Багатство управління передбачає перегляд і прийняття рішень щодо багатства для досягнення фінансових цілей. Крім того, керуючі капіталом надають фінансові консультації та послуги, зокрема планування інвестицій, пенсійного забезпечення, оподаткування та майна, щоб допомогти людям досягти своїх фінансових цілей.
Тому, перш ніж вирішити, чи потрібен вам менеджер із капіталу чи допомога у виборі фірми, розгляньте наступну інформацію.
Що таке управління капіталом, якщо говорити простими словами?
Управління капіталом – це процес вибору того, що робити з вашими активами, іноді в тісній співпраці з менеджером капіталу. Інвестиції в гроші, податкове планування, планування майна та інші фінансові питання належать до цієї категорії, але вони не обмежуються ними.
Крім того, ваша фінансова безпека, а також зростання та захист ваших активів є двома головними цілями управління капіталом.
Читайте також: ЩО ТАКЕ НЕРУХОМІСТЬ? Все, що вам потрібно знати
Хто такий менеджер капіталу?
Керуючий капіталом – це ліцензований професіонал, який допомагає клієнтам, яким потрібна допомога в управлінні капіталом, у прийнятті фінансових рішень. Це сертифіковані фінансові експерти, які зазвичай пропонують широкий спектр послуг. Управління інвестиціями, фінансове планування, продажі страхування, податкові рекомендації та планування нерухомості – лише кілька прикладів.
Крім того, довгострокове зростання та збереження капіталу є цілями менеджера капіталу.
Зауважте, що:
- Щоб задовольнити потреби заможних клієнтів, це послуга з управління активами, яка включає інші фінансові послуги.
- Радник з управління капіталом — це професіонал вищого рівня, який, як правило, за певну плату комплексно управляє активами заможного клієнта.
- Ця послуга зазвичай підходить для заможних людей з широким спектром різноманітних потреб.
Що робить Wealth Management?
Управління капіталом зазвичай пропонує фінансові послуги дуже багатим і може бути обізнаним у фінансових питаннях, з якими стикаються надбагаті люди, наприклад, як знизити податок на нерухомість. Щоб надати клієнтам вичерпні фінансові консультації, багато приватних менеджерів з капіталом співпрацюють з іншими фінансовими спеціалістами, такими як спеціалісти з бухгалтерського обліку або фахівці з планування нерухомості.
Наприклад, багатій людині з історією шлюбу та розлучення, численними об’єктами власності та широким спектром інвестицій можуть знадобитися знання законодавства, податків та інвестицій. Кожна з цих потреб може бути врахована менеджером активів під час розробки складного фінансового плану самостійно або у співпраці із зовнішнім консультантом.
Фінансове планування знаходиться в центрі управління капіталом, яке має чітку мету покращити віддачу від інвестицій. Кілька загальних вказівок щодо того, як працює управління капіталом, включають:
a) Ваш менеджер з активів запише ваші фінансові цілі разом із будь-якими відповідними термінами.
b) Вони перевірять вашу толерантність до ризику, розпитавши вас про широкий спектр тем.
c) Само собою зрозуміло, що ви повинні вказати, якою сумою ви хочете, щоб «керував» або інвестував за вас менеджер із активів.
d) Таким чином, ваш менеджер із капіталу створить інвестиційний план, який містить рекомендації щодо різних класів активів, фінансових інструментів, часових рамок і розподілу.
e) Податки завжди братимуться до уваги, щоб гарантувати, що ви отримаєте найкращі пільги та знижки.
f) Після того, як ви дасте своє схвалення, ваш менеджер активів продовжить роботу.
g) Інвестиції контролюються та змінюються, якщо виникає потреба.
Які є типи управління капіталом?
Розглянемо кожен з них докладніше.
#1. Фінансове планування:
Цей підхід спрямований на надання вам порад щодо фінансового вибору на основі вашої фінансової ситуації, що дає змогу досягти як короткострокових, так і довгострокових фінансових цілей. Фінансові консультанти допоможуть вам у підготовці податків, плануванні виходу на пенсію, інвестуванні та складанні бюджету.
#2. Розподіл активів:
Цей метод зосереджений на розробці інвестиційного плану на основі ваших грошових цілей і здатності до ризику. Крім того, його основний принцип полягає в контролі ризиків і винагород, змінюючи відсоток інвестицій.
#3. Управління активами:
Як випливає з назви, це передбачає управління вашими фінансами. Менеджери активів допомагають вам у досягненні ваших фінансових цілей, допомагаючи вам купувати акції, цінні папери та інвестиції, а потім відстежуючи їх для вас. Управління активами відрізняється від розподілу активів тим, що останнє робить більший акцент на високоризикованих інвестиціях з високою винагородою.
