Невеликі особисті позики — позики на кілька сотень або тисяч доларів — можуть забезпечити фінансовий комфорт у разі виникнення непередбачених рахунків. Хоча добре укомплектований надзвичайний фонд зазвичай є найкращим способом впоратися з несподіваними витратами, пандемія позбавила багатьох людей надзвичайних заощаджень. Якщо у вас немає грошей, щоб оплатити несподіваний рахунок, вибір найкращої невеликої особистої позики для вашого сценарію може допомогти вам стати на ноги. Давайте розглянемо, що таке невеликі особисті позики, як їх отримати навіть із поганою кредитною історією та без перевірки кредитоспроможності, а також розглянемо найкращі невеликі особисті позики, які ви можете отримати.
Що таке мала особиста позика?
Скромна особиста позика – це позика на виплату від банку, кредитної спілки чи онлайн-кредитора. Кошти можна використовувати майже на все; однак деякі кредитори забороняють використовувати кошти для комерційних цілей. Тлумачення позикодавцем і позичальником суми позики впливають на визначення скромної особистої позики. З іншого боку, невеликі особисті позики часто мають мінімальну суму позики від кількох сотень до кількох тисяч доларів.
Навіщо отримувати невелику особисту позику?
Персональні позики можуть забезпечити гнучкість та інші переваги для позичальників, яким потрібна невелика сума грошей.
- Невеликі кредити часто не забезпечені. Це позбавляє від необхідності застави. Іншими словами, ви не зобов’язані закладати ощадний рахунок або цінне майно як заставу, якщо ви не можете погасити кредит.
- TЦі кредити можна отримати швидко та легко. Оскільки особисті позики менші за розміром, вам може бути легше отримати їх, якщо у вас низький кредитний рейтинг або коротка кредитна історія.
- Невеликі кредити легко повертаються. Оскільки невеликі позики зазвичай становлять менше 5,000 доларів США, ви можете погасити позику за два-три роки.
- Якщо у вас сильна кредитна історія, ви можете отримати позики під низькі відсотки. Кредитори, швидше за все, запропонують вам низькі відсотки за скромною особистою позикою, якщо у вас є солідний кредитний рейтинг. Якщо у вас немає гідного кредиту, вам слід спробувати його покращити, перш ніж просити позику.
- У вас є можливість підвищити свій кредитний рейтинг. Ваш кредитний рейтинг може з часом покращитися, якщо ви вчасно сплачуєте повну суму особистої позики. Коефіцієнт використання вашого кредиту не тільки зменшиться в міру погашення кредиту, але ви також продемонструєте кредиторам, що можете вчасно оплачувати свої витрати.
Плюси та мінуси невеликих особистих позик
Давайте розглянемо деякі переваги та недоліки отримання невеликої особистої позики. Вони такі:
профі
- Швидке фінансування. Багато кредиторів можуть фінансувати невелику особисту позику в той же день або наступного дня, коли вас схвалять.
- одноразова сума. Після схвалення ви відразу отримуєте кошти особистої позики. Немає кредитного ліміту чи періоду розіграшу, які слід відстежувати.
- Фіксовані платежі. Персональні позики мають фіксовані процентні ставки, тому ваш щомісячний платіж залишатиметься незмінним протягом усього терміну позики.
- Без застави. Більшість особистих позик є незабезпеченими, що означає, що для позики не вимагається забезпечення (наприклад, будинок чи автомобіль). Якщо ви не зможете погасити позику, кредитор не зможе конфіскувати ваші речі, але ваш кредитний рейтинг постраждає.
мінуси
- Кредит і дохід використовуються для визначення схвалення. Схвалення залежить від вашої кредитоспроможності та фінансового стану. Позичальникам із поганою кредитною історією, низькими кредитними рейтингами або низькими доходами зазвичай пропонують вищі ставки, а деяким можуть відмовити.
- Ставки високі. Процентні ставки за кредитами для фізичних осіб можуть бути надмірно високими порівняно з іншими варіантами позик, особливо для позичальників із поганою кредитною історією та низьким рівнем доходу. Тим не менш, процентні ставки за цими позиками нижчі, ніж за позиками до зарплати.
- Можуть стягуватися початкові витрати. Деякі кредитори стягують комісію за відкриття у розмірі від 1% до 10% від суми позики, яка вираховується до того, як ви отримаєте кошти. Якщо ваш кредитор стягує цю комісію, переконайтеся, що загальної суми позики достатньо для оплати ваших витрат.
Як отримати невелику особисту позику
Хоча подання заявки на особисту позику – не найцікавіший досвід, це не повинно бути стресом. Шукаючи невеликий особистий кредит, виконайте такі дії:
# 1. Перевірте свою кредитну оцінку та звітуйте
Знання вашого кредитного рейтингу та розуміння вашого кредитного профілю допоможе вам визначити, до яких кредиторів ви можете претендувати. Майте на увазі, що неточності у вашому кредитному звіті широко поширені та можуть вплинути на ваш рахунок. Перш ніж подавати заявку на особисту позику, оскаржте будь-які помилки у своєму кредитному звіті та постарайтеся їх усунути, щоб покращити свій кредитний рейтинг.
# 2. Пошукайте кредиторів
Порівняння відсоткових ставок від кількох кредиторів допоможе вам вибрати позику, яка найкраще відповідає вашому бюджету та потребам. Багато кредиторів дозволяють вам пройти попередню кваліфікацію для отримання позики, щоб побачити, на які процентні ставки ви можете претендувати, не впливаючи на ваш кредитний рейтинг.
# 3. Перевірте свою інформацію
Якщо ви вирішите звернутися до кредитора після того, як заповните початкову заявку, ви повинні підтвердити свою особисту та фінансову інформацію. Кредитори, наприклад, можуть попросити вас завантажити або надати копію вашої платіжної квитанції або W-2, щоб підтвердити дані про ваші доходи. Вони також можуть попросити видане державою посвідчення особи та підтвердження місця проживання.
# 4. Пройти жорстку кредитну перевірку
Багато кредиторів проведуть жорсткий кредитний запит щодо вашого кредитного профілю в рамках остаточного процесу затвердження. Вони оцінюють вашу кредитоспроможність або ймовірність погашення боргу. Жорстке кредитування може знизити вашу кредитну оцінку FICO на п’ять балів, але воно залишається у вашому кредитному звіті лише протягом двох років або менше.
# 5. Прийміть вашу позику
Після завершення процедури подачі заявки та авторизації на отримання кредиту вам потрібно буде підписати документи та дочекатися зарахування коштів на ваш банківський рахунок. Тривалість часу, необхідного для отримання невеликої особистої позики, залежить від кредитора, але фінансування зазвичай займає від одного до п’яти робочих днів після того, як ви отримали дозвіл.
Як отримати невелику особисту позику з поганою кредитною історією
На жаль, якщо у вас низький кредитний рейтинг, знайти кредитора, готового з вами співпрацювати, може бути важко. Чим нижчий ваш кредитний рейтинг, тим ризикованішим є ви як позичальник в очах кредиторів. Кредитні рейтинги використовуються кредиторами, щоб визначити, наскільки ймовірно ви погасите свій борг.
Якщо ваш кредитний рейтинг потрібно покращити, але вам потрібна особиста позика, розгляньте такі стратегії:
# 1. Розгляньте кредит під заставу
Хоча більшість особистих позик є незабезпеченими (застава не потрібна), деякі позичальники пропонують позики під заставу. Позика під заставу вимагає, щоб ви надали значну заставу, наприклад транспортний засіб або банківський рахунок, для забезпечення вашої позики. Якщо ви не в змозі погасити кредит, позикодавець має право звернути стягнення на предмет застави для відшкодування своїх збитків.
# 2. Знайти співпозичальника
Співпозичальник із хорошим кредитним рейтингом і доходом може допомогти вам отримати особисту позику. Оскільки ви і ваш співпозичальник несете відповідальність за погашення позики, ризик кредитора зменшується. Це також означає, що якщо ви пропустите платіж, обидва ваші кредитні рейтинги постраждають.
# 3. Покращте свій кредит перед подачею заявки
За деяких обставин може бути краще відкласти подачу заявки на особисту позику, поки ви не покращите свою кредитну історію. Покращення кредитного рейтингу може допомогти вам отримати нижчу відсоткову ставку та отримати схвалення кредиторів, які надають такі переваги, як особисті позики без комісій.
