Щоб отримати кредит без застави, вам не потрібно надавати будь-яку заставу, як-от обладнання, інвентар чи нерухомість. Натомість вам, ймовірно, доведеться підписати особисту гарантію, яка дає кредитору право забрати будь-які ваші особисті активи (наприклад, будинок, автомобіль або готівку), якщо ви не повернете незабезпечену позику. У цій статті йдеться про ставки незабезпечених бізнес-кредитів для стартапів і погану кредитну історію.
Як працює беззаставна позика
Незабезпечені позики, які також називають позиками з підписом або особистими позиками, не потребують застави для схвалення. Кредитний рейтинг позичальника часто використовується для прийняття рішення про позику, наприклад, чи буде вона схвалена. У більшості випадків людям потрібен високий кредитний рейтинг, щоб отримати позику без застави.
Забезпечена позика – це така, коли позичальник надає актив як заставу. Це відрізняється від незабезпеченої позики, коли позичальнику не потрібно нічого надавати як заставу. Заставні активи роблять позику «безпечною» для кредитора. Позики під заставу є поширеними та включають іпотечні кредити та фінансування автомобіля.
Оскільки незабезпечені позики мають вищі вимоги до кредитної оцінки, ніж забезпечені позики, люди з нижчими кредитними оцінками можуть отримати позики, якщо знайдуть співпідписувача. Коли хтось підписує позику, він також бере на себе відповідальність за погашення позики, якщо цього не робить основний позичальник. Позичальник «не виплачує» кредит або борг, коли не здійснює узгоджені виплати відсотків та основної суми.
Якщо позичальник не повертає забезпечену позику, позикодавець може повернути заставу. Якщо позичальник не повертає незабезпечену позику, позикодавець не може забрати майно позичальника. Але у позикодавця все ще є варіанти, як-от найняти агентство зі стягнення боргів або подати до суду, щоб примусово сплатити. Якщо кредитор виграє суд, він може зняти гроші з вашої зарплати. На майно боржника може бути накладено арешт, якщо воно є, або вжито судових заходів, щоб змусити боржника сплатити. Якщо позичальник не повертає позику, серед іншого, його кредитний рейтинг може знизитися.
Ставки на беззаставні кредити для бізнесу
Позичання грошей є звичайним способом для компаній оплатити дорогі покупки, інвестувати в розвиток і збільшити грошовий потік. Проблема в тому, що отримання грошей від когось завжди пов’язане з деякими витратами. Якщо ви знаєте середню відсоткову ставку за кредитом для бізнесу, ви можете вирішити, чи це хороша ідея для вашого бізнесу, щоб отримати його.
Більшість процентних ставок за кредитами надаються як річні відсоткові ставки (APR). Під час розрахунку річної відсоткової ставки позики (APR) відсотки додаються до будь-яких комісій чи інших витрат, які ви можете мати, наприклад:
- Збори сплачуються в пункті відправлення.
- Витрати, пов'язані з обробкою.
- Витрати на фінансування.
- Плата за подання заяви.
Отже, річна процентна ставка позики зазвичай вища за відсоткову ставку, але вона дає краще уявлення про загальну суму позики. Враховуючи суму позики, тривалість позики та відсоткову ставку, ви можете скористатися калькулятором, щоб визначити, скільки коштуватиме кредит для бізнесу.
Детальніше
Залежно від позикодавця та типу кредиту відсоткова ставка за бізнес-кредитом може бути дуже різною. Оскільки ставка федеральних фондів зросла з третього кварталу, а інші ставки, як правило, наслідують цей приклад, імовірно, що ці середні показники тепер вищі.
Ось кілька прикладів початкових ставок, про які варто подумати, залежно від типу позики та кредитора. Проте майте на увазі, що багато кредиторів не рекламують свої найвищі ставки, тому, якщо у вас погана кредитна історія, ставка, яку вам запропонують, може бути набагато вищою. Ось деякі компанії, які пропонують незабезпечені кредити для бізнесу з розумними ставками:
#1. OnDeck Capital
OnDeck Capital має як короткострокові позики, так і відновлювані кредитні лінії для підприємств, яким швидко потрібні гроші. Позики OnDeck для бізнесу не базуються на вартості будь-якої бізнес-застави на ринку. Вони пропонують позики від 5,000 до 250,000 29.9 доларів. OnDeck пропонує процентні ставки за своєю кредитною лінією в діапазоні від 65.9% до XNUMX%.
#2. Bluevine
Bluevine пропонує кредитну лінію, яка не забезпечена активами. Ви можете позичити до 250,000 6 доларів і повернути їх через 12 або 6.2 місяців. Новим позичальникам доступна ставка від XNUMX%. Оскільки кредит можна швидко повернути, ця кредитна лінія може бути найкращим вибором для бізнесу з неочікуваними витратами або проблемами з грошовими потоками. Вам потрібно повернути лише ту суму вашої кредитної лінії, яку ви фактично використали.