#4. Планування нерухомості:
Це зосереджено на створенні стратегії поводження з вашим майном, якщо ви станете недієздатними або помрете.
#5. Податковий облік:
Акцент при цьому робиться на податкові платежі та повернення. Податок Бухгалтери можуть допомогти вам із вашими податками, які можуть бути складними через ваші інвестиції, і можуть допомогти вам визначити, скільки відрахувань ви можете вимагати, щоб зменшити свої податкові зобов’язання, коли настане податковий сезон.
Що є прикладом управління капіталом?
Управління капіталом виходить за рамки надання фінансових рекомендацій. Він може охоплювати всі аспекти фінансового життя людини. Заможні люди можуть отримати більше від інтегрованого підходу, ніж від спроби поєднати окремі поради та різні продукти від різних професіоналів.
Відповідно до цього підходу менеджер капіталу організовує послуги, необхідні для управління активами своїх клієнтів, а також розробляє стратегічний план для їхніх найближчих і довгострокових потреб, таких як довірчі послуги або плани спадкоємності бізнесу.
Незважаючи на те, що більшість менеджерів можуть запропонувати послуги в будь-якій сфері фінансової індустрії, деякі вважають за краще зосередитися на конкретних сферах, як-от транскордонне управління капіталом. Це може залежати від знань конкретного менеджера капіталу або основної мети галузі, якою займається менеджер капіталу.
При розробці найкращої стратегії для клієнта консультанту з управління капіталом може знадобитися узгодити думки зовнішніх фінансових експертів і консультантів клієнта (таких як адвокат або бухгалтер). Деякі менеджери капіталу додатково пропонують банківські послуги або керівництво благодійною діяльністю.
Які переваги управління капіталом?
Перевагами управління капіталом є:
- Плани управління капіталом складаються спеціально для потреб кожного клієнта. Щоб ефективно допомогти клієнту досягти своїх фінансових цілей, фінансові продукти об’єднуються.
- Робота з конфіденційною інформацією про клієнта є вимогою консультаційних служб. Інформація, зібрана під час надання фінансової стратегії та консультаційних послуг, повинна залишатися конфіденційною для інвестиційних радників.
- Радник керує багатством багатого клієнта, надаючи низку послуг, включаючи інвестиційні консультації, юридичне планування чи планування майна, фінансові та бухгалтерські послуги, податкові послуги та планування виходу на пенсію.
- Залежно від стану економіки, доходу на душу населення та заощаджувальних звичок населення процедури управління багатством і відповідні послуги можуть відрізнятися від одного місця до іншого.
- На відміну від інвестиційних консультацій, тут використовується цілісний підхід, за якого один менеджер координує послуги з управління грошима та планування потреб клієнта, включно з потребами сім’ї.
- У той час як більшість менеджерів капіталу пропонують послуги в усіх фінансових секторах, деякі зосереджуються на певних сферах фінансів. Сфера знань менеджера капіталу слугуватиме основою для спеціалізації.
- Послуги з управління капіталом зазвичай підходять для заможних людей із широким спектром потреб. Консультантами виступають експерти та професіонали високого рівня.
- Загалом менеджери капіталу працюють незалежно, як частина малого бізнесу або більших фірм, і їх можна називати фінансовими консультантами або радниками. Клієнти можуть отримувати послуги від призначеного менеджера капіталу або мати доступ до членів певної команди.
Як вибрати менеджера за капіталом
Вибираючи менеджера з капіталу, враховуйте такі фактори, як клієнтська база та кваліфікація фірми. Деякі менеджери можуть спеціалізуватися на конкретних клієнтах, а інші можуть не відповідати вашій ситуації. Серед інших критеріїв:
- Які повноваження вони мають у своїй галузі? CFP (Сертифікований фінансовий планувальник), CPA (Сертифікований громадський бухгалтер) і CFA (Сертифікований фінансовий аналітик) – це кілька прикладів.
- Який рівень досвіду управління капіталом вони мають?
- Які послуги надає компанія?
- Як часто ви плануєте спілкуватися з ними?
- Які види витрат вони стягують?
- Вони працюють окремо чи з іншою компанією?
Як знайти менеджера за капіталом
Визначте фінансові потреби, які потребують допомоги менеджера капіталу. Перш ніж прийняти рішення, зустріньтеся з кількома компаніями. Спроба знайти менеджера капіталу може бути важкою, оскільки часто є багато варіантів і немає місцевих фірм. Ось кілька вказівок щодо вибору відповідного менеджера:
- Попросіть своїх друзів і родину порекомендувати, якщо вони мають досвід роботи з менеджером капіталу. Вони також можуть запропонувати щиру оцінку якості послуг, які пропонує їхня компанія.
- Деякі фінансові видання щорічно публікують списки найкращих компаній з управління капіталом у певному регіоні. Перегляньте ці веб-сайти, щоб знайти авторитетного менеджера капіталу у вашому регіоні.
