Кредит на будівництво житла – це вид кредиту, який використовується для фінансування будівництва нового будинку. Цей вид кредиту відрізняється від традиційної іпотеки, яка використовується для придбання існуючого житла. У кредиті на будівництво житла позичальник зазвичай отримує кошти частинами по ходу будівництва. Це дозволяє позичальнику оплачувати витрати на будівництво по мірі їх виникнення, а не платити за все наперед. Крім того, це також забезпечує належну підзвітність, а також належне управління коштами.
Кредит на будівництво житла
Кредит на будівництво житла – чудовий варіант для тих, хто хоче побудувати нове житло, але не має коштів, щоб оплатити все наперед. Однак ви повинні ретельно розглянути умови та вимоги кредиту, перш ніж погоджуватися на нього. Крім того, співпрацюйте з авторитетним кредитором, щоб забезпечити успішне будівництво. Ці позики можуть бути забезпеченими чи незабезпеченими, а також короткостроковими чи довгостроковими. Умови та відсоткові ставки за цими позиками відрізняються залежно від кредитної історії та доходу кредитора та позичальника. Кредит на будівництво житла – це не те ж саме, що кредит на поліпшення житла, який використовується для покращення існуючого будинку. Позики на будівництво житла розроблені спеціально для нових будівельних проектів і можуть бути використані для покриття вартості землі, матеріалів, праці та інших пов’язаних витрат.
Як працює кредит на будівництво житла
Кредит на будівництво житла може бути чудовим варіантом для тих, хто хоче побудувати новий будинок, але не має коштів, щоб заплатити за все наперед. Але тоді вам потрібно ретельно розглянути умови та вимоги позики та співпрацювати з авторитетним кредитором, щоб забезпечити успішне будівництво. Кожен кредит унікальний і має відмінні особливості. Ця особливість також пов’язана з тим, як працює кредит на будівництво житла. Одна з речей, на яку слід звернути увагу, полягає в тому, що позики на будівництво житла можуть мати вищі процентні ставки, ніж традиційні іпотечні позики, оскільки вони вважаються більш ризикованими через невизначений характер будівельних проектів. Крім того, позичальник несе відповідальність за отримання будь-яких необхідних дозволів, наймання підрядників і нагляд за процесом будівництва. Давайте розберемося, як це працює.
#1. Заява та схвалення
Позичальник подає заявку на кредит на будівництво житла, а також надає кредитору детальний план будівництва, бюджет і графік. Кредитор оцінить кредитну історію позичальника, дохід і життєздатність проекту будівництва, щоб визначити, чи має позичальник право на отримання позики.
#2. Виплата коштів
Після схвалення кредитор виплачуватиме кошти позичальнику частинами в міру досягнення етапів будівництва. Графік виплат часто базується на відсотку виконання проекту.
#3. Платежі
Позичальник зазвичай сплачує лише відсотки на етапі будівництва позики. Крім того, позичальник може мати можливість конвертувати позику на будівництво на традиційну іпотечну позику або рефінансувати будівництво позики.
№4. Перевірки
Як правило, кредитор, як правило, вимагатиме перевірок будівельного майданчика на різних етапах, щоб переконатися, що роботи просуваються за планом і що кошти використовуються належним чином.
Як отримати кредит на будівництво житла
Процес отримання кредиту на будівництво житла може бути складним і тривалим. Рекомендується співпрацювати з авторитетним кредитором і консультуватися з професіоналами, такими як будівельники та підрядники, щоб переконатися, що ваш проект здійсненний і відповідає вашим потребам.
Нижче наведено загальні етапи отримання позики на будівництво житла:
#1. Визначте свій бюджет
Ви не можете підійти до кредитора без бюджету; повір мені, ніхто не подумає, що ти серйозно. Перш ніж подати заявку на отримання кредиту на будівництво будинку, ви повинні визначити свій бюджет на будівництво. Це включає вартість землі, будівельних матеріалів, робочу силу, дозволи та будь-які інші пов’язані витрати. Ви можете проконсультуватися з будівельником або підрядником, щоб допомогти вам оцінити ці витрати.
