Незабезпечена особиста позика — це те, що може вас зацікавити, якщо вам потрібна допомога з несподіваними витратами. Особисті позики, які виплачуються без використання будь-якого виду забезпечення, відомі як «незабезпечені позики». Це ґрунтується лише на припущенні, що позичальник виконає умови позики та погасить суму. кредит під заставу лише кредитоспроможності позичальника. Незабезпечені позики не вимагають застави. Незаставні позики зазвичай вимагають хорошої кредитної історії. Дізнайтеся про особисті незабезпечені позики, вимоги та позики для поганої кредитної історії в цій публікації.
Беззаставний кредит
Незабезпечені позики, як випливає з назви, не забезпечені цінними активами, такими як золото, нерухомість тощо. Ці позики мають вищі відсоткові ставки, оскільки вони забезпечують більший ризик для кредитора. Кредитор оцінить ваші фінанси та визначить вашу здатність погасити позику, перш ніж прийняти рішення про схвалення незаставленої позики.
Багато прикладів беззаставних позик
- Кредитні карти
- Особисті позики
- Студентські позики
Незабезпечені позики, які зазвичай називають позиками під підпис або особистими позиками, схвалені без використання нерухомості чи інших активів як застави. Критерії прийняття та отримання цих позик зазвичай залежать від кредитного рейтингу позичальника. Часто заявники на незабезпечену позику повинні мати хорошу кредитну історію, щоб отримати дозвіл.
На відміну від незабезпеченої позики, забезпечена позика вимагає від позичальника застави певного активу як забезпечення. Більшу «безпеку» для позикодавця при видачі кредиту забезпечують заставні активи. Іпотека та автокредити є двома прикладами забезпечених позик.
Найкращий кредит без застави
Ви можете отримати гроші за допомогою найкращих незабезпечених особистих позик, не турбуючись про ризик особистих активів, як-от гроші на вашому ощадному рахунку. Також доцільно порівняти пропозиції позик, оскільки незабезпечені особисті позики зазвичай мають вищі процентні ставки, ніж забезпечені позики. Щоб допомогти вам знайти позику, яка може бути ідеальною для вас, ми склали список найпопулярніших незабезпечених особистих позик.
#1. Маркус
Мінімальний кредитний бал: Маркус приховує цю інформацію.
Діапазон APR: від 6.74% до 24.74% з автооплатою
Суми позики: $ 3,500 до $ 40,000
Веб-сайт пропонує позики від трьох до шести років.
Автооплата економить 0.25% річних відсоткових ставок від 6.99% до 19.99%. На відміну від багатьох інших кредиторів, Marcus не стягує комісій за реєстрацію, прострочення платежів або дострокове погашення. Настроювані графіки платежів платформи та винагорода за своєчасні платежі приносять користь позичальникам.
За і проти
- Жодних витрат на початок, оплату наперед, оплату із запізненням або оплату за недостатніх коштів
- надає стороннім кредиторам прямі платежі консолідації.
- Протягом усього кредиту позичальникам дозволяється змінювати дату платежу до трьох разів.
- Немає місця для співзаявників або співпідписувачів.
- не може бути використаний для рефінансування студентської позики, яка вже існує.
- Після схвалення кредиту фінансування може тривати до чотирьох днів.
Незважаючи на те, що Маркус нічого не згадує про це, претенденти повинні мати кредитний рейтинг не менше 660.
Відносини між співзаявником і співпідписувачем не дозволені Маркусом.
Маркус надає особисті позики відповідно до різноманітних потреб, зокрема консолідації боргів, ремонту будинку, переїзду, спеціальних подій, подорожей і відпусток.
Заявка на позику може бути прийнята менш ніж за 24 години, що швидше, ніж у деяких кредиторів, але не найшвидше з усіх, які ми бачили. Зазвичай гроші з’являються на рахунку позичальника від одного до чотирьох днів після підтвердження банківського рахунку та прийняття кредиту.
# 2. SoFi
Мінімальний кредитний бал: 650
Діапазон APR: від 7.99% до 23.43% з автооплатою
Суми позики: $ 5,000 до $ 100,000
SoFi пропонує беззаставні позики з фіксованою процентною ставкою в Інтернеті, за винятком Міссісіпі. З 50 року SoFi позичила близько 2011 мільярдів доларів.
