Ви коли-небудь чули про термін ACH кредит? Ви знаєте, що це означає? Незалежно від того, чи буде ваша відповідь «так» чи «ні», є велика ймовірність, що ви вже отримували або надсилали його раніше. Це тому, що він має кілька інших назв, наприклад «прямий депозит» і «одноранговий платіж».
Завдяки своїй корисності під час оплати комунальних послуг, розрахунків із заробітною платою чи навіть безпосереднього повернення податків, кредити ACH вважаються безпечним і надійним способом пересилання грошей безпосередньо на чийсь банківський рахунок. Отже, якщо вам потрібен надійний спосіб оплати, який не проходить через посередника, відповіддю можуть бути кредити ACH.
Ключові вивезення
ACH означає Automated Clearing House.
Мережа ACH обробляє два види транзакцій ACH: прямі депозити та прямі платежі.
ACH дозволяє користувачам легко та недорого переходити з одного банківського рахунку на інший.
Приклади переказів ACH включають отримання вашої оплати через прямий депозит або оплату рахунків онлайн через ваші банківські рахунки.
Що таке ACH?
Мережа ACH означає Automated Clearing House Network. Це система, в якій кошти електронно переказуються від однієї сторони до іншої та дозволяє безпечно переказувати гроші в Інтернеті, наприклад для прямих депозитів або оплати рахунків.
Іншими словами, ACH — це мережа електронних грошей, яка об’єднує різні фінансові установи для полегшення платежів між рахунками, незалежно від того, яким банкам ці рахунки належать.
У мережі ACH є два типи транзакцій: кредити ACH і дебети ACH. Термін «кредит ACH» конкретно стосується типу транзакції, під час якої гроші «виштовхуються» з початкового рахунку на рахунок призначення. Тим часом дебетовий переказ ACH включає рахунок-отримувач, який «витягує» гроші з початкового рахунку.
Типовим прикладом є використання кредитів ACH для нарахування заробітної плати: роботодавець платить працівникам, «вставляючи» електронні платежі на їхні поточні рахунки. Окрім зарплати, кредити ACH також можуть включати державні пільги, відшкодування або зняття з платіжних служб, таких як Venmo.
Кредит ACH проти дебету ACH: у чому різниця?
Кредити ACH – це один із двох типів переказів ACH, інший – дебет ACH (або зняття ACH).
У той час як кредити ACH є транзакціями «push», ACH дебетує кошти. Іншими словами, особа, яка здійснює платіж, дозволяє особі, якій вона платить, зняти гроші зі свого рахунку.
Дебет ACH зазвичай використовується для регулярних платежів, таких як рахунки за електроенергію та іпотека. Платник щомісяця отримує зручність автоматичних платежів зі свого поточного рахунку, а одержувачу не потрібно обробляти платежі вручну.
Якщо ви надсилаєте гроші, ви, ймовірно, скористаєтеся кредитом ACH. Але якщо у вас є постачальник або постачальник, якому ви здійснюєте регулярні платежі, вони можуть попросити вас налаштувати дебетування ACH, щоб полегшити обробку платежу без підвищення з вашого боку.
Як працюють кредити ACH?
Кожен платіж автоматизованої клірингової палати (платіж ACH) проходить через систему клірингової палати США, мережу фінансових установ Сполучених Штатів. Мережа включає Федеральну резервну систему та контролюється Національною асоціацією автоматизованих розрахункових палат (NACHA). Мережа ACH в основному використовується для здійснення внутрішніх електронних платежів між банками та кредитними спілками США.
Кожна особа або підприємство має авторизувати переказ коштів. Це включає сторону, яка здійснює платіж ACH, і сторону, яка отримує гроші. Ви можете переміщати гроші на банківський рахунок чи з нього лише з його дозволу. Крім того, багато форм авторизації дозволяють платнику забрати гроші назад, якщо він надсилає занадто багато помилково.
Після завершення авторизації той, хто ініціює платіж ACH, дає вказівку своїй фінансовій установі або вивести кошти (кредит ACH), або отримати їх (дебет ACH). Це можна зробити вручну або налаштувати як регулярний переказ.
За лаштунками фінансова установа-депозитарій об’єднує всі свої запити на переказ ACH разом і надсилає їх до розрахункової палати, яка перевіряє перекази. Потім розрахункова палата надсилає кожен переказ до фінансової установи-депозитарія.
Кредитні збори ACH
Комісії за трансакції ACH зазвичай низькі, але деякі банки та кредитні спілки все одно стягують комісію, коли ви влаштовуєте платіж.
Нижче наведено деякі поширені комісії за вихідні платежі ACH за банком:
| Банк | Плата за вихідний платіж ACH |
|---|---|
| Банк Америки | $3 ($10 за доставку на наступний день) |
| погоня | Комісія залежить від типу рахунку. Може бути безкоштовним для особистих клієнтів |
| ТД Банк | 0 доларів США (за послуги термінової оплати може стягуватися комісія) |
| Банк США | До $ 3 |
| Wells Fargo | $0 |
Переваги кредитів ACH
Платіжна мережа ACH пропонує переваги як компаніям, так і споживачам. Для компаній платежі ACH дозволяють швидше та легше отримувати платежі від клієнтів. Клієнтам не потрібно надсилати чек або платити готівкою особисто. Обробка платежів ACH зазвичай дешевша для компаній, ніж платежі кредитною карткою.
Для споживачів платежі ACH пропонують простіший процес оплати рахунків. Ви можете увійти на веб-сайт свого банку, ввести реквізити виставника рахунку та запланувати платежі за лічені хвилини безпосередньо зі свого банківського рахунку. Якщо ви хочете ще більше спростити роботу, ви можете запланувати регулярні платежі ACH для своїх щомісячних рахунків.
Отримувати платіж через прямий депозит може бути зручніше, ніж отримати паперовий чек. За допомогою прямого депозиту ви приблизно знаєте, коли кошти надійдуть на ваш банківський рахунок і коли вони будуть доступні. Вам не потрібно бігти в банк до того, як він закриється, щоб внести паперовий чек, або витрачати кілька днів, чекаючи, поки депозит із мобільного чека буде звільнений.
Недоліки кредитів ACH
Хоча ACH зручна, це не ідеальна система для надсилання та отримання грошей. Якщо ви не надсилаєте платежі ACH того ж дня, обробка транзакцій може тривати кілька робочих днів. Крім того, щоденні обмеження застосовуються до транзакцій ACH, що може призвести до затримки обробки.
Ваш банк може обмежити суму в доларах, яку ви можете надіслати через ACH, або кількість транзакцій, які вам дозволено виконувати щомісяця. Більшість банків зазвичай обмежують вас шістьма зняттями на місяць з ощадного рахунку. Однак ваш банк може накласти інші обмеження на надсилання грошей за кордон через мережу ACH.
Приклади кредитів ACH
Люди та підприємства, швидше за все, використовують кредитні операції ACH для оплати рахунків, отримання доходу або отримання виплат від уряду. Щоразу, коли номер маршрутизації та номер рахунку беруть участь у здійсненні транзакції, це означає, що транзакція, ймовірно, була переказом ACH. Приклади кредитів ACH:
Прямий депозит
Прямі депозити від роботодавця на поточний рахунок працівника є різновидом кредиту ACH. Роботодавець, ймовірно, налаштував автоматичний регулярний переказ ACH, який працює як кредит, тобто переказує гроші з його банківського рахунку на ваш.
Оплата рахунків
Нерідкі випадки, коли комунальні компанії вимагають платити ACH за рахунок за воду чи електроенергію. Ось чому вони можуть попросити маршрутизацію та номер рахунку, щоб можна було оплатити рахунок онлайн. Однак це не обмежується виключно комунальними платежами. Це може бути будь-який вид рахунку, якщо компанія хоче оплату таким способом.
Державні пільги
Можливо, найвідомішим прикладом отримання державних пільг у вигляді кредитного переказу ACH може бути стимулююча виплата в розмірі 1,200 доларів США на COVID-19, яка розподіляється кожному американцю, який відповідає певним вимогам. У цьому випадку уряд виштовхував гроші зі своїх рахунків одержувачам.
Купівля товарів онлайн
Бувають випадки, коли просто введення номера кредитної картки не спрацьовує для онлайн-покупок. Під час здійснення покупок у меншого продавця, який не може обробляти платежі кредитною карткою (або, можливо, у постачальника, який працює за кордоном), кредити ACH можуть працювати так само ефективно, щоб передавати гроші власнику магазину чи бізнесу.
Скільки часу займає кредит ACH?
Кредитні перекази ACH можуть оброблятися протягом одного-трьох робочих днів (мережа ACH не працює у вихідні та святкові дні). Деякі фінансові установи пропонуватимуть перекази ACH того ж дня, якщо рахунок отримувача знаходиться в тому самому банку, хоча за це може стягуватися додаткова комісія.
Наприклад, Банк Америки публікує транзакції ACH наступного робочого дня, якщо ви не виберете переказ ACH того ж дня, максимальна сума якого становить 100,000 XNUMX доларів США.
Однак пам’ятайте, що опублікована та оброблена транзакція ACH — це дві різні речі. Банки внесуть кредит ACH лише після успішного зняття коштів з рахунку платника, щоб уникнути повернення ACH.
Кредити ACH із вищими сумами в доларах часто потребують довшого часу обробки. Банки хочуть не залишитися в біді, якщо вони внесуть кошти, а транзакцію буде скасовано через помилку.
Хто використовує кредити ACH?
Компанії використовують кредити ACH для внесення зарплат і пільг для працівників. Вони також оплачують регулярні рахунки та надсилають одноразові платежі за допомогою переказів B2B ACH. Використання ACH економить час і безпечніше, ніж надсилання паперових чеків.
Як правило, споживачі можуть ініціювати лише онлайн-перекази кредитів ACH на свої банківські рахунки. Наприклад, хтось може використовувати кредитні перекази ACH, коли надсилає гроші з поточного рахунку на ощадний рахунок в іншому банку.
Інші типи переказів ACH
Перекази ACH можуть полегшити життя як відправника, так і одержувача. Вони дозволяють зручно й безпечно надсилати й отримувати гроші, не виходячи з дому. Мережа ACH обробляє два види транзакцій ACH: прямі депозити та прямі платежі.
Прямі депозити ACH
Прямий депозит ACH - це будь -який вид електронного переказу, здійсненого від підприємства чи державної установи до споживача. Види платежів, які підходять до цієї категорії, включають прямі депозити:
- Зарплати
- Витрати, що компенсуються роботодавцем
- Державні вигоди
- Повернення податків
- Виплати ренти
- Виплата відсотків
З прямими депозитами ACH ви отримуєте гроші. Надсилаючи його, ви здійснюєте прямий платіж ACH.
Прямі платежі ACH
Прямі платежі можуть використовуватися фізичними особами, підприємствами та іншими організаціями для надсилання грошей. Наприклад, якщо ви оплачуєте рахунок онлайн зі свого банківського рахунку, це прямий платіж ACH. Додатки для соціальних платежів, такі як Venmo та Zelle, також використовують мережу, коли ви надсилаєте гроші друзям і родині.
У трансакції прямого платежу ACH особа, яка надсилає гроші, бачить дебет ACH, який з’являється на її банківському рахунку. Цей дебет показує, кому були виплачені гроші та на яку суму. Фізична чи юридична особа, яка отримує гроші, реєструє їх на своєму банківському рахунку як кредит ACH.
Останні думки щодо кредиту ACH
Кредити ACH – це швидкий і доступний спосіб переміщення грошей з рахунку відправника на рахунок одержувача. Незалежно від того, чи йдеться про розподіл зарплат працівникам чи державних пільг, купівлю товару в Інтернеті чи оплату рахунків за комунальні послуги, мережа ACH продовжує залишатися свого роду грошовою магістраллю, яка переміщує трильйони доларів у вигляді операцій на рік.
Тут не потрібні спеціальні знання чи апаратне забезпечення, і торговцям не потрібно інвестувати в нішеву технологію обробки платежів, яка може супроводжуватися періодичними комісіями. Все, що їм потрібно, це звичайний поточний рахунок. Організації, яка ініціює кредит ACH, потрібно знати лише маршрут призначення та номер рахунку.
Завдяки цьому кредити ACH залишаються простим і привабливим способом ведення бізнесу в США та в усьому світі.
Рекомендовані статті
- Порушення даних кредитної картки: як кредитні картки порушуються?
- СЕРЕДНІЙ КРЕДИТНИЙ РАЙОН ЗА ВІКОМ: що потрібно знати про кожен вік
- Вибір стратегій збільшення продажів і перехресних продажів для посилення вашого підходу до продажів
- Що таке річна процентна ставка за кредитною карткою та як це працює?
- Навігація у світі позик без перевірки кредитоспроможності: посібник із законних варіантів
- Чи можна купити грошовий переказ за допомогою кредитної картки?
посилання
