Ви коли-небудь потрапляли в скрутне становище, коли у вас раптово виникала потреба в грошах? Ви можете скористатися кредитною карткою готівки, щоб зняти певну суму грошей, яку вам доведеться повернути найближчим часом. Це більше нагадує позику до зарплати. Але спочатку вам потрібно зрозуміти, як працює готівковий аванс, а також комісію та ліміт, які вони стягують.
Що таке готівковий аванс?
Аванс готівкою – це короткострокова позика, яку надає банк або інший кредитор. Аванс готівкою також є послугою, що надається багатьма компаніями, що видають кредитні картки, і дозволяє власникам карток знімати встановлену суму готівки. Хоча готівкові аванси зазвичай мають високі процентні ставки та витрати, вони привабливі для позичальників через швидке затвердження та час фінансування.
Грошовий аванс зазвичай передбачає високі відсотки. Якщо це впливає на вашу здатність здійснювати своєчасні щомісячні платежі, це також може вплинути на ваш кредитний рейтинг. Крім того, ваш кредитний рейтинг може постраждати, якщо аванс готівкою перевищить кредитний ліміт картки. Навіть після того, як суму буде виплачено, ваш кредитний звіт все одно відображатиме найвищий рекорд балансу, створюючи у інших потенційних кредиторів враження, що ви колись перевищили свій кредитний ліміт. Це може ускладнити отримання додаткового кредиту в майбутньому.
Як працює готівковий аванс?
Аванс готівкою – це, по суті, короткострокова позика, яку ви отримуєте, використовуючи наявний кредит на вашій кредитній картці. Ви берете позику готівкою під свій кредитний ліміт, а не використовуєте кредитну картку для покупки товару чи послуги. На жаль, постачальники кредитних карток обробляють ці два види операцій не однаково.
Коли ви використовуєте свою кредитну картку для здійснення покупки, емітент кредитної картки виставлятиме вам рахунок за відсотковою ставкою покупки, яка вказана у вашому договорі. Ця ставка зазвичай відображається як річна відсоткова ставка покупки або річна процентна ставка. Якщо ваша картка має пільговий період, ви не почнете нараховувати відсотки за цією транзакцією, доки не настане термін оплати.
Це означає, що вам ніколи не доведеться сплачувати відсотки за ваші покупки, якщо ваша картка має пільговий період і ви сплачуєте свій баланс повністю та вчасно щомісяця.
Але грошові аванси діють дещо по-іншому, оскільки вони часто не включають періоди відстрочки. Емітент вашої кредитної картки, ймовірно, стягуватиме з вас комісію за обробку разом із вищою процентною ставкою за готівкові аванси, ніж за звичайні операції. Відсотки почнуть нараховуватися на суму авансу, як тільки ви знімете гроші.
Що таке авансова кредитна картка
Ви можете використовувати кредитну картку, щоб отримати гроші різними способами.
#1. Платежі через банкомат
Для отримання авансу готівкою в банкоматі потрібна ваша справжня картка та персональний ідентифікаційний номер (PIN), наданий емітентом вашої картки. Крім того, з вас можуть стягуватися комісії та щоденні обмеження на зняття коштів у банкоматах, подібні до тих, що застосовуються до поточних рахунків.
#2. Позики до зарплати зі зручним чеком
Компанія, яка видає кредитну картку, може запропонувати вам зручні перевірки, пов’язані з вашим картковим рахунком. За допомогою зручних чеків ви можете здійснювати платежі певній особі чи компанії, які стягуються з вашого кредитного рахунку, так само, як і зі звичайним чеком.
#3. Особиста позика
Ви можете отримати аванс готівкою особисто в банку за допомогою своєї картки. Не забудьте взяти з собою посвідчення особи, якщо ви можете.
Що таке ліміт готівкового авансу?
Ліміт готівкового авансу стосується найвищої суми, яку можна утримати готівкою з вашого рахунку, встановленого нами та час від часу оновлюваного та проінформованого вас. Це також стосується частки вашого кредитного ліміту, яка доступна для транзакцій Cash Advance.
Максимальний кредитний ліміт на кредитній картці, який власник картки може використовувати для здійснення транзакції готівкового авансування.
Максимальна сума авансів готівкою часто є частиною кредитного ліміту вашої картки. Наприклад, ваш максимальний готівковий аванс становитиме 4,500 доларів США, якщо ваш кредитний ліміт становить 15,000 30 доларів США, а картка обмежує ліміт готівкового авансу на рівні XNUMX%.
Що таке готівкова авансова комісія
Комісія за готівковий аванс – це, по суті, вартість послуги, оцінена компанією, яка видає кредитну картку. Це може бути встановлена комісія або відсоток від суми авансу готівкою, залежно від емітента. Вона може бути вирахована з вашого готівкового авансу, коли ви її отримаєте, або додана до виписки з кредитної картки.
Кожного разу, коли ви хочете отримати готівковий аванс, емітент вашої картки зазвичай стягує комісію, яка зазвичай становить 3% або 5% від усієї суми. Наприклад, готівковий аванс у розмірі 250 доларів США становитиме 12.50 доларів США з комісією 5%.
Чи шкодять кредиту готівкові аванси?
Аванс готівкою — це коротка особиста позика під заставу балансу вашої кредитної картки, яку ви можете використати, якщо опинитесь у скрутному становищі та негайно потребуватимете гроші. Це має вищі процентні ставки та додаткові витрати, тому що це так зручно.
Як і будь-яка інша позика, грошові аванси можуть впливати на кредитний рейтинг. Хоча вони не завжди знижують ваш кредитний рейтинг, вони можуть спричинити проблеми з кредитом пізніше. Ваш кредитний рейтинг може бути знижений, наприклад, якщо ви використовуєте занадто багато наявного кредиту або невчасно погашаєте позику готівкою.
Хоча отримання готівкового авансу не має прямого впливу на ваш кредит або кредитний рейтинг, воно може мати численні непрямі наслідки.
Коефіцієнт використання кредиту, фактор, який використовують моделі оцінки кредитоспроможності для визначення вашого балу, збільшиться, якщо ви приймаєте аванс за допомогою кредитної картки, оскільки це збільшить ваш непогашений залишок.
Наприклад, якщо ваша картка має ліміт у 1,500 доларів США, коефіцієнт використання кредиту становить 30%, а у вас є борг у 500 доларів США. Проте, якщо ви використовуєте цю картку, щоб отримати готівковий аванс у розмірі 300 доларів США, баланс збільшиться до 800 доларів США, а використання вашого кредиту збільшиться більш ніж на 53%. Коли ваш коефіцієнт перевищує 40%, це може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг, оскільки високі показники використання є значним сигналом кредитного ризику.
Чи аванс готівкою – це добре?
Ваша кредитна оцінка не матиме негативного впливу безпосередньо на аванс готівкою по вашій кредитній картці, але на це негативно вплине опосередковано зростання заборгованості та використання кредиту.
Рідко. Вони забезпечують легкий доступ до швидких грошей, але ви заплатите велику ціну через їхні непомірні комісії та процентні ставки. Є більш доступні варіанти.
Як повернути аванс готівкою?
#1. Як мінімум можна позичити
Позичання лише того, що вам абсолютно необхідно, є найкращою стратегією для зменшення витрат готівкових авансів. Ви витратите менше на комісії та відсотки, чим менша сума вашого готівкового авансу. Ніколи не забувайте, що аванс готівкою – це лише банківська позика. Найкращий спосіб прискорити процес — уникати початкового вилучення значної суми.
#2. Сплачуйте, як є гроші.
Почніть повертати гроші, які ви позичили, якомога швидше, тому що на ваш аванс починають нараховуватися відсотки, коли ви отримуєте готівку.
Постарайтеся сплатити 200 доларів, які ви взяли, повністю або стільки, скільки зможете, на додаток до вашого мінімального платежу.
Поставте собі за мету повернути гроші за кілька днів, а не за тижні. Навіть не враховуйте місяці. Аванс готівкою в розмірі 1,000 доларів США принесе відсотки за ставкою 25% річних, або близько 70 центів на день. Ви можете уникнути надто швидкого нарахування відсотків, якщо погасите їх протягом кількох тижнів. Тому що з часом інтерес буде тільки зростати.
Скільки коштує грошовий аванс за 1000?
Згідно з поточною середньою ціною готівкового авансу вартість 1,000 доларів становитиме 37.5 доларів. Тим не менш, вона може бути вищою, залежно від карти. Деякі емітенти кредитних карток стягують комісію в розмірі 3%, а інші досягають 5%.
Чи потрібно повертати аванс готівкою?
Існує пільговий період для операцій з кредитною карткою, протягом якого у вас є близько місяця, щоб повернути гроші, які ви позичили, без нарахування відсотків. Тим не менш, зазвичай немає пільгового періоду для авансів готівкою, і відсотки почнуть нараховуватися в день, коли ви отримаєте аванс.
Як тільки аванс із кредитної картки надходить на ваш рахунок, починають нараховуватись відсотки — і у величезних розмірах. Це означає, що ви повинні повернути аванс готівкою якомога швидше, іншими словами, якомога швидше, а не чекати до наступної виписки з кредитної картки.
Скільки можна позичити готівкою?
Багато кредитних карток забезпечують функцію, відому як готівковий аванс. Позичальник може мати право отримати готівку або її еквівалент до 20% або 30% дозволеного кредитного ліміту картки, що, по суті, є короткостроковою позикою. За допомогою деяких карток ви можете зняти до 50% свого кредитного ліміту.
Чому вам слід уникати грошових авансів?
Вам слід уникати авансів готівкою з таких причин:
#1. Майже завжди є аванс готівкою.
Коли ви використовуєте свою кредитну картку для отримання авансу, зазвичай завжди стягується аванс готівкою (ви можете переглянути комісію готівкою, яку стягують різні канадські кредитні картки, тут). Немає жодного способу обійти комісію за аванс готівкою (якщо тільки ви не придбаєте картку з низькою процентною ставкою, яка не стягує плату, але таких небагато), незважаючи на те, як часто споживачі задають це запитання. Залежно від компанії, яка видає кредитну картку, комісія може визначатися як відсоток від вашої транзакції (часто 1%) або як фіксована сума в доларах (зазвичай 2 або 3.50 дол. США).
Пам’ятайте, що вам також потрібно буде сплатити комісію за банкомат на додаток до комісії за аванс готівкою, якщо ви знімаєте гроші в банкоматі, який не входить до мережі вашого банку чи кредитної спілки.
#2. Високі процентні ставки
Аванс готівкою зазвичай не розглядається так само, як звичайні покупки, незважаючи на помилкову думку, що це так. Окрім комісії за послуги, з вас також стягуватиметься більша відсоткова ставка. З двох причин компанії, що видають кредитні картки, часто стягують вищі ставки за аванс готівкою, ніж за покупки:
Багато споживачів готові платити більше за зручність готівкових авансів, які пропонують кредитні картки. Використання готівкових авансів може свідчити про фінансові труднощі або становити більший ризик для компанії, яка видає кредитні картки.
Якщо ви зазвичай платите 16% відсотка за покупки за допомогою кредитної картки, ви можете сплачувати до 24% відсотка за аванс готівкою, оскільки процентна ставка за авансами готівкою може бути на 5-8% вищою.
Як довго ви повинні повернути позику готівкою?
Як тільки ви позичили гроші, назад дороги немає. Це вказує на те, що відсотки нараховуватимуться, починаючи з дня, коли ви видалите аванс готівкою.
Чи можна зняти гроші з готівкового авансу?
Ви можете отримати готівковий аванс зі своєї кредитної картки в кількох різних компаніях. Залежно від картки ви можете зняти готівку за допомогою своєї картки в банкоматі, покласти її на банківський рахунок або створити зручний чек.
Що станеться, якщо ви не сплатите позику готівкою?
Ваш чек у руках позикодавця. У день оплати його можна перевести в готівку. Ваш чек буде відхилено, якщо на вашому рахунку недостатньо грошей. Комісії вам нараховуватимуть як ваш банк, так і кредитор.
Деякі позичальники можуть робити кілька спроб перевести чек у готівку. Кожного разу, коли чек повертається, банк стягуватиме з вас комісію за овердрафт.
Деякі державні пільги, такі як SSI, зазвичай звільняються від арешту колекторами.
Позики готівкою є різними. Ви надаєте кредитору дозвіл знімати гроші з вашого рахунку, незалежно від типу коштів, які на ньому містяться, виписуючи чек на свій рахунок або дозволяючи кредитору знімати кошти прямо з рахунку.
Позикодавець може зрештою відправити ваш борг на стягнення. Якщо кредитор або колекторська агенція подадуть на вас до суду, ви можете сплатити не лише позичену суму, але й комісію, комісію за овердрафт, комісію за повернення чеків, комісію за потенційне стягнення та потенційні судові витрати.
На закінчення
Хоча готівковий аванс може виявитися перевагою з огляду на надзвичайну ситуацію, але ви повинні уникати затримки платежу. Коли ви використовуєте кредитну картку з готівковим авансом для будь-якої операції, сплачуйте вчасно, щоб уникнути переслідувань.
Питання і відповіді
Скільки відсотків нараховується на аванс готівкою?
У той час як кредитні картки зазвичай мають процентну ставку 16.22%, готівкові аванси часто мають процентну ставку 24.80%.
Які 3 недоліки готівкового авансу?
Він має дуже високі відсотки та APR.
Немає пільгового періоду; відсотки за кредитною карткою готівкою починають нараховуватися негайно.
Як розраховуються відсотки за аванс готівкою?
- Його можна розрахувати, поділивши відсоткову ставку готівкового авансу на 365. (кількість днів у році).
- Після цього помножте її на суму виведення.
- Потім помножте отриманий результат на кількість днів між транзакцією та датою платежу (оскільки готівкові аванси негайно починають нараховувати відсотки)
Статті по темі
- ЩО ТАКЕ ФІНАНСОВИЙ ЗБІР? Огляд, як це працює та як розрахувати
- МІСЦЕВА ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ: Топ найкращих місцевих фінансових компаній 2023 року
- КРЕДИТНА ЛІНІЯ: що це таке і коли нею користуватися
- Що таке доступний кредит: усе, що вам слід знати
- Що таке кредитний ліміт? Як впливає на кредитний рейтингe
посилання