Позики від SoFi від 5,000 до 100,000 650 доларів США – чудовий варіант. Застосовуються ліміти позик, визначені штатом. SoFi пропонує гнучкі варіанти повернення від двох до семи років для позичальників із хорошою кредитною історією (мінімум 45,000) і річним доходом XNUMX XNUMX доларів США. SoFi дозволяє спільні заявки, але не співпідписантів.
Позичальники отримують низькі річні відсоткові відсотки. SoFi також відмовляється від комісії за створення, прострочення та передоплату.
Якщо ви розглядаєте позику на консолідацію боргу SoFi, пам’ятайте, що кредитор не платить кредиторам напряму. Таким чином, ви отримаєте кредитні кошти на свій банківський рахунок і розплатитеся з іншими боржниками окремо. Страхування на випадок безробіття та коригування дати річної виплати доступні через портал.
Плюси мінуси
- через попереднє затвердження та швидку перевірку кредитоспроможності
- фінансування протягом одного-двох днів
- Довгі терміни позики та значні борги
- через консолідацію боргу не платить кредиторам напряму;
- Деякі абітурієнти скаржаться на жорсткі кваліфікаційні вимоги.
- Співпідписанти не допускаються.
№3. LightStream
Мінімальний кредитний бал: 660
Діапазон APR: від 5.99% до 23.99% з автооплатою
Суми позики: $ 5,000 до $ 100,000
Траст, який був створений в результаті об'єднання SunTrust Bank і BB&T, включає LightStream. Платформа кредитування пропонує особисті позики без застави на суму від 5,000 до 100,000 XNUMX доларів США. Залежно від мети позики, сума позики різна.
Окрім привабливих і гнучких умов, LightStream не стягує комісій за створення, прострочення або передоплату. Якщо ви налаштуєте автооплату, кредитор знизить процентну ставку на 0.5%.
Кожен із 50 штатів, Вашингтон, округ Колумбія, і Пуерто-Ріко мають право на отримання кредитів від LightStream.
Плюси мінуси
- Немає жодних зборів за походження, аванс або прострочення.
- Низькі, агресивні ціни
- швидке фінансування та затвердження
- Методу відбору немає.
- Дедлайн не має простору для маневру.
- Обмеження щодо використання кредитних коштів
№3. Оновлення
Мінімальний кредитний бал: 560
Діапазон APR: від 8.24% до 35.97%
Суми позики: $ 1,000 до $ 50,000
Онлайн і мобільний кредит і банкінг доступні за винятком Західної Вірджинії, Вермонта та Айови. 2017 розпочато модернізацію. Відтоді веб-сайт надав понад 10 мільйонам заявників кредит на 3 мільярди доларів.
Змінна сума позики становить 1,000–50,000 3 доларів США. Надається кредит на 5–10 років. Оновлення стягує 1.85 доларів США за прострочені платежі та початкову комісію від 8.99% до XNUMX%.
Оновлення спрощує оформлення кредитних заявок за допомогою програми на смартфоні для перевірки рахунків, здійснення платежів і зміни особистої інформації. Програма Credit Health від Upgrading спрощує відстеження кредитної оцінки до настання терміну погашення кредиту.
Плюси мінуси
- низький необхідний мінімальний кредитний рейтинг
- Позики можуть бути корисними позичальникам для оплати бізнес-витрат.
- передбачено виплату позики за консолідацією заборгованості прямого кредитора.
- широкий діапазон APR
- накладення штрафів за прострочення платежів, недостатню готівку та походження
- пропонує лише два умови повернення кредиту
#4. Універсальний кредит
Мінімальний кредитний бал: 560
Діапазон APR:11.69% 35.93%
Суми кредиту $ 1,000 до $ 50,000
Партнери Universal Credit пропонують індивідуальні беззаставні позики від 1,000 до 50,000 36 доларів США. Термін окупності 60-XNUMX місяців або XNUMX-XNUMX років.
Універсальний кредит дозволяє позичальникам із поганою кредитною історією отримувати персональні позики, але є комісія. По-перше, його APR високі. По-друге, усі кредити для фізичних осіб Universal Credit мають витрати на отримання від 4.25% до 8%. Це буде вирахувано з ваших надходжень від позики, і ви не зможете отримати повну суму, тому ви повинні врахувати це під час розрахунку кредиту.
Плюси мінуси
- Гнучка кваліфікація
- Фінансування наступного дня
- Передоплата без пені
- Високі APR
- Комісія за оформлення від 4.25% до 8% застосовується до всіх особистих позик.
Універсальний кредит пропонується багатьом людям із мінімальним кредитним рейтингом 560.
Universal Credit перерахує ваші кошти протягом одного робочого дня. Тим не менш, швидкість транзакції вашого банку вирішить доступність ваших грошей. Це може зайняти два тижні, якщо ви платите іншому кредитору негайно.
Вимоги до незабезпеченої позики
Перш ніж погодитися надати вам позику, банк має розглянути низку важливих вимог, як-от ваш дохід, кредитна історія, умови працевлаштування тощо. Давайте розглянемо вимоги для отримання незаставленої позики
# 1. Кредитна історія
Щоб визначити вашу здатність погасити кредит, ваш позикодавець розгляне вашу минулу кредитну поведінку. Вони радше гарантують, що позичальники їхніх позик мають фінансовий самоконтроль, необхідний для вчасного погашення позики. Ви маєте більше шансів прийняти вашу заявку на незабезпечену позику, якщо у вас високий кредитний рейтинг.
# 2. Дохід
Кредитори зазвичай дивляться на вашу зарплату, щоб визначити, чи легко ви можете погасити позику. Щоб утримати тих, хто має низькі доходи, від подання заявки на отримання позики, багато кредиторів встановлюють вимоги щодо мінімального доходу. Щоб підтвердити інформацію про ваші доходи, вам потрібно буде надати такі документи, як остання платіжна довідка, лист-пропозиція, податкові декларації та банківські виписки.
# 3. Зайнятість
Незалежно від того, чи є ви самозайнятим заявником чи найманим працівником, ваш кредитор, швидше за все, буде цікавий. Вони також хочуть знати, чи є у вас постійне щомісячне джерело доходу. Якщо ви працюєте за наймом, деякі приклади типів доказів, які ви повинні надати, щоб підтвердити свій статус роботи, включають лист-пропозицію від вашого теперішнього роботодавця, лист про звільнення від вашого попереднього роботодавця, квитанції про зарплату тощо. приватний підприємець, вам, ймовірно, потрібно буде надати докази того, що ви є власником підприємства, і що воно залишиться в бізнесі.
Перелік вимог до незабезпеченої позики
- Претенденту потрібна стабільна робота. Щоб визначити, чи має клієнт право на незабезпечену позику, важлива послідовна історія роботи.
- Особи, які займалися індивідуальною трудовою діяльністю не менше п’яти років або працювали на іншу особу не менше двох років за оклад.
- Для самозайнятих позичальників вік заявника має бути від 25 до 65 років, а для позичальників, які працюють за наймом, — від 21 до 60 років.
- Щоб визначити відповідність кредиту, необхідно надати поточну фінансову звітність як частину процесу подачі заявки на кредит.
- При прийнятті рішення про право, відсоткові ставки та суми кредиту також враховуються кредитні історії клієнтів.
- в сочетании с, в сочетании с, в сочетании с, в сочетании с
Вимоги до незабезпеченої позики
Кандидатам на зарплату потрібні такі документи:
- Правильно заповнена кредитна заявка
- Кілька фотографій позичальника на паспортний розмір
- Прикладами документів, що посвідчують особу, є посвідчення особи виборця, ліцензії, паспорти та картки PAN.
- Як доказ прописки пред'явіть рахунок за комунальні послуги, паспорт або інший правовстановлюючий документ.
- Відомості про зарплату за останні три-шість місяців
Від заявників, які є самозайнятими особами, необхідні такі документи:
- Підтвердження юридичної адреси для незалежних підрядників
- Показати докази безперервності бізнесу
- Знайдіть плату за обслуговування.
