Кредитне бюро — це організація, яка збирає та аналізує дані про споживчі кредити та продає їх кредиторам за певну плату, щоб вони могли вирішити, продовжувати кредит чи видавати позики. Він також відомий у Сполучених Штатах як агентство кредитної звітності, оскільки воно збирає, вивчає та поширює дані про кредити людей.
Три головні бюро кредитних історій у Сполучених Штатах обробляють більшість звітів, і кредитні звіти, які вони пропонують, можуть мати значний вплив на важливі фінансові рішення, як-от подання заявки на позику, отримання нової кредитної картки чи купівля житла.
Кожні 12 місяців кожне бюро кредитних історій зобов’язане надавати один безкоштовний кредитний звіт кожній особі. Що ще ми знаємо про кредитні бюро? Все тут!
Знання того, як працюють бюро кредитних історій, може допомогти вам підтримувати або покращувати фінансову форму такими способами, як:
- Кредитори можуть вирішувати, чи надавати позики, використовуючи кредитну інформацію, яку бюро кредитних історій збирає, досліджує, а потім продає їм за певну плату.
- Experian, Equifax і TransUnion є трьома найкращими кредитними бюро в Сполучених Штатах, хоча є й низка інших.
- На основі кредитних історій, які вони збирають, бюро кредитних історій призначають кредитні бали людям.
- Ваш кредитний рейтинг відіграє важливу роль у визначенні того, чи буде вам схвалено кредит і за яких умов.
- Кредитні бюро лише збирають і синтезують інформацію про ваш кредитний ризик і надають її кредитним установам; вони не приймають рішення про надання вам кредиту чи ні.
Що робить кредитне бюро?
Кредитні бюро — це спеціалізовані підприємства, які співпрацюють з різними кредитними установами та кредиторами, щоб підтримати їх у прийнятті рішень про кредитування.
Кредитні установи — це підприємства, такі як банки та кредитні спілки, які позичають гроші від вкладників і повертають їх їм із відсотками.
Потім, щоб заробити гроші, кредитні установи вигідно нададуть частину цих депозитів за вищою ставкою.
Однак, щоб запобігти невиконанню позичальниками своїх кредитів, кредитори повинні переконатися, що їхні позичальники мають достатню кредитоспроможність.
Трьома найкращими агентствами кредитної звітності в США є:
- Equifax
- TransUnion
- Experian
Однак існують менші бюро, які також пропонують кредитну інформацію. Як уже згадувалося, кредитні установи потребують кредитної інформації для оцінки кредитоспроможності своїх позичальників.
Завдяки ефективності бюро кредитних історій може статися наступне:
- Позичальнику можуть відмовити у кредиті або стягнути з нього вищу відсоткову ставку, щоб компенсувати підвищений ризик, якщо він виглядає менш кредитоспроможним.
- Кредитори, з іншого боку, стягуватимуть з позичальників із відмінною кредитною історією нижчу відсоткову ставку, оскільки вони несуть для них менший ризик.
- Важливо зазначити, що бюро кредитних історій не вирішує, надавати кредит особі чи ні. Вони просто збирають і об’єднують дані, які кредитори повинні враховувати під час прийняття рішень.
- Бюро кредитних історій продають інформацію кредитним установам за окрему плату, а також людям, які хочуть дізнатися про свою кредитну історію.
Який тип інформації збирають кредитні бюро?
Ваші дані аналізуються індивідуальними алгоритмами, які використовуються кожним із трьох кредитних бюро для створення кредитної оцінки. Однак, загалом, вони ґрунтуються на тих самих широких критеріях при оцінці вашої кредитоспроможності.
- Персональна інформація
Ця інформація включає ваше повне офіційне ім’я (або будь-які попередні імена), поточну та минулу адреси, номер соціального страхування, дату народження та роботодавця.
- Історія рахунку
Ваша історія платежів перевіряється кредитними бюро. Вони оцінять вашу поточну заборгованість по кредитній картці, загальну суму ваших інших боргів і стан ваших різних рахунків. Вони також розглянуть надані вам кредитні ліміти.
- Ваша публічна інформація
Бюро кредитних історій також перевіряють загальнодоступні фінансові події, такі як банкрутство або застава.
