У разі несподіваних обставин аванс із заробітної плати дозволяє працівникам отримати частину своєї заробітної плати наперед за певних умов. Це як короткострокова позика, яку працівник повертає шляхом відрахувань із заробітної плати. Ви повинні вивчити правила, податки та інші варіанти, перш ніж представляти це своїм співробітникам. У цій статті ми перерахували та пояснили найкращі програми для отримання авансової зарплати та програми для авансової оплати без перевірки кредитоспроможності. Ми також пояснили, що таке авансові позики. Насолоджуйся поїздкою!
Аванс до зарплати
Кожна людина з часом стикається з фінансовою кризою. Рахунок за лікування або проблема з машиною, якої ви не очікували, може вплинути на ваші фінанси, якщо ви не готові до них. Існує небагато місць, куди людина може звернутися по допомогу, коли у неї фінансові труднощі. За даними Американської асоціації менеджменту, лише 17% американців мають родичів або друзів, до яких вони можуть звернутися за фінансовою допомогою. Ті, що залишилися 83% працівників, не мають райдужних перспектив. Існує лише кілька сфер, до яких можна швидко отримати готівку: кредитні картки, персональні позики та допомога в працевлаштуванні.
Грошові аванси працівникам, як їх також називають, дають працівникам доступ до коштів до їхньої звичайної дати виплати, дозволяючи їм справлятися з непередбаченими витратами та полегшуючи частину стресу та хвилювань, які з ними пов’язані. Жорсткість дати виплати є основним джерелом фінансового стресу для багатьох людей, і це рішення може допомогти.
На що слід звернути увагу, перш ніж видавати аванс із зарплати
При видачі авансу до заробітної плати слід враховувати наступне:
#1. Адміністративний тягар
Потенційне навантаження на ваш відділ із заробітної плати в результаті авансу – це перше, про що варто подумати. Аванс із заробітної плати може бути великим завданням для невеликої команди, яка нараховує заробітну плату. Ось чому багато компаній уникають їх надання. Відстеження кредитів кожного працівника – це виснажливий і складний процес. Ви повинні вести точні записи та сплачувати всі відповідні державні та федеральні податки. Ваш бізнес загрожує порушенням правил через неналежне управління.
#2. Федеральні та державні закони
Відрахування із заробітної плати, які призведуть до того, що оплата праці працівника на батьківщині буде нижчою від федеральної мінімальної заробітної плати, є незаконними, за винятком авансу із зарплати. Якщо працівник має перед фірмою заборгованість по виплаті зарплати, компанія може утримувати кошти із зарплати працівника за відсотковими ставками, які можуть призвести до того, що оплата праці працівника, яка береться додому, буде нижчою від федеральної мінімальної заробітної плати. Майте на увазі, що існує федеральний виняток і що деякі юрисдикції забороняють цю практику. Федеральний закон суворо обмежує відрахування із заробітної плати до необхідних витрат, таких як податки та пільги. Якщо ви хочете вилучити гроші із зарплати працівника з причини, яка прямо не дозволена федеральним законодавством чи законом штату, вам потрібно спочатку отримати його письмовий дозвіл.
№3. Процентні ставки
Якщо сума, яку ви позичаєте, перевищує 10,000 6 доларів США, ви можете розглянути можливість відповідності федеральній ставці для незабезпечених особистих позик. Федеральні податкові ставки регулярно коригуються IRS. Якщо федеральна ставка становить 3%, а ви стягуєте XNUMX%, працівник повинен буде повідомити різницю як дохід (більше математики, більше документів). Ви повинні включити всі витрати, навіть адміністративні, у свої розрахунки, оскільки IRS розглядатиме їх усі як відсотки.
Додатки для отримання зарплати
Програми для авансових платежів — це бурхливий товар у сфері фінансових послуг, і хоча ідея програми, яка дозволяє позичати гроші без комісії чи кредитної перевірки, може здатися занадто гарною, щоб бути правдою, це не так. Ці мобільні додатки часто надають доступ до готівки перед наступною зарплатою людини без перевірки відсотків або кредитоспроможності. Беручи позику, важливо бути обережним і зробити ретельну стратегію погашення головним пріоритетом. Нижче наведено деякі з найкращих програм для отримання авансової зарплати, якими ви можете скористатися:
№1. Заробляти
Earnin — одна з найщедріших програм для виплати зарплати, яка дозволяє користувачам позичати до 100 доларів США щодня та 500 доларів США за період виплати готівкою. Замість відсотків або інших комісій користувачі можуть залишити чайові через додаток. Звичайні чайові можуть швидко накопичуватися, тому не забувайте про них. Хоча чайові в 4 долари при знятті 40 доларів можуть здатися незначними в умовах несподіваної фінансової потреби, вони можуть зрости, якщо ви зробите багаторазове зняття коштів до наступного дня виплати зарплати та будете змушені сплачувати комісію за обслуговування у розмірі 10%. У порівнянні з конкуруючими додатками для виплати зарплати безкоштовні функції Earnin виділяються. Поки ваш банк пропонує цю послугу, а ви прив’язуєте свою дебетову картку, використання функції прискореного поповнення є абсолютно безкоштовним.
#2. Передзвонити
Послугу захисту від овердрафту під назвою SpotMe®1 надає компанія Chime, фінансово-технологічний бізнес, з її поточними рахунками. Користувач, на якого поширюється ця функція, може здійснювати покупки дебетовою карткою на суму до 200 доларів США, що перевищує доступний баланс, без стягнення комісії. Якщо у вас є необхідний поточний рахунок, Chime також відкриє ощадний рахунок і забезпечену кредитну картку на ваше ім’я.
#3. Кловер
Подібно до Earnin, Klover є одним із додатків для отримання авансової зарплати, який дозволяє позичати гроші під заставу майбутньої зарплати без стягнення відсотків. Позичте до 100 доларів за лічені хвилини без перевірки кредитоспроможності. На відміну від Earnin, який заробляє на винагородах користувачів, Klover використовує ваші сукупні фінансові дані для отримання доходу. Встановлюючи Klover, ви погоджуєтеся з умовами політики компанії Truth in Data. Ваша інформація використовується для реклами та анонімного дослідження ринку, але жодна з ваших особистих даних не буде передана або продана програмою. Додаток Klover надає простий спосіб отримати аванс готівкою та інші корисні фінансові послуги, такі як аналіз витрат і покриття овердрафту.
№4. MoneyLion
MoneyLion надає різноманітні фінансові послуги, включаючи позики, інструменти бюджетування та інвестиційні рахунки, серед іншого. Ви можете розраховувати на отримання позики протягом 24–48 годин, якщо у вас є рахунок RoarMoney, або протягом трьох–п’яти днів, якщо ви вирішите перерахувати кошти на інший рахунок. Якщо ви готові платити Turbo Fee, ви можете отримати свої гроші всього за кілька хвилин. Чайові повністю на ваш розсуд. Крім того, якщо у вас є обліковий запис RoarMoney, плата за швидку доставку коливається від 49 центів до 5.99 доларів США та від 1.99 до 8.99 доларів США, якщо у вас його немає.
#5. Дейв
Dave — це мобільний банківський додаток, який може допомогти вам отримати аванс до зарплати в розмірі до 250 доларів США, а також надати вам інструменти для автоматичного складання бюджету та послуги з формування кредиту. Це не безкоштовно, проте є невелика ціна підписки лише 1 долар на місяць, щоб користуватися всіма функціями програми. Варіант безкоштовного фінансування може зайняти до трьох днів, але варіант фінансування «Експрес» може отримати аванс менш ніж за вісім годин. На відміну від деяких інших програм у цьому списку, Дейв вимагає щомісячної членської плати на додаток до вартості самого авансу, якщо ви хочете, щоб він фінансувався через послугу Дейва «Експрес». Обробка авансу може зайняти до трьох робочих днів, що не завжди можливо, коли готівка потрібна швидко.
#6. Бригіт
Brigit — це інше повне фінансове програмне забезпечення, яке надає широкий спектр можливостей, від складання бюджету та відстеження витрат до перевірки кредиту та ідентифікації. Існує безкоштовна версія програми Brigit, але якщо ви хочете скористатися функцією готівкового авансу, вам потрібно оновити програму до Brigit Plus. Якщо порівнювати з іншими програмами кредитування, місячна плата Brigit Plus у розмірі 9.99 доларів є досить високою. Якщо вам потрібен аванс із зарплати, але вам не подобається жодна з безкоштовних програм, які ми перерахували вище, Brigit може стати життєздатною альтернативою.
Brigit Plus коштує 9.99 доларів США на місяць, але це може бути корисним, якщо ви виявите, що доступ до інших інструментів, таких як кредитний моніторинг і аналіз бюджету, вартий цієї ціни. Проте, якщо вам просто потрібна невелика сума грошей, щоб утримати вас до наступної зарплати, є безкоштовні альтернативи, які впораються, якщо у вас є постійна робота та банківський рахунок.