- Правильно оформлена заявка на кредит
- Численні зображення позичальника паспортного розміру
- Документи, що посвідчують особу, включають паспорти, ліцензії, посвідчення особи виборця та картки PAN (будь-який один доказ)
- Платіжні відомості за останні три або шість місяців відповідно.
Беззаставна позика для поганої кредитної історії
Багато кредиторів позичають лише людям із хорошою чи відмінною кредитною історією, проте деякі пропонують незаставлені позики людям із поганою кредитною історією. Ми порівняли суми кредитів, річні процентні відсотки, комісії та умови повернення провідних кредиторів, щоб знайти найкращі позики з поганою кредитною історією, щоб допомогти вам швидко отримати потрібні гроші.
№1. Оновлення
Оновлення пропонує більшість особистих позик із поганою кредитною історією. Він позичає до 50,000 84 доларів США та має термін погашення до XNUMX місяців, що набагато довше, ніж інші кредитори.
Кваліфікація
- У вашому штаті ви повинні досягти віку, встановленого законом для вживання алкоголю.
- Ви повинні мати поточний рахунок.
- Ви повинні бути законним резидентом або громадянином Сполучених Штатів.
#2. Кредитна спілка PenFed
PenFed Credit Union пропонує особисті позики на суму 600–50,000 650 доларів США. Співпозичальники мають дозвіл, навіть якщо мінімальний кредитний рейтинг становить XNUMX, що вище, ніж деякі інші наші вимоги. Кредитоспроможний співпозичальник може покращити умови вашої заявки на кредит.
Кваліфікація
- Щоб приєднатися до PenFed, ви повинні спочатку відкрити ощадний онлайн-рахунок і внести на нього $5.
- Ви повинні досягти віку, встановленого законом для вживання алкоголю у вашому штаті.
- Потрібен законний номер соціального страхування або індивідуальний ідентифікаційний номер платника податків.
- Ви повинні мати можливість підтвердити свій дохід.
#3. First Tech Federal Credit Union
На відміну від інших кредиторів, First Tech Federal Credit Union (FCU) пропонує конкурентоспроможні відсоткові ставки, різні суми позик і гнучкі умови повернення. Співпідписанти можуть допомогти кандидатам із поганою кредитною історією бути прийнятими.
Кваліфікація
- Ви повинні зареєструватися або бути членом кредитної спілки, щоб подати заявку на кредит.
- Ви повинні бути членом родини First Tech FCU або мати таких членів сім’ї.
- одне з багатьох підприємств, які кредитна спілка вважає партнерами або найнятими одним із них.
- Якщо ви працюєте або живете в окрузі Лейн, штат Орегон
- належать до Financial Fitness Association або до Музею історії обчислювальної техніки
#4. Авант
Якщо ви подаєте заявку на особисту позику з поганою кредитною історією, ви можете покращити свої фінанси та кредитний рейтинг. Персональні позики можуть бути дешевшими, якщо ваша кредитна оцінка підвищиться. Avant є одним із небагатьох кредиторів, який дозволяє поточним клієнтам рефінансувати свої кредити за нижчою ставкою
Кваліфікація
- Ви повинні досягти віку, встановленого законом для вживання алкоголю у вашому штаті.
- Ви повинні заробляти мінімум 1,200 доларів США щомісяця.
- Співвідношення боргу до доходу, що включає витрати на житло, не може перевищувати 70%.
- У таких штатах: Західна Вірджинія, Гаваї, Айова, Нью-Йорк і Мен Avant не надає позики.
№ 5. Пункт кредитування
Багато поганих кредитів мають 60-місячний ліміт погашення. Lending Point передбачає термін окупності 72 місяці. Lending Point відкритий для всіх, на відміну від деяких довгострокових кредиторів, які є кредитними спілками з невеликими членами.
У вашому штаті ви повинні досягти віку, встановленого законом для вживання алкоголю.
Кваліфікація
- Ви повинні мати законний номер соціального страхування.
- Ви повинні заробляти щонайменше 35,000 XNUMX доларів на рік.
- Необхідно відповідати кредитним стандартам кредитора
- Ви повинні проживати в одному зі штатів, які приймає Lending Point; він не надає позик у Західній Вірджинії чи Неваді.