Щоб отримати фінансування від StreetShares, ви повинні бути в бізнесі принаймні рік і мати кредитний рейтинг не менше 600. Тим не менш, вам потрібно заробляти лише 25,000 7 доларів на рік, а ставки починаються лише з XNUMX%. Через це StreetShares є хорошим вибором для незабезпечених бізнес-позик для малого та середнього бізнесу з повільнішими темпами зростання.
Незаставні кредити для малого бізнесу
Коли позикодавець надає кредит компанії, йому не потрібна застава, оскільки його рішення ґрунтується на тому, наскільки кредитоспроможним є власник. Особистий кредит має бути хорошим для власника малого бізнесу, щоб його розглядали для такого виду позики. Очевидною перевагою є те, що власнику бізнесу не потрібно виставляти особисті активи як заставу, щоб отримати фінансування. Проте позикодавець може стягувати вищу відсоткову ставку, щоб компенсувати додатковий ризик. Ось кілька прикладів позик для малого бізнесу, які не потрібно повертати.
#1. Кредити на визначений термін
Строкова позика – це вид фінансування бізнесу, який не вимагає застави. Позичальники отримують одноразову суму грошей і повинні повернути позику плюс відсотки протягом встановленого періоду часу. Строкові позики — це довгострокові позики з установленим графіком їх повернення та відсотковою ставкою, яка є фіксованою або може змінюватися. Термінові позики можна використовувати для широкого кола речей, таких як купівля обладнання та витратних матеріалів, розширення поточної діяльності та повернення грошей за несподівані витрати.
#2. Кредитна лінія компанії
Кредитна лінія для бізнесу без забезпечення — це встановлена сума грошей, яку за потреби можна позичити у кредитора. Відсотки нараховуються лише на позичену суму, а повернуту основну суму можна використати одразу. У більшості випадків люди використовують кредитні лінії для оплати миттєвих витрат, таких як нарахування заробітної плати або купівля акцій. Залежно від того, чи є процентна ставка змінною чи фіксованою, позичальникам, можливо, доведеться щомісяця сплачувати мінімальні або повні платежі.
Незаставні бізнес-позики на погану кредитну історію
Навіть якщо у вас або вашої компанії погана кредитна історія, ви можете отримати незабезпечену позику, якщо ваш бізнес потребує грошей і ви готові платити вищу відсоткову ставку.
Альтернативні кредитори, швидше за все, працюватимуть з підприємствами з поганою кредитною історією, оскільки вони мають більш гнучкі вимоги до кредитування. Так, процентні ставки не завжди будуть такими низькими, як те, що пропонують звичайні банки, але зазвичай вони не надто відстають.
Компанії Access Commercial Finance та інші альтернативні фінансові компанії розвиваються швидше, ніж традиційні банки, які використовують більш подібні фінансові моделі. Це свідчить про те, що вони можуть допомогти вам у вирішенні проблем з грошовими потоками. Нижче наведено кілька способів, за допомогою яких фірми з поганою кредитною історією можуть отримати незаставлені позики:
#1. Негарантована комерційна позика
Позика – це грошова сума, яку компанія обіцяє повернути з часом. Незабезпечений означає відсутність будь-яких активів або акцій як забезпечення. Але більш короткі терміни кредитування, типові для цих позик, зазвичай компенсують вищі відсоткові ставки, які вони супроводжують.
#2. Позики з поганою кредитною історією
Якщо фінансові звіти та прогнози надійні, кредитори готові надавати позики компаніям із поганим кредитним рейтингом.
#3. Грошовий аванс для бізнесу
Гроші, які ви позичили на початку, повертаються, коли ваші продажі зростають. Ви одразу отримуєте одноразову суму грошей, але маєте її повернути певним відсотком від ваших майбутніх продажів.
#4. Гранти для бізнесу
Підприємства також можуть звернутися до уряду за допомогою та отримати допомогу від стимулів, які допоможуть їм успішно працювати. Бізнес, який працює добре, кращий для економіки Великобританії, ніж той, який зазнає краху. Не чекайте; негайно почніть заповнювати заявки на гранти.
#5. Краудсорсинг
Якщо ваш бізнес працює добре (або якщо ви робите хорошу пропозицію), приватні інвестори, можливо, захочуть підтримати вас. Їхні гроші можуть стати ключем до вашого успіху. Тим не менш, ви віддасте їм частину свого бізнесу, і вони спробують якимось чином заробити гроші.
#6. Отримання кредиту від близького друга чи родичів
Майже половина всіх нових підприємств отримують гроші від родини та друзів. Це було правдою, поки існують власники бізнесу. Важливо пам’ятати, що ваші друзі та сім’я є найважливішими людьми у вашому житті і завжди будуть за вами.
