Фонди грошового ринку – це тип взаємного фонду, який інвестує в готівку та короткострокові боргові цінні папери з низьким рівнем ризику. Якщо ви шукаєте безпечне, короткострокове та ліквідне місце для зберігання своїх грошей, фонд грошового ринку — чудовий вибір. Ці взаємні фонди розроблені таким чином, щоб вони мали дуже низький ризик, високу ліквідність і низькі витрати.
Фонди грошового ринку
Фонди грошового ринку – це взаємні фонди відкритого типу з фіксованим доходом, які інвестують у ліквідні короткострокові боргові цінні папери з низьким рівнем ризику, як-от казначейські векселі, муніципальні облігації та короткострокові корпоративні та банківські боргові зобов’язання.
Брокерські контори, інвестиційні компанії, а також організації фінансових послуг пропонують фонди грошового ринку як пайові фонди. Вони роблять короткострокові інвестиції у високоякісні цінні папери, використовуючи пул грошей від багатьох різних інвесторів. Хоча технічно це інвестиції, вони функціонують більше як готівкові рахунки на вимогу, оскільки гроші так легко отримати.
Податковий режим дивідендів взаємних фондів залежатиме від вашої стратегії інвестування. Менеджер фонду вибирає інвестиції на грошовому ринку, враховуючи тип фонду грошового ринку. На відміну від рахунків грошового ринку, які застраховані Федеральною корпорацією страхування вкладів (FDIC), фонди грошового ринку ні. Комісія з цінних паперів і бірж (SEC) ретельно їх регулює.
Загалом фонди грошового ринку інвестують у цінні папери, такі як депозитні сертифікати, комерційні папери, казначейські облігації США, угоди про зворотний викуп тощо.
Фонд грошового ринку – це тип взаємного фонду, який інвестує в ліквідні короткострокові цінні папери. Прикладами таких інструментів є грошові кошти, їх еквіваленти та боргові цінні папери з коротким терміном погашення, які мають високий кредитний рейтинг. Іншим прикладом є облігації казначейства США. Фонди грошового ринку пропонують дуже невеликий ризик для інвесторів, забезпечуючи при цьому високу ліквідність. Взаємні фонди грошового ринку та фонди грошового ринку позначають те саме.
Типи фондів грошового ринку
Клас інвестованих активів, термін погашення та інші характеристики використовуються для класифікації фондів грошового ринку на різні типи.
#1. Прайм Мані Фонд
Корпоративні папери, банківські акцепти, короткострокові корпоративні облігації та банківські боргові цінні папери — усе це інвестиції, які здійснюють першокласні фонди грошового ринку. Угоди про зворотне РЕПО також підпадають під цю категорію. Вони складаються з грошей, інвестованих у фінансовані державою підприємства (GSE), урядові установи США, і короткострокових банківських цінних паперів, таких як банківські акцепти та депозитні сертифікати, а також короткострокових корпоративних боргових інструментів, таких як комерційні папери, корпоративні векселі та короткі зобов’язання. -термінові банківські цінні папери.
#2. Державний грошовий фонд
Державний грошовий фонд повинен тримати принаймні 99.5% своїх активів готівкою, державними цінними паперами та угодами зворотного викупу з повною грошовою заставою або державним забезпеченням. Казначейські векселі з коротким терміном погашення купуються державними фондами грошового ринку. Більшість із них — векселі та векселі, хоча також можуть бути облігації та угоди про зворотний викуп, забезпечені казначейськими векселями та векселями. Гроші дуже безпечні, тому що державні папери «безризикові».
#3. Муніципальний грошовий фонд
Муніципальні облігації сплачують відсотки, які не обкладаються федеральним прибутковим податком. Державні муніципальні цінні папери відносяться до цінних паперів з податковим захистом, випущених іншими організаціями, в які також вкладаються грошові кошти.
Найкращі фонди грошового ринку
#1. Фонд грошового ринку Fidelity (SPRXX)
Хоча це не найдоступніший вибір, Fidelity Money Market Fund має найнижчу мінімальну інвестицію серед фондів у нашому списку. Авуари фонду складаються з цінних паперів, випущених компаніями, що надають фінансові послуги, цінних паперів грошового ринку з внутрішнього та зовнішнього ринків, а також американських державних цінних паперів і угод про зворотний викуп. З коефіцієнтом витрат 0.42% і процентною прибутковістю 4.14% він не має мінімальних вимог.
#2. Vanguard Federal Money Market Fund (VMFXX)
Фонд Vanguard Federal Money Market Fund, який вкладає принаймні 99.5% своїх активів у готівку, державні цінні папери США або угоди про зворотний викуп лише під заставу готівкою чи державними цінними паперами, є досить доступним варіантом грошового ринку. З коефіцієнтом витрат 0.11% і дохідністю 4.22% мінімальна вимога становить 3,000 доларів США.
