Позика FHA – це державна іпотечна позика, яка дозволяє придбати нерухомість із меншими фінансовими вимогами. Якщо у вас є борг або низький кредитний рейтинг, ви можете претендувати на позику FHA. Ви можете мати право на отримання позики FHA, навіть якщо у вас є банкрутство чи інші фінансові проблеми. У цій статті ми розглянемо житлові позики FHA, їх вимоги та те, чи підійде вам позика FHA.
Позика FHA
Позики FHA – це іпотечні кредити, застраховані Федеральним управлінням житлового будівництва (FHA), урядовою агенцією, яка дотримується вказівок щодо кредитування, встановлених Міністерством житлового будівництва та міського розвитку США (HUD). Оскільки FHA гарантує позику, кредитори готові запропонувати кращі умови позики та встановити нижчий поріг кваліфікації. Однак ви також повинні будете сплатити два типи іпотечного страхування, щоб захистити свого схваленого FHA кредитора від збитків у випадку, якщо ви не сплатите свої іпотечні платежі.
Ви не зобов’язані бути першим покупцем, щоб отримати кредит FHA, але ви повинні проживати в придбаному вами будинку як основному місці проживання принаймні рік. Однак, на відміну від багатьох інших програм для тих, хто вперше купує житло, тут немає обмежень щодо доходу, що дає особам з вищим доходом додатковий варіант позики на житло, якщо вони не задовольняють вимогам щодо мінімального кредитного балу 620 для звичайної позики.
Позики FHA доступні з мінімальним початковим внеском і мінімальними вимогами до кредитного рейтингу, але вимагається іпотечне страхування. Позики FHA можуть бути особливо привабливими для тих, хто вперше купує житло, завдяки можливості низького початкового внеску та більш м’яких кредитних вимог, хоча це не є вимогою для кваліфікації. Ось кілька переваг позик FHA:
- Вимоги до кредитної оцінки FHA є нижчими, ніж для інших позик.
- Ваш кредитор може погодитися на менший початковий депозит.
- Ви все ще можете мати право на отримання позики FHA, незважаючи на банкрутство чи інші фінансові проблеми в минулому.
- Часто витрати FHA на закриття можна профінансувати за рахунок позики.
Вимоги до позики FHA
Існують додаткові вимоги, зокрема мінімальний початковий внесок, іпотечне страхування, кредитний рейтинг, ліміт позики та мінімальний дохід. Більшість вимог до кредиту FHA однакові для одержувачів DACA. Щоб отримати кредит FHA, заявники повинні відповідати певним вимогам, зокрема:
- Резиденція, яку ви розглядаєте, має бути оцінена сертифікованим оцінювачем FHA.
- Ви не можете претендувати на нову позику FHA, якщо будинок, який ви розглядаєте, є інвестиційною власністю або другим будинком; це має бути ваше основне місце проживання.
- Ви повинні переїхати протягом шістдесяти днів після дати закриття.
- Майно має бути перевірено, і в звіті про перевірку має бути зазначено, чи відповідає майно мінімальним стандартам власності чи ні.
Кредитний рейтинг FHA
Багато тих, хто вперше купує житло, отримують значну вигоду від позик FHA, які пропонують іпотечні кредити зі зниженим початковим внеском. Хоча це є перевагою для багатьох, останні зміни в політиці, можливо, зробили ці позики недоступними для деяких потенційних власників будинків із сумнівним кредитом. Ті, хто бажає подати заявку на отримання кредиту FHA, тепер повинні мати мінімальний бал FICO 580, щоб отримати право на отримання мінімального початкового внеску, який наразі становить близько 3.5 відсотка.
Однак, якщо ваш кредитний рейтинг нижче 580, ви не обов’язково маєте право на позику FHA. Заявники з поганою кредитною історією повинні будуть внести 10 відсотків початкового внеску, щоб отримати кредит. Якщо ви маєте намір придбати будинок, але ваш кредитний рейтинг не відповідає мінімальним вимогам, вам слід розглянути плюси та мінуси внесення більшого початкового внеску, а не використання цих коштів для покращення кредитного рейтингу.
Позика FHA на погану кредитну історію
Що саме таке погана кредитна історія?
