Управління фінансами малого бізнесу має вирішальне значення. Незалежно від розміру компанії, надійне фінансове управління є наріжним каменем усіх успішних підприємств. Навіть успішні та потенційно прибуткові компанії не досягнуть успіху без нього. Будь-яка успішна компанія може зазнати краху, якщо її фінанси не управляються належним чином. Цей довідник із ведення фінансів малого бізнесу має бути корисним для тих, хто має незначний досвід у бізнес-фінансах.
Відстеження всіх рахунків, фінансових звітів, збору даних, зберігання документів і відповідності вручну займає багато часу та може викликати помилки. Економія коштів і автоматизація завдань можливі за допомогою програмного забезпечення для бухгалтерського обліку. Сьогодні існує велика різноманітність програмного забезпечення для бухгалтерського обліку малого бізнесу, але пошук правильного інструменту для управління фінансами вашої компанії може бути складним і трудомістким. Фінансові консультанти можуть бути особливо корисними, якщо у вас бракує досвіду.
Фінансовий малий бізнес
Ведення бізнесу передбачає більше, ніж просто наявність гарної ідеї. Щоб вести успішний малий бізнес, ви повинні ефективно управляти своїми фінансами. Ви зможете приймати рішення про те, як управляти рибою або всіма грошима, які ви заробляєте та витрачаєте, коли добре зрозумієте, як працюють фінанси малого бізнесу. Це передбачає більше, ніж просто відкриття бізнесу з низьким рівнем ризику.
Це означає, що хороші навички управління фінансами дають вашій компанії шанс процвітати. Наявність потужних здібностей у фінансовому управлінні дозволить вашому бізнесу пережити ринкову конкуренцію та нестабільну економіку. Ви повинні бути обережними, приймаючи фінансові рішення на початку свого малого бізнесу. Знання різних фінансових аспектів має бути вашим пріоритетом як власника бізнесу.
Важливо розуміти фінансову звітність, щоб повністю розуміти будь-які звіти, які надходять про ваше фінансове становище. Це спростить для вас розуміння того, звідки надходять і йдуть усі ваші доходи, а також де і як вони змінилися.
Фінансовий менеджмент малого бізнесу
Загальне визначення фінансового менеджменту включає ретельне ведення записів, точне прогнозування, створення фінансової звітності та забезпечення фінансування бізнесу. Одним із перших кроків у розумному фінансовому управлінні є відкриття банківського рахунку для ділових витрат, таких як нарахування заробітної плати. Інші початкові кроки включають розробку бюджету та використання кредитних ліній. Ефективне управління фінансами має вирішальне значення, оскільки воно приносить користь компанії.
- Визнайте і цінуйте його прибуток
- Зробіть вибір щодо планування запасів і ціноутворення
- Визначте, чи має він достатній грошовий потік для фінансування операцій і ухваліть рішення щодо придбання активів.
- Надайте фінансову звітність, яку вимагають банки та інвестори для надання позик або інвестицій у компанію.
- Виконуйте надійний фінансовий аналіз для покращення бізнес-проектів і прогнозів.
Поширені невеликі виклики управління фінансами
№ 1. Управління бюджетом
Бути підприємцем непросте завдання. На додачу до необхідності нараховувати заробітну плату, оплачувати медичні виплати та розуміти складний податковий кодекс часто виникає економічна невизначеність. Єдиний спосіб усунути частину невизначеності, допомогти вам у плануванні непередбачуваних подій і підтримати вас у прийнятті стратегічних рішень, наприклад, коли розширити або найняти нових співробітників, це створити та підтримувати свій бюджет.
# 2. Не відставати від рахунків
Володіння ефективним фінансовим менеджментом дозволить вам виконувати свої ділові зобов'язання. Як наслідок, ваш кредит покращується, і ви уникаєте сплати занадто великої комісії. Ваша історія своєчасних платежів становить до 35% вашого кредитного рейтингу.
#3. Отримати фінансування
Погане фінансове управління, яке також залишає вас з поганою кредитною історією, є тим, що заважає вам отримати банківське фінансування. Це може перешкоджати зростанню, не даючи вам скористатися бізнес-можливостями, коли вони з’являться, наприклад, інвестувати в нове обладнання, яке може збільшити ваш дохід. Знайти фінансування складно, вимагає часу та знань.
KPI та метрики для фінансового менеджменту
№1. Рентабельність
Звіт про прибутки та збитки, також відомий як звіт про прибутки та збитки (P&L), допомагає компанії зрозуміти загальний прибуток або збиток за певний період часу. Скористайтеся даними в цій заяві, щоб обчислити маржу прибутку, як-от валовий прибуток, операційний прибуток і чистий прибуток.
№ 2. Ефективність
Деякі показники оцінюють, наскільки ефективно ваш бізнес використовує свої ресурси та активи для отримання прибутку. Для цих показників вам знадобляться дані з вашого звіту про доходи та балансу, які є знімками активів і зобов’язань вашого бізнесу на певний момент часу.
#3. Платоспроможність
Платоспроможність вашої компанії або здатність погасити її довгострокові борги можна перевірити за допомогою звіту про рух грошових коштів, який відстежує кількість грошей, які надходять у ваш бізнес і виходять з нього. Коли розраховується операційний грошовий потік, він покаже, наскільки добре підприємство може оплачувати свої поточні зобов’язання.
Поради щодо управління фінансами малого бізнесу
#1. Налаштуйте бюджет
Слідкуйте за своїми щомісячними витратами та порівнюйте їх із витратами за попередні місяці. Коли ви дізнаєтеся про потенційні проблеми, складіть плани вирішення таких речей, як надмірні витрати або брак капіталу.
# 2. Налаштуйте надійну бухгалтерію
За потреби відкрийте окремий поточний рахунок компанії. Принаймні звіряйте свої рахунки раз на місяць. Відстежуйте кожен продаж за допомогою реєстраційної стрічки, рахунків-фактур, книги продажів (або програмного забезпечення) або реєстру продажів. Депонуйте кожен продаж і пов’яжіть депозити з записами про продажі. Уникайте покупок готівкою. Для всіх витрат, зроблених від імені компанії, використовуйте бізнес-дебетову картку або чек.
# 3. Отримайте кредитну картку для своєї компанії
Легко відстежувати та стежити за витратами, коли витрати стягуються з кредитної картки підприємства. Численні бізнес-кредитні картки також пропонують такі переваги, як повернення готівки та безвідсоткове фінансування протягом 60 днів.
# 4. Придбайте інструменти фінансового менеджменту
Ці рішення містять основні формули та звіти, які можуть автоматизувати процедури для рахунків-фактур, фінансових звітів, збору даних, зберігання документів і відповідності, заощаджуючи час і знижуючи ймовірність помилок.
# 5. Тримайте особисті та професійні фінанси окремо
Ви повинні подбати про те, щоб ваші фінанси та фінанси вашого малого бізнесу були розділеними під час ведення вашого бізнесу. Розділення цих двох дає вам більшу точність і прозорість, оскільки особисті витрати не відображатимуться у ваших бізнес-рахунках, що не вплине на ваші прогнозовані доходи.
# 6. Автоматизуйте за допомогою програмного забезпечення для керування фінансами малого бізнесу
Весь процес управління фінансами можна автоматизувати за допомогою програмного забезпечення для фінансування малого бізнесу. Крім того, ці інструменти фінансування бізнесу звільняють членів фінансової команди від виснажливих завдань і дають краще уявлення про грошові потоки та фінансові показники компанії.
# 7. Відстежуйте свої витрати
Перевитрати мають один із найбільших впливів на фінанси малого бізнесу. Почніть із фінансової стриманості та витрачайте гроші лише на найнеобхідніше. Ви можете знайти сфери, де можна заощадити та інвестувати більше грошей у свою компанію, відстежуючи свої витрати.
Найкраще фінансове програмне забезпечення для малого бізнесу
Прибутки та витрати компанії можна відстежувати за допомогою інструментів фінансового програмного забезпечення для малого бізнесу. Найкращі бухгалтерські програми для малого бізнесу надають різноманітні звіти, які дозволяють оцінити фінансовий стан вашої компанії, а також інформаційні панелі, які дають швидкий огляд важливих фінансових факторів, таких як кредиторська заборгованість, дебіторська заборгованість, історична інформація про продажі та грошові потоки.
#1. Quickbooks онлайн
Для малого бізнесу він пропонує чотири різні варіанти плану, а також інший вибір для самозайнятих користувачів. Як нові, так і відомі малі підприємства можуть скористатися функціями, які пропонує кожен. Крім того, QuickBooks Online дає змогу розробляти унікальні рахунки-фактури та форми, щоб брендинг вашого бізнесу завжди був помітним у спілкуванні з клієнтами.
№2. Xero
Xero є однією з найбільш широко використовуваних бухгалтерських програм для малого бізнесу. Це програмне забезпечення має простий користувальницький інтерфейс і повністю інтегрується з іншою службою розрахунку заробітної плати. Завдяки інтеграції Xero зі Stripe і GoCardless компанії можуть приймати платежі від клієнтів онлайн. За 13, 37 і 70 доларів США на місяць відповідно Xero пропонує три рівні місячної підписки разом із повним набором послуг, що нараховують зарплату. Компанія надає 30-денну безкоштовну пробну версію. Шукаючи бухгалтерську програму з функціями розрахунку заробітної плати, малому бізнесу варто розглянути Xero. Компанії, які потребують відстеження проектів і переживають швидкий розвиток, повинні подумати про використання програмного забезпечення.
# 3. Freshbooks
На відміну від іншого програмного забезпечення для бухгалтерського обліку, FreshBooks пропонує більше можливостей налаштування рахунків-фактур. Хоча надсилання, отримання, друк і оплата рахунків є його основною метою, він також може подбати про основні вимоги бізнесу до бухгалтерського обліку. Завдяки цьому бухгалтерському програмному забезпеченню надсилання пропозицій, відстеження часу виконання проекту та отримання платежів стали простішими для компаній, що надають послуги. Чотири пакети: Lite (17 $ на місяць або 183.60 $ на рік), Plus (30 $ на місяць або 324 $ на рік), Premium (55 $ на місяць або 594 $ на рік) і Select — це спеціальна послуга зі спеціальними цінами. Це повна вартість без знижок.
# 4. чистий люкс
Бухгалтерське програмне забезпечення NetSuite спрямоване на автоматизацію, яка може значно заощадити час (і зменшити стрес) для бізнесу. Існує багато функцій, які можна автоматизувати, включаючи звірку виписок і створення записів у журналі. Коли справа доходить до автоматизації якомога більшої кількості завдань бухгалтерського обліку та для компаній, яким потрібна допомога з дотриманням фінансових вимог, програмне забезпечення NetSuite є хорошим вибором.
# 5. Зохо Книги
Функції керування кредиторською та дебіторською заборгованістю та запасами доступні в онлайн-програмі бухгалтерського обліку Zoho Books. Програмне забезпечення для виставлення рахунків надзвичайно швидке, а програмне забезпечення для бухгалтерії пропонує масу функцій за справедливою ціною. Крім того, що Zoho Books є чудовою заміною більш дорогим варіантам, таким як QuickBooks Online, Zoho Books також може задовольнити всі потреби вашої компанії. Безкоштовно для компаній, які мають щорічний дохід менше 50,000 15 доларів США; щомісячна плата за платні плани починається від 14 доларів США; безкоштовний пробний період становить XNUMX днів.
# 6. хвиля
Wave Financial — хороший варіант, якщо ви шукаєте безкоштовне програмне забезпечення для бухгалтерського обліку. Він надає численні цінні, першокласні функції бухгалтерського обліку без додаткових витрат. Крім того, що не потрібно ліцензувати будь-яке програмне забезпечення, немає щомісячної або річної плати. Хмарне бухгалтерське програмне забезпечення дає змогу створювати та планувати регулярні рахунки-фактури та платежі, а також налаштовувати автоматичні нагадування про платежі та синхронізувати з обліковими записами вашого банку, кредитної картки та PayPal. Крім того, він дає змогу створювати фінансові звіти та пропонує необмежену кількість зв’язків із бухгалтерами та операцій із ними. У Wave Accounting доступні майже всі функції високоякісних бухгалтерських програм, включаючи нарахування заробітної плати, керування витратами та виставлення рахунків.
Фінансовий консультант малого бізнесу
Фінансовий консультант малого бізнесу — це спеціаліст, який може допомогти вам максимально використати капітал, необхідний для запуску та підтримки вашої компанії. Будь-який власник бізнесу може скористатися допомогою фінансового консультанта. Оскільки це стосується фінансів вашої компанії, ви захочете зробити найкращий вибір. Окрім створення фінансового плану, якого ви можете дотримуватися протягом усього періоду свого бізнесу, вони можуть допомогти вам прийняти мудрі фінансові рішення для вашої компанії. Фінансовий радник може надати власнику малого бізнесу різноманітні послуги, зокрема:
- Стратегії витрат і заощаджень.
- Податкові зобов'язання.
- Облікові записи для ведення бізнесу.
- Управління грошовими потоками.
- Дослідження прибутків і збитків
Переваги фінансового консультанта малого бізнесу
# 1. Економія часу та ресурсів
Ви постійно змінюєте ролі власника малого бізнесу, тому що керуєте ним поодинці. Можливо, незабаром ви дослідите абсолютно нову маркетингову стратегію. Після цього компанія може зіткнутися з проблемами обслуговування клієнтів. Справ так багато, що на все неможливо звернути увагу. Фінансовий консультант допоможе вам скласти план використання капіталу та підтримувати потік капіталу під час ведення бізнесу.
# 2. Зберігати гроші
Багато власників малого бізнесу можуть перевитрати в деяких сферах свого бізнесу, навіть не усвідомлюючи цього. Фінансовий консультант малого бізнесу оцінить фінансовий стан вашої компанії та шукатиме можливості скоротити непотрібні витрати.
# 3. Огляд ринкових тенденцій
Деякі фінансові радники братимуть більшу участь в управлінні бізнесом, можливо, досліджуючи ринкові тенденції. Ефективність вашого бізнесу на більш конкурентному ринку має оцінювати професіонал. Швидкість розвитку вашої компанії може залежати від низки факторів, включаючи очікування ринку та технологічний прогрес.
Що таке фінансування малого бізнесу?
Фінансування малого бізнесу – це процес, за допомогою якого потенційний або існуючий власник бізнесу отримує кошти для відкриття нового малого бізнесу, купівлі існуючого малого бізнесу або вливання готівки в існуючий малий бізнес для фінансування поточної чи майбутньої комерційної діяльності.
Яка найпоширеніша форма фінансування для малого бізнесу?
Серед найпопулярніших типів позик для малого бізнесу, строкові позики складаються з одноразової грошової суми, яку ви повертаєте протягом заздалегідь визначеного періоду. У більшості випадків відсотки нараховуються на залишок основної суми, а щомісячні платежі встановлюються на камені.
Які 3 джерела фінансування доступні для бізнесу?
Основними джерелами фінансування є нерозподілений прибуток, боргове фінансування та власний капітал. Компанії використовують свій нерозподілений прибуток від поточної діяльності для зростання або виплати дивідендів своїм акціонерам. Компанії можуть залучати гроші двома способами: вийти на біржу (випустити боргові цінні папери) або взяти позики в приватному банку. Компанії отримують акціонерне фінансування шляхом обміну часток власності на кошти, надані інвесторами.
Яке найдешевше джерело фінансування бізнесу?
Нерозподілений прибуток є найдешевшим джерелом фінансування, оскільки він не покриває витрати на залучення грошей або повернення боргу. Нерозподілений прибуток – це частина капіталу, яка вже є в компанії, що робить її менш дорогим джерелом фінансування.
Як залучити гроші для стартапів?
- Краудфандінг.
- Ангели-інвестори.
- Бутстрапінг.
- Венчурні капіталісти.
- Мікрокредитування.
- Адміністрація малого бізнесу (SBA)
- Бізнес-ангели.
- Помічник уряду
Як стартапи отримують фінансування?
Для стартапів є багато способів отримати фінансування, зокрема кредити для бізнесу, особисті заощадження, допомога від друзів і сім’ї, венчурний капітал і гранти для стартапів.
Висновок
Основою діяльності вашої компанії є надійне фінансове управління. Без цього ваша компанія не запуститься чи не рухатиметься в потрібному напрямку. Складання бюджету та придбання бухгалтерського програмного забезпечення для малого бізнесу – це перші кроки. Тоді ви знатимете, що необхідно підтримувати рішення, які вам потрібно прийняти для розвитку вашого бізнесу.
Здоров’я та успіх вашого малого бізнесу зрештою залежать від того, наскільки добре ви керуєте фінансами своєї компанії. Хоча це настійно рекомендується, наймання фінансового консультанта для малого бізнесу не є обов’язковим. Фінансовий радник може запитати про вашу компанію способами, про які ви навіть не підозрювали. Перш за все, фінансист сприятиме покращенню довгострокової фінансової стабільності вашої компанії.
Статті по темі
- ПРОГРАМНЕ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ДЛЯ КЕРУВАННЯ КОНТАКТАМИ: 17+ найкращих програмних інструментів для керування контактами у 2023 році
- РІВЕНЬ УТРИМАННЯ КЛІЄНТІВ: визначення, важливість, як його розрахувати та покращити
- БІЗНЕС-ГРАНТИ: найкращі гранти для жінок у 2023 році та як подати заявку
- УПРАВЛІННЯ ОСОБИСТИМИ ФІНАНСАМИ: Керівництво з управління особистими фінансами
- ІНСТРУМЕНТИ КЕРУВАННЯ ГРОШАМИ: що це таке, як ними користуватися та безкоштовні онлайн-інструменти
посилання
