Хижацьке кредитування – це будь-який вид кредитування, який надає людям позики на несправедливих або образливих умовах. Це включає високі процентні ставки, величезні комісії та умови, які забирають власний капітал позичальника. Як випливає з назви, кредитори просто використовують людей, які відчайдушно потребують позик, використовуючи обманні методи та вдаючи, що допомагають їм. Всупереч тому, що багато хто припускає, лихварі не єдині хижі кредитори. Багато хижацьких кредитів надають такі відомі компанії чи установи, як банки, фінансові компанії, іпотечні брокери, юристи та підрядники з нерухомості. Щоб переконатися, що ви не станете жертвою такої практики, у цьому посібнику докладно описано все, що вам потрібно знати про грабіжницьке кредитування, його приклади, список деяких кредиторів, які беруть участь у цьому, і те, як уникнути або вийти з одного .
Як працює хижацьке кредитування?
Кредитори-хижаки використовують позичальників, користуючись їхніми слабкостями чи, точніше, гострою потребою в позиках. Ваш кредитний рейтинг не покращиться в результаті цієї позики. Коли мова йде про хижацьке кредитування, це дії кредиторів, які спонукають позичальників брати кредити, які вони не можуть собі дозволити. Вони також мають надмірно високі процентні ставки порівняно з поточною ринковою ставкою та підпадають під категорію хижацького кредитування.
Наприклад, позичальник, який збирається втратити своє житло через стягнення, може натрапити на лихваря, який скористається його ситуацією. Він бере з нього дуже високі відсотки, а іноді навіть застосовує фізичну силу, щоб повернути гроші. За даними Investopedia, більші та авторитетніші підприємства, такі як банки, фінансові компанії, іпотечні брокери, юристи чи підрядники з нерухомості, більш схильні до хижацького кредитування.
Як ще називають хижацьке кредитування?
Інша назва хижацького кредитування – зловживання або несправедливе кредитування.
Які ознаки хижацької практики кредитування?
Нижче наведено деякі ознаки хижацької практики кредитування;
- Позика передбачає значні комісії
- Потрібне страхування кредиту з повною передоплатою
- Дуже високі процентні ставки або взагалі відсутні
- Строкові кредити, які не амортизуються
- Комісії за передоплату досить високі
- Кредитор використовує стратегії продажів високого тиску
Як уникнути грабіжницького кредитування
Ключі до того, щоб уникнути грабіжницьких позик, — це знання та важливі дослідження. Переконайтеся, що ви розумієте всі кредитні угоди, які підписуєте, і визначте, скільки вам доведеться повернути. Якщо ви не хочете стати жертвою грабіжницького кредитування, ви повинні взяти ситуацію у свої руки. Є певні ознаки, на які варто звернути увагу, щоб не стати жертвою. Як завжди, пам'ятайте, що краще не бути жертвою, ніж намагатися вийти з такої угоди. Щоб уникнути грабіжницького кредитування, потрібно знати ознаки грабіжницького кредиту. Крім того, ви повинні бути фінансово розумними, позичати гроші з розумом, а також знати, які у вас є варіанти.
Існують також закони, які регулюють такі умови кредитування, а це означає, що ви повинні бути фінансово грамотними. Однак грабіжницьке кредитування продовжує зростати, навіть якщо ці закони введені в дію. Слід звернути увагу на наступні попереджувальні знаки або червоні прапорці;
#1. Надто гарна пропозиція
Однією з тактик, яку використовують хижі кредитори, щоб заманити клієнтів, є завищені пропозиції. Іншими словами, вони просто занадто гарні, щоб бути правдою. Уявіть, що у вас дуже поганий кредитний звіт, але хтось все одно пропонує вам позичити гроші, незважаючи на вашу кредитну історію. Деякі з цих тактик включають обіцянки швидких грошей, легкого схвалення або дуже низьких процентних ставок, щоб змусити вас позичити гроші в них. Звичайно, завжди є підступ, який може серйозно зашкодити вашій кредитній історії. Це може включати високі комісії, відсоткові ставки, які стрімко зростають через кілька місяців, або необхідність внести заставу, наприклад ваш будинок чи автомобіль.
#2. Без розкриття вартості
Як тільки ви помітили, що їх вартість не розголошується, біжіть. Кредитори з почесною довірою розкажуть вам усе про вартість позики, включаючи річну відсоткову ставку (APR), тривалість терміну позики, комісії та будь-які штрафи за дострокове погашення. Це ще один ефективний спосіб ідентифікації хижих кредиторів. і якщо ви можете їх помітити, ви можете уникнути їх. Вам слід шукати нового кредитора, якщо поточний не надає вам усієї інформації, необхідної для прийняття обґрунтованого рішення щодо позики.
