Будь-кому, хто засновує або керує приватним підприємцем, було б розумно взяти до уваги позики одноосібним власникам, які зазвичай називають позиками самотнього підприємця.
Невеликі фірми, які відповідають вимогам, можуть використовувати кредити індивідуального підприємництва, щоб розпочати діяльність або розширити вже створені. Власники малого бізнесу можуть використовувати кредити одноосібних власників для оплати таких речей, як інвентар, реклама та оборотний капітал, серед іншого.
Позики для приватних підприємців, також відомі як позики для приватних підприємців, часто дешевші, ніж інші звичайні бізнес-позики. Вони є чудовим варіантом для приватних підприємців і малих підприємств, які тільки починають свою діяльність. Зазвичай вони коштують від кількох тисяч доларів до 250,000 XNUMX доларів.
Хочете дізнатися більше про позику для приватних підприємців? Читай далі!
Що таке одноосібне володіння?
Індивідуальне підприємство – це некорпорована компанія з одним власником. Коли ви є власником приватного підприємця, ви несете відповідальність за будь-які борги, зобов’язання та збитки, понесені компанією. Крім того, ви маєте право на всі доходи.
Як індивідуальний власник бізнесу ви можете діяти як ТОВ або корпорація як альтернатива формуванню індивідуального підприємця, обмежуючи вашу особисту відповідальність. Однак вас можуть вимагати сплатити додаткові податки.
Приватне підприємство легко створити, але є багато речей, які слід знати про корпоративну структуру. Щоб дізнатися все, що вам потрібно знати про ведення бізнесу в якості індивідуального підприємця, продовжуйте читати.
Кредит індивідуального підприємництва
Як правило, кредити для приватних підприємців – це позики, призначені спеціально для власників бізнесу, які керують приватними підприємцями. Позики для приватних підприємців — це вид фінансування бізнесу (також називаються позиками для приватних підприємців).
Для них характерні строкові кредити. Кредиторами, які надають позики одноосібним власникам, є переважно банки та онлайн-кредитори.
Залежно від фінансової установи, умови позики індивідуального підприємця можуть відрізнятися, але порівняно з іншими позиками вони часто мають:
- Довший термін погашення та нижчі процентні ставки
- Позики на бізнес для окремих власників
Переваги і недоліки
Кредитування фізичних осіб-підприємців має ряд помітних переваг і недоліків. Ми виділимо найбільш важливі з них:
Переваги
- Загалом процедура подання заявки проста.
- Їх можна використовувати для ряду комерційних заходів, таких як оборотні кошти, придбання інвентарю та придбання обладнання.
- Критерії кредитора зазвичай досить мінімальні.
Недоліки
- Порівняно з іншими видами кредитів вони часто мають вищі процентні ставки. Але знову ж таки, це тому, що фінансування одноосібного підприємця тягне за собою більший ризик кредитора.
- Позика для приватного підприємця зазвичай має менший термін погашення. Однак у результаті позичальникові, можливо, доведеться сплачувати більші щомісячні платежі.
Як використовуються позики для приватних підприємців?
Потенційний власник бізнесу повинен знати, як використовувати кошти після того, як розібрався з кредитами для індивідуальних підприємців. Позики призначені для того, щоб допомогти вам почати або розширити свій бізнес.
Користуючись кредитом для приватного підприємця або приватного підприємця, ви можете:
Щоденні операції:
Індивідуальний підприємець може використовувати кредитні кошти для покриття необхідних витрат. Наприклад, різноробочий повинен заплатити, щоб полагодити свої інструменти, а весільний фотограф повинен купити квиток на поїзд.
Запаси та матеріали:
Прибиральник може використовувати кошти, отримані від кредиту одноосібного підприємця, для оплати засобів для прибирання, тоді як перукар може використовувати їх для зберігання запасів для продажу клієнтам. Ми можемо використати його з надходженнями від кредиту, якщо він вам потрібен для ведення вашого бізнесу.
Маркетинг:
Ви можете розширити привабливість свого бренду, використовуючи кредити власника. Наприклад, гроші можуть дозволити фітнес-тренеру купити рекламу в соціальних мережах або розмістити рекламу в журналі.
Позики приватним підприємцям дозволяють розподіляти кошти більш вільно, ніж це було б можливо в іншому випадку. Але управління невеликою фірмою вимагає суворого бюджетування. Маркетинг і просування важливі для розвитку бізнесу, але компанії часто відмовляються від них, коли їм доводиться приймати важкі рішення.
Критерії для подання заявки на найкраще фінансування індивідуального підприємця
Прийнятність
Ви повинні відповідати таким критеріям, щоб вас затвердили:
- Тільки 18 років або старше для громадян США та постійних жителів
- Ви повинні займатися бізнесом не менше шести місяців.
- 500 або вище в кредитному звіті
Обмеження фінансування
Фінансування на суму до 250 тисяч доларів доступне для відповідних одноосібних підприємств. Сума схвалення ґрунтуватиметься на вивченні фінансової звітності вашої компанії.
Розмір терміну
У більшості випадків термін погашення становить від одного до п’яти років. Це може змінитися залежно від того, скільки грошей ви отримуєте та обсягом бізнесу.
Позика для приватного підприємця Погана кредитна історія
Існують способи отримати позику для малого бізнесу, навіть якщо у вас низький кредитний рейтинг. Коли ви будете готові це зробити, скористайтеся цими пропозиціями та порадами:
- Перш ніж щось підписувати, переконайтеся, що ви ознайомлені з умовами позики. Включено відсоткову ставку, регулярні платежі та графік окупності.
- Щоб отримати найкращу пропозицію, порівняйте магазини. Дуже важливо оцінювати пропозиції, оскільки ставки та умови можуть сильно відрізнятися в різних кредиторів.
- Будьте готові передати заставу. У випадку, якщо ви не можете повернути позику, багато кредиторів хочуть отримати заставу. Ці активи можуть включати ваш будинок, автомобіль або бізнес. Необхідно підготувати фінансову звітність і чіткий план компанії.
Стартові позики для підприємств із поганою кредитною історією
Щоб втілити в життя свої бізнес-плани, стартапам із поганою кредитною історією, ймовірно, доведеться звернутися до онлайн-кредиторів.
#1. Кредитна лінія для бізнесу
Гнучкі кредитні лінії компанії доступні для новачків із поганою кредитною історією від таких онлайн-кредиторів, як Lendio. Lendio просто вимагає мінімальний кредитний бал 560. І ви платите лише відсотки за гроші, які дійсно використовуєте. Ви повинні заробляти щонайменше 50,000 XNUMX доларів на рік, щоб використовувати Lendio, що є одним із недоліків.
#2. Короткостроковий кредит
Якщо ваш кредитний рейтинг 600, ви маєте право позичити до 250 тис. доларів США за допомогою однієї з цих позик. Вони можуть мати значні процентні ставки, але вони є чудовим вибором для одноразової конкретної покупки.
#3. Студентські позики
Погана кредитна історія може зробити особисту позику розумною альтернативою для малого бізнесу, але ви повинні знати, що процентна ставка, ймовірно, буде вищою. Будь-які бізнес-витрати, включно з витратами, пов’язаними з інвентарем або маркетингом, можуть бути оплачені за допомогою особистої позики.
Позика індивідуального підприємця SBA
Бути самотнім власником може легко втомити вас розумово та фізично через постійні вимоги ведення бізнесу. Зараз ви можете відчувати себе виснаженими через небезпеку світової катастрофи. Іншим може бути важко знову відкритися після закриття дверей, тоді як деякі фірми можуть обробляти замовлення через Інтернет або надавати послуги проїзду.
Численні приватні підприємці сильно страждають, оскільки економіка реагує на нинішній спалах коронавірусу. Одноосібні власники можуть звернутися за допомогою до таких організацій, як Адміністрація малого бізнесу, коли все хаотично (SBA).
Але у світлі нинішньої пандемії часто виникають непорозуміння щодо права одноосібного підприємця на отримання позик на допомогу під час стихійних лих.
Програми кредитування SBA
№1. Мікропозики SBA
Загальнонаціональна мережа некомерційних кредитних груп за підтримки уряду пропонує мікропозики SBA.
Малий бізнес може отримати вигоду від мікропозик кількома способами, зокрема шляхом перебудови, повторного відкриття, ремонту, покращення чи вдосконалення. Оборотний капітал, запаси або інвентар, обладнання, меблі, машини та обладнання є прикладами видатків, які були затверджені.
Ви можете позичити до 50,000 2022 доларів США за допомогою мікропозики SBA з максимальним терміном погашення шість років. Станом на серпень 8 року мікрокредити SBA мають процентні ставки від 13% до XNUMX%.
#2. SBA 7 (a) Малі позики
Основною та найвідомішою програмою кредитування SBA є кредитна програма 7 (a). Доступно до 5 мільйонів доларів, які можна використати на цілий ряд речей, включаючи поточний капітал, придбання обладнання та витрати на розширення бізнесу. Прибуток може фінансувати навіть придбання нерухомості у бізнесу.
Залежно від суми та тривалості позики процентна ставка за позикою SBA 7(a) прив’язана до базової ставки — основної, LIBOR або додаткової прив’язаної ставки — плюс від 2.25% до 4.75%.
Максимальний термін кредитування для нерухомості становить 15 років, тоді як максимальний термін кредитування для позик на обладнання, оборотні кошти та інвентар – 10 років.
#3. Позики від SBA Express
Програма 7(a) охоплює позики SBA Express, які мають максимальну гарантію SBA 50% і максимальну суму позики 500,000 500,000 доларів США. Ці позики доступні до XNUMX XNUMX доларів США.
Індивідуальні кредитори та позичальники остаточно вирішуватимуть процентну ставку, яка не може бути вищою за верхню межу + 6.5%, встановлену SBA. Кредитні лінії мають термін погашення до семи років, кредити на нерухомість – до 25 років, інші кредити – до десяти років.
Чи можете ви отримати позику SBA як індивідуальний підприємець?
Так, через кредитну програму ДПП ФОП можуть отримати вкрай необхідні фінанси; якщо вони розумно використають гроші, вони навіть зможуть перетворити позики на безподаткові гранти.
Чи можу я отримати позику ДПП як приватний підприємець?
Так, ви можете отримати позику ДПП як приватний підприємець.
Скільки приватний підприємець може отримати від ДПП?
Річна зарплата за PPP становить 100,000 20,833 доларів США. Таким чином, максимальна позика ДПП для окремих власників або незалежних підрядників без персоналу становить XNUMX XNUMX долари США.
Які недоліки кредиту для одноосібного власника?
Оскільки немає юридичної різниці між особистими та корпоративними активами, ви несете необмежену відповідальність за зобов’язаннями. Ваша здатність збирати гроші обмежена. Лише ви несете відповідальність за всі щоденні ділові рішення. Висококваліфікований персонал може бути важко утримати.
Чи може приватний підприємець отримати грант EIDL?
Так! EIDL не обмежується певним класом сутності. Ви маєте право подати заявку на отримання кредиту EIDL та авансового гранту, якщо ви займаєтеся самозайнятістю або були приватним підприємцем до лютого 2020 року.
Питання і відповіді
Що означає кредит ДПП?
Програма захисту зарплати (PPP), федеральна програма допомоги, заснована Конгресом, здійснюється у співпраці з Адміністрацією малого бізнесу. Усі банки-учасники зобов’язані дотримуватися встановлених політик, інструкцій, процедур і протоколів.
Що означає кредит на випадок економічного лиха?
У відповідь на спалах COVID-19 SBA створила Позику на випадок економічного лиха, і вона приймає запити на екстрені аванси до 10,000 XNUMX доларів США від власників малого бізнесу. Тоді власнику малого бізнесу може бути надана більш значна позика.
З якими труднощами стикається індивідуальний підприємець?
Ваші особисті активи можуть бути під загрозою, коли ви працюєте як приватний підприємець, що є однією з головних труднощів. Одноосібний власник має необмежену відповідальність за борги підприємства, на відміну від корпорації, яка має обмежену відповідальність.
Висновок
Позика для приватного підприємця є одним із найкращих варіантів, які ви можете отримати як приватний підприємець. Ми обговорили деякі критерії імпорту з цього приводу та все, що вам слід знати про позику для приватних підприємців.
- Як подати заявку на прощення позики PPP для самозайнятих осіб
- Як подати заявку на отримання кращих бізнес-кредитів у 2023 році/Покроковий посібник
- БІЗНЕС-КРЕДИТИ ПОГАНА КРЕДИТНА КРЕДИТА: визначення та як її отримати
- БІЗНЕС-ІНСТРУМЕНТИ ДЛЯ СТАРТАПІВ: безкоштовні інструменти та найкращі інструменти для запуску
- ІНСТРУМЕНТИ БІЗНЕС-ПЛАНУ: що це таке та все, що вам потрібно знати
посилання