#2. Знайдіть Кредитора
Шукайте кредитора, який пропонує кредити на будівництво житла. Ви можете почати з перевірки в місцевих банках, а також у кредитних спілках або зі співпраці з іпотечним брокером, який допоможе вам знайти найкращий кредит для ваших потреб.
#3. Зберіть необхідну документацію
Ваш кредитор вимагатиме документацію, щоб оцінити ваше право на позику. Це може включати підтвердження доходів, кредитні звіти, плани будівництва та дозволи.
#4. Подати позику
Після того, як ви зібрали всі необхідні документи, надішліть заявку на кредит кредитору. Ваш кредитор оцінить вашу кредитоспроможність, дохід, а також доцільність проекту будівництва, щоб визначити, чи маєте ви право на позику.
#5. Затвердження та виплата кредиту
Якщо вашу позику схвалено, кредитор виплачуватиме кошти частинами в міру просування будівництва. Від вас також можуть вимагати сплачувати лише відсотки на етапі будівництва позики.
#6. Завершення будівництва
Після завершення будівництва позику на будівництво будинку, як правило, потрібно буде перетворити на традиційну іпотечну позику. Ваш кредитор працюватиме з вами, щоб визначити найкращі варіанти конвертації позики.
VA Позика на будівництво житла
Міністерство у справах ветеранів (VA) надає відповідним вимогам ветеранів, військовослужбовців на дійсній службі та подружжя, що залишилося в живих, типом позики, відомої як позика на будівництво житла VA, яка також називається позикою на будівництво VA. Ця позика розроблена, щоб допомогти позичальникам, які відповідають вимогам, побудувати новий будинок або зробити значний ремонт існуючого будинку. Позика на будівництво житла VA доступна лише для основного місця проживання, і позичальники повинні відповідати певним вимогам щодо кредиту та доходу. Якщо ви зацікавлені в позиці на будівництво VA, радимо співпрацювати з кредитором, який має досвід роботи з позиками VA, щоб забезпечити плавний і успішний процес будівництва.
Цей кредит працює подібно до традиційного кредиту на будівництво, коли кредитор виплачує кошти позичальнику частинами в міру просування будівництва. Однак є деякі ключові відмінності від позики на будівництво VA, і вони висвітлені нижче;
№1. Придатність
Щоб мати право на отримання позики на будівництво житла у Вірджинії, ви повинні бути ветераном, дійсним військовослужбовцем або пережитим чоловіком. Вам потрібно буде надати кредитору сертифікат відповідності (COE), щоб підтвердити свою правомочність.
#2. Без початкового внеску
Як правило, позики на будівництво VA не вимагають початкового внеску, що може зробити їх хорошим вибором для позичальників, які не мають великих заощаджень.
№3. Нижчі відсоткові ставки
Позики на будівництво VA часто мають нижчі процентні ставки порівняно з традиційними позиками на будівництво, що може заощадити гроші позичальників протягом усього терміну кредиту.
#4. ВА Інспекція
Щоб переконатися, що роботи відбуваються згідно з графіком і відповідають стандартам VA, VA вимагає, щоб майно пройшло перевірку затвердженими VA інспекторами на різних етапах будівництва.
Який приклад кошторису позики на будівництво?
Якщо ви хочете побудувати новий будинок і визначили, що загальна вартість проекту становитиме 500,000 XNUMX доларів США, вам потрібно буде подати заявку на кредит на будівництво для фінансування проекту. Кредитор, як правило, потребує детальної оцінки витрат, пов’язаних із проектом, розбитих на різні категорії, наприклад:
Земля: 100,000 XNUMX $
Будівельні матеріали: 200,000 тис. дол
Праця: 100,000 XNUMX доларів
Дозволи та збори: 20,000 XNUMX доларів США
Резервний фонд: 30,000 XNUMX дол
Інші витрати (гонорари архітектора, перевірки тощо): 50,000 XNUMX доларів США
Загальна орієнтовна вартість: 500,000 XNUMX доларів США
Фонд непередбачених витрат є важливою частиною кошторису, оскільки він забезпечує подушку на випадок, якщо в процесі будівництва виникнуть несподівані витрати. Сума резервного фонду може змінюватися залежно від розміру та складності проекту, але зазвичай рекомендується відкладати 5–10% від загальної вартості проекту.
Кредитор використовуватиме цю оцінку, щоб оцінити ваше право на отримання позики, а також визначити графік виплати позики. По ходу будівництва кредитор виплачуватиме вам кошти частинами залежно від відсотка завершеності проекту. Важливо вести детальний облік усіх витрат і тісно співпрацювати з вашим кредитором, щоб переконатися, що проект залишається на плані та в межах бюджету.
Як розрахувати вартість позики на будівництво?
Розрахунок вартості кредиту на будівництво може бути складним і може відрізнятися залежно від кількох факторів, включаючи розмір і складність проекту, розташування будівельного майданчика, а також відсоткові ставки та комісії, які стягує кредитор. Але зауважте, що кредити на будівництво часто мають вищі процентні ставки та комісії порівняно з традиційними іпотечними кредитами через підвищений ризик, пов’язаний з фінансуванням будівельного проекту. Рекомендується тісно співпрацювати з кредитором і консультуватися з професіоналами. Це робиться для того, щоб переконатися, що ваш проект здійсненний, а також залишається в межах бюджету. Однак ось кілька загальних кроків, які ви можете зробити, щоб оцінити вартість кредиту на будівництво:
#1. Визначте загальну вартість проекту
Це включає вартість землі, будівельних матеріалів, робочу силу, дозволи та будь-які інші пов’язані витрати.
#2. Визначте суму позики
Як правило, кредитори надають позику в розмірі відсотка від загальної вартості проекту, як правило, від 80% до 90%. Наприклад, якщо загальна вартість проекту становить 500,000 450,000 доларів США, кредитор може запропонувати кредит на суму до XNUMX XNUMX доларів США.
#3. Розрахувати процентні платежі
Позики на будівництво зазвичай мають змінну процентну ставку, що означає, що процентна ставка може змінюватися протягом терміну кредиту. Відсоткова ставка зазвичай розраховується на основі основної ставки плюс маржа, визначена кредитором. Ви можете скористатися онлайн-калькулятором кредиту, щоб розрахувати процентні платежі на основі суми позики, процентної ставки та терміну позики.
#4. Оцінка зборів
Кредитори можуть стягувати комісію за створення, андеррайтинг, оцінку та інші послуги. Ці комісії можуть відрізнятися залежно від позикодавця та місця розташування будівельного майданчика. Обов’язково уважно прочитайте кредитний договір, щоб зрозуміти всі комісії, пов’язані з кредитом.
#5. Оцініть витрати на закриття
Так само, як і у випадку з традиційною іпотекою, під час отримання кредиту на будівництво від вас можуть вимагати оплатити витрати на закриття. Ці витрати можуть включати, серед іншого, комісію за пошук назви, комісію за запис і гонорар адвокату.
Які типові характеристики позики на будівництво?
Позики на будівництво мають кілька типових характеристик, які можуть включати:
#1. Короткий термін
Позики на будівництво, як правило, є короткостроковими позиками на терміни від 6 до 18 місяців. Це пояснюється тим, що позика призначена для покриття вартості будівництва, яке зазвичай завершується протягом року або близько того.
#2. Виплата частинами
На відміну від традиційної іпотеки, яка надає позичальнику одноразову суму грошей наперед, позика на будівництво виплачується частинами в міру просування будівництва. Кредитор, як правило, надсилає інспектора на будівельний майданчик, щоб переконатися, що робота завершена перед наданням наступного траншу позики.
#3. Вищі процентні ставки
Позики на будівництво зазвичай мають вищі процентні ставки порівняно з традиційними іпотечними кредитами через підвищений ризик фінансування будівельного проекту. Процентна ставка також може бути змінною, що означає, що вона може змінюватися протягом терміну кредиту.
№ 4. Застава
Через високий ризик кредити на будівництво часто вимагають застави, як-от земля чи будинок, що будується. Застава служить забезпеченням кредиту на випадок невиконання зобов’язань позичальником.
#5. Різні види кредитів
Існують різні типи позик на будівництво, включаючи позику лише на будівництво, позику на будівництво на постійне проживання та позику на ремонт. Тип кредиту, який ви виберете, залежатиме від обсягу проекту та ваших конкретних потреб.
#6. Вимоги до кредиту та доходу
Як і будь-яка інша позика, кредити на будівництво зазвичай вимагають від позичальника відповідності певним вимогам щодо кредиту та доходу. Кредитор оцінить вашу кредитну історію, дохід і співвідношення боргу до доходу, щоб визначити ваше право на позику.
#7. Дозвіл забудовника
Деякі кредитори можуть вимагати, щоб позичальник співпрацював із затвердженим будівельником або підрядником, який контролюватиме будівельний проект і гарантуватиме, що він відповідає місцевим будівельним нормам і нормам.
Чи фінансово вигідніше купити чи побудувати будинок?
Це залежить. Рішення купити або побудувати будинок залежить від багатьох факторів, включаючи ваше фінансове становище, особисті переваги та ринок нерухомості у вашому регіоні. Зрештою, чи вигідніше з фінансової точки зору купити або побудувати будинок, залежить від ваших особистих обставин і цілей. Рекомендуємо поговорити з фінансовим консультантом і спеціалістом з нерухомості, щоб допомогти вам прийняти обґрунтоване рішення.
.
Який кредитний рейтинг використовується для будівництва будинку?
Подаючи заявку на кредит на будівництво будинку, кредитори зазвичай дивляться на ваш кредитний рейтинг, щоб визначити вашу правомочність і процентну ставку. Кредитна оцінка, яка використовується для кредиту на будівництво, така ж, як і для інших типів позик, яка зазвичай є оцінкою FICO. Оцінка FICO — це кредитна оцінка, яку розробила корпорація Fair Isaac і коливається від 300 до 850.
Кредитний рейтинг, необхідний для отримання кредиту на будівництво, різниться в різних кредиторів і залежить від кількох факторів, включаючи вимоги кредитора, тип кредиту на будівництво та ваше фінансове становище. Однак більшість кредиторів вимагають мінімальний кредитний рейтинг 620 або вище, щоб отримати кредит на будівництво.
Майте на увазі, що ваш кредитний рейтинг — це лише один із факторів, який кредитори враховують під час розгляду вашої заявки на кредит. Вони також розглянуть ваш дохід, співвідношення боргу до доходу, історію зайнятості та інші фактори, щоб визначити ваше право на кредит на будівництво.
Який тип будинку найдешевший для будівництва?
Вартість будівництва будинку залежить від багатьох факторів, таких як місце розташування, розмір, використані матеріали та вартість праці. Однак будівництво деяких типів будинків, як правило, дешевше, ніж інші. Ось кілька прикладів:
- Крихітні будиночки
- Збірні або модульні будинки
- Будинки в стилі ранчо
- Прості конструкції
Скільки мені потрібно було заощадити, щоб побудувати будинок?
Не менше 20% від загальної вартості будівництва будинку. Сума, яку ви повинні були заощадити на будівництво будинку, залежить від різних факторів, таких як розмір і дизайн будинку, використані матеріали та вартість робочої сили у вашому регіоні. Як правило, будівництво будинку може бути дорогим заходом, тому перед початком проекту рекомендується заощадити значну суму грошей.
Статті по темі
- Будівельний проект: значення, приклади та найкраще програмне забезпечення
- ЯК НАЧАЛИСЬ З УПРАВЛІННЯ ПРОЕКТАМИ: визначення, керівництво та вимоги
- КРЕДИТ НА БУДІВНИЦТВО БУДИНКУ: Інструкція та що потрібно знати
- БУДІВЕЛЬНИЙ БІЗНЕС: Детальний посібник із початку роботи
посилання
