або збільшення неліквідності для наступних гравців ринку.
Через величезну кількість покупців і продавців. Фондовий ринок є прикладом ліквідного ринку, що дозволяє легко конвертувати в готівку. Публічні цінні папери є ліквідними активами. Тому що їх можна продати за повною ринковою вартістю на вимогу за допомогою електронних платформ. Однак, залежно від ринкової капіталізації та типових операцій з акціями, ліквідність може відрізнятися для кожного цінного паперу.
Валютний ринок є найбільш ліквідним ринком у світі, оскільки він обробляє трильйони доларів транзакцій щодня, 24 години на добу. Будь-якій людині важко вплинути на обмінний курс.
Загальна чиста вартість проти ліквідної чистої вартості
Ваш загальний капітал становитиме 200,000 500,000 доларів США, якщо валова вартість ваших активів становить 300,000 XNUMX доларів США, а у вас є XNUMX XNUMX доларів США за всіма формами зобов’язань. Однак ваша ліквідна чиста вартість порівняно з чистою вартістю буде нижчою, пам’ятайте, що це має бути за допомогою спеціального калькулятора.
Уявімо, що ви хотіли продати всі свої речі, щоб оплатити значне лікування, допомогти нужденному члену сім’ї або почати новий бізнес. Ви можете не отримати повну ринкову вартість для активів, які ви відчужуєте, тому що ліквідація повинна відбутися швидко.
У цьому випадку ви можете вирішити продати свій будинок на 10% менше, ніж його справедлива ринкова вартість, щоб отримати швидкий продаж. Ви можете зробити щось подібне, продаючи другий автомобіль або дачну нерухомість. Якщо ви продаєте нерухомість, вам також доведеться вирахувати витрати на транзакцію. Якщо ви продаєте фінансові активи, такі як акції чи облігації, застосовуються ті самі правила.
Ліквідація будь-яких безготівкових активів завжди включатиме трансакційні витрати. І скільки вам доведеться знижувати на товар для швидкого продажу, залежить від того, наскільки швидко вам потрібно його продати.
Якщо вам доведеться знизити загальну суму активів у розмірі 500,000 50,000 доларів США на 30,000 420,000 доларів США, перш ніж отримати 120,000 300,000 доларів США за ліквідаційну комісію, ваша загальна сума активів складе XNUMX XNUMX доларів США. Після використання вашого калькулятора ваша ліквідна чиста вартість становитиме XNUMX XNUMX доларів США після вилучення XNUMX XNUMX доларів США у зобов’язаннях.
Хоча це на 80,000 XNUMX доларів США менше, ніж ваша загальна чиста вартість, вона відображає вашу справжню чисту вартість.
За що це коштує, ви можете попросити позику в банку. Вони майже напевно приймуть вашу загальну чисту вартість і ліквідність як фактичну цифру. З іншого боку, ліквідна чиста вартість буде справжньою цифрою, якщо вам потрібно ліквідувати свої активи, щоб отримати готівку.
Чому чиста вартість рідини важлива?
Кількість коштів, до яких ви можете отримати доступ у миттєвий час, є найважливішою причиною для занепокоєння щодо вашої ліквідної чистої вартості. Рідний капітал – це те, що у вас є зараз. Це не сума грошей, яку ви мали б, якби вжили радикальних заходів і ліквідували всі свої активи; скоріше, це сума грошей, яку ви можете розумно очікувати мати протягом короткого періоду часу.
Отже, якщо у вас виникла негайна непередбачена фінансова потреба, як-от невідкладна медична допомога, поломка обладнання, судовий позов або бізнес-можливість, ви звернетеся до своєї ліквідної чистої вартості. В результаті вимірювання відображає фінансову стабільність вашої компанії та її здатність реагувати на проблеми та можливості. Навіть якщо немає нагальної потреби, знання вашої ліквідної чистої вартості може забезпечити вам спокій щодо вашого грошового потоку та допоможе уникнути фінансового стресу.
Чи враховується пенсія у чистій вартості?
Незважаючи на те, що вони зазвичай не враховуються під час розрахунку власного капіталу особи, пенсії відіграють значну роль у процесі планування виходу на пенсію. Ваші прогнозовані вимоги до доходу на пенсії можуть бути значно зменшені, якщо ви включите в майбутні потоки доходу, такі як пенсійні плани з визначеною виплатою та виплати соціального забезпечення, коли плануєте вихід на пенсію.
Чи враховуєте ви іпотечні кредити у чистій вартості?
Важливо мати на увазі, що для того, щоб обчислити чистий капітал, ви повинні спочатку вирахувати всі свої зобов’язання, які включають вашу іпотеку. Якщо вартість вашого майна становить 300,000 200,000 доларів США, а сума вашої заборгованості за іпотекою – 100,000 300,000 доларів США, капітал вашого будинку збільшить вашу чисту вартість загалом на 200,000 100,000 доларів США (XNUMX XNUMX доларів США мінус XNUMX XNUMX доларів США дорівнює XNUMX XNUMX доларів США).
Висновок
Ліквідні активи, по суті, є готівкою або їх еквівалентами, які можна швидко та легко конвертувати в гроші. Оцінюючи свою ліквідну чисту вартість (на цьому етапі вам знадобиться допомога калькулятора), зніміть свої зобов’язання зі своїх активів. Однак розрахунок вашої чистої вартості може бути корисним для порівняння та складання бюджету. Таким чином ви зможете отримати більш цілісне уявлення про свій фінансовий стан.
Питання і відповіді
Що кваліфікується як ліквідний актив?
Ліквідні активи включають готівку, чекові та ощадні рахунки, акції, облігації, взаємні фонди та фонди, що торгуються на біржі (ETF).
Чи включає в себе ліквідну чисту вартість ваш будинок?
Ні, зазвичай це не так. Продаж будинку вимагає часу, і навіть на сприятливому ринку вам доведеться чекати щонайменше місяць, щоб отримати гроші.
Скільки ліквідної готівки я повинен зберігати?
Більшість фінансових експертів рекомендують мати резерв готівки, що дорівнює шестимісячним витратам: якщо вам щомісяця потрібно 5,000 доларів, щоб жити, відкладіть 30,000 XNUMX доларів.
Статті по темі
- Найкращі бізнес-ідеї, щоб заробити гроші відразу: понад 40 ідей та бізнес-планів
- Що таке КОРОТКОСТРОКОВІ ІНВЕСТИЦІЇ: визначення, приклади та банки
- КОРОТКИЙ ДЗВІН: найкращий простий посібник із оволодіння стратегією коротких дзвінків
- Ліквідні активи: чи є акції ліквідним активом? Значення та практичні приклади