#3. Висока ставка або комісія
MLA в кількох штатах наказує, щоб відсоткові ставки за кредитами не перевищували 36% річних. Я не буду заперечувати той факт, що вам терміново потрібні були гроші, і це пояснює, чому ви хочете скористатися будь-якими доступними варіантами, але привіт, вам потрібно ретельно розглянути кожну ставку та комісію, яка застосовується до вашої позики, перш ніж її прийняти. Ваша позика, швидше за все, буде недоступною, якщо процентна ставка вища за цю або якщо вона спочатку низька, але може значно зрости в майбутньому. Слідкуйте за надто високими штрафами за дострокове погашення, комісіями, що перевищують основну суму позики, і «пакетними» послугами, наприклад кредитним страхуванням.
Як тільки кредитор не має ліцензії, просто біжіть якомога далі. Не довіряйте нікому, хто пропонує вам позику, будь то поштою, телефоном або навіть постукавши на поріг, навіть якщо ви відчайдушно потребуєте позики. Принаймні не без належної перевірки. Пропозиція може здатися спокусливим і досить переконливим, але не погоджуйтеся на нього. Щоб бути в безпеці, завжди перевіряйте юридичний статус кредитора, щоб перевірити, чи варте це вашого часу. Якщо це не так, ви, ймовірно, маєте справу з лихварем, оскільки приватні лихварі не підпадають під дію тих самих правил, що й банки.
#5. Кредитор не проводить перевірки кредитоспроможності
Більшість постачальників кредитів дивляться ваш кредитний звіт, перш ніж вирішити, давати вам позику чи ні, щоб оцінити вашу здатність погасити позику та вашу історію боргів. Кредитори, які відмовляються від цієї процедури, часто не турбуються про те, чи зможете ви повернути гроші. Вони намагатимуться обдурити вас за допомогою грабіжницьких відсоткових ставок, великої плати за послуги, використання вашого автомобіля як застави або навіть шляхом злому вашого банківського рахунку. Це означає, що позикодавцеві байдуже, повернуть йому позику чи ні, і ви також не зможете цього зробити.
#6. Потрібні електронні платежі
Загалом багато людей пропонують плани автоматичних платежів, які дають їм доступ до вашого банківського рахунку. Таким чином, гроші списуються в обумовлений час. Будьте обережні, якщо кредитор наполягає на певному способі оплати. Ці кредитори продовжуватимуть намагатися зняти ту саму суму з вашого рахунку, доки не отримають її. Щоразу вони стягуватимуть з вас високу комісію за овердрафт.
#6. Потрібен підпис із порожнім простором документа
Зачекайте, що змусить вас підписати документ із пробілами? Будь-яка угода, яка згодом з’явиться на сторінках цих документів, обов’язкова для вас. Кредитори навмисне залишають пробіли в договорах, щоб пізніше вони могли їх заповнити, щоб вийшло так, ніби ви взяли на себе зобов’язання щодо положень, про які ви не знали. Завжди переконайтеся, що в контрактах, які ви підписуєте, немає пробілів, перш ніж щось зобов’язуватися.
#7. Немає чіткої відповіді
Ненадійні кредитори часто змушують своїх клієнтів підписувати документи, не даючи їм достатньо часу, щоб уважно прочитати їх або поставити будь-які питання, які у них можуть виникнути. Якщо в договорі є щось, чого ви не розумієте, і позикодавець не пояснить вам це, це тривога.
#8. Ваш кредитний рейтинг не покращиться в результаті цієї позики
Ваш кредитний рейтинг підвищиться, якщо ви вчасно повернете позику авторитетному кредитору, який повідомить про це агентства кредитної звітності. У той час як більшість банків і кредитних спілок роблять це, численні хижацькі кредитори, такі як служби позик до зарплати, часто цього не роблять. Незважаючи на те, що запозичення у них не допоможе вашому кредиту, неспроможність погасити позику та відправити її на збори допоможе.
Список хижацьких кредитних компаній
Нижче наведено список деяких хижацьких кредитних компаній у штатах;
- EasyPay
- Підніміть
- OppLoans
- Енова
- American First Finance,
- Axcess Financial,
- Enova, LoanMart
- Персоніфікуйте Фінансовий
- Повний кредит
Як вийти з грабіжницького кредиту
Набагато краще не стати жертвою грабіжницького кредиту, ніж намагатися з нього вибратися. Однак, ви вже є жертвою, наступні кроки допоможуть вам вийти з угоди;
#1. Будь ласка, повідомте про кредитора
Всупереч тому, що люди припускають, ви можете повідомити про лихварську організацію в Сполучених Штатах. Для початку вам слід подати скаргу на кредитора, який запропонував вам грабіжницький кредит. Не мовчіть, якщо ви стикалися з грабіжницьким кредитуванням. Інформація, яку ви надаєте у своїй скарзі, також може запобігти тому, щоб інші стали жертвами.
