Найкращі провідні іпотечні кредитори пропонують конкурентоспроможні ставки та умови, які можуть бути вигідними клієнтам. Однак вони також вживають заходів, щоб полегшити труднощі, пов'язані з купівлею житла або рефінансуванням. Вони досягають цього, надаючи численні онлайн-інструменти для потенційних позичальників і використовуючи технологію для вдосконалення процесу подачі заявки на кредит і закриття.
Найкращі провідні іпотечні кредитори також вказують свої мінімальні вимоги до схвалення, що допомагає позичальникам зрозуміти фінансові показники, які вони повинні задовольнити, перш ніж подавати заявку.
Зважаючи на все це, ми проаналізували найкращу іпотеку найвищого класу на основі важливих факторів, включаючи варіанти позики, ставки, умови, обслуговування клієнтів і шанс пройти попередню кваліфікацію перед подачею заявки.
Найкращі іпотечні кредитори
#1. РАКЕТНА ІПОТЕКА (Найкращі провідні іпотечні кредитори)
Rocket Mortgage зайняла перше місце в нашому списку найкращих іпотечних кредитів 2023 року з різних причин, зокрема через швидкий час закриття (в середньому 26 днів, згідно з підтримкою клієнтів) і чудові оцінки від сторонніх рейтингових агентств і попередніх клієнтів.
Цей постачальник іпотечних кредитів пропонує повністю онлайновий досвід, який дозволяє позичальникам у всіх 50 штатах (Техас, Каліфорнія, Флорида тощо). Подайте заявку на іпотеку, завантажте свої документи, отримайте фінансування для свого будинку або рефінансуйте позику, не відвідуючи фізичний офіс. Rocket Mortgage навіть пропонує дистанційне закриття в штатах, де це законно.
Rocket Mortgage дозволяє позичальникам подавати заявки на іпотечні кредити з фіксованою процентною ставкою на 15- та 30-річний термін, іпотечні кредити з регульованою процентною ставкою (ARM), а також великі позики, позики FHA та VA. При звичайних кредитах позичальники вимагатимуть мінімальний початковий внесок у розмірі 3% (або 5%, якщо вони купують вперше) і співвідношення боргу до доходу не більше 50%. Звичайні позики вимагають кредитної оцінки мінімум 620.
Створена як Rock Financial у 1985 році, ця фірма багато років працювала під псевдонімом Quicken Loans, поки не змінила назву на Rocket Mortgage у липні 2021 року. Зважаючи на це, ви повинні розуміти, що Rocket Mortgage та Quicken Loans іноді використовуються як синоніми.
- Мінімальний початковий внесок: 0%-3.5%
- Максимальне співвідношення боргу до доходу: 50%
- Середня кількість днів до закриття: 26 днів
профі
- Швидке закриття
- Зручний процес позики онлайн
- Вражаючі відгуки від попередніх користувачів
- Усі доступні в США
мінуси
- Немає фінансування мобільних будинків і/або позик на житло USDA
- Без кредитів на будівництво
- Немає варіантів іпотеки лише з відсотками
- Немає фізичних офісних приміщень для клієнтів
#2. ІПОТЕКА ДЛЯ ПРОСПЕРІТІ
Prosperity Home Mortgage займає друге місце через низькі вимоги щодо мінімального кредитного балу для своїх клієнтів.
Фірма не розкриває свій мінімальний кредитний рейтинг в Інтернеті, але мінімальна сума компанії для звичайних позик часто становить 600, нижчий мінімум, ніж просять багато інших кредиторів. А оскільки він пропонує позики FHA, ви можете отримати іпотеку, навіть якщо ваш бал нижчий за цей.
Prosperity не розкриває свої умови в Інтернеті, тому вам потрібно подати заявку або співпрацювати з агентом, щоб зрозуміти його тарифи та витрати.
- Онлайн заявка: так
- Типи кредиту: звичайний, FHA, VA, Jumbo
- Днів до закриття: 30 днів
профі
- Варіанти низького початкового внеску
- Нижчий мінімум кредитної оцінки
мінуси
- Він недоступний на Гаваях і в Нью-Йорку
- Не публікує свої тарифи чи комісії в Інтернеті
- Довший час для закриття
#3. ІПОТЕКА ЧЕРІ-КРІК
Cherry Creek Mortgage було вперше засновано в 1987 році, і з тих пір воно перетворилося на одного з найкращих провідних іпотечних кредиторів із кількома доступними варіантами позики. Цей позикодавець надає звичайні іпотечні кредити, а також житлові кредити FHA, VA та USDA, а також велике кредитування, іпотечне рефінансування та зворотну іпотеку.
Ми вибрали його як найкращий для ветеранів і обслуговування клієнтів завдяки численним ресурсам для військових, які шукають фінансування житла. Ветерани та кваліфікований обслуговуючий персонал можуть мати справу з агентом в одному з 22 фізичних закладів, однак організація має ліцензію пропонувати іпотечні кредити в 42 штатах і Вашингтоні, округ Колумбія.
Незважаючи на те, що Cherry Creek пропонує практично всі види іпотеки, доступні сьогодні, його концентрація на позиках VA виділяє їх. Позики VA від Cherry Creek Mortgage не вимагають початкового внеску, однак їх можна використати лише для придбання основного будинку. Позичальникам знадобиться кредитний рейтинг 620 або вище, а також сертифікат відповідності (COE) від Міністерства у справах ветеранів США.
Ветеранам, які подають заявку, потрібно буде надати квитанції про останню зарплату, податкову звітність за попередні два роки та підтвердження доходу. На щастя, Cherry Creek Mortgage спрощує для кандидатів розпочати процес подання заявки та завантажувати документи про кредит онлайн, не виходячи з дому.
- Мінімальний початковий внесок: 0%-3.5%
- Максимальне співвідношення боргу до доходу: 50%
- Середня кількість днів до закриття: 28-42 дні
профі
- Безліч можливих типів кредитів
- Доступні кредити з низьким внеском
- Фізичні відділення в 22 штатах
мінуси
- Він ліцензований у Вашингтоні та інших 42 штатах
- Не розкриває належним чином іпотечні ставки чи комісії
- Не пропонує іпотечні кредити лише під відсотки
#4. ІПОТЕКА FAIRWAY
Fairway Mortgage увійшла до списку найкращих іпотечних кредиторів 2023 року. З моменту свого заснування в 1996 році Fairway Mortgage стрімко розвивалася, пропонуючи безліч варіантів фінансування житла та рефінансування, включаючи позики з особливими стимулами. Ця організація надає звичайні позики, позики VA, FHA, USDA та jumbo, а також пропонує зворотну іпотеку.
Однак організація зосереджується на видачі іпотечних кредитів із особливими пільгами для покупців житла, як-от кредити на реконструкцію. Варіанти, доступні через цього кредитора, включають позику на ремонт HomeStyle, обмежену іпотеку на реабілітацію 203(k) і стандартну іпотеку на реабілітацію 203(k). Усе це допомагає покупцям отримати фінансування для будинків, які потребують тривалої реставрації чи покращення, щоб реалізувати свій потенціал.
Хоча Fairway Mortgage дійсно робить можливим, щоб деякі частини іпотечного процесу проходили онлайн. Він зосереджується на досвіді клієнтів, пропонуючи фізичні офіси та спеціалістів з кредитування в усіх штатах, крім Західної Вірджинії та Аляски. Тим не менш, організація все ще має ліцензію пропонувати житлові позики та позики рефінансування у всіх 50 штатах.
Що стосується звичайних позик від цього постачальника, позичальники вимагатимуть мінімальний кредитний бал 620 і максимальне співвідношення боргу до доходу від 45% до 50%.
Зазвичай вимагається мінімальний початковий внесок у розмірі 5%. Однак деякі позичальники можуть сплатити лише 3%. Крім того, пам’ятайте, що Fairway Mortgage стягує від 2% до 3% від суми кредиту в якості витрат на закриття.
- Мінімальний початковий внесок: 0%-3.5%
- Максимальне співвідношення боргу до доходу: 50%
- Середня кількість днів до закриття: 30-45 дні
профі
- Ви можете проконсультуватися з компетентним іпотечним експертом
- Пропонує практично всі види іпотечних продуктів
- Пропонує позики з унікальними бонусами
мінуси
- Навряд чи буде вашим кредитним обслуговувачем
- Немає офісів у Західній Вірджинії та на Алясці
- Фізичні філії можуть бути географічно обмежені
#5. ПЕРВИННА ЖИТЛОВА ІПОТЕКА
Первинна іпотека на житло була започаткована в 1998 році, а потім розширилася до ліцензування в 49 штатах, а також у Вашингтоні, округ Колумбія, Техасі, Флориді та Каліфорнії з більш ніж 250 відділеннями та 1,800 співробітниками по всій країні. Тим не менш, цей кредитор значною мірою відомий своїм винятковим онлайн-користуванням, зокрема онлайн-заявкою на кредит.
Потенційні позичальники можуть скористатися корпоративним веб-сайтом, щоб почати свою заявку на кредит і завантажити необхідні документи, що прискорить їх схвалення кредиту. Уся процедура починається з інтелектуального сеансу запитань і відповідей, який спрямовує позичальників до типу позики, який найкраще відповідає їхнім потребам. Після авторизації вашої позики ви можете використовувати онлайн-інтерфейс компанії для здійснення іпотечних платежів і перевірки статусу погашення.
Коли справа доходить до варіантів позики, перш за все виділяється первинна іпотека на житло. Кредитор надає звичайні іпотечні кредити, іпотечні кредити FHA, великі іпотечні кредити, іпотечні кредити VA та навіть зворотні іпотечні кредити. Первинна житлова іпотека дозволяє позичальникам пройти попередню кваліфікацію для фінансування в Інтернеті без будь-якого впливу на їхній кредит, що є ключовим позитивним фактором для того, щоб вони були серед найкращих іпотечних кредиторів 2023 року.
Як правило, позичальники, які бажають отримати звичайну позику на житло від цього кредитора, потребуватимуть кредитну оцінку щонайменше 620. Для звичайних позик на житло також потрібен початковий внесок у розмірі 3%, як і співвідношення боргу до доходу не більше 50%. .
- Мінімальний початковий внесок 0%-3.5%.
- Максимальне співвідношення боргу до доходу становить 50%.
- Днів до закриття: 21-30 днів
профі
- Надійна онлайн-платформа з багатьма сервісами
- Пропонує гарантію закриття
- Має ліцензію на діяльність у 49 штатах, включно з Вашингтоном.
мінуси
- Не публікує іпотечні ставки в Інтернеті
- Обмежене розташування офісів
#6. КАЛІБР ІПОТЕКА
Компанія Calibre Home Loans була заснована в 2008 році, тому дивовижно подумати про те, як далеко просунулася компанія за цей час. Наразі він має ліцензію на надання іпотечних кредитів у всіх 50 штатах. Його продуктові пропозиції розширилися, щоб охопити майже всі форми іпотеки та спеціальні іпотечні продукти, доступні сьогодні.
На додаток до звичайних іпотечних кредитів, наприклад, він пропонує додаткові звичайні продукти. Включаючи іпотеку HomeOne, позику на ремонт HomeStyle, іпотеку Home Possible та іпотеку HomeReady. Calibre Home Loans спеціалізується на позиках FHA, зокрема FHA 203(k) Home Loan і FHA Streamline Refinance. Додаткові варіанти запозичень включають позики VA, позики VA Streamline Refinance, позики USDA та різні варіанти позики, орієнтовані виключно на інвесторів у нерухомість.
Calibre Home Loans вимагає початкового внеску від 0% до 3.5% залежно від типу позики та максимального співвідношення боргу до доходу приблизно 50%.
