Сімейний офіс — це організація з повного спектру послуг з управління капіталом і активами, яка працює з надбагатими родинами, щоб допомогти їм збільшити свої гроші та передати їх наступному поколінню. Більшості людей не потрібен сімейний офіс, але важливо розуміти послуги, які вони надають. Деякі компанії дозволяють друзям і родині користуватися їхніми послугами, не дотримуючись мінімальних стандартів. Замість сімейного офісу більшість людей можуть найняти фінансового радника для виконання подібних завдань за нижчою ціною.
Що таке сімейний офіс?
Для початку, що таке «сімейний офіс»? Навіть позначення компанії як сімейного офісу залежить від того, кого запитують. Зважаючи на це, я вважаю сімейні офіси будь-якою організацією, яка інвестує гроші безпосередньо від імені головного принципу. Сімейні офіси, на відміну від хедж-фондів, пенсійних фондів, благодійних фондів та інших установ, не об’єднують капітал третіх сторін і не інвестують його. Вони працюють з активами однієї або багатьох сімей.
Як наслідок, навіть визначити сімейний офіс важко. Відповідно до попереднього визначення, син, який керує пенсійним рахунком своєї матері в розмірі 500,000 4 доларів США, торгуючи акціями на онлайн-рахунку, має сімейний офіс. Цікаво, що я натрапив на сімейний офіс, який складався лише з директора та одного радника (хоча AUM понад XNUMX мільярди доларів був трохи більшим, ніж у моєму прикладі вище).
Більшість практиків вважали б рівень чистого капіталу в 100 мільйонів доларів точкою, коли хтось потенційно міг би мати сімейний офіс. Згідно з аналізом Credit Suisse за 2018 рік, у світі налічується 50,230 100 людей із статками понад 6,500 мільйонів доларів. Багато з цих людей управляють своїм багатством через свій бізнес, багато хто об’єднує свої активи, щоб створити багатосімейні офіси, і багато хто є різними гілками однієї родини. У результаті оцінки Credit Suisse щодо кількості окремих сімейних офісів коливаються від 10,500 до XNUMX.
ЯК ФІНАНСОВІ КОНСУЛЬТАНТИ ЗАРОБЛЯЮТЬ ГРОШІ? Що робить фінансовий радник, щоб заробити.
У зв’язку з цим існує вислів: «Коли ви знаєте один сімейний офіс, ви знаєте один сімейний офіс». Сімейні офіси відрізняються за:
- джерело: Сімейні офіси можуть бути організовані за одним принципом («односімейні») або за кількома принципалами («багатосімейні»).
- Розмір: Від кількох сотень мільйонів до багатьох мільярдів доларів під управлінням.
- Структура: починаючи від повноцінних інвестиційних консультантів, здатних конкурувати навіть з найбільш інституційними фірмами, до одного індивідуального консультанта.
- Стратегія: У той час як збереження реального багатства зазвичай є основною метою, приріст капіталу або ріст можуть бути настільки ж значними залежно від характеру принципалів.
Розуміння сімейних офісів
Сімейний офіс пропонує різноманітні послуги, розроблені спеціально для HNWIs. Сімейні офіси можуть надавати своїм клієнтам спеціалізовану команду професіоналів, які займатимуться будь-чим, від надання рекомендацій щодо благодійності до управління інвестиціями.
Сімейним підприємствам може знадобитися система планування спадкоємності, включаючи довіру або основу для сімейних ресурсів. Клієнти можуть найняти сімейний офіс для допомоги в управлінні активами та координації інтересів у таких складних ситуаціях.
Сімейний офіс також може вирішити нефінансові проблеми, такі як оплата приватної освіти, складання планів подорожей та інші дрібні побутові дрібниці.
Односімейні та багатосімейні офіси – це два типові сімейні офіси (MFO). Односімейні офіси обслуговують лише одну заможну родину. МФО більше схожі на звичайні методи управління приватним капіталом. Вони прагнуть розширити свою клієнтуру, щоб розвивати свій бізнес.
Важливо зазначити, що обов’язки сімейного офісу можуть сильно відрізнятися. У той час як одному клієнту може знадобитися сімейний офіс, щоб відповідати його потребам у стилі життя, деякі інші клієнти можуть захотіти сімейний офіс, щоб отримати висококваліфіковані рекомендації від різних професіоналів.
Функції сімейного офісу
Ретельна стратегія управління багатством є надто складною, щоб один професійний консультант міг адекватно консультувати та обслуговувати надбагаті сім’ї.
Це потребує командних зусиль експертів у сферах права, страхування, інвестицій, нерухомості, бізнесу та оподаткування, які є добре скоординованими та співпрацюють.
Використовуючи інтегративний підхід, сімейний офіс часто пропонує фінансове планування високого рівня. Сімейні офіси ведуть клієнтів через складний світ управління багатством, поєднуючи управління способом життя, управління активами, фінансове планування, управління готівкою, управління ризиками та інші послуги.
#1. Успадковане планування та управління
Заможні родини можуть зіткнутися з кількома проблемами, намагаючись оптимізувати свою спадщину після того, як витратили все життя на придбання багатства. Ці проблеми можуть включати сімейні або комерційні проблеми, конфіскаційні податки на майно та закони про майно.
Враховуючи таку складність, ретельний план передачі багатства повинен враховувати всі аспекти багатства сім’ї, такі як управління або передача бізнес-холдингів, розподіл маєтку, управління сімейними трастами, фінансування на гуманітарні цілі та сімейне управління.
Сімейні офіси співпрацюють із групою консультантів із кожної з необхідних професій, щоб забезпечити добре організований та оптимізований план передачі майна сім’ї відповідно до його спадщини.
#2. Управління способом життя
Численні офіси також виконують роль консьєржа для сім’ї, керуючи їхнім приватним життям і піклуючись про їхні життєві вимоги.
До цієї категорії послуг можуть належати перевірки особистого та професійного персоналу, безпеки житла та під час подорожі, управління човнами та літаками, планування та виконання поїздок, ефективність бізнес-процесів.
№3. Управління інвестиціями
Сімейний офіс може управляти інвестиційним портфелем однієї сім’ї, придбанням комерційної нерухомості, розпорядженням і управлінням майном, а також операціями з прямим капіталом, інвестиціями хедж-фондів і венчурними фінансовими активами.
#4. Освіта сімейного багатства
Молодших членів сім’ї слід навчити, як поводитися з багатством і що воно може і повинно використовуватися відповідно до сімейних ідеалів сімейного офісу. Сімейний офіс допоможе майбутнім поколінням розвинути розуміння свого багатства, а також його вимог. Сімейний офіс допомагає зберегти сімейну злагоду та уникнути суперечок поколінь через фінансові питання завдяки правильному навчанню.
Типи сімейних офісів
# 1. Традиційний сімейний офіс
Багатий індивід будує звичайний сімейний офіс, щоб управляти статками родини. У ньому часто є команда спеціалістів, які доглядають і примножують багатства. У штаті можуть бути фінансовий менеджер, податковий експерт, консультант із нерухомості, бухгалтер та інші. Оскільки всі працюють на сім’ю, немає суперечливих інтересів щодо товарів і послуг, які б існували, якби їх найняли інші фінансові організації. Обслуговування вимогливих фінансових інтересів сім'ї є головною метою.
#2. Багатосімейний офіс
Компанію, яка піклується про багатство кількох сімей, називають багатосімейним офісом. Він надає ті самі види послуг, що й типовий сімейний офіс. Його різноманітні професіонали створюють рішення, пов’язані з добробутом, які відповідають грошовим і побутовим потребам кожної сім’ї.
Разом із управлінням інвестиціями ці послуги можуть включати оплату рахунків, переказ планів капіталу, благодійні рекомендації, освіту багатства тощо. Стандартна плата за послуги багатоквартирних офісів становить відсоток від ресурсів у портфелях, якими вони керують.
Оскільки вони обслуговують кілька сімей, вони можуть бути дешевшими, ніж традиційні сімейні офіси. Однак сім'я має набагато менше влади над цими постачальниками.
#3. Аутсорсинг сімейного офісу
Мережа кваліфікованих постачальників послуг, таких як фінансові консультанти, адвокати, бухгалтери тощо, працюють разом як зовнішній сімейний офіс для клієнта. Як правило, один із експертів обирається для спостереження за всіма комунікаціями та діями.
Вони відрізняються від інших професіоналів, які пропонують такі ж послуги, тим, що їм дозволено консультуватися один з одним щодо фінансових справ сім’ї.
Аутсорсинговий сімейний офіс може вирішити ті ж проблеми, що й традиційні та багатоквартирні офіси. Благодійне планування та тренування сімейного багатства можуть бути одними з них. Як правило, такий сімейний офіс коштує трохи дешевше, ніж звичайний. Але сім'я зазвичай має набагато менше влади над експертами.
Хто працює в сімейному офісі?
Сімейний офіс наймає групу експертів, які надають різні послуги. Нижче наведено найпоширеніші професії, яких ви можете очікувати в сімейному офісі:
# 1. Менеджери капіталу та інвестиції
Ці розсудливі люди піклуються про багатство. Вони можуть виконувати свої обов’язки багатьма способами та вкладатимуть кошти своїх клієнтів. Ці працівники мають різноманітні альтернативи, від інвестування у взаємний фонд до відкриття абсолютно нового фонду відповідно до вподобань клієнта, враховуючи величезну суму грошей, якою оперує сімейний офіс.
# 2. Податкові консультанти
В офісі часто працює група відданих справі податкових юристів і бухгалтерів. Вони гарантують, що клієнт отримує найкращі податкові пільги. З їх допомогою клієнт може заощадити сотні тисяч доларів.
# 3. адвокати
Сімейному офісу потрібна юридична консультація з низки питань. Клієнти залежать від їхнього розуміння законодавства про нерухомість, фінансових питань, трастів, майна та навіть кримінальних справ. Кожне рішення, яке приймає офіс, має прийматися з урахуванням найкращих інтересів клієнта. Без грамотного юридичного керівництва цього зробити неможливо.
Звичайно, це лише кілька прикладів професійних знань, з якими ви зіткнетеся на роботі; вони не охоплюють усіх завдань. У типовому сімейному офісі на додаток до допоміжних працівників працюють кілька професіоналів, які можуть допомогти задовольнити потреби клієнта.
Скільки грошей потрібно на сімейний офіс?
Витрати на сімейний офіс зазвичай становлять від 1% до 2% активних активів сім’ї, включаючи грошові активи, трастові активи та інвестиційні портфелі. Таким чином, річна вартість невеликого сімейного офісу з 155 мільйонами доларів активів становитиме від 1.5 до 3.1 мільйона доларів.
Які переваги сімейного офісу?
Сімейний офіс дозволяє сім’ї зберігати всю конфіденційну інформацію в єдиному безпечному місці, яке доступне лише невеликій кількості людей. Тому сімейний офіс може діяти як захисник і захисник приватного життя сім'ї.
Яка структура сімейного офісу?
Заможна людина будує звичайний сімейний офіс, щоб наглядати за багатством родини. У ньому часто є команда спеціалістів, які доглядають і примножують багатства. У штаті можуть бути спеціаліст з фінансового планування, податковий експерт, менеджер нерухомості, бухгалтер та інші.
Як сімейний офіс заробляє гроші?
Прямий капітал, венчурний капітал, хедж-фонди та комерційна нерухомість є одними з можливих інвестицій для сімейних офісів. Багато сімейних офісів звертаються до хедж-фондів для вирівнювання процентів на основі цілей оцінки ризику/прибутку. Деякі сімейні офіси м'яко підходять, віддаючи гроші зовнішнім менеджерам.
Хто керує сімейним офісом?
Маючи намір розвивати та успішно передавати багатство з покоління в покоління, сімейний офіс був приватною компанією, яка керує інвестиціями та багатством багатих сімей. Ці сім’ї зазвичай мають інвестиційні активи від 50 до 100 мільйонів доларів. Сімейний достаток служить фінансовим капіталом компанії.
Управління майном у сімейних офісах
У багатьох відношеннях основним обов’язком сімейного офісу є управління майном. Відповідальність цього офісу полягає в тому, щоб доля залишилася для майбутніх поколінь.
Сімейний офіс виділяє кошти на задоволення потреб кількох поколінь. Це включає в себе управління сімейними трастами, забезпечення дотримання умов довіри та забезпечення розумного управління грошима. Це також передбачає вирішення податкових труднощів, які майже ніколи не виникають за інших обставин. Лише невеликий відсоток американських сімей сплачує податок на майно, але кожен, хто має сімейний офіс, безсумнівно, сплачував би ці податки.
Крім того, сімейний офіс контролює передачу неліквідних активів. Від покоління до покоління воно буде передаватись із покоління разом із активами, компаніями та нерухомістю. Це передбачає, зокрема, досягнення балансу між важливістю збереження грошей і потребами молодого покоління.
У управлінні самою родиною теж допомагає сімейний офіс. Може бути запропонований як міжособистісний, так і фінансовий нагляд. Він вживає необхідних заходів для того, щоб особи, які зараз володіють грошима, відкладали їх для інших, яким вони знадобляться в майбутньому.
Висновок
З різних причин надзаможні люди створюють сімейні офіси. Сімейний офіс повинен керувати багатством і примножувати його насамперед. Крім того, він повинен пропонувати широкий спектр інших зручностей, які можуть допомогти сім’ї впоратися з труднощами та вимогами, пов’язаними з цим багатством.
У той час як деякі заможні люди та їхні сім’ї можуть отримати прибуток від сімейного офісу, більшість заможних людей отримають вигоду від співпраці з професіоналами консультаційної фірми.
Статті по темі
- Створення сімейного бюджету: простий шаблон
- ІНСТРУМЕНТИ УПРАВЛІННЯ БАГАТОМ: визначення та найкращі інструменти управління БАГАТОМ
- СИСТЕМА УПРАВЛІННЯ ОФІСОМ: найкращі безкоштовні та платні варіанти у 2023 році
- Найкращі практики управління капіталом: 5 найкращих порад від провідних менеджерів капіталу
посилання