Ваш кредитний рейтинг впливатиме на процентну ставку, яку ви сплачуєте за будь-якою позикою, яку ви отримуєте, але це не обов’язково впливає на те, чи отримаєте ви позику для свого бізнесу. Ви можете виправити низький кредитний рейтинг, якщо подасте заявку на незабезпечену позику для бізнесу з правильних джерел і попрацюєте над покращенням своєї кредитної історії.
Незаставні бізнес-позики для стартапів
Середня потреба у фінансуванні найвища для стартапів у Сполучених Штатах. Позики на адміністрування малого бізнесу, кредитні картки, краудсорсинг, забезпечені та незабезпечені позики для відкриття бізнесу – це лише деякі способи, якими підприємці використовують боргове фінансування.
Незабезпечені бізнес-позики для стартапів можуть допомогти сплатити будь-які перші витрати, пов’язані з відкриттям бізнесу. Нові малі підприємства часто використовують кредитні гроші для оплати нерухомості, офісних приміщень, обладнання, витратних матеріалів, інвентарю та інших стартових витрат.
Незабезпечені бізнес-позики для стартапів дають перевагу, оскільки не вимагають застави. Отже, позика для відкриття малої компанії може надати необхідні вам кошти, не вимагаючи забезпечення від вас чи вашої організації.
Переваги незабезпечених бізнес-позик
Нижче ми розповімо про деякі переваги незабезпечених бізнес-кредитів;
- Отримання незаставленої позики для бізнесу може бути корисним, якщо ваша компанія має високий кредитний рейтинг і ви можете дозволити собі відповідні процентні ставки.
- Перша і найбільш очевидна перевага полягає в тому, що вам не потрібно виставляти будь-яке майно під заставу. В якості застави кредиту можна використовувати нерухомість, автомобілі і навіть такі речі, як інвестиційні портфелі та корпоративні логотипи. Якщо вам не доведеться турбуватися про те, що кредитор забере ваші цінності, якщо ви не повернете позику, ви можете бути впевнені, що ви їх не втратите.
- Але якщо позичальник підпише особисту гарантію на отримання незабезпеченої позики для бізнесу, позикодавець зможе повернути заставу. Адже закон мав би стежити за дотриманням цієї угоди.
- У більшості випадків незабезпечені позики легше отримати, оскільки немає застави. На відміну від забезпечених позик, які не можна списати, якщо ваш бізнес збанкрутує, незабезпечені позики можуть.
Вимоги до незаставленої позики
Якщо ви хочете позичити гроші, кредитори захочуть знати, що вони отримають свої гроші назад. Є кілька способів для кредиторів визначити, наскільки ви ризикуєте, тому, коли ви подаєте заявку на незабезпечену позику, вони можуть запитати вас про наступне (і відповідно змінити умови):
#1. Ви повинні перевірити свій кредит
Банки та інші заклади, які позичають гроші, переглядатимуть вашу кредитну історію, щоб побачити, наскільки добре ви справляєтеся з боргами. Вони хочуть переконатися, що ви маєте довгу історію розумного користування кредитом (зазвичай принаймні рік), здійснення платежів вчасно, збереження залишків на кредитній картці на низькому рівні та наявність різних типів рахунків. Крім того, вони перевірять ваші кредитні рейтинги, які базуються на інформації у ваших кредитних звітах. У більшості випадків найкращі процентні ставки надаються людям із кредитним рейтингом 700 або вище.
#2. Ваш дохід
Коли кредитор знає, що ви можете повернути позику, він менше ймовірно втратить гроші. Довідка з вашої останньої зарплати може знадобитися, щоб довести кредитору, що у вас є постійне джерело доходу.
#3. Яке у вас співвідношення боргу та доходу?
Додайте всі ваші щомісячні боргові платежі, а потім розділіть цю цифру на ваш валовий місячний дохід, щоб отримати співвідношення боргу до доходу (DTI). Припустімо, ваші місячні виплати боргу становлять 500 доларів США, а місячний валовий дохід – 2,000 доларів США. Співвідношення вашого боргу до вашого доходу (DTI) становитиме 25%.
На основі цього числа позикодавець вирішить, давати вам позику чи ні. Нам подобаються коефіцієнти з меншим числом. Найвищий DTI, який дозволить кредитор, відрізняється від кредитора до кредитора, але він рідко перевищує 43%.
№4. Активи
Незабезпечені позики не потребують застави, хоча кредитор все одно може захотіти переконатися, що у вас є певні заощадження. Вони думають, що у вас буде менша ймовірність пропустити платежі по кредиту, якщо у вас є гроші, заощаджені на випадок, якщо щось трапиться.
Поради щодо отримання позики без застави
Якщо ви вважаєте, що незабезпечений кредит – це те, що вам потрібно, легко подати заявку на нього:
- Подумайте, що вам потрібно, і витратите на це гроші. Навіть якщо кредитор готовий дати вам більше, не позичайте більше, ніж вам потрібно.
- Знайдіть найкращі кредитні компанії. Ви можете отримувати позики, не вносячи нічого під заставу в таких місцях, як банки, кредитні спілки та онлайн-кредитні компанії.
- Перегляньте варіанти позик без застави. Деякі кредитні компанії повідомлять вам, чи ймовірно ви отримаєте позику, ще до того, як ви подасте заявку. Порівняйте те, що можуть запропонувати різні кредитори щодо ставок, комісій, умов, річних процентних ставок та інших бонусів.
- Саме час подати заявку. Після порівняння та вибору кредитора з початкових пропозицій позики, які ви отримали, надішліть офіційну заявку на позику. Більшість кредитних компаній дозволяють зробити це особисто або онлайн.
- Надати документацію. Надайте кредитору будь-яку нову інформацію, яка йому може знадобитися. Наприклад, це може статися, якщо у вас погана кредитна історія.
- Прийміть те, що вам потрібна позика та гроші, які з нею приходять. Якщо вас схвалять, позикодавець розповість вам, як отримати гроші з позики. Навіть якщо ви повертаєте позику частинами, ви можете отримати всі гроші одразу. Якщо ви отримуєте поновлювану позику, як-от кредитну картку, кредитор надасть вам кредитну картку, щоб ви могли отримати гроші, коли вам це буде потрібно.
- Якщо ви берете незабезпечену позику та бажаєте підтримувати свій кредитний рейтинг у хорошому стані, ви повинні платити вчасно.
Чи може бізнес отримати позику без застави?
Незабезпечені позики для бізнесу дозволяють підприємствам позичати гроші без необхідності вносити будь-які гарантії. Але оскільки застава не потрібна, процентні ставки за незабезпеченими позиками можуть бути вищими, щоб компенсувати вищий ризик для кредитора.
Що таке беззаставна позика для бізнесу?
Завдяки незабезпеченій позиці для бізнесу ви можете позичити гроші для ведення свого бізнесу. Вам не потрібно вносити заставу, щоб повернути кредит рівними щомісячними платежами, і кредитор не вимагатиме від вас цього.
Що є прикладом незабезпеченої позики для бізнесу?
Кредитні картки, особисті позики та студентські позики – це всі типи незабезпечених позик. Оскільки гарантії немає, більшість незабезпечених позик надається на основі кредитоспроможності позичальника та історії своєчасної погашення позик.
Наскільки важко отримати беззаставну позику для бізнесу?
Може бути важко отримати довгострокові беззаставні кредити для бізнесу. Часто зустрічаються варіанти, які служать до 25 років. Щоб отримати довгострокову позику без застави для свого бізнесу, вам знадобиться постійний потік доходу, довга історія ведення бізнесу та хороша кредитна історія.
Хто має право на беззаставну позику?
Вони хочуть переконатися, що ви маєте довгу історію розумного користування кредитом (зазвичай принаймні рік), здійснення платежів вчасно, збереження залишків на кредитній картці на низькому рівні та наявність різних типів рахунків. Ваші кредитні рейтинги також будуть розглянуті. Вони базуються на інформації у ваших кредитних звітах.
Які вимоги до незаставленої позики?
Незабезпечені позики – це позики, за якими вам не потрібно нічого вносити під заставу. Кредитор надає вам його на основі того, наскільки високий ваш кредитний ризик. Ось чому вам потрібен високий кредитний рейтинг, щоб отримати позику без застави.
Висновок
У більшості випадків процентні ставки за незабезпеченими позиками вищі, ніж за забезпеченими позиками. Такі позики можуть бути не найкращим вибором для кожного бізнесу, але вони можуть допомогти, коли вам швидко потрібні гроші, і ви не маєте нічого, щоб використати як заставу. Коли малий бізнес «не може претендувати на стандартну позику або не може домовитися про кращі умови погашення з іншим кредитором», власник може розглянути питання про отримання незаставленої позики.
Статті по темі
- НЕЗАБЕЗПЕЧЕНИЙ ОСОБИСТИЙ КРЕДИТ: кредит без застави
- НЕЗАБЕЗПЕЧЕНІ БІЗНЕСНІ ФІНАНСИ: що це таке і як це працює
- НЕЗАБЕЗПЕЧЕНИЙ БОРГ: визначення, типи та приклади
- Найкращі бізнес-позики для стартапів у 2023 році (оновлено)
- КРЕДИТНА ЛІНІЯ БІЗНЕСУ: значення, як її отримати та найкращі банки
посилання