Читайте також: ПОЗИКИ БЕЗ ДОХОДУ: як подати заявку та отримати їх
Забезпечена чи незабезпечена позика
| Особливості | Забезпечені позики | Незабезпечені позики |
| Заставу | Цей вид кредиту вимагає надання застави в рамках процедури подачі заявки. | Споживачі можуть подати заявку на цей кредит без необхідності пропонувати будь-яку заставу. |
| Вплив на неповернення кредиту | Позичальникам загрожує конфіскація їхніх активів у разі непогашення кредиту. | Забезпечення не надається, тому, якщо позичальник не сплачує заплановані платежі, активи не будуть втрачені. |
| Risk | Порівняно з незабезпеченими позиками, ці позики мають значно менший ризик дефолту. | За відсутності наданого забезпечення існує більша ймовірність того, що ця позика стане дефолтом. |
| Процентні ставки | Оскільки існує менший ризик, ці позики мають нижчі процентні ставки, ніж незабезпечені позики. | Через більший ризик ці позики мають вищі процентні ставки, ніж забезпечені позики. |
| Призначення кредиту | Кредит є забезпеченим, коли позичальник приховує цільове призначення коштів, наприклад, купуючи автомобіль, мотоцикл чи будинок. | Ці види позик отримують, коли цільова мета неочевидна, наприклад, на поліпшення будинку, оплату рахунків за лікування, витрати на весілля тощо. |
| Строк позики | Ці позики часто мають більш тривалий термін погашення, ніж незабезпечені позики. | Позика без застави зазвичай має менший термін погашення. |
Хто має право на беззаставну позику?
Вони постійно перевіряють оперативність платежів, низький баланс кредитної картки, різноманітність типів рахунків і належну історію використання кредиту (зазвичай один або більше років). Дані ваших кредитних звітів, які служать основою для ваших кредитних рейтингів, також братимуть до уваги.
Чи безпечна незабезпечена позика?
Кредитори можуть подати до суду, якщо ви не платите. Щоб уникнути конфіскації активів або арешту заробітної плати, суд вимагатиме повного відшкодування. Кредитори можуть відправляти колекторів і повідомляти кредитним агентствам про прострочені платежі.
Що станеться з незабезпеченими позиками, якщо їх не буде сплачено?
Кредитори можуть подати до суду, якщо ви не платите. Щоб уникнути конфіскації активів або арешту заробітної плати, суд вимагатиме повного відшкодування. Кредитори можуть відправляти колекторів і повідомляти кредитним агентствам про прострочені платежі.
Який ліміт незабезпеченої позики?
особисті позики без забезпечення. Незабезпечена позика на суму від 1,000 до 100,000 6 доларів США береться один раз і погашається протягом року, плюс відсотки. Незабезпечені особисті позики пропонують 36–XNUMX% річних.
Як працює незабезпечена позика?
Незабезпечені позики не потребують застави. Кредитор надає його на основі вашої кредитоспроможності. Отже, незабезпечена позика вимагає хорошої кредитної історії.
Чи дають банки кредити без застави?
Незаставні позики надають місцеві та регіональні банки, кредитні спілки та онлайн-кредитори.
Який банк найкращий для незаставлених особистих позик?
- LendingClub.
- Світловий потік.
- Старий національний банк
- Кредитна спілка PenFed
- SoFi
- модернізація
- Вискочка
- Веллс Фарго Банк
Які переваги незабезпеченої позики?
Оскільки ви не ризикуєте втратити будь-які активи, якщо не зможете повернути гроші, цей спосіб запозичення менш небезпечний.
схожі повідомлення
- НАЙКРАЩА БЕЗЗАСТАПОВАНА ПОЗИКА НА БІЗНЕС: що це таке, позика для малого бізнесу, стартапів і поганої кредитної історії.
- НЕЗАБЕЗПЕЧЕНИЙ ОСОБИСТИЙ КРЕДИТ: кредит без застави
- НЕЗАБЕЗПЕЧЕНИЙ БОРГ: визначення, типи та приклади
- Найкращі бізнес-позики для стартапів у 2023 році (оновлено)
посилання