Вони також збирають таку інформацію:
- Негативні деталі, як-от пропущені платежі, стягнення, банкрутство, стягнення майна та повернення майна
- Важкі запити
Важливо зазначити, що деякі компанії можуть враховувати ці та інші фактори під час оцінки вашої кредитної заявки.
Що таке 3 кредитних бюро?
У США є багато різних агенцій, які звітують про споживачів, але трійку лідерів складають Equifax, Experian і TransUnion.
Це пояснюється тим, що на ринку збору даних про споживачів на кредитних ринках домінує ця трійка.
#1. Кредитне бюро Equifax:
Компанія Equifax, заснована в 1899 році зі штаб-квартирою в Атланті, налічує близько 14,000 24 професіоналів і веде бізнес у XNUMX різних країнах.
Він стверджує, що є лідером ринку в більшості країн, де він присутній, і особливо сильний на півдні та середньому заході Сполучених Штатів.
#2. Кредитне бюро Experian:
Experian спочатку обробляв звіти для Західної частини Сполучених Штатів і мав свою внутрішню штаб-квартиру в Коста-Меса, Каліфорнія.
Штаб-квартира компанії розташована в Дубліні, Ірландія, і налічує близько 22,000 30 співробітників у XNUMX країнах.
#3. TransUnion Credit Bureau.
TransUnion, заснована в 1960-х роках зі штаб-квартирою в Чикаго, налічує понад 10,000 XNUMX співробітників і має регіональні офіси в Гонконзі, Індії, Канаді, Південній Африці, Колумбії, Великобританії та Бразилії.
Як зв’язатися з кредитним бюро Experian?
Ви можете зв’язатися з бюро кредитних історій Experian одним із таких способів:
#1. Онлайн:
Увійдіть у свій Experian або зареєструйтеся, щоб отримати обліковий запис у них. Увійшовши в систему, ви можете перейти до довідкового центру, щоб знайти способи навігації щодо свого кредитного статусу.
#2. Телефон:
За бажанням ви можете набрати 888-397-3742, щоб зв’язатися з їхнім представником служби підтримки клієнтів.
#3. Пошта:
Ви також можете надіслати листа на адресу:
Experian Information Services LLC, PO Box 9554, Allen, TX 75013
Зауважте, що вам, можливо, доведеться чекати до трьох днів, перш ніж ви зможете отримати відповідь, якщо ви вирішите зв’язатися з ними поштою.
Як зв’язатися з кредитним бюро Equifax?
Ви можете зв’язатися з кредитним бюро Equifax одним із наведених нижче способів:
#1. Онлайн:
Ви можете увійти або зареєструватися на Equifax обліковий запис, щоб отримати свій кредитний звіт онлайн.
Зареєструвавши обліковий запис на веб-сайті Equifax, ви зможете керувати доступністю свого кредиту в режимі реального часу.
#2. Телефон:
Крім того, ви можете зателефонувати за номером 888-298-0045, щоб поговорити з представником служби підтримки клієнтів Equifax. Для цього вас попросять підтвердити вашу особу, надавши текстове повідомлення з одноразовим PIN-кодом.
#3. Пошта:
Крім того, ви також можете надіслати листа з проханням про допомогу з вашим кредитним звітом.
Надіслати листа на адресу:
Equifax Security Freeze, PO Box 105788, Atlanta, GA 30348-5788
Якщо ви вирішите керувати своїм кредитним звітом поштою, можливо, вам доведеться чекати до трьох днів після отримання вашого запиту, щоб отримати відповідь.
Зауважте, що коли ви надсилаєте свій лист, ви повинні вказати свою контактну інформацію, а також документ, що посвідчує особу.
Як мені зв’язатися з кредитним бюро TransUnion?
Ви можете зв’язатися з TransUnion Credit Bureau одним із таких способів:
#1. Онлайн:
Відвідати TransUnion Кредитне бюро, щоб отримати звіт про ваш кредитний рейтинг.
#2. Телефон:
Крім того, ви можете зв’язатися з ними в режимі реального часу в TransUnion, зателефонувавши за номером 800-680-7289.
#3. Пошта:
Ви також можете надіслати листа з проханням розморозити ваш кредит. Надіслати електронний лист на адресу:
TransUnion Consumer Solutions, PO Box 2000, Chester, PA 19016-2000
Як перевірити, чи є ви в кредитному бюро?
