Багато компаній стикаються з проблемами управління кредитами і вважають, що виною тому відсутність належної системи та часу. Однак управління кредитами також слід розглядати як його частину, оскільки воно має значний вплив на загальну ефективність компанії. Давайте розглянемо кредитний менеджмент, щоб зрозуміти, що це таке, чому це важливо та як ви можете зробити це краще.
Читайте також: КРЕДИТНІ КОНСУЛЬТАЦІЙНІ ПОСЛУГИ
Що таке система управління кредитами?
Система управління кредитами — це процес, який використовується для керування кредитними рахунками, включаючи оцінку ризиків, прийняття рішення про те, яку суму кредиту надати, і надсилання рахунків-фактур для отримання платежів. Численні підприємства пропонують системи управління кредитами, які також можуть бути адаптовані для конкретних цілей.
Крім того, система кредитного менеджменту забезпечує підключення до кредитних балів та інших показників фінансового ризику, які можна використовувати для оцінки нових кредитних заявок і коригування рахунків у відповідь на зміну фінансового ризику. Ці зміни зменшують ризик для кредитора.
Крім того, системи управління кредитами створюють повні бази даних рахунків. Оператори можуть шукати рахунки за типом та іншими деталями, а також переглядати загальну суму кредиту, що надається. Ці бази даних служать основою для створення звітності, документів, що стосуються кредитної діяльності компанії, та інших матеріалів.
Нарешті, люди спілкуються з системою управління кредитами, коли вони здійснюють платежі та використовують свій кредит. Система управління кредитом може миттєво реєструвати активність облікового запису, коригувати доступний кредит та вносити інші необхідні коригування.
Які існують типи кредитного менеджменту?
#1. Торговий кредит:
Торговий кредит стосується кредиту в ділових операціях, таких як продаж товарів у кредит із розумінням того, що покупець заплатить продавцю пізніше, і купівля товарів у кредит із розумінням того, що покупець заплатить продавцеві пізніше. Крім того, він надається під платоспроможність або кредитоспроможність позичальника. У деяких випадках воно надається на підставі зв’язку з особою, яка звертається з кредитором, відповідно до ділових правил. Зауважте, що у великій компанії чи бізнесі всі клієнти мають однакову кредитну політику.
#2. Споживчий кредит:
Гроші, товари або послуги, які надаються за умови, що споживач заплатить пізніше разом із комісією, пов’язаною з використанням кредиту, називаються споживчим кредитом. Споживчий кредит створюється спеціально для споживачів, щоб надати їм певні переваги. Прикладами споживчого кредиту є купівля товарів у розстрочку, особисті позики, кредитне страхування, фінансування транспортних засобів тощо. Крім того, споживчий кредит надається на основі кредитоспроможності споживача, а правила кредитування є єдиними для всіх сторін.
#3. Банківський кредит:
Банківський кредит - це надання споживчого кредиту. У банківському кредитуванні банк надає клієнтам позики та кредитні спрощення. Споживчі кредити надаються на підставі кредитоспроможності, перевірки фінансової звітності та ринкової вартості забезпечення, наданого позичальником.
Крім того, деякі приклади споживчого кредиту — іпотечні позики, готівкові авансові кошти, житлові позики тощо, акредитиви, банківські гарантії та дисконтування рахунків.
#4. Поновлюваний кредит:
Поновлюваний кредит характеризується безперервним кредитом, у якому позикодавець надає кредит позичальнику до тих пір, поки рахунок відкритий і регулярно фінансується платежами, як у випадку з кредитними картками, які вимагають здійснення платежів щомісяця або щокварталу. . Крім того, кредит буде подовжуватися щомісяця до закриття рахунку.
#5. Відкритий кредит:
Через Open Credit доступні кредити на виплату та поновлювані кредити. Якщо відкритий кредитний ліміт не встановлено, видається кредитна картка, яка потім використовується протягом місяця. В кінці місяця власник картки отримує рахунок, який необхідно оплатити, щоб послуга залишалася активною. Використовуйте кредит зараз і платіть пізніше, також відомий як кредит, який доступний кожному, включає рахунки за електроенергію, газ, телефонні послуги тощо.
#6. Розстрочка кредиту:
Кредит на виплату – це вид банківського кредиту, який ми можемо отримати від банків у формі позики. Банк встановлює фіксований щомісячний внесок як графік погашення кредиту разом із відсотками до заздалегідь визначеного часу до повного погашення кредиту, включаючи відсотки. Зверніть увагу: якщо позичальник не може здійснити розстрочку, банк або фінансова компанія стягує комісію.
#7. Взаємний кредит:
Гроші не використовуються у взаємокредиті. Кредит перетворюється на взаємний кредит, коли одна особа винна іншій те, що інша особа також винна першій. Таким чином кредит анулюється разом, і якщо після цього залишиться будь-який залишок, він розраховується готівкою або еквівалентом. Тому одна особа є і кредитором, і боржником, як і в бізнесі. У результаті виплати ділять порівну.
#8. Сервісний кредит:
Кредит на час роботи надається за послуги, якими користувалися раніше, як-от електрика, телефон, газ і рахунки після оплати. Зауважте, що позичальники можуть платити через фіксовані проміжки часу, але якщо вони цього не зроблять, отримувач може скасувати послуги або стягнути штраф.
Що таке хороша система управління кредитами?
Належне управління кредитами означає, що всі клієнти сплачують рахунки вчасно та відповідно до умов.
Ідея полягає в тому, що малоймовірно, що всі ваші клієнти оплачуватимуть ваші рахунки повністю та вчасно. З цієї причини вам потрібна надійна стратегія управління кредитами та група. Процедура кредитного менеджменту та найкращі практики мають бути під контролем кредитних менеджерів. Вони також повинні відповідати за дотримання точності вашої кредитної політики.
Що таке система управління кредитами в банківській справі?
Кредитний менеджмент у банківській справі включає все, що безпосередньо пов’язано з процедурами затвердження нових клієнтів, продовження термінів платежу, встановлення кредитної та платіжної політики, надання кредиту чи фінансування та відстеження грошових потоків компанії. Крім того, це практикують банки та підприємства в усіх галузях і на ринках.
Кредитний менеджмент – це те саме, що кредитний контроль?
Кредитний контроль є першим кроком у тому, щоб переконатися, що ви ведете бізнес з клієнтами, які приймають ваші умови та можуть здійснювати платежі відповідно до узгоджених умов. Наступним кроком є управління кредитами, яке використовує моніторинг, звітність і ведення записів, щоб спробувати повністю зупинити прострочення або несплату.
Чи є Credit Management колекторським агентством?
Стягнення та управління кредитом — це два різні процеси. Однак вони взаємопов’язані і часто обробляються одним відділом. Компанії можуть час від часу керувати своїм кредитом, але передати процес збору. Отже, це може бути спричинено браком ресурсів або переконанням, що професійна служба збору коштів ефективніше стягне їхні рахунки та борги.
Крім того, компанії використовують сторонні колекторські агентства, щоб спонукати до швидших платежів, оскільки вони хвилюються, що прострочені платежі можуть вплинути на їхній кредитний рейтинг. Це частина процесу «замовлення до готівки» (O2C), який включає отримання замовлень, доставку продуктів, виставлення рахунків-фактур, збір і створення запису про продажі.
Які переваги кредитного менеджменту?
Можливість бачити чітку картину фінансів вашої компанії, щоб уникнути непотрібного кредитного ризику, є однією з головних переваг кредитного менеджменту. Додаткові переваги кредитного менеджменту включають:
- Захистіть свій грошовий потік і подбайте про те, щоб ви могли вчасно оплачувати рахунки та працівників.
- Кредитний менеджмент гарантує, що ваші грошові надходження стабільно вищі, ніж грошові відтоки.
- Зменшення кількості прострочених платежів шляхом їх раннього виявлення та уникнення безнадійних боргів, тим самим знижуючи ймовірність того, що дефолт негативно вплине на вашу компанію.
- Розширення обсягу доступної ліквідності бізнесу.
- Завершення швидшого та більш ретельного повернення боргу.
- Збільшення обсягу продажів за дні для вашого бізнесу (DSO).
