У звіті про збитки від вашого страховика міститься інформація про те, скільки разів ваша компанія подавала претензії. Кожна претензія, подана за страховим полісом компанії, буде відображена у звіті про збитки. Якщо ви шукаєте страхування нового малого бізнесу, цей звіт може бути корисним. Звіт про страховий збиток може використовуватися потенційними постачальниками страхових послуг для оцінки ризику, пов’язаного з вашим страхуванням. Читайте далі, щоб дізнатися більше про те, як це отримати та де це отримати. Насолоджуйся поїздкою!
Що таке програш?
Реєстрація претензій вашої компанії відома як «пробіг збитків» у страховій галузі. Шукаючи нову страховку, ви можете взяти її з собою та представити у звіті потенційним постачальникам. Пробіг збитків використовується страховими компаніями так само, як кредитні рейтинги використовуються фінансовими установами, щоб визначити, чи варто надавати кредит. Отримавши ваші збитки, страховик може дослідити:
- Характер ваших попередніх претензій
- Грошові наслідки ваших вимог (суми компенсації).
- Ваша історія подання претензій
Страховики використовують цю інформацію, щоб вирішити, чи представляєте ви прийнятний ризик (і, отже, прибуткового клієнта), чи високий ризик (і, отже, збиткового клієнта). Вони можуть підвищити вашу ставку або вирішити взагалі не страхувати вашу компанію на основі своїх висновків.
Що таке звіт про збитки?
У страховій галузі звіт про страхові збитки служить такій самій меті, що й кредитні оцінки. Подібно до того, як банк перевірить кредитну історію вашої компанії, перш ніж позичати гроші, страховик перевірить попередні вимоги, щоб визначити ризик. Цей звіт також буде відображенням ефективності управління та управління компанією. Також неможливо запобігти претензіям, подібним до тих, що стосуються пошкодження будівлі блискавкою. Однак численні втрати від води через, скажімо, протікання даху, можуть вказувати на недбалий підхід до обслуговування. Постачальник страхових послуг повинен знати, що ви серйозно ставитеся до зменшення можливого ризику, і збитки є чудовим способом продемонструвати їм це.
Пробіг збитків може підкреслити рівень ризику, з яким можуть зіткнутися андеррайтери, якщо вони застрахують вашу компанію, подібно до того, як кредитні рейтинги можуть вказати, чи розумно для банків надавати кредит вашій компанії. Звіт дає вам і потенційним страховикам чітке уявлення про ваші знання та ризики. Постачальники страхових послуг оцінять частоту та тяжкість ваших збитків, прочитавши ваші звіти про збитки. Це важливо на етапі андеррайтингу.
Величина збитку може вказувати на системну загрозу вашій компанії або на окрему подію. Однак андеррайтери можуть уважніше розглянути ваш графік технічного обслуговування, бізнес-методи та виробничий процес, якщо у вас є історія частих претензій. Таким чином, завжди необхідно надавати пояснення щодо збиткової діяльності, щоб андеррайтер міг уникнути припущень.
Яка інформація міститься у звіті про збитки?
У звіті про збитки вашої компанії буде просто написано «збитки не зареєстровано», якщо вона ніколи не подала претензію. Якщо ні, ви повинні очікувати, що такі деталі будуть включені у ваш звіт про збитки:
- Назва фірми
- Номер полісу
- Термін дії полісу
- Дата звіту про оцінку збитків
- Дата подачі претензії
- Дата первинної подачі позову
- Опишіть інцидент (підстава для вашої претензії).
- Тип поліса або страхової вимоги.
- Сума, яку страховик на даний момент витратив на судовий процес і гонорари захисту
- Загальна сума виплат страхової компанії за збитки, медичні рахунки та розрахунки.
- Сума, накопичена страховиком в очікуванні можливих збитків.
- Незалежно від того, чи відкрита претензія на даний момент
Важливою частиною будь-якого звіту є його дата оцінки, яка гарантує, що дані є актуальними та надійними. Оскільки багато що може змінитися в процесі розгляду претензій протягом шести місяців, андеррайтери, як правило, не враховують дані, які є більш ранніми. Звіт про збитки можна запитувати практично для будь-якого виду комерційного страхування (загальної відповідальності, D&O, комерційної власності, E&O тощо) і для компаній будь-якого розміру та в будь-якій галузі.
Як отримати звіт про збитки?
Звіт про збитки можна отримати, просто запросивши його у свого страховика або страхового брокера. Якщо вони планують вийти зі свого існуючого страхування, страхувальники можуть неохоче ставити це питання. Але не варто про це хвилюватися. У страховій галузі подання звіту про збитки є стандартною процедурою.
Коли ви нарешті зв’яжетеся зі своєю страховою компанією, вам потрібно буде надати їм таку інформацію:
- Вкажіть, історії збитків яких планів страхування вам цікаво переглянути.
