Управління особистими фінансами — це складна та постійна справа, яка може змусити навіть найбільш фінансово підковану людину розгубитися або бути недалекоглядним. Дійсно, у світі, де активи та інвестиції рухаються швидко, і ми можемо пов’язати наші банківські рахунки з безліччю послуг і робити покупки одним натисканням кнопки, управління фінансами є більш важкою ідеєю для сприйняття, ніж будь-коли раніше. Щоб максимально використати свої гроші, потрібна постійна обізнаність і розумне мислення. Тут ми розглянемо деякі основи управління особистими фінансами в сучасному світі, зокрема деякі програми та програмне забезпечення, які допоможуть вам почати роботу.
Що таке управління особистими фінансами?
Управління особистими фінансами — це процес планування та управління особистою фінансовою діяльністю, як-от отримання доходу, витрати, заощадження, інвестиції та захист активів. Бюджет або фінансовий план може окреслити процес управління власними фінансами.
Особисті фінанси поділяються на п’ять категорій: доходи, витрати, заощадження, інвестиції та захист. Кожна з цих тем буде більш детально розглянута нижче.
№1. Дохід
Дохід - це джерело грошових надходжень, які отримує особа і використовує для утримання себе та своєї сім'ї. Він служить основою для нашого процесу фінансового планування.
Нижче наведено поширені джерела доходу:
- Зарплати
- бонуси
- Погодинна оплата
- пенсії
- Дивіденди
Усі ці джерела доходу створюють готівку, яку можна витратити, зберегти або інвестувати. Таким чином, дохід є першим кроком на нашій плані особистих фінансів.
#2. Витрати
Витрати охоплюють усі витрати, понесені особою у зв’язку з придбанням товарів і послуг або будь-яких витратних матеріалів (тобто не інвестиції). Усі витрати поділяються на дві категорії: готівкові (оплачуються готівкою в касі) і кредитні (оплачуються позиченими грошима). Більшість доходів людей йде на витрати.
Загальні джерела витрат включають:
- оренда
- Виплати по іпотеці
- Taxes
- харчування
- розваги
- подорож
- Операції з кредитними картками
Усі витрати, описані вище, зменшують кількість грошей, доступних для заощаджень та інвестування. Дефіцит існує, коли витрати індивіда перевищують його дохід. Управління витратами є таким же важливим, як і заробляння грошей, і більшість людей мають більше контролю над своїми витратами на власний розсуд, ніж над своїми доходами. Управління особистими фінансами вимагає здорових звичок витрачати гроші.
№3. Інвестування
Заощадження стосуються додаткових грошей, відкладених для майбутнього інвестування або споживання. Якщо існує різниця між тим, що людина заробляє, і тим, що вона витрачає, ця різниця може бути використана для заощаджень або інвестицій. Управління заощадженнями є важливим аспектом особистих фінансів.
Методи економії, які зазвичай використовуються, включають:
- Справжні гроші
- Ощадний рахунок в банку
- Підтвердження банківського рахунку
- Цінні папери на грошовому ринку
Більшість людей відкладають гроші, щоб керувати грошовими потоками та короткостроковою різницею між доходами та витратами. Занадто великі заощадження, з іншого боку, можна вважати поганою річчю, оскільки вони не приносять прибутку порівняно з інвестиціями.
№ 4. Інвестиції
Інвестування — це придбання активів, які, за прогнозами, створять норму прибутку з переконанням, що особа отримає більше грошей, ніж вона спочатку інвестувала. Інвестиції пов’язані з ризиком, і не всі інвестиції мають хорошу норму прибутку. Ось де ми бачимо співвідношення ризик-винагорода.
Серед найпоширеніших видів інвестицій можна виділити:
- Акції
- Bonds
- Інвестування в пайові фонди
- Інвестиції в нерухомість
- Приватний бізнес
- Commodities
- Art
Інвестиції є найскладнішим аспектом особистих фінансів і однією зі сфер, де споживачі найбільше шукають професійної допомоги. Існують значні відмінності в ризиках і винагородах між різними активами, і більшість людей шукають допомоги з цього аспекту свого фінансового плану.
№5. Безпека
Особистий захист охоплює широкий спектр речей, які можна використовувати для захисту від несподіваного та негативного інциденту.
Нижче наведено приклади поширених продуктів безпеки:
- Страхування життя
- Охорона здоров’я
- Підготовка маєтку
Це ще одна сфера управління особистими фінансами, у якій споживачі часто звертаються за професійною допомогою, оскільки це може бути досить складним. Щоб правильно оцінити потреби особи у страхуванні та плануванні нерухомості, потрібне ретельне обстеження.
Процедури управління особистими фінансами
Наявність надійного плану та дотримання його є ключем до ефективного управління особистими фінансами. Усі вищезазначені аспекти особистих фінансів можуть бути включені до бюджету чи офіційного фінансового плану.
Персональні банкіри та фінансові консультанти, які працюють зі своїми клієнтами, щоб зрозуміти їхні вимоги та цілі та визначити відповідний курс дій, як правило, відповідають за створення цих планів.
Загалом, основні компоненти процесу фінансового планування:
- Оцінка
- Цілі
- Створення плану
- Виконання
- Моніторинг та переоцінка
Найкраще програмне забезпечення для управління особистими фінансами у 2023 році
Ось кілька найкращих програм для управління особистими фінансами у 2023 році
№ 1. Прискорюй
Quicken — добре відомий інструмент для управління особистими фінансами, і хоча його репутація була заснована на настільній версії, він також доступний як мобільний додаток.
Програмне забезпечення надає повний набір функцій фінансової звітності. Вони стосуються різноманітних тем, зокрема складання бюджету, рахунків, рахунків і навіть інвестицій. Це дозволяє вам вводити ваші покупки та дохід для цілей бюджету, дозволяючи вам порівнювати їх, щоб краще зрозуміти, скільки ви витрачаєте та скільки заробляєте.
За рахунками ви можете бачити, які комунальні та інші послуги ви постійно оплачуєте, а також суму заборгованості та скільки грошей у вас залишилося. Для цілей бухгалтерського обліку ви навіть можете поєднати свої банківські платежі та платежі кредитною карткою в одному місці, щоб точно знати, скільки ви платите. Це особливо корисно, оскільки споживачі часто недооцінюють, наскільки прості покупки можуть збільшити ціни.
Це також дозволяє відстежувати ваші інвестиції, незалежно від того, чи є вони частиною ваших заощаджень, інвестиційного портфеля чи пенсійного плану 401 тис. Це означає, що ви знаєте, скільки коштують ваші заощадження та інвестиції, хоча вам не варто турбуватися про короткострокові зміни на фондовому ринку.
Quicken об’єднує ваші бюджетні, банківські та інвестиційні звіти в одну інформаційну панель, до якої ви можете отримати доступ зі свого комп’ютера або навіть мобільного телефону через мобільну програму.
№ 2. YNAB
YNAB — скорочення від You Need A Budget — тут, щоб розповісти вам, що саме робити, якщо вам це потрібно. Тому що, якщо ви не хочете витрачати все до останнього пенні, вам точно знадобиться. Можливо, у вас більше грошей, ніж ви собі уявляли.
Основна мета YNAB, як ви можете подумати, полягає в тому, щоб допомогти вам контролювати свої витрати та уникати життя від зарплати до зарплати. Дотримуйтесь плану, поміркуйте свої витрати, і незабаром YNAB побачить, що ви витрачаєте гроші минулого місяця, а не гроші, які щойно заробили.
Він простий у налаштуванні, підтримує переважну більшість даних про транзакції, завантажених із банків, і відповідним чином налаштовується для особистого використання чи використання в невеликій компанії, регулюючи свої грошові категорії відповідно до ваших вимог.
Якщо ви зійшли з курсу, YNAB, який напрочуд милосердний і з розумінням ставиться до частини програмного забезпечення, повідомить вам, що вам потрібно зробити, щоб повернутися на правильний шлях. Вам доведеться піти на деякі поступки, але якщо вам потрібні вказівки, це виділяється від Quicken.