- Розпізнавання можливостей і резервування оборотного капіталу для важливих корпоративних інвестицій, які можуть підтримати стратегічне розширення.
- Допомога у підготовці бюджету шляхом допомоги в плануванні та аналізі ефективності.
- Переконайте потенційних кредиторів підтримати ваші плани щодо розширення бізнесу.
Які недоліки кредитного менеджменту?
Недоліками кредитного менеджменту є:
- Іноді це призводить до крадіжки або будь-якого неправильного поводження з клієнтськими записами/базами даних
- Це призводить до перекуповування співробітниками.
- Це призводить до надмірної довіри та надмірного використання кредиту.
Що таке система управління кредитами B2B?
Управління кредитами «бізнес-бізнес» (B2B) — це процес, який використовують більшість компаній, які переважно співпрацюють з іншими компаніями.
Корисні категорії — бізнес-бізнес (B2B) і бізнес-споживач (B2C). ключові відмінності між роботою з клієнтами та клієнтами інших компаній. Наприклад, замовлення B2B зазвичай мають більший обсяг, але менше повторень, ніж замовлення B2C.
Крім того, B2B впливає на умови оплати для клієнтів, що впливає на потік готівки до постачальників. Інші речі також потрібно оцінювати та відстежувати, як-от фінансовий стан ваших клієнтів.
Типи програмного забезпечення системи управління кредитами
Компанії можуть автоматизувати та керувати всіма аспектами процесів управління кредитами, подання заявок, оцінки ризиків і прийняття рішень, пов’язаних із кредитними рішеннями, позиками, фінансуванням тощо завдяки програмному забезпеченню для управління кредитами, також відомому як програмне забезпечення для управління кредитними ризиками. Типи цього програмного забезпечення:
#1. Кредитор під ключ:
TurnKey Lender – це комплексна інфраструктура кредитування, яка використовується кредиторами в понад 50 країнах для автоматизації всіх елементів своїх операцій. Це SaaS на основі штучного інтелекту, який автоматизує понад 90% усіх процесів кредитування та дає кредиторам як B2C, так і B2B конкурентну перевагу. Крім того, він має кілька попередньо налаштованих пакетів рішень.
#2. Тактильний:
Taktile дає змогу створювати та коригувати потоки рішень, які поєднують складні правила та прогнозні моделі, оцінювати вплив нового потоку рішень та оптимізувати рішення на основі доказів. Додатково. Він пропонує дані та аналіз продуктивності для оптимізації рішень.
#3. Рішення:
Обробка даних, автоматизація процесів і виконання бізнес-правил є основними напрямками Decisions Platform, рішення для автоматизації бізнесу без коду. Крім того, платформа рішень надає комплексне рішення для керування бізнес-процесами для великих підприємств, укомплектоване механізмом правил, механізмом робочого процесу, конструктором форм, конструктором звітів та/або приладної дошки, відкритим API та SDK.
Що таке цифрова система управління кредитами?
Цифрова система управління кредитами – це автоматизоване рішення для кредитування на основі правил, яке дозволяє здійснювати кредитування з різних каналів. Ці канали включають аутсорсингові агентства, андеррайтинг кредитів і затвердження через веб-ПК і мобільні планшети.
Продажі та запаси з системою управління кредитами
Ця система є передовою системою продажів та інвентаризації, запрограмованою за допомогою PHP і MySQLi. Крім того, він керує акціями компанії, продажами та кредитами клієнтів, а також може керувати кількома філіями. Адміністратори можуть призначати користувачів до окремих філій і створювати звіти для кожної філії та для всіх філій.
Функції цієї системи перераховані нижче.
- Купити
- Stockin
- Оплата
- кредит
- Продукти
- Журнал історії
- Змінити рівень
СТУДЕНТСЬКІ ПОЗИКИ НА ПОГАНУ КРЕДИТУ: найкращі варіанти (федеральні та приватні)
B2B PRIME CHARGE: B2B Prime Charge на кредитній картці та банківській виписці
Позика FHA: визначення, вимоги, кредитний рейтинг і найкращі позики
ЧОМУ КРЕДИТ ВАЖЛИВИЙ: чому хороший кредит важливий
Список використаної літератури:
