Мати багато боргів може бути дуже неприємним. Іноді буває складно відстежити свої борги та вчасно виплачувати їх. Проте борги треба віддавати. Отже, якщо ваші борги виходять з-під контролю і вам потрібна допомога в управлінні ними, подумайте про участь у плані управління боргами.
План управління боргом розроблений, щоб допомогти особам керувати своїми незабезпеченими боргами. Дізнайтеся більше про план управління боргом, його плюси та мінуси, приклади та проблеми, а також поради щодо управління боргами.
Що таке план управління боргом?
План управління боргом – це стратегічна спроба усунути незабезпечену заборгованість, таку як кредитні картки та рахунки за лікування. Це спосіб взяти свій борг під контроль за допомогою фінансового планування та складання бюджету. Програма навчить вас, як успішно управляти боргом.
План управління боргом зазвичай спрямований на погашення всіх незабезпечених боргів протягом трьох-п’яти років, причому чотири роки є типовим часом для завершення виплати. План управління боргом спрямований на використання фінансових стратегій, які допоможуть вам зменшити борг. Некомерційні кредитні консультаційні організації надають плани. Вони використовують ваші доходи та витрати для створення бюджету з фіксованим щомісячним платежем, який відповідає вашому фінансовому становищу.
Яка мета плану управління боргом?
План управління боргом має на меті взяти ваш борг під контроль за допомогою фінансового планування та бюджету, щоб зменшити ваш поточний борг і рухатися до його усунення. Це план, підготовлений і реалізований за допомогою консультанта зі споживчих кредитів.
Які плюси та мінуси плану управління боргом
Існує кілька плюсів і мінусів плану управління боргом, зокрема:
профі
- Оптимізовані платежі: плани управління боргом можуть спростити оплату. Це в результаті здійснення одного платежу щомісяця проти виплати кільком кредиторам.
- Зберігати гроші: Якщо ваш план управління боргом передбачає зниження процентної ставки та звільнення від плати, це може допомогти вам заощадити пристойну суму.
- Економити час: Участь у програмі управління боргом також може заощадити час, якщо ви зможете швидше погасити борг. Крім того, ви можете передбачити, коли ви погасите свої борги
мінуси
- Обмежується певними видами боргу: План управління боргом зазвичай призначений для незабезпечених боргів, таких як кредитні картки. Зазвичай ви не можете використовувати плани управління боргом для автокредитів або інших забезпечених боргів.
- Кредитори можуть не погоджуватися: Ключова частина вашого успіху в управлінні боргом залежить від згоди ваших кредиторів. Якщо одні з ваших кредиторів підтримуються, а інші ні, це може ускладнити повернення вашої заборгованості.
- Закриття кредитних рахунків: У більшості випадків вам може знадобитися закрити один або кілька кредитних рахунків, щоб зареєструватися в DMP. Це означає, що ви не зможете використовувати ці картки, і вам може бути заборонено подавати заявку на новий кредит.
Приклад плану управління боргом
Прикладом плану управління боргом є:
- Консолідація кількох платежів кредитною карткою в один платіж, зниження процентних ставок і забезпечення структурованого шляху погашення боргу протягом 3–5 років.
- Зниження процентних ставок і щомісячних платежів за незабезпеченими боргами, такими як кредитні картки та медичні рахунки, за допомогою агентства кредитного консультування.
- Вирішення інших типів незабезпечених боргів, таких як комунальні послуги, орендна плата та послуги мобільного зв’язку, через DMP
- Зниження відсоткової ставки за кредитними картками приблизно до 8% і доступність щомісячних платежів, що дозволить споживачам погасити борг за 3-5 років
Які є три методи управління боргом?
Управління боргом – це спосіб контролювати свій борг за допомогою фінансового планування та складання бюджету. Він стосується незабезпечених боргів, таких як кредитні картки та особисті позики. Існує три способи управління боргом:
#1. Управління боргами своїми руками
Ви можете створити для себе бюджет, який дозволить погасити борги та зберегти фінансову стабільність. Методи боргового сніжного кома або боргової лавини є варіантами управління боргом своїми руками.
Переваги самостійного управління боргом полягають у тому, що ви можете захистити свій кредитний рейтинг, здійснюючи своєчасні щомісячні платежі та сплачуючи загальну суму. Ви також можете створити реалістичний план із основними етапами та датою погашення боргу, щоб мотивувати вас під час погашення. Однак ви не отримаєте розуміння від професіонала з ефективнішими стратегіями швидшого виходу з боргів, а кредитори можуть бути невідкриті для переговорів.
#2. План управління боргом (DMP)
DMP допоможе вам сплачувати всі незабезпечені зобов’язання щомісяця. План погашення боргу не допоможе вам платити менше або швидше позбутися боргу, але він може спростити процес повернення. Кредитне консультаційне агентство веде переговори про DMP із незабезпеченими кредиторами. Ці кредитори часто знижують процентні ставки або відмовляються від витрат, щоб допомогти вам. Служба кредитного консультування розподіляє ваші щомісячні платежі DMP між вашими незабезпеченими кредиторами.
DMP спрощують і прискорюють погашення боргу. Однак під час програми ви повинні відмовитися від своїх кредитних карток і не можете відкривати нові кредитні лінії. План управління боргом має плюси та мінуси, які слід перевірити, вибираючи метод дента.
#3. Консолідація боргу
Це передбачає взяття нової позики для погашення багатьох боргів. Нова позика матиме нижчу відсоткову ставку, ніж попередні борги, що може зменшити суму виплачуваних відсотків з часом. Консолідація боргу може бути життєздатним варіантом, якщо вам важко встигати за мінімальними щомісячними платежами та ви віддаєте перевагу плану, який допоможе вам платити менше відсотків і швидше позбутися боргів.
Переваги консолідації боргу полягають у тому, що вона може спростити процес погашення та зменшити суму відсотків, що виплачуються з часом. Однак може знадобитися застава, наприклад будинок або автомобіль, якщо ви не платите.
Які п’ять золотих правил управління боргом?
Управління боргом – це складний процес, який вимагає ретельного планування та дисципліни. П’ять золотих правил управління боргом такі:
- Створіть бюджет і дотримуйтеся його: Це основа будь-якого плану управління боргом, оскільки дозволяє вам точно бачити, скільки грошей надходить і виходить щомісяця. Ви можете використовувати калькулятори бюджету, калькулятори погашення та програми для управління фінансами, щоб тримати себе в курсі.
- Виберіть найкращий варіант управління боргом для вашої ситуації: існує кілька варіантів врегулювання заборгованості, включно з методами боргового сніжного кома або боргової лавини, компаніями зі списання боргів і планами управління боргом (DMP). Виберіть той, який найкраще відповідає вашій ситуації, і працюйте з ним.
- Надавайте пріоритет боргу з високими відсотками: Якщо у вас багато боргів, спершу зосередьтеся на виплаті боргів із найвищими процентними ставками. Це заощадить ваші гроші в довгостроковій перспективі та допоможе швидше позбутися боргів.
- Уникайте нових боргів: Працюючи над погашенням наявного боргу, зробіть усе можливе, щоб уникнути нових боргів. Це означає уникати непотрібних покупок, економно використовувати кредитні картки та уникати нових позик.
- Зверніться за допомогою, якщо вона вам потрібна: Якщо вам важко самостійно впоратися зі своїм боргом, не бійтеся звернутися за допомогою до професіонала. Це може бути кредитний консультант, фінансовий планувальник або компанія зі списання боргів.
Проблеми з планом управління боргом
Проблеми плану управління боргом (DMP) такі:
- DMP зазвичай призначені для незабезпечених боргів, таких як кредитні картки чи особисті позики, а не для забезпечених боргів, таких як автокредити чи студентські позики.
- Успіх DMP залежить від згоди ваших кредиторів. Якщо одні кредитори погоджуються, а інші ні, повернути ваші борги може бути складніше.
- Під час реєстрації в DMP вам, можливо, доведеться закрити один або кілька облікових записів, що не дозволить вам подати заявку на новий кредит. Збільшене споживання кредиту може знизити ваш кредитний рейтинг.
- DMP працюють лише тоді, коли боржники зобов’язуються виконати їх. Це може бути успішним зусиллям, якщо вони вирішать основні проблеми з перевитратами або сприймуть план серйозно.
- Фірми з управління боргом і кредитні консультаційні агенції можуть стягувати щомісячну комісію та комісію за запуск або реєстрацію DMP. Ці пункти можуть бути включені у ваш щомісячний платіж DMP, але збільшують вартість плану.
- Існує багато плюсів і мінусів плану управління боргом, тому зважте свої варіанти, перш ніж приймати рішення
Що станеться, якщо я перестану платити за планом управління боргом?
Якщо ви припините платити за планом управління боргом, вас буде вилучено з програми, а ваші процентні ставки повернуться до попереднього рівня. План управління боргом спрямований на усунення заборгованості споживача, що може працювати лише за умови регулярних щомісячних платежів. Деякі тарифні плани призведуть до втрати платежу після того, як ви пропустите один платіж, тоді як інші можуть бути достатньо щедрими, щоб дозволити до трьох пропущених платежів.
Якщо ви припиняєте платити або залишаєте план управління боргом, ваш договір з агентством закінчується, і ви більше не будете сплачувати щомісячну плату. Компанії, які видають ваші кредитні картки, все одно будуть очікувати від вас щомісячних платежів, і якщо ви не платите або запізнюєтеся з платежами, ви, ймовірно, також будете мати комісію за прострочення.
Іншими словами, відсоткова ставка за вашим боргом повертається до попереднього рівня, пеня за прострочення відновлюється, а ваш щомісячний платіж збільшується. Тому, перш ніж припинити платити, зателефонуйте своєму кредитному консультанту і повідомте йому про це. Консультант може запропонувати вам інші варіанти вирішення ситуації.
Що відбувається, коли ви входите в план управління боргом?
Після схвалення план управління боргом спрощує процес оплати для споживачів, які використовують кілька кредитних карток з різними кінцевими термінами та мінімальними платежами, які потрібно пам’ятати щомісяця. Один платіж одному джерелу – це те, як план управління боргом полегшує управління вашими грошима.
План управління боргом може знизити ваші процентні ставки вдвічі та дати вам структурований шлях погашення боргу протягом трьох-п’яти років. Однак реєстрація в плані управління боргом може спочатку знизити ваш кредитний рейтинг, оскільки рахунки закриваються, і у вас буде менше доступного кредиту.
Найкращі плани управління боргом
Найкращі компанії з управління боргом є некомерційними організаціями з відносно низькими та прозорими комісіями. Вони також мають довгу історію високого рівня задоволеності клієнтів і акредитацію від галузевих спостерігачів, таких як Національна фундація кредитного консультування (NFCC).
Який найкращий спосіб управляти боргом?
Управління боргом може бути важким завданням, але є кілька підходів, якими ви можете скористатися, щоб погасити свої борги. Однак найкращий спосіб для вас залежатиме від вашого фінансового стану та цілей. Але є кілька варіантів, які ви можете розглянути:
- Боргова сніжка: Ця стратегія передбачає спочатку погашення найменших боргів, а потім перехід до більших. Це може бути стимулом для швидкого прогресу, але це може бути не найефективнішим підходом, якщо ваші великі борги мають вищі процентні ставки.
- Боргова лавина: Ця стратегія спочатку передбачає погашення боргів з найвищими процентними ставками. Хоча це може зайняти більше часу, щоб побачити прогрес, це може заощадити ваші гроші в довгостроковій перспективі.
- Консолідація боргів передбачає об’єднання всіх ваших боргів в одну позику з нижчою процентною ставкою. Це може спростити ваші платежі та заощадити гроші на відсотках, але важливо враховувати будь-які комісії, пов’язані з позикою.
- Бюджетування: Створення бюджету може допомогти вам знайти додаткові гроші для своїх боргів. Кілька систем бюджетування дозволяють відстежувати ваші витрати, тож знайдіть ту, яка працює найкраще.
- Полегшення боргу: Якщо ви пробували інші методи та все ще боретеся з боргами, списання боргів може бути варіантом. Це передбачає співпрацю з кредитним консультаційним агентством для переговорів щодо зниження виплат або подання заяви про банкрутство.
Які три найбільші стратегії погашення боргу?
Найкраща стратегія виплати боргу залежить від вашого фінансового стану та цілей. Тому досліджуйте різні підходи, щоб знайти тактику, яка найкраще підійде вам. Коли ви починаєте, важливо створити бюджет і екстрений ощадний рахунок, щоб переконатися, що ваш борг знову не виходить з-під контролю.
Існує три основні стратегії погашення боргу: метод боргової кулі, метод боргової лавини та консолідація боргу. Метод боргового сніжного кома передбачає погашення боргів від найменшого до найбільшого залишку, тоді як метод лавини боргу передбачає погашення боргів спочатку з найвищими процентними ставками. Тоді консолідація боргу передбачає об’єднання кількох боргів в одну позику з нижчою процентною ставкою.
Що таке просте визначення плану управління боргом?
Некомерційні кредитні консультаційні організації пропонують план управління боргом для підтримки людей, які борються з незабезпеченими боргами, такими як кредитні картки та особисті позики. Це не позика, а радше план погашення, який спрощує процес погашення та скорочує час, потрібний для того, щоб позбутися боргів.
- ЯК ШВИДКО ВИПЛАТИТИ БОРГ: Повний посібник
- УПРАВЛІННЯ БОРГОМ: як це працює; Плани і програми
- База даних управління запасами: дизайн, програмне забезпечення та як її створити
посилання