- За який період часу потрібні звіти
- Кінцевий термін отримання звітів
У більшості юрисдикцій діють закони, які вимагають від постачальників страхових послуг надати вам необхідну інформацію протягом 10 днів. Ви можете подати офіційну скаргу до Департаменту державного страхування, якщо ви вважаєте, що ваш страховик навмисно затримує або ухиляється від надання вам звітів, або якщо вони не роблять цього протягом встановленого законодавством терміну.
Навіщо вашому бізнесу звіт про збитки?
Звичайно, страховики зацікавлені в історії ваших збитків, щоб оцінити рівень ризику, який представляє ваш бізнес. З іншого боку, ви можете використовувати аналіз збитків, щоб визначити потенційні ризики у своїх бізнес-операціях і розробити стратегії їх усунення. Хоча пробіги збитків зазвичай розглядаються як ресурс для страхових компаній, вони також можуть використовуватися компаніями для визначення областей, які потрібно вдосконалити у власних процесах. Позиція андеррайтера може бути змінена, якщо компанія зможе показати, що вона вжила коригувальних заходів для запобігання збиткам.
Докази відсутності претензій також можуть бути використані для переговорів про дешевші премії, коли ви шукаєте краще страхування. Процедура дуже схожа на процедуру придбання автострахування, де ймовірність отримати знижку на премію зростає пропорційно до якості водіння.
Використання звіту про збитки для підвищення безпеки на робочому місці
У звітах зазвичай міститься детальна інформація про всі претензії протягом періоду дії полісу, включаючи ім’я страхувальника та номер полісу, дату кожної претензії або збитку, дату, коли про претензію було повідомлено перевізнику, опис травми, будь-які виплати страхувальнику, претензії резерви та статус претензії (відкрита, оплачена чи закрита). Вони також показують місця травм, про які найчастіше повідомляють. Ця інформація корисна для кожного власника бізнесу, особливо для тих, хто намагається перевірити свої заходи безпеки та контролювати ціни на страховку.
Звіт про збитки міститиме інформацію, яку власники бізнесу зможуть використовувати для оцінки безпека на робочому місці тенденції та визначити проблемні області. Власники малого бізнесу виявили проблему, яку можна вирішити за допомогою вдосконалення навчання, кращого найму або кращих умов праці, якщо травми відбуваються постійно в тих самих місцях, областях, відділах або роботах.
У звітах буде вказано кількість, ступінь тяжкості, обставини та ділянки тіла постраждалих. Маючи ці дані, власники бізнесу можуть стежити за проблемами, вживати запобіжних заходів і переглядати свої заходи безпеки, щоб зменшити ймовірність майбутніх травм. Підсумовуючи, бізнес-лідери можуть використовувати звіт як дорожню карту для визначення областей покращення з точки зору безпеки.
Використання звіту про збитки для інформування ділової практики
Нижче наведено способи використання звіту про збитки для інформування про ділову практику:
№1. Точність
Будь-який власник малого бізнесу повинен ще раз перевірити інформацію у звіті про збитки. Інформація про претензію повинна включати ім’я позивача, характер нещасного випадку чи захворювання, суму грошей, відкладену на позов, короткий опис збитку та зазначення того, чи позов все ще є активним чи розглядається в суді. Звіт має бути достатньо детальним, щоб власник підприємства міг визначити кожну претензію та постраждалого працівника.
Одним із факторів, який може вплинути на майбутні премії, є коефіцієнт зміни досвіду (також відомий як EMR, XMod, Ex-Mod або MOD), який враховує частоту та серйозність претензій. Ця вартість може зрости, якщо ми дізнаємося, що ви надали неправдиву інформацію або склали претензію. Якщо у звіті виявлено помилку або щось незвичайне, власники бізнесу повинні зв’язатися зі своєю страховою компанією чи агентом.
#2. Втрачений час
Суму позовів про «втрачений робочий час» або компенсацію, надану травмованим працівникам, поки вони не працюють, слід відстежувати та порівнювати із загальною кількістю позовів власників малого бізнесу. Необхідність перегляду політики та процесу повернення компанії на роботу може стати очевидною, якщо відсоток позовів про втрату робочого часу значно вищий, ніж у середньому по країні (20–25% від загальної кількості позовів).
№ 3. Судовий процес
Слід також відзначити кількість позовів, які надійшли до суду. Працівники, які подають багато судових позовів, можуть мати проблеми з довірою до свого роботодавця, боятися втрати роботи, бути незадоволеними своєю роботою або бути незадоволеними доглядом, який вони отримують від своїх лікарів. Це повинно попередити власника бізнесу про необхідність покращити комунікацію та ризик високої плинності кадрів, що може негативно вплинути на кінцевий результат.
