Цілком ймовірно, що якщо у вас є кредитна картка, ви стикалися з терміном «річна відсоткова ставка» (APR), але ви могли бути не знайомі з тим, що це означає. Незважаючи на те, що це не завжди правильно, річна процентна ставка часто використовується замість процентної ставки, коли йдеться про різні види кредиту. Коли ви подаєте заявку на отримання кредитної картки, важливо знати різні річні процентні ставки, тому що вони можуть мати велике значення у розмірі вашої заборгованості, якщо ви переносите баланс із місяця в місяць. Якщо ви знаєте, що входить у розрахунок річної відсоткової ставки (APR), ви зможете приймати кращі рішення щодо того, як використовувати свою кредитну картку. Дізнайтеся про тонкощі річної відсоткової ставки (APR), як вона пов’язана з криптовалютою та як вона впливає на кредитування автомобіля.
Що таке APR?
APR, або річна відсоткова ставка, є стандартною ставкою, яка використовується для визначення вартості запозичення грошей або отримання кредиту. Він враховує процентну ставку та будь-які комісії, пов’язані з кредитною пропозицією. Перш ніж підписати кредитну угоду, ваш кредитор повинен повідомити вам річну процентну ставку (APR).
Крім того, річна відсоткова ставка (APR) — це відсоток, який показує, скільки грошей справді коштує щороку протягом позики чи інвестиції. Він виражається числом. Тут враховуються будь-які комісії або додаткові витрати, пов’язані з транзакцією. Однак компаундування не враховується. Річна відсоткова ставка (APR) — це основний показник, який споживачі можуть використовувати для порівняння різних кредиторів, кредитних карток або інвестиційних продуктів.
Види АПР
Знання про різні типи річних відсоткових ставок (APR) значно полегшує вибір кредитної картки, яка відповідає вашим звичкам витрат. Майте на увазі, що відповідна річна процентна ставка може змінюватися залежно від характеру операції.
Різні форми кредиту можуть мати різні річні процентні ставки. Річна відсоткова ставка (APR) кредитної картки, як правило, набагато вища, ніж кредиту на автомобіль чи іпотеки. Те, як ви використовуєте свою кредитну картку, також може вплинути на процентну ставку, яку ви сплачуєте. Ось декілька типів APR, про які слід знати:
#1. Річний аванс готівкою
Коли ви використовуєте свою кредитну картку для зняття грошей (наприклад, у банкоматі), на вас, як правило, стягуватиметься річна відсоткова ставка (APR), відмінна від тієї, яка діяла б для покупок, зроблених за допомогою вашої картки. У більшості випадків річна процентна ставка для готівкового авансу вища, ніж річна процентна ставка для покупки або переказу. Однак зазвичай він не такий високий, як APR для штрафу. Грошові аванси ризиковані, оскільки вони зазвичай не мають пільгового періоду. Це одна з причин, чому вони ризиковані. Натомість відсотки почнуть нараховуватись у день, коли ви берете аванс готівкою.
#2. Штраф річний
З вашої кредитної картки може бути нараховано штраф за річну відсоткову ставку (APR), якщо ви затримаєте свої платежі більше ніж на 60 днів, що означає, що ви не сплачуєте мінімальної суми, що підлягає сплаті щомісяця. Річні відсоткові ставки (APR) для штрафів часто набагато вищі, ніж стандартні APR для покупок, і, як правило, вони становлять близько 29.90%. Це не просто випадкове число; це найвища комісія, яку може стягувати банк зі своїх клієнтів. Майте на увазі, що не всі кредитні картки мають штраф за річну відсоткову ставку (APR), тому вам слід перевірити умови, які постачаються з вашою карткою, щоб визначити, чи є вони.
#3. Вступний APR
Коли ви вперше відкриваєте рахунок за допомогою деяких кредитних карток, початкова річна відсоткова ставка (APR) часто становить 0%. Але ці картки з початковою річною відсотковою ставкою 0% можуть бути дуже корисними для людей, які хочуть зробити велику покупку за допомогою своєї кредитної картки та можуть витратити трохи часу, щоб погасити свій борг. Незважаючи на те, що спочатку це може здатися вигідною угодою, ви повинні розуміти, що після завершення акційного періоду для вашого облікового запису застосовуватиметься звичайна річна процентна ставка покупки.
#4. Перерахування балансу річних
Ця річна процентна ставка поширюватиметься на вас кожного разу, коли ви переміщуєте або переводите баланс з однієї з інших карток на вашу кредитну картку. Можливо, річна відсоткова ставка картки (APR) для переказу балансу буде вищою, ніж річна відсоткова ставка для здійснення покупки, але це дуже рідко.
Як працює APR?
Коли особа чи компанія позичає гроші в банку, щоб заплатити за щось, наприклад, за автомобіль чи будинок, вони сплачують комісію за використання умов платежу відсотки. Вартість позики дорівнює позиченій сумі плюс відсотки, які показуються у відсотках за рік.
Давайте розглянемо зразок, щоб побачити, як це працює на практиці. Хтось позичає 25,000 5 доларів на покупку автомобіля. У вас є п’ять років для сплати кредиту, а процентна ставка становить 470% щороку. Таким чином, особа повинна буде платити певну суму, приблизно XNUMX доларів на місяць.
З іншого боку, щомісячні платежі покривають як відсотки, так і основну суму. Незважаючи на те, що загальна сума кожного місячного платежу залишається незмінною, сума кожного платежу, яка спрямовується на відсотки та основну суму, з часом зменшується.
Протягом п'ятирічного періоду погашення може змінюватися як процентна ставка, так і загальна сума, що виплачується щороку. У цьому випадку відсоткова ставка буде змінюватися в міру того, як позичальник здійснює платежі, починаючи з 1,500 доларів США на рік і досягаючи максимум 2,250 доларів США на рік. Загальна сума, сплачена позичальником, становить 28,306.88 25,000 доларів США. Це включає виплату основного боргу в розмірі 3,306.00 XNUMX доларів США та виплату відсотків у розмірі XNUMX доларів США.
Що таке хороша ставка APR?
Як правило, чим більша сума позики, тим нижча річна відсоткова ставка (APR). Відсоткова ставка, яку вам пропонують за кредитною карткою, зазвичай коливається від 5% до понад 30%, причому фактична ставка, яку вам пропонують, залежить від того, наскільки високий ваш кредитний рейтинг. Важливо пам’ятати, що ці комісії зазвичай базуються на тарифах транзакцій (наприклад, онлайн або в магазині). Зняття готівки та інші операції, не пов’язані з купівлею, можуть мати різні комісії.
Нарешті, кредитні картки з 0% річних для покупок і переказів балансу зазвичай мають 0% річних протягом трьох-сорока місяців. Своєчасні та повні платежі мають вирішальне значення для підтримки рекламної ставки. Погасіть залишок до закінчення терміну рекламної акції, оскільки зазвичай картка повертається до змінної ставки.
Крім того, перевірка вашої безкоштовної кредитної оцінки може дати вам уявлення про ваші шанси отримати найкращі пропозиції та, у свою чергу, ставку, яку ви шукаєте.
Що таке APR у криптовалюті?
Багато варіантів криптовалюти забезпечують вищі норми прибутку або відсотка, ніж традиційні варіанти інвестування. Є деякі іноземні жаргони, такі як річна процентна ставка (APY) і річна процентна ставка (APR), з якими ми маємо справу, незалежно від того, чи хочете ви інвестувати чи взяти позику.
Крім того, відсотки від різних форм криптовалютних інвестицій або позик можна розрахувати за стандартними методами річної відсоткової ставки (APR) і річної відсоткової прибутковості (APY). Фінансування біржових пулів ліквідності, «стейкінг», «фермерство прибутку», «криптоощадні рахунки» та інші подібні проекти — усе це приклади інвестицій, які можна зробити.
Відсотки за деякими з цих активів можуть розраховуватися за річною відсотковою ставкою (APR), тоді як для інших використовуватиметься річна відсоткова дохідність (APY). Розуміння різниці між річною відсотковою ставкою (APR) і річною відсотковою прибутковістю (APY) має вирішальне значення для будь-якого криптоінвестора.
Що таке річна відсоткова прибутковість (APY) у криптосвіті?
Річний відсоток прибутку (APY) у криптовалюті означає відсоток заощаджень, коли інвестори можуть вкладати свої криптовалютні активи в інвестиційні компанії та отримувати норму прибутку протягом певного часу. З точки зору позичальника, річний відсоток прибутку (APY) — це відсоткова ставка, яку необхідно сплачувати щороку.
Інвестори отримають вищу фіксовану ставку відсотка, якщо вони триматимуть свої криптоактиви під замком протягом певного часу. Інвестори можуть заробляти гроші на пасивному доході, але вони не можуть продавати заблоковані криптоактиви, і їхній дохід може зростати або зменшуватися залежно від ситуації на ринку.
Де APR і APY беруть участь у криптовалюті?
У традиційних фінансах активно просуваються річні відсоткові ставки (APR), особливо для кредитних продуктів, тоді як річні відсоткові ставки (APY) використовуються більше для просування певних інвестиційних продуктів. Терміни річна відсоткова ставка (APR) і річна відсоткова дохідність (APY) часто використовуються в криптоіндустрії для широкого спектру варіантів кредитування та запозичення, пулів ліквідності, послуг стекінгу, ферм прибутковості та інших пов’язаних з фінансами криптоплатформ, таких як Протоколи DeFi та централізовані обміни (CEX). Найбільші централізовані та децентралізовані постачальники криптофінансування пропонують ставки APR і APY на широкий спектр товарів.
Зверніть особливу увагу на метод компаундування, тобто кількість разів і інтервали, через які ваша інвестиція або позика буде нараховуватися, коли використовуєте платформи, які використовують ставки APY для запозичень або інвестицій.
Що таке APR для автомобіля?
Перш ніж подати заявку на отримання кредиту на новий автомобіль або автомобіль «токунбо», слід знати кілька важливих речей. APR є однією з таких ідей. Залежно від обмежень процентної ставки та інших комісій річні відсоткові ставки кредиторів (APR) вимірюють загальну вартість запозичення. Річна процентна ставка вашої позики на автомобіль також базуватиметься на сумі грошей, яку ви позичаєте, і вашому кредитному рейтингу.
Крім того, якщо ви не плануєте платити готівкою за свій новий автомобіль, вам, ймовірно, знадобиться кредит на автомобіль. Однак позичання грошей супроводжується комісією у вигляді процентних платежів позикодавцеві. Річна відсоткова ставка автокредиту (APR) включає процентну ставку кредитора та інші комісії. Ціни на передплачені фінансові витрати дуже різноманітні, тому слідкуйте за ними.
Позикодавець може стягнути «комісій за вихід», щоб покрити витрати на затвердження позики або заробити більше грошей. Ці витрати можуть бути значними, незначними або взагалі не існувати. APR враховує ці витрати, щоб позичальники могли легко порівняти загальну вартість позик між установами.
Який середній діапазон річної процентної ставки для автокредиту?
Позичальник автокредиту з високим кредитним рейтингом отримує нижчу річну процентну ставку, ніж той, хто має низький бал. Крім того, річна процентна ставка може значно зрости, якщо вам доведеться сплачувати додаткові збори кредитній установі чи дилерському центру. Витрати на ваш автокредит збільшать ваші загальні виплати відсотків. Знати відсоткові ставки та річну відсоткову ставку має вирішальне значення з огляду на широкий діапазон ставок і витрат (річна відсоткова ставка).
Які фактори впливають на ваш APR?
Відсоткова ставка, запропонована кредитором, впливає на річну процентну ставку (APR). Відсоткова ставка технічно встановлюється, коли ви подаєте заявку на кредит. Однак на вашу процентну ставку також впливатиме ряд інших факторів.
Кредитори використовують ваш кредитний рейтинг як один із факторів у визначенні процентної ставки, яку вони вам надають. За відсутності інших факторів позичальнику з вищим кредитним рейтингом буде запропоновано нижчу процентну ставку. Ви потенційно можете заощадити гроші на відсотках, шукаючи позику в кількох кредиторів.
Наприклад, навіть якщо ви подаєте заявку до кількох кредиторів в один день з однаковою точною інформацією, ставки, які вони надають, можуть сильно відрізнятися. З цієї причини часто варто озирнутися навколо.
Пам’ятайте, що річна процентна ставка, необхідна для отримання позики або кредитної лінії, може відрізнятися. Річні відсоткові ставки кредитної картки (APR) часто вищі, ніж річні відсоткові ставки за іпотекою. Річні відсоткові ставки (APR) не мають сенсу, якщо порівнювати позики з різними умовами, наприклад кредитні картки та іпотека.
Як розрахувати річну процентну ставку?
Позичання чи позичання грошей супроводжується комісією. Банківська та фінансова галузі залежать від грошей, які люди кладуть на свої рахунки. Вони нараховують відсотки за кредити клієнтів, оскільки забезпечують швидкий доступ до коштів.
Річна відсоткова ставка (APR) визначається шляхом додавання відсотків, нарахованих протягом терміну дії позики, множення їх на основну суму позики, а потім множення результату на кількість років, протягом яких позика непогашена.
Нижче наведено кроки для розрахунку APR:
- Визначте процентну ставку
- Процентні ставки плюс адміністративні витрати
- Розподіл за обсягом позики: (основна сума)
- Розрахуйте, розділивши термін позики на загальну кількість днів
- Просто помножте на 365, щоб отримати загальну суму (один рік)
- Щоб отримати відсоток, просто помножте це число на 100.
Що таке APR проти APY?
Річна відсоткова ставка або річна відсоткова дохідність. Обидві фрази пов’язані з відсотковими ставками, тому вони часто використовуються як синоніми. Зачекайте, які вони саме? І яке саме їхнє значення? Вивчення відмінностей між річною відсотковою ставкою (APR) і річною відсотковою прибутковістю (APY) допоможе вам приймати обґрунтовані фінансові рішення.
Крім того, ви можете розрахувати відсотки, використовуючи або річну відсоткову ставку (APR), або річну відсоткову дохідність (APY/EAR). Тим не менш, річна відсоткова ставка (APR) вимірює, скільки відсотків нараховується, тоді як річна відсоткова дохідність (APY) показує, скільки відсотків зароблено.
Річна відсоткова ставка – це термін, який часто використовують стосовно кредитних рахунків. Якщо річна процентна ставка вашого облікового запису низька, загальна вартість запозичення також може бути низькою.
Зазвичай APY можна побачити на банківських депозитних рахунках. Якщо APY вашого облікового запису високий, ваші потенційні прибутки також високі. Важливо пам’ятати, що APY – не єдиний аспект, який впливає на вашу прибутковість.
Яка різниця між APR і процентною ставкою?
APR більш відкрито говорить про фактичні витрати на позики, ніж про відсотки (за винятком кредитних карток).
Основна сума, яку ви позичаєте, і відсоткова ставка будуть двома основними факторами, що визначають загальну суму погашення позики. Насправді, однак, існують інші витрати, такі як комісія за створення та інші комісії за кредитування, які слід брати до уваги. Замість того, щоб зосереджуватися виключно на відсотках, APR надає загальну картину всіх відповідних комісій.
Таким чином, річна відсоткова ставка (APR) є кращим інструментом для розуміння кредитів або порівняння пропозицій кредитів. Якщо дві позики мають однакову відсоткову ставку, але різну річну відсоткову ставку, нижча річна відсоткова ставка зазвичай є кращою.
Висновок
Будь-яка особа, яка бере позику, має розумно ознайомитись із специфікою цієї позики, як-от річна процентна ставка та чи має вона фіксовану ставку. Тоді позичальник може будувати плани щодо того, як використовувати гроші та як здійснювати регулярні виплати як основної суми, так і відсотків. Загальна сума відсотків, сплачених за кредитом, може бути суттєво змінена через непостійні або пропущені платежі.
Поширені запитання щодо APR
Що краще, якщо APR буде високим чи низьким?
Краще, якщо APR буде низьким. Оскільки нижча річна відсоткова ставка (APR) є кращою для власника картки.
Що таке річна відсоткова ставка 1 на місяць?
Позика з місячною ставкою 1% і щомісячним нарахуванням буде складати 12% річних.
Що означає 30% річних?
«Річна відсоткова ставка» (APR) – це річна ставка, за якою відсотки будуть додані до вашого основного балансу. Відсотки за кредит у розмірі 100 доларів США на рік із річною відсотковою ставкою 30 відсотків становитимуть 30 доларів США.
Подібні статті
- ПОЗИКИ на 2000 доларів: що потрібно знати про отримання позики на 2000 доларів без перевірки кредитоспроможності.
- Найкращі бізнес-кредитні картки для стартапів у 2023 році.
- Найкращі бізнес-кредитні картки для стартапів у 2023 році.
- ЩО ТАКЕ ФІНАНСОВИЙ ЗБІР? Огляд, як це працює та як розрахувати
- ФІНАНСОВІ ЗБОРИ: що саме таке фінансові витрати? Чому вони важливі?
Посилання