Залежно від кредитної програми відповідь може відрізнятися з точки зору кредитування. Що стосується позик FHA, погана кредитна історія є моментом, коли деякі кредитори відмовляються схвалити позику. Незважаючи на те, що FHA страхує позики для позичальників із кредитним рейтингом до 500, багато кредиторів FHA вважають за краще не мати справу з такими позичальниками. Вони часто додають власні обмеження, тому деякі кредитори можуть відмовитися від співпраці з вами, якщо ваш кредитний рейтинг опуститься нижче 620.
На додаток до кредитних рейтингів, FHA має обмеження на кредитування для осіб, які нещодавно збанкрутували або втратили майно. Крім того, період очікування від двох до трьох років може перешкодити вам отримати позику FHA.
Отже, прочитайте більше про кредитні вимоги FHA, щоб ознайомитися з інструкціями FHA щодо кредиту, зборів та будь-яких інших факторів, пов’язаних з кредитом, які можуть вплинути на вашу здатність отримати схвалення.
Найкраща позика FHA для поганої кредитної історії
Якщо ви один із мільйонів американців зі слабкою кредитною іпотекою, вам може бути важко отримати іпотечний кредит. Звичайні іпотечні кредити зазвичай вимагають кредитної оцінки щонайменше 620. Однак деякі кредитори надають варіанти позики заявникам із не дуже високою кредитною історією.
Ми досліджували провідні компанії та визначили найкращих іпотечних кредиторів для поганих кредитів на основі їхніх вимог до кредитного рейтингу, мінімальних сум початкового внеску та максимального співвідношення боргу до доходу, серед інших факторів. Знайдіть відповідного іпотечного кредитора, читаючи далі.
#1. Іпотека на Черрі-Крік
Cherry Creek Mortgage є провідним іпотечним кредитором, який пропонує VA позики військовослужбовцям, які діють на дійсній службі, ветеранам, звільненим з честю, військовослужбовцям резерву, подружжям, які пережили право, і тим, хто має статус ветерана через цивільну роботу.
Ви можете отримати кредит VA без початкового внеску або приватного іпотечного страхування, якщо у вас є іпотека в Черрі-Крік. Крім того, комісія за фінансування VA може бути профінансована в позику.
Інші іпотечні продукти, які пропонує Cherry Creek, включають продукти з мінімальним початковим внеском від 3%. Ви можете претендувати на позику FHA з кредитним рейтингом від 580, якщо бажаєте скористатися нею.
У 1987 році було засновано Cherry Creek Mortgage. З моменту заснування кредитор надав кредитів на суму понад 78 мільярдів доларів. Cherry Creek пропонує позики в 44 штатах, але позичальники не можуть подати заявку онлайн; Ви повинні зв’язатися з кредитним спеціалістом, щоб отримати інформацію про ставки та комісії та подати заявку.
профі
- Необов'язкові низькі внески
- Приймаються кредитні бали від 580.
- Доступні онлайн калькулятори
мінуси
- Недоступний у всіх регіонах
- Не доступний онлайн
- інформація про неперераховані витрати
#2. SWBC
SWBC мав найкоротший середній час закриття серед усіх кредиторів у цьому списку. Більшість кредитів закривається менш ніж за три тижні, тож ви можете переїхати у свій ідеальний будинок швидше. SWBC пропонує різноманітні фінансові продукти, включно з варіантами, що підтримуються урядом, як-от позики FHA, позики VA та позики USDA. Крім того, SWBC пропонує великі позики, звичайні позики та іпотечні кредити на ремонт.
Крім того, SWBC бере участь у Програмі допомоги ветеранам з житлом (VHAP) для ветеранів Техасу, які купують житло. Боржники, які відповідають вимогам, можуть претендувати на отримання позики з мінімальним початковим внеском або без нього, і вони можуть мати право на знижку відсоткової ставки. Незважаючи на те, що мінімальний кредитний рейтинг SWBC не вказано в Інтернеті, представник служби підтримки клієнтів повідомив, що необхідний бал 600 або вище. Щоб переглянути поточні комісії та тарифи, ви повинні надати свою особисту інформацію. SWBC не пропонує кредити всім боржникам; він доступний лише в понад 40 штатах.
профі
- Швидкий час закриття
- Пропонує іпотеку на поліпшення житла
- Кілька альтернатив для державних позик
мінуси
- Недоступний у всіх регіонах
- Не зазначено на веб-сайті
- Ви повинні надати свою інформацію, щоб переглянути ціни.
# 3. Іпотечний кредит на процвітання
Завдяки різноманітності іпотечних продуктів і програм допомоги покупцям житла, Prosperity Home Mortgage є нашим вибором як найкращого кредитора для боржників із поганою або справедливою кредитною історією.
Представник компанії повідомив нам, що мінімальна вимога щодо кредитоспроможності компанії становить приблизно 600, що є нижчим, ніж вимагається деякими іншими кредиторами. Крім того, він дозволяє боржникам мати відношення боргу до доходу до 45%, що вище, ніж дозволено багатьма іншими кредиторами. Позичальники, які мають труднощі з отриманням іпотеки від інших кредиторів, також можуть скористатися програмою кредитора BorrowSmart. Позичальники, які відповідають вимогам, можуть отримати кредит у розмірі до 1,500 доларів США на витрати на закриття або початковий внесок по іпотеці, що дозволяє їм придбати нерухомість із початковим внеском менше 3%.
Крім того, Prosperity бере участь у програмі FannieMae HomeReady, іпотечному варіанті, який допомагає малозабезпеченим, меншинам і постраждалим від стихійних лих громадам стати власниками житла. Програма HomeReady дозволяє лише 3% початкового внеску. Різноманітність іпотечних продуктів, які пропонує Prosperity, включає:
- Звичайні кредити з фіксованою або регульованою ставкою
- VA
- Міністерство сільського господарства США
- Гігантський
- FannieMae HomeReady
- FHA
Prosperity – це компанія, що надає повний спектр послуг іпотечного кредитування, має 700 відділень у Сполучених Штатах і надає кредити в 48 штатах.
Позичальники можуть подати заявку на іпотеку онлайн або особисто в місцевому відділенні.
профі
- Пропонуйте численні варіанти з низькими вимогами до початкового внеску.
- Кредит у розмірі 1,500 доларів США на витрати на закриття або початкові внески.
- Доступна особиста допомога.
мінуси
- Недоступний у Нью-Йорку та на Гаваях.
- Не розкриває свої кредитні вимоги.
Який тип позики FHA?
Федеральна житлова адміністрація (FHA) є урядовою установою, яка регулює та страхує кредити, надані приватними кредиторами. FHA безпосередньо не позичає гроші; приватні кредитори роблять.
Для чого підходить позика FHA?
Переваги позик FHA. Одна з головних цілей позики Федерального житлового управління (FHA) полягає в тому, щоб допомогти покупцям, які можуть не претендувати на звичайну іпотеку, стати власниками житла. Позики FHA мають численні переваги, зокрема низькі вимоги до початкового внеску та конкурентоспроможні процентні ставки.
Хто обирає позику FHA?
Якщо у минулому у них були проблеми з кредитом, покупці житла часто вибирають позики FHA. Положення FHA вимагають нижчого мінімального кредитного балу, ніж для звичайних позик: для мінімального початкового внеску в розмірі 3.5% необхідний кредитний рейтинг щонайменше 580. Мінімальний кредитний бал 500 необхідний для початкового внеску 10%.
Чому люди віддають перевагу позикам FHA?
Всього 3.5% від вартості житла як перший внесок. Низькі витрати на закриття. Мінімальні кредитні рейтинги для покупців нижчі, ніж у звичайних іпотечних кредитів. Більше співвідношення боргу до доходу, ніж це дозволяє звичайна іпотека.
Чому хтось не погодиться на позику FHA?
Продавець може відхилити вашу пропозицію, яку підтримує FHA, якщо він вважає, що продаж житла, швидше за все, провалиться через більш м’які стандарти кредитування FHA.
Посилання
# 1. Investopedia
# 2. Businessinsider
# 3. Ракетна іпотека
- ПОЗИКИ FHA: визначення, вимоги, кредитний рейтинг і найкращі позики
- ІПОТЕЧНИЙ КРЕДИТ: як його отримати, найкращі кредитори та гарантоване схвалення
- КРЕДИТНИЙ РАВНИК ДЛЯ ЖИТЛОВОГО КРЕДИТУ: низький, високий та ідеальний кредит
- Як купити будинок з поганою кредитною історією: детальний посібник у 2023 році
- ВАРІАНТ СТАВКИ ТА ТЕРМІНУ: Пояснення