#4. Відкриті претензії
У звіті Loss Run міститься детальна інформація про кількість активних претензій за певний проміжок часу, включаючи дату травми, дату повідомлення про це роботодавцю, дату повідомлення страховика та дату введення в систему страховика. . Вартість позову зростає, чим довше він очікує на розгляд. Вирішення претензій є пріоритетом для власників малого бізнесу, коли повідомляється про травму. Власники можуть відстежувати відкриті претензії та прагнути до їх швидшого врегулювання, часто переглядаючи звіт про збитки.
#5. Фізичні особи
Повторення звинувачень одними і тими ж особами є ще однією можливою тенденцією, на яку слід звернути увагу. Роботодавці та брокери можуть використовувати ці дані для планування безпечнішого робочого місця та зменшення претензій у майбутньому. Працівників слід навчити повідомляти керівників про будь-які травми відразу або до кінця робочого дня.
#6. Заповідники
Розділ звіту про резерви є не менш важливим для власників малого бізнесу. Сума резерву для претензії - це сума, яку страховик відклав для виконання своїх фінансових зобов'язань у разі претензії. Він визначається шляхом підрахунку передбачуваних витрат, пов’язаних з лікуванням кожної хвороби чи травми. Страхові компанії докладають усіх зусиль, щоб точно розрахувати витрати, які виникнуть у зв'язку з позовом. Однак фактична виплата може бути більшою або меншою за резервну суму.
Де отримати звіт про збитки
Чи думали ви, де взяти звіт про збитки? Просто попросіть звіт про збитки у свого менеджера, агентства чи страховика. Вкажіть період часу, протягом якого вам потрібен доступ до записів про претензії, і кількість років, за які ви їх запитуєте.
Скільки часу потрібно, щоб отримати звіт про збитки?
Час обробки звіту вашою страховою компанією може становити день, кілька днів або тиждень. Якщо вам знадобиться більше 10 днів, щоб надати запитані збитки, ви можете порушити страхове законодавство у вашому штаті.
Коли вам потрібен звіт про збитки?
Пробіги збитків корисні для оцінки зобов’язань компанії щодо безпеки, якщо багато її персоналу займаються небезпечною діяльністю. Однак звіт про збитки зазвичай потрібен під час пошуку нового постачальника страхових послуг. Коли ви запитуєте оцінку страхування, компанія зазвичай запитує три-п’ять років історії збитків, перш ніж вирішити, страхувати вас чи ні, і якщо так, то за якою ціною.
Ваша компанія може мати право на значне зниження премії, якщо записи про збитки показують, що вона рідко стикається з пошкодженням майна чи тілесними ушкодженнями або спричиняє їх. Це аналогічно знижкам, які надають обережним водіям їхні автомобільні страхові компанії. Спробуйте інші шляхи, щоб знайти медичне страхування за розумною ціною.
Як створити звіт про збитки?
Ваша страхова компанія створює звіт про збитки. Просто повідомте своєму страховому агенту чи брокеру, що вам потрібна перевірка збитків, і вони зв’яжуться з вашим постачальником від вашого імені.
Як прочитати звіт про збитки?
- Перевірте втрату.
- Визначте можливість стороннього відновлення.
- Шукайте тенденції.
- Вивчіть прибутки.
- Переоцініть питання безпеки.
Заключні думки
Історію страхових претензій підприємства можна підсумувати у звіті про збитки, де детально описано типи поданих претензій, частоту їх подання та загальну суму грошей, витрачену на ці претензії. Страхові компанії використовують цю інформацію, визначаючи рівень ризику компанії. Страховий тариф компанії змінюватиметься залежно від прогнозованого ризику. Премія зростає пропорційно до рівня ризику. Страховики також використовують оцінку ризиків, щоб приймати рішення щодо нових полісів і продовження полісів.
Оскільки історія претензій компанії може вплинути на її страхові премії, власникам бізнесу важливо щороку перевіряти звіт про збитки, щоб переконатися, що він актуальний і точний.
Статті по темі
- ОСНОВНЕ СТРАХУВАННЯ АВТОМОБІЛЯ: ВИДИ ТА ЯК ВОНО ПРАЦЮЄ
- СЕРЕДНЯ ВАРТІСТЬ СТРАХУВАННЯ АВТОМОБІЛЯ: Детальний посібник 2023
- ЗВІТ ПРО ПРОДАЖІ: ЗВІТ ПРО ПРОДАЖІ: що це таке, цілі та як його писати
- Найкраще СТРАХУВАННЯ МОБІЛЬНОГО ДІМУ 2023 ФЛОРИДА: витрати та все, що вам потрібно
- СТРАХУВАННЯ ВІДПОВІДАЛЬНОСТІ ОНЛАЙН: факти, які вам потрібно знати
посилання