#3. DWS Казначейський грошовий фонд США (IUSXX)
Проголошена мета фонду DWS US Treasury Money Fund — запропонувати максимальний поточний дохід, який відповідає стабільності капіталу та є легкодоступним для середнього інвестора. Будучи державним фондом грошового ринку, необхідно, щоб на момент інвестування 99.5% усіх активів були готівкою та короткостроковими облігаціями казначейства США. При коефіцієнті витрат 0.31% і процентній ставці 3.93% мінімум становить 2,500 доларів США або 1,000 доларів США в IRA.
#4. Goldman Sachs Treasury Solutions Fund (FVAXX)
Goldman Sachs Treasury Solutions Fund здійснює інвестиції лише в зобов’язання, випущені або гарантовані Казначейством Сполучених Штатів, включаючи цінні папери та угоди про зворотний викуп із Федеральним резервним банком Нью-Йорка, які забезпечені цінними паперами Казначейства. Він вимагає мінімальних інвестицій у 1,000 доларів США та має коефіцієнт витрат 0.45%, щоб отримати приблизно 3.92% відсотків.
#5. Державний фонд грошового ринку Invesco (INAXX)
З вимогою щодо мінімальних інвестицій у 1,000 доларів США або 500 доларів США в IRA це один із найкращих взаємних фондів, доступних на грошовому ринку. Дохідність цього інвестиційного фонду повинна становити 4.06% і коефіцієнт витрат 0.35%.
Державний фонд грошового ринку Invesco зберігає щонайменше 99.5% своїх загальних активів готівкою, державними цінними паперами та угодами зворотного викупу з готівкою або цінними паперами як забезпечення. Крім того, державні цінні папери складають не менше 80% чистих активів.
#6. Northern Trust Урядовий фонд грошового ринку США (NOGXX)
Мінімальна сума інвестицій для цього фонду грошового ринку становить 2,500 доларів США або 500 доларів США, якщо ви інвестуєте через IRA. Ви можете передбачити прибутковість 3.78%, а коефіцієнт витрат 0.35%. Урядовий фонд грошового ринку США Northern Trust інвестує в цінні папери уряду та агентства США, а також у договори зворотного викупу, щоб отримати дохід із низьким рівнем ризику.
#7. BlackRock Summit Cash Reserves Fund (MSAXX)
Принаймні 99.5 відсотка активів фонду BlackRock Summit Cash Reserves Fund — це готівка, цінні папери казначейства та інші зобов’язання, випущені або гарантовані урядом Сполучених Штатів. За деякими винятками, фонд купує лише цінні папери зі строком погашення 397 днів або менше та прагне підтримувати свій середньозважений у доларах США термін погашення на рівні або нижче 60 днів. Мінімальна сума інвестицій становить 1,000 доларів США, а прибутковість – 3.73 відсотка. Коефіцієнт витрат 0.42%.
#8. Gabelli US Treasury Money Market Fund (GABXX)
Gabelli US Treasury Money Market Fund має нижчий коефіцієнт витрат, ніж багато інших фондів у цьому списку, але він має вищу мінімальну вимогу до інвестицій у розмірі 3,000 доларів США або 1,000 доларів США в IRA. Коефіцієнт витрат становить 0.08 відсотка. Фонд розміщує щонайменше 99.5% своїх загальних активів — готівку та казначейські облігації США — готівкою. Дохідність цього ринкового фонду становить 4.11%. Одним із найкращих грошових фондів, доступних сьогодні, є фонд грошового ринку Казначейства США Gabelli.
Переваги фондів грошового ринку
№1. Ліквідність
Зазвичай для викупу фонду грошового ринку потрібно менше двох робочих днів, а торгові операції на брокерських рахунках розраховуються швидко.
#2. Управління ризиками
Оскільки вони інвестують у цінні папери в грошовому еквіваленті з низьким рівнем ризику та високою ліквідністю, вони служать інструментом для управління ризиками.
#3. Короткострокова природа
Вони мають низькі відсоткові ставки, мінімальний кредитний ризик і обмежену ліквідність через їх короткостроковий характер.
№ 4. Високий рівень безпеки
Фонди грошового ринку здійснюють інвестиції в цінні папери з високою кредитною якістю та низьким ризиком, забезпечуючи високу безпеку.
#5. Звільнення від сплати податків
Фонди грошового ринку інвестують кошти в муніципальні цінні папери, оскільки вони часто звільняються від податку на прибуток федерального рівня та штату, що робить їхній податок на прибуток ефективним.
Недоліки фонду грошового ринку
#1. Кредитний ризик
Цінні папери грошового ринку є нестабільними і не застраховані FDIC, тому немає гарантії, що ви не втратите гроші, незважаючи на те, наскільки це малоймовірно. Незважаючи на те, що зазвичай він дуже малий, існує ймовірність втрати.
#2. Повернення низьке
Фонди грошового ринку зазвичай пропонують нижчу прибутковість, ніж інші фонди, які інвестують в активи, такі як акції та нерухомість. Цілком можливо, що прибуток на грошовому ринку буде нижчим за інфляцію, що дає інвесторам негативну реальну прибуток. Зниження процентних ставок призвело б до зниження доходів інвестицій грошового ринку.
#3. Комісія за високу ліквідність
Це тягне за собою стягнення непомірних комісій за ліквідність або комісій, що нараховуються при продажу акцій. Ворота викупу, які зазвичай запобігають витоку коштів грошового ринку під час стресу на ринку, передбачають періоди очікування перед викупом надходжень.
Чи можуть фонди грошового ринку втратити гроші?
Фонди грошового ринку прагнуть підтримувати постійну вартість чистих активів (NAV) на рівні 1 долара і шукають стабільності та безпеки. Вираз «зробити гроші» відноситься до цього базового рівня ВЧА в 1 долар і передає ідею, що якщо вартість падає нижче цього рівня, частина початкових інвестицій буде втрачена, а інвестори зазнають збитків.
Яка інша назва фонду грошового ринку?
Взаємні фонди грошового ринку та фонди грошового ринку позначають те саме.
Як інвестувати у фонди грошового ринку?
- Вивчайте фінансовий ринок якомога більше.
- Ознайомтеся з різними категоріями фондів грошового ринку.
- Знати функції фондів грошового ринку.
- Інвестуйте у фонд грошового ринку.
- Контролюйте свої інвестиції.
- Вести точні записи для цілей оподаткування.
Скільки грошей вам потрібно для грошового ринку?
Типовий мінімум початкових інвестицій становить від 500 до 5,000 доларів США. Інвестори можуть купувати акції взаємних фондів грошового ринку безпосередньо в брокерських фірм або компаній взаємних фондів так само, як вони б купували акції взаємного фонду акцій або акцій.
Чи може нормальна людина інвестувати на грошовому ринку?
Щоб збільшити свої заощадження, ви можете відкрити рахунок на грошовому ринку. Хоча рахунки грошового ринку зазвичай мають вищу відсоткову ставку, ніж чекові та ощадні рахунки, вони пропонують деякі функції обох. Крім того, вони часто включають чеки та дебетову картку, що дає вам більше доступу до ваших грошей, ніж ощадний рахунок.
Купуючи фонди грошового ринку, короткострокові компакт-диски, муніципальні банкноти або векселі казначейства США, люди можуть інвестувати на грошовому ринку. Індивідуальні інвестори можуть отримати доступ до грошового ринку через роздрібні точки, такі як сусідні банки та веб-сайт TreasuryDirect, яким керує уряд США.
Що краще, ніж фонд грошового ринку?
Високоприбуткові ощадні рахунки, депозитні рахунки грошового ринку, депозитні сертифікати (CD), облігації та фонди облігацій є деякими альтернативами взаємним фондам грошового ринку. По суті, CD та облігації є позиками суб’єктам господарювання в обмін на виплати прибутку.
Чи фонд грошового ринку кращий за ощадний рахунок?
Найбезпечніше та найліквідніше місце для зберігання готівки – це ощадний рахунок у фінансовій установі. Це пояснюється тим, що депозити, зроблені на ощадних рахунках, застраховані FDIC на максимальну суму до 250,000 XNUMX доларів США, і їх можна негайно отримати в банкоматі чи касі.
Тим не менше, оскільки вони інвестують у готівку та гарантовані державою цінні папери, такі як казначейські векселі, казначейські векселі та угоди про зворотний викуп на основі зобов’язань, вони також мають дуже низький ризик.
Незважаючи на те, що деякі фонди стягують комісію за викуп за ліквідність і мають обмеження щодо періодів викупу, обидва рахунки є неймовірно ліквідними.
Висновок
Що стосується прибутку, фонд грошового ринку дає інвесторам найкращу цінність. Оскільки немає федерального страхування від збитків, це може бути не найбезпечнішим варіантом порівняно з грошовим ринком і ощадними рахунками. Однак вони мають виключно низький рівень ризику та високу ліквідність у загальній картині фінансів, що робить їх найкращим вибором, якщо ви віддаєте перевагу прибутковості над усім іншим.
Поширені запитання про фонди грошового ринку
Що таке фонди грошового ринку?
Це взаємні фонди відкритого типу з фіксованим доходом, які інвестують у ліквідні короткострокові боргові цінні папери з низьким рівнем ризику, такі як казначейські векселі.
Які переваги фондів грошового ринку?
- Забезпечує ліквідність
- Низькі ризики
- Короткочасний характер
Скільки грошей вам потрібно для грошового ринку?
Типовий мінімум початкових інвестицій становить від 500 до 5,000 доларів США. Інвестори можуть купувати акції взаємних фондів безпосередньо в брокерських фірмах або компаніях взаємних фондів
Статті по темі
- Найкраща інвестиція в нерухомість у 2023 році
- ЯК ІНВЕСТУВАТИ В ОБЛІГАЦІЇ: посібник і що вам слід знати
- 17 найкращих ПІФІВ 2023 (оновлено)
- БЕЗРИЗИКОВА СТАВКА: значення, як її розрахувати та різниця
- ГРОШОВИЙ РИНОК ВИСОКИХ ДОХОДІВ: 10 найкращих рахунків на грошовому ринку
- Інвестуйте гроші: найкращий спосіб інвестувати гроші 2023 року
- NAV: значення та розрахунок вартості чистих активів