Вхід в Річний кредитний звіт веб-сайті або набравши безкоштовний номер 1-877-322-8228, ви зможете раз на рік запросити безкоштовну копію свого кредитного звіту в кожній із трьох основних агенцій кредитної звітності, Equifax, Experian і TransUnion.
Крім того, якщо вам відмовили в кредиті, ви отримуєте соціальну допомогу, ви безробітні або ваш звіт є неточним, ви маєте право переглянути свій кредитний звіт протягом 60 днів.
Кожна з трьох агенцій кредитної звітності повинна надати вам копію вашого кредитного звіту, яку ви повинні ретельно переглянути, оскільки кожна з них може бути неточною або містити суперечливі дані.
Нарешті, якщо ви знайшли помилку в одному зі своїх споживчих звітів, вам слід подати скаргу до організації.
Як отримати звільнення від кредитного бюро?
Ось кілька методів, які допоможуть вам видалити негативну інформацію зі свого кредитного звіту, щоб ви могли рухатися до кращого кредиту.
#1. Надішліть скаргу в Бюро
Відповідно до FCRA ви маєте право на точний кредитний звіт, і відповідно до цього пункту ви маєте право повідомити бюро кредитних історій про невідповідності.
Спори щодо кредитних звітів онлайн або поштою найпростіше подати. Вам потрібно нещодавно надіслати запит на копію свого кредитного звіту, щоб подати спір онлайн. У вас є можливість подати скаргу в кредитне бюро, яке підготувало кредитний звіт.
#2. Поверни всі свої борги.
Якщо ви все ще заборгували гроші на своїй кредитній картці, вам слід докласти зусиль, щоб погасити їх. Це особливо важливо, оскільки ваш кредитний рейтинг значною мірою залежить від рівня використання кредиту, який є відношенням вашого загального боргу до вашого кредитного ліміту.
#3. Суперечка з компанією, яка подала звіт кредитного бюро
Коли ви знайшли помилку у своєму кредитному звіті, ви можете повністю уникнути кредитного бюро та подати спір із компанією, яка повідомила про помилку в кредитне бюро, і компанія повинна провести розслідування, як і кредитне бюро.
Компанії повинні повідомляти бюро кредитних історій про помилки, щоб виправити їх.
#4. Подати заявку на видалення.
Тепер ви можете подати запит на видалення «доброї волі» як форму милосердя, надіславши лист до організації.
Зауважте, що кредитори не зобов’язані виконувати ваш запит.
#5. Зачекайте, доки закінчиться ліміт кредитного звіту.
Ваш єдиний вихід, якщо нічого не допомагає, це дочекатися, поки ці негативні пункти зникнуть з вашого кредитного звіту. На щастя, за законом більшість несприятливої інформації можна повідомляти лише протягом семи років.
Що таке 4 основні кредитні бюро?
Велика трійка кредитних бюро Equifax, Experian і TransUnion відома більшості людей.
Кожна з них є публічною комерційною компанією, яка певним чином регулюється Законом федерального уряду про справедливу кредитну звітність.
Отже, яке четверте велике кредитне бюро доступне людям:
Кредитний звіт Innovis
Innovis пропонує споживачам подібні послуги, такі як попередження про шахрайство, вирішення суперечок і блокування безпеки, як і три основні кредитні агентства. Кредитні звіти від більших бюро та Innovis можна порівняти.
Те, що відображається у вашому кредитному звіті, може відрізнятися, як і три основні агентства. Основна відмінність полягає в тому, що Innovis не пропонує кредитну оцінку.
Контактна інформація:
Веб-сайт: Innovis.com
Номер телефону: 800-540-2505 або 866-712-0021
Поштова адреса: Innovis Consumer Assistance, PO Box 530089, Atlanta, GA 30353-0089
- ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКУ НА ПІДПРИЄМСТВО З ПОГАНОЮ КРЕДИТОЮ: усе, що вам слід знати.
- Бюро кредитних звітів: що таке бюро кредитних звітів?
- СКІЛЬКИ КОШТУЄ ощадна облігація? Все, що вам потрібно знати
Список використаної літератури:
