Кожен хоче мати надійний засіб пересування, і найчастіше компанії, що займаються автокредитуванням, є джерелом, щоб втілити це в реальність. З такою кількістю доступних варіантів у фінансовий ринок, знайти ідеального постачальника автокредиту може бути надзвичайно важко. Тому ми склали для вас список найкращих автокредитних компаній. Якщо ви хочете придбати автомобіль за фінансові кошти в онлайн-компаніях, що займаються автокредитуванням, цей посібник допоможе вам прийняти правильне рішення навіть із поганим кредитним звітом.
Найкращі автокредитні компанії
Перш ніж погоджуватися на будь-яку автокредитну компанію, будь ласка, порівняйте процентні ставки, умови позики та відгуки клієнтів, щоб знайти найкращу автокредитну компанію, яка відповідає вашим потребам і фінансовому становищу. Крім того, місцеві кредитні спілки та регіональні банки також можуть пропонувати конкурентоспроможні варіанти автокредитів, тож варто ознайомитись із ними. Нижче наведено деякі з найкращих автокредитних компаній:
#1. Capital One Auto Finance
Capital One Auto Finance є підрозділом Capital One Financial Corporation, відомої банківської компанії фінансові послуги компанія, що базується в Сполучених Штатах. Він спеціалізується на наданні автокредитів і фінансових рішеннях для споживачів, які бажають придбати нові або вживані транспортні засоби. Нижче наведено додаткові відомості про автофінансування Capital One:
- Види автокредитів: Capital One Auto Finance пропонує кредити як на нові, так і на вживані транспортні засоби, включаючи автомобілі, вантажівки, позашляховики та мотоцикли.
- Умови позики: Термін позики зазвичай коливається від 36 до 72 місяців, хоча конкретні умови можуть відрізнятися залежно від суми позики, типу автомобіля та інших факторів.
- Процентні ставки: Процентні ставки за кредитами Capital One Auto Finance можуть змінюватися залежно від таких факторів, як кредитоспроможність позичальника, термін позики та ринкові умови.
- Процес подачі заявки: Споживачі можуть подати заявку на автокредит від Capital One Auto Finance онлайн через їхній веб-сайт або звернувшись у службу підтримки клієнтів. Процес подання заявки зазвичай передбачає надання особистої та фінансової інформації, деталей транспортного засобу та будь-якої необхідної документації.
- Вимоги до кредиту: Як і більшість кредиторів, Capital One Auto Finance враховує кредитну історію та кредитний рейтинг позичальника при визначенні права на отримання позики та процентних ставок.
- Інтернет-управління рахунками: Capital One Auto Finance надає онлайн-портал, де позичальники можуть керувати своїми автокредитами, здійснювати платежі, переглядати виписки та отримувати доступ до інформації про облікові записи.
- Дилерські партнерства: Capital One Auto Finance часто співпрацює з дилерськими центрами, щоб пропонувати клієнтам у дилерських центрах варіанти фінансування під час купівлі транспортних засобів.
- Додаткові продукти: Окрім автокредитів, Capital One Auto Finance може пропонувати інші продукти та послуги, пов’язані з володінням автомобілем, наприклад розширені гарантії та додаткове страхове покриття.
#2. Автокредити Wells Fargo
Wells Fargo є одним із найбільших банків у Сполучених Штатах, і він пропонує автокредити кваліфікованим позичальникам. Вони надають фінансування як нових, так і вживаних автомобілів на різних умовах кредитування.
- Види автокредиту: Wells Fargo надає кредити як на нові, так і на вживані автомобілі для придбання транспортних засобів, будь то автомобіль, вантажівка чи мотоцикл.
- Умови позики: Термін кредитування зазвичай становить від 12 до 72 місяців. Точний термін і відсоткова ставка, на які ви маєте право, залежатимуть від різних факторів, зокрема вашої кредитоспроможності та вартості автомобіля.
- Процентні ставки: Процентні ставки Wells Fargo є змінними та можуть коливатися залежно від ринкових умов і вашого кредитного профілю. Позичальники з міцнішою кредитною історією зазвичай отримують вигідніші ставки.
- Процес подачі заявки: Ви можете подати заявку на автокредит Wells Fargo онлайн, по телефону або відвідавши місцеве відділення. Заявка передбачатиме надання особистої та фінансової інформації, деталей транспортного засобу, який ви хочете придбати, та іншої необхідної документації.
- Вимоги до кредиту: Wells Fargo оцінить вашу кредитоспроможність під час подання заявки. Хороший кредитний рейтинг може збільшити ваші шанси отримати схвалення на позику та може призвести до більш вигідної процентної ставки.
- Передоплата: Залежно від умов позики та вашої кредитної історії, вам може знадобитися внести початковий внесок за автомобіль.
- Попереднє затвердження: Wells Fargo пропонує попереднє схвалення автокредитів, що може допомогти вам визначити, скільки ви можете собі дозволити, перш ніж купувати автомобіль.
- Варіанти оплати: Ви можете здійснювати платежі за автокредитом Wells Fargo різними способами, наприклад онлайн-банкінгом, автоматичними відрахуваннями або особисто у відділенні.
#3. Союзник автофінансів
Ally Financial — це широко відома онлайн-банкінгова установа, яка надає послуги автокредитування як для нових, так і для вживаних автомобілів. Компанія пропонує варіанти фінансування для широкого спектру транспортних засобів і відома своїм спрощеним процесом подання заявки та послугами, орієнтованими на клієнта.
- Види автокредиту: Ally Auto Finance фінансує як нові, так і вживані транспортні засоби, включаючи автомобілі, вантажівки, позашляховики та мотоцикли.
- Умови позики: Термін кредиту зазвичай становить від 12 до 84 місяців. Конкретний доступний вам термін може залежати від таких факторів, як ваша кредитоспроможність і вартість транспортного засобу.
- Процентні ставки: Ally Auto Finance пропонує як фіксовані, так і змінні процентні ставки. Ставки, на які ви маєте право, визначатимуться на основі таких факторів, як ваш кредитний рейтинг, термін позики та тип автомобіля, який ви фінансуєте.
- Процес подачі заявки: Ви можете подати заявку на отримання кредиту Ally Auto онлайн через їхній веб-сайт або звернувшись у службу підтримки клієнтів. Процес подання заявки зазвичай передбачає надання особистої та фінансової інформації, деталей про транспортний засіб та будь-якої необхідної документації.
- Вимоги до кредиту: Ally оцінить вашу кредитоспроможність під час подання заявки. Вищий кредитний рейтинг може призвести до більш вигідних умов позики, включаючи нижчі процентні ставки.
- Передоплата: Залежно від вашої кредитоспроможності та вартості автомобіля, вам може знадобитися внести початковий внесок у кредит на авто.
- Онлайн-керування обліковим записом: Ally пропонує онлайн-портал, де позичальники можуть керувати своїми автокредитами, здійснювати платежі та отримувати доступ до інформації про облікові записи.
- Додаткові продукти: Окрім автокредитів, Ally також пропонує інші продукти та послуги, пов’язані з автомобілем, зокрема контракти на обслуговування транспортних засобів, розширені гарантії та страхове покриття.
#4. ТД Авто Фінанси
TD Auto Finance є дочірньою компанією TD Bank, яка надає клієнтам і дилерам автокредити. Вони пропонують фінансування як нових, так і вживаних автомобілів із різними варіантами погашення. Нижче наведено детальну інформацію про TD auto finance:
- Види автокредиту: TD Auto Finance пропонує кредити як на нові, так і на вживані транспортні засоби, включаючи легкові, вантажівки, позашляховики та мотоцикли.
- Умови позики: Термін позики зазвичай коливається від 12 до 72 місяців, хоча це може змінюватися залежно від таких факторів, як тип автомобіля, сума позики та кредитоспроможність.
- Процентні ставки: Процентні ставки за кредитами TD Auto Finance можуть змінюватися залежно від вашого кредитного рейтингу, терміну позики та ринкових умов.
- Процес подачі заявки: Ви можете подати заявку на кредит TD Auto Finance на їх веб-сайті або відвідавши відділення TD Bank. Процес подання заявки зазвичай передбачає надання особистої та фінансової інформації, деталей про транспортний засіб та будь-якої необхідної документації.
- Вимоги до кредиту: Ваша кредитна історія та кредитний рейтинг відіграватимуть важливу роль у визначенні умов позики, включаючи процентну ставку та суму позики.
- Інтернет-управління рахунками: TD Auto Finance пропонує онлайн-портал, де позичальники можуть керувати своїми автокредитами, здійснювати платежі, переглядати виписки з рахунків тощо.
- Додаткові продукти: Окрім автокредитів, TD Auto Finance може пропонувати додаткові продукти та послуги, пов’язані з володінням автомобілем, наприклад розширені гарантії та додаткове страхове покриття.
- Дилерські партнерства: TD Auto Finance часто співпрацює з дилерськими центрами, щоб надати клієнтам варіанти фінансування на момент покупки автомобіля.
#5. Споживач Сантандера США
Santander Consumer USA – це фінансова компанія, яка пропонує автокредити позичальникам із різними кредитними профілями. Вони забезпечують фінансування нових і вживаних автомобілів, а також варіанти рефінансування. Нижче наведено додаткову інформацію про Santander Consumer USA:
- Автокредитування та фінансування: Santander Consumer USA головним чином зосереджується на наданні споживачам автокредитів і фінансових рішень для придбання нових і вживаних транспортних засобів, включаючи автомобілі, вантажівки, позашляховики та мотоцикли.
- Варіанти позики: Компанія пропонує різні варіанти кредитування з різними умовами та відсотковими ставками в залежності від кредитоспроможності позичальника, типу транспортного засобу та інших факторів.
- Умови позики: Термін позики зазвичай коливається від 36 до 72 місяців, хоча конкретні умови можуть відрізнятися залежно від суми позики та інших факторів.
- Процентні ставки: Процентні ставки за позиками Santander Consumer USA можуть змінюватися залежно від таких факторів, як кредитний рейтинг позичальника, термін позики та ринкові умови.
- Процес подачі заявки: Позичальники можуть подати заявку на автокредити від Santander Consumer USA в режимі он-лайн через їхні веб-сайти або в обраних дилерських центрах. Процес подання заявки зазвичай передбачає надання особистої та фінансової інформації, деталей транспортного засобу та іншої необхідної документації.
- Вимоги до кредиту: Як і інші кредитори, Santander Consumer USA оцінює кредитну історію та кредитний рейтинг позичальника, щоб визначити право на кредити та відсоткові ставки.
- Інтернет-управління рахунками: Santander Consumer USA надає онлайн-портал, де позичальники можуть керувати своїми автокредитами, здійснювати платежі, переглядати виписки та отримувати доступ до інформації про облікові записи.
- Дилерські партнерства: Компанія часто співпрацює з дилерськими центрами, щоб пропонувати клієнтам у дилерських центрах варіанти фінансування під час купівлі транспортних засобів.
- Додаткові продукти: Окрім автокредитів, Santander Consumer USA може пропонувати додаткові продукти та послуги, пов’язані з володінням транспортним засобом, наприклад контракти на обслуговування автомобіля та необов’язкове страхове покриття.
Найкращі онлайн-компанії з автокредитування
Нижче наведено деякі з найкращих онлайн-компаній, що займаються автокредитуванням:
№1. LightStream
LightStream є підрозділом SunTrust Bank, який згодом став частиною Truist Financial Corporation. Вони відомі тим, що пропонують низькі процентні ставки, особливо для позичальників із хорошою чи відмінною кредитною історією. LightStream надає автокредити як на нові, так і на вживані автомобілі, а також на класичні автомобілі та викуп у лізинг. Компанія пропонує гнучкі умови кредитування від 24 до 84 місяців, що дозволяє позичальникам налаштовувати свої платежі відповідно до своїх потреб. У них є програма Rate Beat Program, що означає, що вони перевищуватимуть процентну ставку конкурента на 0.10 відсоткового пункту, якщо дотримаються певні умови. Процес подання заявки LightStream повністю здійснюється онлайн, і вони часто надають фінансування в той же день для затверджених позичальників.
#2. Capital One Auto Finance
Capital One — добре зарекомендувала себе фінансова установа, яка пропонує різноманітні банківські та фінансові продукти, зокрема автокредити. Їхні автокредити доступні як для нових, так і для вживаних автомобілів, а також для рефінансування існуючих автокредитів. Capital One забезпечує простий у використанні онлайн-процес подання заявки, і вони пропонують попередню кваліфікацію, яка дозволяє вам побачити потенційні пропозиції позики, не впливаючи на ваш кредитний рейтинг. Вони можуть співпрацювати безпосередньо з дилерами, що спрощує процес фінансування для покупців, які купують у афілійованих дилерів. Capital One Auto Finance має широку мережу дилерів-учасників, які пропонують позичальникам низку варіантів.
#3. Carvana Auto Financing
Carvana — це онлайн-платформа, яка в основному продає вживані автомобілі, забезпечуючи унікальний досвід купівлі автомобілів через свій веб-сайт. Вони пропонують варіанти внутрішнього фінансування безпосередньо клієнтам, які бажають придбати автомобіль зі свого інвентарю. Carvana стверджує, що має «м’яку кредитну пільгу», яка не вплине на вашу кредитну оцінку під час перевірки відповідності вимогам і потенційних кредитних ставок. Компанія має зручний веб-сайт, на якому можна переглядати асортимент автомобілів, подавати заявки на фінансування та навіть завершувати весь процес покупки онлайн. Carvana відома своєю ціною без торгу та політикою повернення протягом семи днів, якщо ви не задоволені своєю покупкою.
№ 4. LendingTree
LendingTree — це онлайн-ринок кредитів, який об’єднує позичальників із різними кредиторами, зокрема постачальниками автокредитів. Вони пропонують простий і зрозумілий процес, коли ви заповнюєте одну онлайн-заявку, а кілька кредиторів надають персоналізовані пропозиції позики на основі вашого кредитного профілю. LendingTree дозволяє порівнювати умови позики, відсоткові ставки та комісії від різних кредиторів, допомагаючи знайти найбільш конкурентоспроможну пропозицію. Вони пропонують автокредити на нові та вживані автомобілі, а також варіанти рефінансування.
#5. myAutoloan.com
MyAutoloan.com — це ще один онлайн-сайт для порівняння позик, який дозволяє отримувати численні пропозиції позик від різних кредиторів за допомогою однієї заявки. Вони пропонують різні види автокредитів, у тому числі кредити на нові та вживані автомобілі, кредити для приватних осіб та варіанти рефінансування. Позичальники з різними кредитними профілями можуть подати заявку, і myAutoloan.com зв’яже їх із кредиторами, які відповідають їхній кредитоспроможності.
#6. Авто кредит експрес
Auto Credit Express спеціалізується на наданні автопозик особам із неповною кредитною історією або без кредитної історії. Вони співпрацюють із мережею дилерів і кредиторів у Сполучених Штатах, щоб допомогти людям із різними кредитними ситуаціями отримати фінансування. Auto Credit Express має простий процес онлайн-заявки, і вони зосереджені на пошуку фінансових рішень для тих, хто може зіткнутися з проблемами отримання позики від традиційних кредиторів.
#7. Дорожні позики
RoadLoans є частиною Santander Consumer USA і пропонує автокредити на нові та вживані автомобілі. Вони надають позики людям із різним кредитним профілем, обслуговуючи позичальників із відмінною кредитною і не ідеальною кредитною історією. Процес онлайн-заявки RoadLoans є зручним для користувача, і вони часто забезпечують швидке схвалення рішень.
Найкращі автокредитні компанії для поганої кредитної історії
Пошук автокредитних компаній, які обслуговують осіб із поганою кредитною історією, може викликати труднощі; однак існують авторитетні кредитори, які спеціалізуються на пропонуванні альтернатив фінансування, спеціально розроблених для позичальників, які стикаються з такими обставинами. Важливо відзначити, що автокредитні компанії, які надають позики людям із поганою кредитною історією, зазвичай стягують вищі відсотки та менш вигідні умови позики порівняно з позиками, що пропонуються позичальникам із хорошою кредитною історією.
Значна частина з них є хижими кредиторами, тому потрібно бути обережними, маючи справу з такими кредиторами. Це тому, що вони можуть використовувати вашу кредитну ситуацію. Тому уважно ознайомтеся з умовами автокредитних компаній, які пропонують вам кредити. Перш ніж продовжити, переконайтеся, що угода повністю зрозуміла. Бажано проявляти обережність і утримуватися від взаємодії з будь-яким кредитором, який вимагає авансових комісій або бере участь в шахрайських діях.
Нижче наведено деякі з найкращих автокредитних компаній для поганої кредитної історії:
#1. Авто кредит експрес
Першою в нашому списку компаній, що надають автокредити для поганої кредитної історії, є Auto Credit Express. Auto Credit Express спеціалізується саме на наданні автокредитів особам із поганою кредитною історією або без кредитної історії. Вони мають велику мережу дилерів і кредиторів по всій території Сполучених Штатів, які спеціалізуються на роботі з позичальниками з недосконалим кредитом. Процес онлайн-заявки простий, і вони можуть допомогти зв’язати вас із місцевим дилерським центром, який розуміє вашу кредитну ситуацію.
#2. Carvana Auto Financing
Carvana — це онлайн-платформа, яка продає вживані автомобілі та пропонує власне фінансування безпосередньо клієнтам, у тому числі тим, хто має погану кредитну історію. Вони можуть бути більш поблажливими щодо кредитних вимог порівняно з традиційними кредиторами, що полегшує деяким особам із поганою кредитною історією отримання фінансування. Carvana відома своїм простим і спрощеним процесом онлайн-покупок, і вона може запропонувати варіанти фінансування для широкого спектру кредитних профілів.
#3. Дорожні позики
RoadLoans, частина Santander Consumer USA, пропонує автокредити позичальникам з різними кредитними профілями, включно з поганою кредитною історією. Вони мають досвід роботи з клієнтами з не ідеальною кредитною історією, а процес їх онлайн-заявки простий. RoadLoans може краще зрозуміти вашу кредитну ситуацію та надати варіанти, які відповідають вашим потребам.
#4. Capital One Auto Finance
Хоча Capital One насамперед обслуговує позичальників із хорошою кредитною історією, вони також можуть розглядати заявників із поганою кредитною історією. Вони пропонують попередню кваліфікацію, яка дозволяє вам побачити, чи відповідаєте ви вимогам на позику та на яких умовах ви можете її отримати, не впливаючи на ваш кредитний рейтинг. Процес попередньої кваліфікації Capital One може дати вам уявлення про те, на який тип позики ви можете претендувати, навіть якщо у вас погана кредитна історія.
#5. LendingTree і myAutoloan.com
LendingTree і myAutoloan.com — це сайти для порівняння кредитів, які працюють з багатьма кредиторами, включно з тими, які надають автокредити позичальникам із поганою кредитною історією. Подання однієї заявки на ці платформи може створити кілька пропозицій позики, що дозволить вам порівняти умови та вибрати найкращий варіант.
Хто є найбільшою автофінансовою компанією?
Ally Financial — одна з найбільших автофінансових компаній у Сполучених Штатах.
Який банк має найнижчу ставку по автокредиту?
Враховуючи той факт, що ставки за банківськими позиками змінюються з часом, а також залежать від обставин позичальника, можливо, не так легко визначити банк із найнижчою процентною ставкою. Однак відомо, що такі банки мають конкурентоспроможні ставки на автокредити:
- LightStream (підрозділ Truist Bank)
- Capital One Auto Finance
- Банк Америки
- Wells Fargo
- USAA (яка в основному обслуговує військовослужбовців та їхні родини)
- Кредитна спілка PenFed
Яка найвища дозволена відсоткова ставка автокредиту?
Найвища ставка, дозволена для автокредитів, становить 16%; однак є кредитори, які стягують процентні ставки 25%. Річна відсоткова ставка кредиту на автомобіль (APR) буде іншою, якщо ви шукаєте новий або вживаний автомобіль.
Яка фінансова установа має найкращі ставки автокредитів?
Autopay — одна з найкращих компаній, що надають автокредити для людей із поганою кредитною історією. Він стягує лише 2.99% на тривалий термін 2–8 років.
- КРАЩИЙ БАНК ДЛЯ АВТОКРЕДИТУ
- РЕФІНАНСУВАННЯ АВТОКРЕДИТУ: як це працює, найкращі кредитні картки та ідеї
- СТРАХУВАННЯ ОРЕНДИ АВТОМОБІЛІВ: найпопулярніші кредитні картки, комерційне страхування та American Express
- НАЙКРАЩІ АВТОКРЕДИТНІ КОМПАНІЇ: найкращі варіанти у 2023 році
посилання