Програми для отримання авансу без перевірки кредиту
Бувають випадки, коли багато людей можуть скористатися раннім доступом до своїх доходів. Вибір короткострокових кредитів обмежений і часто непомірно дорогий. Позика до зарплати, отримана у звичайному магазині, може здатися гарною ідеєю в той час, але її надмірно високі відсоткові ставки часто призводять до ускладнення фінансових проблем позичальника, а не до їх полегшення. Додаток для авансових платежів може допомогти вам підготуватися до несподіваних витрат. Найкраща частина полягає в тому, що ви можете отримати готівковий аванс через програму для позики до зарплати практично безкоштовно. Нижче наведено програми для авансової виплати зарплати без перевірки кредитоспроможності:
№1. Розширити можливості
Протягом кожного платіжного періоду ви маєте право на миттєвий аванс готівкою до 250 доларів США. Немає необхідності перевіряти кредит. Після початкового 14-денного пробного періоду щомісячна вартість членства Empower становить 8 доларів США. Для миттєвих авансів готівкою потрібен поточний рахунок Empower; якщо ви хочете, щоб гроші були перераховані на зовнішній банківський рахунок, з вас можуть стягнути комісію в розмірі 3 доларів США, і кошти можуть не надійти в той самий день, коли ви їх хочете. Щоб отримати безкоштовний аванс готівкою, ви повинні мати поточний рахунок Empower і регулярно робити прямі депозити. Якщо ви хочете приєднатися до Empower, їм знадобиться ваша домашня адреса, номер телефону та номер соціального страхування. Може вимагатися фотокопія вашого посвідчення особи та поточної адреси.
#2. Payactiv
За допомогою безкоштовного програмного забезпечення Payactiv ви можете отримати доступ до 90% вашої зарплати по мірі її отримання.
#3. Альберт
Альберт — ще один повноцінний інструмент управління фінансами. Додаток можна використовувати для доступу до ваших чекових і ощадних рахунків онлайн. Ви можете почати збільшувати свої гроші всього за один долар, відкривши в них рахунок.
#4. Передзвонити
Chime надає вам доступ до ваших коштів у той самий день, коли ваш роботодавець перераховує вам зарплату, якщо ви підписалися на прямий депозит. Як правило, гроші зберігаються в банку від трьох до п’яти робочих днів. Це не зовсім швидка позика, але вона швидше принесе вам важко зароблені гроші. Будь-хто може подати заявку на вступ до Chime. Ваш SSN, номер мобільного телефону та фізична адреса є обов’язковою інформацією. Можливо, вам знадобиться пред'явити посвідчення особи. Chime запевняє клієнтів, що створення облікового запису не вплине на їхній бал FICO. Безкоштовний захист від овердрафту та інші переваги вимагають регулярних прямих депозитів.
Позики до заробітної плати
Аванси готівкою, або позики до зарплати, — це короткострокові позики з високими процентними ставками та високою сумою позики. Позики до заробітної плати отримали свою назву від звичайної практики позичання грошей шляхом виписування чека з наступною датою або авторизації дебету з банківського рахунку в наступний запланований день виплати позичальника.
Процес подання заявки на отримання цих авансових позик спрощений таким чином, щоб він був швидким і простим для будь-кого віком від 18 років, який має стабільний дохід, офіційне посвідчення особи, поточний рахунок і роботу. Їхня назва походить від того факту, що вони призначені для подолання розриву між зарплатами, звідси й назва «авансова позика». Позики до заробітної плати мають різні назви залежно від кредитної установи, яка пропонує позику.
Основні вимоги до кредитів із заробітною платою
Бюро захисту прав споживачів уряду США (CFPB) повідомляє, що більшість кредиторів, що займаються виплатою зарплати, просять у своїх споживачів лише таке, щоб отримати позику:
- Вам має бути 18 років, щоб подати заявку.
- Потрібен поточний поточний рахунок.
- Потрібні документи про доходи та офіційне посвідчення особи з фотографією.
Процес схвалення кредиту може зайняти всього 15 хвилин. Як правило, позичальник виписує позикодавцеві чек на суму позики плюс будь-які комісії, а позикодавець утримує кошти до настання терміну сплати боргу.
Позики до зарплати часто мають короткий період погашення в кілька тижнів. Якщо позичальник не погасить борг до встановленого терміну, позикодавець може перевести в готівку чек із запізнілою датою або вжити інших заходів щодо стягнення.
Процентні ставки за кредитами
Позики до заробітної плати не слід розглядати виключно на основі потреби швидко отримати готівку. Це не є незвичайним, коли процентні ставки за позику до зарплати перевищують тисячу відсотків щороку. Позики до зарплати все ще є дорогим варіантом, навіть з урахуванням обмежень щодо розміру та тривалості, встановлених бізнес-моделями та правилами.
Позики до заробітної плати також мають найвищі процентні ставки серед усіх типів запозичень. Сума грошей, яку позичальники можуть позичити до зарплати, і процентні ставки, які вони можуть стягувати, відрізняються від штату до штату; інші юрисдикції, наприклад Нью-Йорк, прямо заборонили позику до зарплати. Кредитори часто обходять обмеження, що забороняють цю практику в юрисдикціях, де вони існують, утворюючи партнерські відносини з банками в інших штатах.
Як керувати авансами із зарплати
Оскільки ваша робота полягає в тому, щоб запровадити авансові платежі, вам доведеться розробити та контролювати необхідні процедури. Якщо ви користуєтеся послугою розрахунку заробітної плати, обов’язково проконсультуйтеся з фахівцем, щоб переконатися, що все зареєстровано точно. Ви можете спростити процес, використовуючи можливості постачальника, щоб призначити оплату поза циклом як аванс і взяти суму погашення з наступної зарплати працівника.
Важливо пам’ятати, що ви будете на гачку фінансово за будь-яку зарплату, яку ви робите. Розгляньте витрати та вигоди від звільнення працівника (ймовірність того, що ви отримаєте відплату, зменшується) проти надання йому шансу покращитися (принаймні до тих пір, поки ви не повернете кошти), якщо його продуктивність почне знижуватися або якщо він не з’явиться на роботу на запланований день.
Яка різниця між позиками для працівників і авансами до зарплати?
Позика до зарплати - це короткострокова грошова передоплата з визначеними умовами погашення. Виплата працівнику частини його зарплати напередодні його звичайного дня виплати зарплати називається «авансом до зарплати».
Погашення кредиту не може бути забезпечено. Цілком можливо, що хтось із ваших співробітників не поверне кредит вчасно або взагалі не поверне його. Які ставки для вашої компанії, якщо вони не повернуть кредит?
Аванс Paycheck знижує невід’ємний ризик запозичення, надаючи доступ до фактичного доходу. Однак є ще важливі фактори, які слід враховувати.
Коли пропонувати аванс до зарплати?
- Раптовий рахунок за лікування
- Ремонт автомобіля
- Надзвичайна фінансова ситуація
- Погана кредитна історія зменшує їхню здатність отримати традиційну позику
Чи є аванс до зарплати позикою?
Аванс із заробітної плати — це тип позики, який часто надається працівникам. Як випливає з назви, це частина місячної зарплати працівника. Для того, щоб претендувати на цю позику, необхідно мати регулярний дохід.
Чи можу я позичити гроші готівкою?
Власники карток можуть отримувати авансові платежі, позичаючи кошти за наявний кредит. Аванси готівкою за кредитною карткою можуть мати вищі процентні ставки, ніж покупки, здійснені тією ж карткою, також можуть стягуватися інші комісії.
Чи виплачують компанії авансові платежі?
Роботодавці можуть зняти стрес своїх працівників, пропонуючи аванси до зарплати у випадку надзвичайної фінансової ситуації. Аванси із заробітної плати — це прихована пільга, яка може допомогти мотивувати співробітників і підтримувати їх на роботі. Це також може змусити працівника двічі подумати, перш ніж вибрати кредит під високі відсотки, що лише посилить його фінансові проблеми.
Заключні думки
Аванс до зарплати слід використовувати лише для справді катастрофічних витрат, які не можуть чекати до наступного платіжного періоду. Ми не виступаємо за те, щоб давати працівнику, який заробляє 10 доларів на годину, аванс у розмірі 10,000 1,000 доларів, але XNUMX доларів може бути справедливим. Аванс із заробітної плати — чудовий спосіб допомогти своїм співробітникам пережити тимчасові фінансові негоди, але використовувати їх слід обережно. Це короткострокові кредити, які пропонуються виключно працівникам.
Статті по темі
- НОВІ АКЦІЇ НА РИНКУ: найкращі акції, на які варто звернути увагу у 2023 році
- ЩО ТАКЕ ГОТІВКОВИЙ АВАНС: як це працює, ліміт і комісія
- Billig Lån På Dagen Uten Sikkerhet – дешеві позики в той же день без застави
- Як, де та коли позичати гроші
- Як замовити чеки онлайн: 15 найкращих місць для особистих чеків у 2023 році
посилання