Calibre Home Loans дає вам змогу виконати основну частину іпотечної процедури цифровим способом за допомогою його онлайн-платформи. Позичальники можуть використовувати цей сайт, щоб заповнювати свої заявки на позику, завантажувати необхідні документи та перевіряти стан позики в режимі реального часу.
- Мінімальний початковий внесок: 0%-3.5%
- Максимальне співвідношення боргу до доходу: близько 50%
- Середня кількість днів до закриття: 10-30+ днів
профі
- Різні варіанти позики для різних клієнтів
- Ліцензовано в усіх 50 штатах
- Пропонує корисні іпотечні ресурси та інструменти
мінуси
- Кредитор зіткнувся з регуляторними діями у 2021 році
- Не публікує іпотечні ставки в Інтернеті
- Жодних варіантів позики під нерухомість
#7. ІПОТЕЧНІ ФІНАНСИ АМЕРИКИ
Finance of America Mortgage – ще один найкращий іпотечний кредитор 2023 року. З 1994 року він допомагає своїм клієнтам фінансувати їхні будинки. Він пропонує широкий спектр видів кредитів, від звичайних іпотечних кредитів до великих позик і зворотної іпотеки. Він також пропонує варіанти фінансування для інвесторів у нерухомість. А також кредити на реконструкцію, які дозволяють позичальникам придбати будинки, які потребують значного ремонту, щоб стати придатними для проживання.
Тим не менш, цей кредитор виділяється різноманітністю варіантів кредитування для позичальників із низьким кредитним рейтингом. Вони включають іпотечні кредити, гарантовані урядом, як-от позики FHA, USDA та VA, а також іпотечні кредити від Fannie Mae HomeReady та Freddie Mac Home Possible.
Ці позики можуть дозволити покупцям, які відповідають вимогам, отримати будинки з кредитним рейтингом до 500. Деякі види позик навіть не мають мінімальних критеріїв кредитного рейтингу, які нав’язує державний орган. У багатьох випадках, як і у випадку з позиками USDA та позиками VA, покупці можуть придбати будинок без грошей.
- Необхідний перший внесок: 0%-3%
- Пропонує максимальне співвідношення боргу до доходу 55%.
- Дата закінчення: не вказана
профі
- Високий допустимий коефіцієнт DTI
- Ліцензовано в 50 штатах
- Численні варіанти позики
мінуси
- Не публікує іпотечні ставки в Інтернеті
- Не розкриває комісії кредитора
Хто є іпотечним кредитором №1 у США?
Згідно зі звітом Mortgage Market Share Mortgage Daily, іпотечним кредитором №1 у Сполучених Штатах є Rocket Mortgage.
Що найбільше позичить іпотечний кредитор?
Сума, яку позичатиме іпотечний кредитор, визначається багатьма факторами, зокрема кредитним рейтингом позичальника, співвідношенням боргу до доходу, доходом та іншими факторами. Немає максимальної суми, яку кредитор позичить. Тим не менш, сума, яку позикодавець готовий позичити, також залежить від ціни житла та суми початкового внеску, який може зробити позичальник.
Яка найпоширеніша іпотека?
Найпопулярнішою іпотекою є 30-річна іпотека з фіксованою ставкою. Який пропонує встановлену відсоткову ставку та фіксовані щомісячні платежі на термін кредиту. Цей тип іпотеки популярний, оскільки дозволяє позичальникам легше складати бюджет і пропонує більшу передбачуваність, ніж інші варіанти позики.
Який тип банку надає іпотеку?
Іпотечні банки, також відомі як іпотечні кредитори, спеціалізуються на наданні іпотечних кредитів. Деякі банки та кредитні спілки також надають іпотечні кредити.
Статті по темі
- Вторинний іпотечний ринок: покроковий посібник про те, як це працює
- Що таке звичайна позика? Все, що вам потрібно знати
- Іпотека без авансового внеску: отримання іпотеки без першого внеску у 2023 році
- ДРУГА ІПОТЕКА: визначення, ставки та вимоги
- Як купити другий будинок: покрокова інструкція (+FAQ)
посилання