Зв’яжіться з Федеральною торговою комісією (FFTC) щодо свого випробування. Система стежить за шахрайськими заявками на кредит. Зверніться до Федеральної торгової комісії, якщо ви вважаєте, що кредитор вчинив проти вас шахрайство, надавши неправдиву інформацію щодо позики
#2. Скористайтеся своїм правом на відмову
Як правило, усі кредитні лінії та деякі позики мають право відкликання. Згідно з TILA, позикодавець повинен надати позичальнику офіційне повідомлення про розірвання, у якому зазначено, що позичальник має право анулювати позику, і пояснюється, як це зробити. Якщо у вашому Повідомленні про відкликання не вказано, що робити, ви повинні письмово повідомити кредитора, що ви бажаєте скасувати позику протягом триденного терміну. Таким чином, якщо ви передумаєте щодо кредиту в будь-який час протягом перших трьох днів після його підписання, вам не доведеться платити жодних штрафів.
Звичайно, це стосується лише кредитів з правом розірвання. Якщо ваш кредитор не надав вам Повідомлення про розірвання або якщо це повідомлення було неправильним, весь договір позики може бути скасовано. У Бюро захисту прав споживачів кажуть, що за цих умов у вас буде три роки з дати підписання угоди, щоб вийти з неї. Підсумовуючи, поговоріть з адвокатом, який має досвід у таких справах. Вони обов'язково підкажуть, який з перерахованих вище варіантів найбільш привабливий у вашому випадку.
#3. Подайте позов проти кредитора
Нещодавно я дізнався, що в Іпотечному кредиті 101 зазначено, що якщо ви подасте позов щодо грабіжницької іпотечної позики, ви можете отримати компенсацію, що дорівнює подвоєній сумі фінансових витрат, які ви сплатили. Якщо у вашій кредитній угоді буде виявлено порушення Закону про правду в кредитуванні (TILA) або будь-якого іншого відповідного федерального чи державного закону про кредитування, ви можете подати позов до суду.
Хоча консультація професійного юриста має певну ціну, вам доведеться вирішити, чого саме ви хочете досягти. Коли хижацькі кредитори хочуть уникнути юридичної відповідальності у випадку суперечки між позичальником і кредитором, вони часто включають пункт, який говорить, що позичальник і позикодавець повинні звернутися до арбітражу.
#4. Для рефінансування позики
Найкращий спосіб вийти з грабіжницького кредиту – це рефінансувати його. Взявши нову позику для погашення існуючої позики, яка є неправильною, рефінансування можна розглядати як вирішення проблеми. Якщо ви це зробите, ви зможете замінити свою поточну позику на іншу з більш вигідними умовами, такими як знижена процентна ставка та менші комісії.
Кредитори-хижаки можуть спробувати перешкодити вам це зробити, стягуючи з вас багато грошей, якщо ви погасите кредит достроково. Цілком можливо, що витрати на сплату штрафу будуть меншими, ніж витрати на продовження сплати високих відсотків за вашою поточною позикою. Знайдіть інших постачальників кредитів і попросіть їх підрахувати за вас, щоб визначити, скільки може повернути вам новий кредит.
Що є прикладом хижацького кредитування?
Коли позикодавець використовує позичальника, змушуючи його погодитися на погані або неможливі умови позики, це називається грабіжницьким кредитуванням. Кредитор-хижак – це той, хто постійно намагається змусити вас «перевернути» ваші позики та має великі виплати, високі комісії за передоплату та високі процентні ставки. іпотека на більш вигідних умовах. Що вам найбільше потрібно знати про цю форму шахрайства, так це те, що будь-хто забороняє стягувати з вас гроші, попередньо не надавши вам підписану письмову пропозицію звільнення від іпотечного кредиту від вашого кредитора. Служби допомоги при іпотечному кредитуванні повинні заздалегідь повідомити вам про всі витрати та можливість звернення стягнення, якщо платежі не будуть здійснені.
Які є типи хижацького кредитування?
Нижче наведено деякі з різних типів грабіжницького кредитування;
- Субстандартні іпотечні кредити
- Хижі кредитори
- Населені пункти
- Payday Loans
- Позики під право власності
Хто регулює грабіжницьке кредитування?
Рада Федерального резерву відповідає за стеження за всіма іпотечними кредитами на житло, щоб переконатися, що вони відповідають інтересам суспільства.
- Закон про захист споживчих кредитів: розуміння Закону про захист споживчих кредитів 1968 року
- Позика на жорсткі гроші: значення та все, що вам потрібно знати
- ПОЗИКИ НА ОБОРОТНІ КАПІТАЛИ: документи, приклади та як отримати кошти на оборотні кошти
- АЛЬТЕРНАТИВНЕ КРЕДИТУВАННЯ: найкращий путівник щодо альтернативних варіантів позик у 2023 році
- РИТХАР: усе, що вам потрібно знати
посилання