#3. Дерево банків
BankTree із задоволенням обробляє глобальні валюти та добре виконує свою роботу, якщо ви працюєте з кількома одночасно, представляючи баланси в різних валютах, а не округляючи їх до однієї суми. Це також корисно для відстеження всього, оскільки його мобільний додаток дозволяє сканувати квитанції та вводити їх пізніше.
Це не найкраще програмне забезпечення, і ним трохи складніше користуватися, ніж багатьма його більш досконалими аналогами, але BankTree створює дуже корисні звіти, які можна розбити за часом або одержувачем. Можливо, варто спробувати безкоштовну пробну версію, перш ніж інвестувати в цю.
Програмне забезпечення для настільного ПК включає один рік оновлень і підтримки, але ви обмежені одним ПК і повинні платити за будь-які додаткові ПК, на яких ви хочете запустити програмне забезпечення. Також доступна версія для браузера.
#4. Буксфер
Buxfer, онлайн-інструмент, який не переобтяжений ефектами та кольорами, відмінно справляється зі своєю роботою, щоб представити ваші фінанси в чистій та професійній манері. Він мило хвалиться тим, що наразі допомагає своїм користувачам управляти коштами понад чотири трильйони доларів, що свідчить про те, що він має потужну базу користувачів.
Якщо ви не наважуєтесь надати Buxfer свою точну банківську інформацію, ви можете натомість вибрати офлайн-ручну синхронізацію зі своїм банківським рахунком, але якщо ви це зробите, існує рівень шифрування високого рівня для захисту ваших даних, і компанія часто перевіряється.
Нам найбільше подобаються його можливості складання бюджету – візуальне звітування чудове, а той факт, що він не змушує вас переходити до попередньо визначених категорій, а натомість дозволяє класифікувати витрати так, як ви вважаєте за потрібне, означає, що Buxfer має зручно вписуватися в більшість банківських операцій. життя.
Безкоштовна версія пропонує п’ять бюджетів, рахунків і нагадувань про рахунки; пілотна версія має автоматичне тегування та синхронізацію банку; версія Plus включає необмежений бюджет; а версія Pro включає онлайн-платежі, розширене прогнозування та інші функції. Отримайте все це з версією Prime.
#5. HomeBank
Якщо ви працюєте на різних платформах або не використовуєте Windows за замовчуванням, HomeBank буде привабливим. HomeBank, який доступний для Windows, macOS і Linux (з додатком для Android у розробці), можна встановити звичайним способом або як портативне програмне забезпечення, і воно полегшує розуміння особистих фінансів. Якщо ви використовували інший інструмент для керування обліковими записами, наприклад Quicken або Microsoft Money, ви можете імпортувати дані, щоб не починати з нуля.
Ви можете додати необмежену кількість облікових записів до програми, і їх можна зв’язати, щоб дозволити легкі грошові перекази – усе це повністю залежить від редагування людиною. Якщо ввести достатню кількість даних, можна створювати різноманітні звіти, включно з корисними прогнозними звітами щодо володіння автомобілем тощо. Це програма для особистих фінансів для людей, які зневажають програми для особистих фінансів, і вона була створена з урахуванням типової людини.
Програми для управління особистими фінансами
Ці програми допомагають користувачам створювати щомісячні бюджети та плани витрат, а також надають корисні поради щодо складних фінансових питань. Якщо не вказано інше, усі вони сумісні з пристроями Android та iOS, а також настільними та портативними комп’ютерами.
№1. Особистий капітал
Personal Capital — це робо-консультант, який отримує дохід, зберігаючи інвестиційні портфелі своїх користувачів, а не рекомендуючи сторонні фінансові товари та послуги.
Тобто його інструменти бюджетування не включають жодних рекламних пропозицій для чогось іншого, окрім послуги управління капіталом Personal Capital, яка недоступна для осіб із активами, які можна інвестувати, на суму менше 100,000 XNUMX доларів США.
Клієнтам, які не хочуть або не можуть дозволити собі керувати своїми грошима або найняти послуги фінансового планування за допомогою Personal Capital, доступна велика лінійка безкоштовних персональних фінансових відомостей та інструментів бюджетування.
До них належать планувальники виходу на пенсію та навчання, які можуть допомогти вам оцінити вартість двох основних життєвих цілей (і скільки вам потрібно заощадити та інвестувати, щоб їх досягти), а також аналізатор плати, який може виявити точну вартість вашого керованого інвестиції.
Ви також можете скористатися опцією перевірки інвестицій, яка є аналізатором розподілу, який є благословенням для інвесторів, які займаються своїми руками, і які не балансують свої портфелі на регулярній основі.
#2. Тиллер Гроші
Tiller Money поєднує деталізацію традиційного бюджетування на основі електронних таблиць із легкістю хмарної програми, яка синхронізується з майже 20,000 XNUMX зовнішніми джерелами фінансування, включаючи банківські рахунки, брокерські рахунки, пенсійні рахунки, спонсоровані роботодавцем, і кредитні продукти, такі як кредитні картки та особисті кредити.
Ваша фінансова установа, розташована в США, має бути синхронізована з Tiller, незалежно від того, де ви здійснюєте банк, позичаєте чи інвестуєте.
Tiller автоматично класифікує транзакції, зібрані з підключених облікових записів, і щодня оновлює спеціально створені електронні таблиці Google або Excel, теоретично забезпечуючи відстеження витрат для кожного заробленого вами долара. Наприклад, сьогоднішня покупка в продуктовому магазині на суму 50 доларів США завтра відображається як транзакція «Продукти» або «Їжа» (залежно від вашого вибору).
Оскільки ви завжди відповідаєте за власні критерії класифікації та колірну схему, ваші електронні таблиці завжди мають бути простими для розуміння, навіть якщо ви не перевіряєте їх щодня (чи тижня). Якщо вас не влаштовують ваші існуючі категорії витрат, ви завжди можете вручну змінити категорію синхронізованих транзакцій.
У Tiller є додатковий інструмент сповіщень електронною поштою, який надсилає вам щоденну інформацію про вашу транзакцію. Якщо ви керуєте своїми фінансами разом із чоловіком/дружиною, сімейним партнером, сусідом по кімнаті, одним із батьків або будь-ким іншим, або якщо у вас є професійний фінансовий планувальник, який регулярно оцінює ваші грошові потоки, ви можете безпечно надати йому доступ до своїх електронних таблиць.
Tiller Money надає 30-денну безризикову пробну версію після реєстрації. Протягом цього часу ви можете будь-коли скасувати підписку без штрафних санкцій. Після закінчення пробного періоду Tiller коштує 79 доларів на рік.
#3. MoneyPatrol
MoneyPatrol — це бюджетна програма з інформаційною панеллю, яка підключається до сотень банківських рахунків, включаючи нетипові резерви витрат, такі як подарункові картки та передплачені дебетові картки.
Якщо вам не подобаються електронні таблиці та ви бажаєте не створювати бюджети, наповнені правилами, MoneyPatrol для вас – функція Alerts & Insights, яка надає невеликі фрагменти інформації за допомогою тексту чи електронної пошти, є серцем і душею бюджетної операції.
Якщо ви хочете заглибитися в дрібниці свого бюджету, MoneyPatrol надає безліч діаграм, таблиць і панелей, які покажуть вам, як ви витрачаєте свої гроші та що можете покращити.
Після 15-денної безкоштовної пробної версії MoneyPatrol коштує 59.99 доларів на рік.
#4. тісто
Douugh — це автоматизований інструмент управління грошима, який підтримує ваші фінанси в порядку, не вимагаючи від вас занадто багато (або будь-чого взагалі). Він працює з пристроями Android та iOS і легко взаємодіє з Cash App, PayPal, Venmo та Apple Pay.
Механізмом Douugh є Salary Sweeper, автоматичний інструмент фінансової організації. Salary Sweeper переказує дохід на один із трьох субрахунків (Jars) на основі того, що він дізнається про ваш фінансовий потік:
- Рахунки на короткострокові витрати, які ви очікуєте понести протягом наступних 30 днів
- Заощадження, які можна сегментувати для певних цілей
- Grow, субрахунок для автоматизованого інвестування.
Якщо Douugh справляється зі своєю роботою — а зазвичай так і робиться — вас ніколи не повинні застати зненацька несплачений платіж або овердрафт, і ви повинні залишатися на шляху досягнення своїх довгострокових фінансових цілей. Тим часом ви можете бути впевнені, що вся сума на вашій дебетовій картці Mastercard (безкоштовно з вашим обліковим записом Douugh) безпечна для використання.
#5. Передзвонити
Chime є одним із найкращих фінансових онлайн-додатків з багатьох причин, не останньою з яких є їхня гарантія ранньої зарплати. Деякі клієнти прямого депозиту отримують зарплату на два дні раніше, ніж зазвичай (зазвичай у середу, а не в п’ятницю).
Chime також не стягує жодних прихованих витрат, що дає йому значну перевагу перед традиційними банками.
Витратний рахунок Chime, який, по суті, є поточним, включає безкоштовну дебетову картку Visa, яку приймають мільйони компаній у всьому світі. Додатковий ощадний рахунок є чудовим місцем для зберігання коштів, які вам зараз не потрібні, але майте на увазі, що згідно із законом зняття обмежено до шести разів за кожний цикл виписки.
Функція автоматизованих заощаджень — це заснований на правилах інструмент, який дозволяє вам автоматично перераховувати до 10% кожної зарплати на ваш ощадний рахунок без необхідності щоразу робити це вручну.
Які 5 основних компонентів особистих фінансів?
Особисті фінанси поділяються на п’ять категорій: дохід, заощадження, витрати, інвестиції та захист.
Що таке чотири стовпи особистих фінансів?
Особисті фінанси будуються на чотирьох стовпах: активи, борги, доходи та витрати.
Який найкращий спосіб керувати особистими фінансами?
Найкращий спосіб заощадити гроші – щомісяця відкладати трохи грошей на ощадний рахунок.
Що таке 7 кроків у особистих фінансах?
- Ставте цілі.
- Оцінка ризику
- Вивчіть грошовий потік
- Захистіть свої активи
- Перегляньте свою стратегію інвестування
- Подумайте про планування нерухомості
- Виконуйте та контролюйте свої рішення
Що таке правило 50-30-20?
Концепція полягає в тому, щоб розділити свої гроші на три частини, витрачаючи 50% на необхідні речі, 30% на бажання і 20% на заощадження.
Які золоті правила управління фінансами?
Золоте правило заощадження грошей полягає в тому, щоб «економити, перш ніж витрачати», часто відоме як «спочатку платіть собі». Ще одне важливе правило економії грошей — «заощаджувати на несподіване» або створити надзвичайний фонд. Використання цих критеріїв для визначення пріоритетів заощадження грошей може допомогти вам побудувати систему безпеки, а також працювати над досягненням інших фінансових цілей.
У Висновку
Тут ми окреслили фундаментальні проблеми підходу відповідальної особи до управління особистими фінансами, а також програмне забезпечення, доступне для впровадження. Найважливішим етапом є формування твердого розуміння того, що робить комплексний фінансовий план. Однак, коли ви починаєте виконувати пропозиції в цій статті, майте на увазі, що освіта ніколи не повинна закінчуватися, коли мова йде про управління грошима. Продовжуйте вчитися та адаптуватися, читаючи поточні публікації, консультуючись зі спеціалістами або просто залишаючись у курсі будь-яких новин і даних, важливих для ваших грошей.
Статті по темі
- ПЕРСОНАЛЬНИЙ ФІНАНСОВИЙ МЕНЕДЖМЕНТ: Посібник для особистих фінансових менеджерівt
- ІНСТРУМЕНТИ БЮДЖЕТУВАННЯ БІЗНЕСУ: усе, що вам потрібно знати, види та безкоштовні інструменти бюджетування
- ЯК ЗМОНУТИ ГРОШІ ПРАЦЮВАТИ НА ВАС: прості способи змусити ваші гроші працювати на вас
- ІНСТРУМЕНТИ КЕРУВАННЯ ГРОШАМИ: що це таке, як ними користуватися та безкоштовні онлайн-інструменти
- ІНСТРУМЕНТИ УПРАВЛІННЯ БЮДЖЕТОМ: визначення та найкращі інструменти управління бюджетом
посилання