- Ви можете знайти радників, які могли б допомогти в управлінні капіталом, скориставшись інструментом підбору фінансових консультантів Bankrate.
Що таке Msc Wealth Management?
Магістр управління капіталом - це трисеместрова програма з 90 ECTS, яка поєднує курси фінансів та права. Студентам доступні дві концентрації та два факультативи.
Крім того, факультет використовує як академічний, так і професійний досвід, а різноманітні навчальні стратегії сприяють активному навчанню. Такі авторитетні організації, як Швейцарський фінансовий інститут та Асоціація CAIA, визнають ступінь магістра наук з управління капіталом.
Магістр управління капіталом відкриває двері для кар'єри в:
- Banking
- Страхові компанії
- Консалтингові компанії
- Традиційні та альтернативні інвестиційні фонди
- Державні органи та регулятори
- Академічна кар'єра
Як заробити гроші в управлінні капіталом
Якби менеджер з капіталу стягував комісію лише в 1% від клієнта, у портфоліо якого було 20 мільйонів доларів, він отримував би від цього клієнта 200,000 XNUMX доларів комісійних за рік. Крім того, ці витрати зростають швидше, чим більше клієнтів має консультант із багатства.
Чи є управління капіталом фінансовим терміном?
Управління капіталом – це спеціалізована фінансова послуга для заможних клієнтів, яка зосереджена на інвестиційних потребах, фінансовому плануванні, податковому плануванні та плануванні майна. Це комплексний підхід до фінансової картини клієнта.
Яка різниця між фінансовим плануванням і управлінням капіталом?
Довгострокове зростання та збереження багатства є головними цілями управління капіталом. Тим часом фінансове планування часто зосереджується на короткострокових цілях, таких як заощадження на пенсію чи депозит на будинок.
Яка різниця між фінансовим менеджментом і управлінням капіталом?
Фінансовий менеджмент передбачає управління фінансовими ресурсами особи чи організації, такими як складання бюджету, інвестиції та бухгалтерський облік, для досягнення конкретних фінансових цілей. Управління капіталом, з іншого боку, зосереджується на управлінні фінансовими ресурсами заможних осіб (HNWI) і ультра-HNWI, пропонуючи такі послуги, як управління інвестиціями, податкове планування, планування нерухомості та управління ризиками, адаптовані до їхніх унікальних потреб.
Іншими словами, фінансовий менеджмент — це більш загальний термін, який стосується управління фінансовими ресурсами для людей, підприємств і організацій будь-якого розміру, тоді як управління капіталом — це більш специфічний тип фінансового менеджменту, який зосереджений на управлінні фінансами активів заможних осіб.
Що таке управління капіталом у банківській справі?
Управління капіталом у банківській справі зосереджується на наданні фінансових послуг заможним особам, адаптації планів до їхнього унікального фінансового стану, цілей і терпимості до ризику. Крім того, ці банки пропонують спеціалізовані продукти та послуги, такі як інвестиції приватного капіталу та хедж-фонди, щоб допомогти клієнтам збільшити свої статки та досягти фінансових цілей.
Що таке управління капіталом у фінансах?
Управління капіталом у фінансах передбачає складання ретельного плану капіталу, який охоплює всі мінливі компоненти фінансової ситуації клієнта. Крім того, це може включати фінансові інвестиції клієнта, податкову ситуацію та планування виходу на пенсію.
Що таке управління капіталом у Morgan Stanley?
Підрозділ Morgan Stanley з управління капіталом пропонує фінансові послуги клієнтам із високим і надвисоким капіталом у більш ніж 40 країнах. Відділ, який представлений у всьому світі, співпрацює з фінансовими консультантами для розробки індивідуальних планів, які включають управління ризиками, податкове планування, управління портфелем і планування виходу на пенсію.
Крім того, він надає банківські послуги, такі як чекові та ощадні рахунки, кредитні картки, позики та спеціалізовані кредитні продукти для заможних осіб, а також інвестиційні продукти.
Що таке робота з управління капіталом?
Менеджер капіталу потрібен, щоб пропонувати фінансові консультації та послуги клієнтам, включаючи управління відносинами, деталі рахунку та інвестиційні консультації. Успішний менеджер капіталу повинен володіти сильними навичками комунікації, впевненості, продажів, переговорів і відносин з клієнтами, а також добре розуміти тактику відносин з клієнтами.
Статті по темі:
ПРОГРАМНЕ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ДЛЯ КЕРУВАННЯ ОБ’ЄДНАННЯМИ: найкраще FMS на 2023 рік
Як менеджери з капіталу контролюють фонди клієнтів?
ЯК СТАТИ БАГАТИМ: 10 простих порад, як збагатитися до 2025 року
Список використаної літератури:
