Неважливо, якщо у вас хороша кредитна історія, якщо ви платите готівкою. Але якщо вам потрібне фінансування, як і більшості майбутніх американських домовласників, ваш кредитний рейтинг є фактором. Одним із найважливіших факторів, який беруть до уваги кредитори, коли ви подаєте заявку на іпотеку, є ваш кредитний рейтинг. Не лише для того, щоб мати право на саму позику, але й для відповідності вимогам: загалом, процентна ставка зменшується, коли ваш бал стає вищим. Загалом вам, ймовірно, знадобиться іпотечний кредитний рейтинг не менше 620, що вважається «справедливим» рейтингом, щоб отримати схвалення більшості кредиторів. Необхідний кредитний рейтинг для іпотеки залежатиме від позикодавця та типу кредиту, який ви виберете.
Кредитний рейтинг для іпотеки
Високий бал демонструє кредиторам вашу здатність своєчасно здійснювати платежі. Ваше право на отримання додаткових варіантів позики та нижчих процентних ставок зазвичай зростає, якщо ваш кредитний рейтинг підвищується. У довгостроковій перспективі високий кредитний рейтинг може мати значення, оскільки нижчі ставки можуть призвести до значної економії.
Кожен кредитор і тип позики мають різні вимоги до кредитного рейтингу. Наприклад, звичайні позики часто вимагають вищого кредитного рейтингу, ніж позики, забезпечені федеральним урядом і покриті страхуванням FHA.
Дуже важливо мати високий кредитний рейтинг з кількох причин. Кредитори використовують ваш кредитний рейтинг, щоб оцінити вашу ймовірність своєчасного погашення боргу. Ваші шанси отримати вигідні пропозиції від кредиторів збільшуються разом із вашим кредитним рейтингом.
Який кредитний рейтинг необхідний для придбання житла?
Мінімальна кредитна оцінка, необхідна для придбання іпотеки, становить 620 для більшості типів позик. Однак ваші шанси бути прийнятим значно збільшуються, якщо отримати вищий бал. Позичальники з кредитним рейтингом нижче 650 зазвичай отримують дуже невелику частину закритих кредитів на купівлю.
Заявники, які отримують найнижчі процентні ставки, як правило, мають оцінки 740 або вище. Ваша кредитоспроможність оцінюється іпотечними кредиторами за шкалою FICO.
Мінімальні показники іпотечного кредиту за типом позики
#1. Стандартний кредит
Незважаючи на те, що ви могли б отримати звичайну іпотечну позику з кредитним рейтингом лише 620, ці іпотечні кредити часто вимагають вищих оцінок. І ще раз, кращий кредитний рейтинг може допомогти вам отримати нижчу процентну ставку. Нижча вартість приватного іпотечного страхування, або PMI, яка потрібна, якщо ви знижуєте звичайну позику менше ніж на 20%, є ще однією перевагою кращого кредитного рейтингу.
#2. Позика FHA
Застраховані іпотечні кредити Федерального управління житлового будівництва є найкращим варіантом, якщо ваш кредитний рейтинг становить 500 років. Тим не менш, кредитори можуть встановлювати свої кредитні вимоги для позик FHA, і заявникам, які відповідають лише цим вимогам, ймовірно, буде важче отримати схвалення.
Однак ви повинні мати оцінку FICO 580 або вище, щоб мати право на отримання позики FHA з низьким початковим внеском. Вам потрібно буде зменшити 10%, якщо ваш кредитний рейтинг становить від 500 до 579.
#3. В. А. Позика
Немає мінімального кредитного рейтингу, необхідного для придбання будинку з іпотекою, забезпеченою Департаментом у справах ветеранів, більш відомою як позика VA. Щоб мати право, ви повинні бути ветераном, військовослужбовцем, який зараз перебуває на дійсній службі, або бути дружиною військовослужбовця, який відповідає вимогам.
Однак кредитори VA самостійно визначають необхідні кредитні рейтинги. Незважаючи на варіації, вони зазвичай знаходяться в діапазоні від низьких до середини 600.
#4. Позика USDA
Подібно до позик VA, позики на житло USDA не мають обов’язкового мінімального кредитного рейтингу; натомість кредитори можуть вільно встановлювати свої стандарти. З іншого боку, якщо ваш бал вищий за 640, ви можете отримати кредит USDA зі спрощеним затвердженням кредиту.
#5. Jumbo кредит
Кредиторам, як правило, потрібен кредитний рейтинг 700 або вище, щоб отримати велике кредитування, яке є іпотечним кредитом, розмір якого перевищує відповідний ліміт кредиту. Через невід’ємний ризик, пов’язаний із позичанням такої суми грошей, позикодавці шукають потенційних покупців житла з міцним фінансовим становищем, зокрема високим кредитним рейтингом.
Ймовірно, ви матимете право на найнижчі ставки за іпотечними кредитами, якщо ваш бал FICO становитиме 740 або вище.
Додаткові фактори, які впливають на схвалення вашої іпотеки
Кредитори враховують низку факторів, визначаючи ваше право на іпотеку; вони не просто дивляться на вашу кредитну оцінку. Інші важливі елементи:
#1. Відношення боргу до доходу (DTI)
Кредитори можуть визначити, чи можете ви впоратися зі збільшенням боргу, дивлячись на цей розрахунок, який виражається у відсотках. DTI порівнює загальну суму ваших щомісячних платежів по позиці (боргу) з вашим валовим місячним доходом, який є вашим місячним доходом до сплати податків. Бажано менше: ваш DTI в ідеалі має бути нижчим за 36%, щоб мати право на найкращі варіанти іпотеки.
#2. Співвідношення позики до вартості (LTV)
Це порівнює суму позики, яку ви врешті-решт будете винні, з вартістю будинку. Ваш ризик для кредиторів зменшується, якщо ваш LTV нижчий. Щоб знизити LTV, підвищте початковий внесок.
#3. Дохід і трудова історія
Більшість кредиторів перевірять вашу історію зайнятості, щоб переконатися, що ви мали принаймні два роки стабільного доходу. Це важливі ознаки того, що ви зможете повернути позику. Ваш кредитор вимагатиме додаткових форм ідентифікації, щоб продемонструвати вашу здатність сплачувати щомісячні платежі за іпотекою, якщо ви на пенсії або не працюєте з інших причин.
#4. Заощадження та активи
Загальна вартість ваших активів, включаючи грошові заощадження, пенсійні рахунки, інвестиції та інші активи, є ще одним фактором, який враховують кредитори. Це допомагає з’ясувати, як довго ви можете продовжувати здійснювати платежі, навіть якщо ваше основне джерело доходу зникне.
Як покращити свій кредитний рейтинг, щоб придбати будинок
#1. Швидко оплатив усі рахунки
З усіх змінних, що впливають на ваш кредитний рейтинг, історія платежів має найбільшу вагу. 35% вашої кредитної оцінки залежить від того, наскільки добре ви оплатили рахунки. Незважаючи на те, що прострочені платежі фіксуються у вашому кредитному звіті протягом семи років, їх вплив на ваш рахунок поступово зменшується з часом.
#2. Зберігайте баланс вашої кредитної картки на низькому рівні
На думку експертів, ви ніколи не повинні використовувати більше 30% доступного кредиту на будь-якій картці, і використовувати набагато менше завжди краще. Використання вашого кредиту, що є другим за величиною компонентом вашого балу, вимірює, яку частину доступного кредиту ви зараз використовуєте.
#3. Підтримуйте відкриті кредитні картки
Якщо кредитну картку закрито, рівень використання вашого кредиту може зрости, а ваш рахунок може знизитися. Щоб емітент не закрив ваш рахунок через бездіяльність, час від часу стягуйте плату з картки та негайно оплачуйте її.
#4. Обережно використовуйте нові кредитні заявки
Якщо ви намагаєтесь відновити свою кредитну історію, ви можете розглянути можливість подати заявку на нову кредитну картку, забезпечену кредитну картку або кредитну позику. Проте майте на увазі, що вам слід почекати принаймні шість місяців, перш ніж подавати заявку на іпотеку, і що ви повинні бути обережними, вибираючи час для подання заявок.
#5. Уникайте отримання чималих позик або нових кредитів
Щоб зменшити ризик подальшого зниження кредитної оцінки, FICO радить не відкривати нові кредитні рахунки, щоб підвищити коефіцієнт використання кредиту.
Кредитний рейтинг 620 для іпотеки
Ваша кредитна оцінка, також відома як оцінка FICO, може бути від 300 до 850. Хоча оцінка 740 або вище зазвичай вважається відмінною, вам не потрібна така висока оцінка, щоб придбати будинок. Численні змінні впливають на вашу оцінку, але найважливішими є дві: чи вчасно ви оплачуєте свої рахунки, і загальна сума вашого боргу.
Незважаючи на те, що ваш кредитний рейтинг відіграє значну роль у схваленні вашої заявки на іпотеку, це не обов’язково означає, що, якщо ваш бал низький, ви не схвалитеся. Кредитори візьмуть до уваги ваш дохід, історію зайнятості та заборгованість на додаток до загальної суми іпотеки та вашого початкового внеску. Ви можете мати право на отримання кредиту на кращих умовах, якщо кредитори ретельно розглянуть усі дані та вирішать, що ви, ймовірно, сплатите свої іпотечні платежі повністю та вчасно.
Більшість іпотечних кредитів зазвичай вимагають кредитної оцінки принаймні 620. Кредитні вимоги для державних іпотечних кредитів, таких як позики Федерального житлового управління (FHA), зазвичай нижчі, ніж для традиційних позик із фіксованою ставкою.
Чи можете ви купити будинок із кредитним рейтингом 600?
Кредитний бал 600 дозволить покупцеві придбати будинок. Спеціально для допомоги тим, хто має погану кредитну історію, було створено декілька кредитних програм. Якщо ви відповідаєте вимогам кредитора, ви можете це зробити. Просто виберіть відповідну програму іпотечних кредитів, наприклад позику FHA або VA, для якої потрібен мінімальний кредитний рейтинг 580.
Чи є 640 хорошим кредитним рейтингом для покупки будинку?
Відповідь залежатиме від типу кредиту, який ви бажаєте взяти. Багато звичайних позик дозволяють позичальникам із «чесним» кредитним рейтингом 620 або вище позичати гроші, хоча їхні процентні ставки можуть бути вищими, ніж у позичальників із вищим кредитним рейтингом. Позики через FHA та VA можуть прийняти ще нижчі бали.
Принаймні мінімальні вимоги задовольняються кредитним рейтингом 640. Вам можуть надати хорошу відсоткову ставку. У вас є більше шансів отримати сприятливу відсоткову ставку від кредиторів, ніж у тих, хто має поганий кредитний рейтинг, завдяки вашій чесній кредитній картці.
Чи є 750 хорошим кредитним рейтингом для покупки будинку?
Кредитний бал 750 зазвичай відноситься до категорії «відмінно», демонструючи позикодавцям ваш високий рівень надійності як позичальника. Люди з кредитним рейтингом у цьому діапазоні зазвичай мають право на позики та отримують найкращі процентні ставки за іпотекою.
Який кредитний рейтинг вам потрібен для будинку вартістю 400000 XNUMX доларів?
Звичайна іпотека зазвичай вимагає кредитного рейтингу 620 або вище, але ви можете отримати позику від уряду лише з 500 балами.
Як підвищити свій кредитний рейтинг з 640 до 700?
- Завжди робіть платежі вчасно.
- Знизьте залишки на своїх кредитних картках
- Оскаржити неточні дані в кредитному звіті.
- Не анулюйте прострочені кредитні картки.
- Утримайтеся від того, щоб часто брати нові борги.
Наскільки великий кредит я можу отримати з кредитним рейтингом 650?
Ви можете позичити від 40,000 100,000 до 650 XNUMX доларів США, якщо ваш кредитний рейтинг XNUMX. Окрім вашого кредитного рейтингу, інші фактори, як-от ваш дохід, статус зайнятості, тип позики, на який ви подаєте заявку, і навіть кредитор впливатимуть на те, скільки грошей ви отримаєте. отримати.
Чи можу я отримати кредит на 20 тисяч із кредитним рейтингом 640?
Щоб отримати особисту позику на 20,000 660 доларів США, вам, мабуть, потрібен кредитний рейтинг не менше 20,000.00. Більшість позикодавців, які пропонують особисті позики на суму XNUMX XNUMX доларів США або більше, вимагають справедливого кредиту або кращого, а також достатнього доходу для покриття щомісячних виплат, щоб отримати дозвіл.
Який кредитний рейтинг мені потрібен, щоб купити будинок за 200 000?
Щоб мати право на звичайні позики, ваш кредитний рейтинг має бути не менше 620. Щоб отримати найкращі відсоткові ставки за іпотекою, прагніть отримати кредитний рейтинг не менше 740
Наскільки великий кредит можна отримати з кредитним рейтингом 600?
Так, можна отримати персональну позику з кредитним рейтингом 600; фактично деякі кредитори спеціалізуються на наданні позик позичальникам із поганою кредитною історією. Однак майте на увазі, що якщо ваш кредитний рейтинг становить від 580 до 669, вас зазвичай класифікують як «субстандартного» позичальника, що означає, що кредитори можуть розглядати вас як більш ризиковану інвестицію.
Тим не менш, ви можете отримати позику на суму до 40,000 600 доларів США з кредитним рейтингом XNUMX. Він визначається вашим загальним доходом, а також часткою вашого доходу, яка йде на борг. Якщо ви вже в боргах, ви можете очікувати, що ця цифра буде набагато нижчою.
Висновок
Якщо у вас немає кредитної історії або погана кредитна історія, отримати іпотечний кредит може бути важко, якщо друг або член сім’ї не захоче втрутитися та позичити трохи грошей. Ви можете отримати позику, якщо у вас є співпідписант із вищим кредитним рейтингом.
Вашим найкращим варіантом буде почекати та покращити свій кредит, якщо така допомога вам недоступна. Ваш кредитний рейтинг є важливим, але не єдиним вирішальним фактором у вашій заявці на іпотеку.
Хороша кредитна історія також може допомогти вам отримати кращі пропозиції щодо страхування автомобіля та житла, а також спростити оренду житла та навіть деяких робочих місць. Таким чином, навіть якщо у вас не заплановано великих покупок, варто попрацювати над покращенням кредитної історії.
Статті по темі
- ЩО ВВАЖАЄТЬСЯ ВІДМІННИМ КРЕДИТНИМ ПОКАЗНИКОМ? Детальний посібник
- Як купити будинок з поганою кредитною історією: детальний посібник у 2023 році
- ВИМОГИ ДЛЯ КУПИВКИ БУДИНКУ: Покрокова інструкція
- ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКУ НА ПІДПРИЄМСТВО З ПОГАНОЮ КРЕДИТОЮ: усе, що вам слід знати.
- КРЕДИТНИЙ РАВНИК ДЛЯ ЖИТЛОВОГО КРЕДИТУ: низький, високий та ідеальний кредит
посилання