Найкращі невеликі особисті позики у 2023 році
Якщо ви шукаєте невеликі особисті позики, вам пощастило, оскільки ми вибрали найкращі невеликі особисті позики на основі їхніх відмінних характеристик, які включають:
Navy Federal Credit Union пропонує одні з найрізноманітніших сум кредитів у нашому списку, із сумами кредитів від 250 до 50,000 XNUMX доларів США. Цей Navy Federal надає позики на особисті витрати (на такі речі, як обслуговування автомобілів, подорожі та весілля), позики на ремонт будинку та позики на консолідацію боргу.
Незважаючи на те, що Navy Federal не стягує з позичальників комісію за відкриття, вона стягує комісію за прострочення в розмірі 29 доларів США, якщо платежі пропущено.
#2. Кредитна спілка PenFed
Незважаючи на те, що він не надає точних критеріїв кредитної оцінки для позичальників, PenFed Credit Union може бути підходящою альтернативою для людей, які шукають нижчі відсоткові ставки (особливо якщо їх кредит потребує певної роботи), оскільки відсоткові ставки кредитної спілки обмежені 18% .
PenFed не стягує комісію за відкриття та має швидкі терміни фінансування, коли кошти виплачуються протягом одного-двох робочих днів після схвалення позики.
№ 3. PNC Bank
Цей кредитор, який має понад 2,600 відділень у Сполучених Штатах, надає невеликі особисті позики від 1,000 доларів США. Однак, оскільки PNC Bank є фізичним місцем, вам може знадобитися відвідати відділення особисто, щоб отримати позику.
PNC Bank має фіксовані ставки та не стягує передоплату чи витрати на створення. Крім того, якщо у вас є поточний рахунок у цього кредитора, ви можете мати право на зниження ставки.
№ 4. LendingClub
Однак однією з головних переваг LendingClub є можливість подати заявку на особисту позику разом із співпозичальником. Оскільки відповідальність за позику несуть дві людини, а не одна, тим, хто має нижчий кредитний рейтинг, може бути простіше отримати відповідні вимоги.
Позики від LendingClub можна використовувати майже для будь-яких причин, включаючи консолідацію боргів, великі покупки та проекти ремонту будинку.
№5. Оновлення
Upgrade спеціалізується на рефінансуванні кредитних карток, консолідації боргів, рахунках за поліпшення житла та значних покупках через незабезпечені позики.
Позичальники можуть отримати кошти від Upgrade через один робочий день після схвалення, і вони можуть погасити свій кредит достроково без сплати штрафів за дострокове погашення.
Що таке малі особисті позики без перевірки кредиту?
Кредитор не буде проводити жорстку кредитну перевірку вашої кредитної оцінки або оцінювати вашу кредитну історію, щоб схвалити вашу заявку на невеликі особисті позики для невеликих особистих позик без перевірки кредитоспроможності.
Невеликі особисті позики без перевірки кредитоспроможності
Існує кілька форм невеликих особистих позик, які не вимагають від позичальників проходження перевірки кредитоспроможності, щоб отримати дозвіл на отримання коштів.
#1. Позики до зарплати
Позики до зарплати – це невеликі короткострокові позики, які ви повертаєте, коли отримуєте гроші наступного разу. У більшості випадків ви зможете повернути їх протягом двох-чотирьох тижнів. Ці невеликі персональні позики без перевірки кредиту призначені для того, щоб запропонувати вам негайну готівку, щоб забезпечити вас до наступної зарплати. Хоча ці кредити можуть стати порятунком у надзвичайних ситуаціях, їх слід уникати, оскільки річна процентна ставка може досягати 400 відсотків.
#2. Позики без кредитної перевірки в розстрочку
Ви позичаєте одноразову суму грошей і повертаєте її з плином часу шляхом фіксованих щомісячних платежів або розстрочок без кредитної перевірки. Вони часто мають вищі ліміти запозичень, ніж позики до зарплати, і їх можна використовувати для покриття майже будь-яких витрат.
#3. Позики під заставу автомобіля
Позики під заставу власності на автомобіль – це забезпечені позики, в яких ваш автомобіль є заставою. В обмін на позику грошей ви віддаєте кредитору право власності на свій автомобіль. Сума, яку ви можете отримати, залежить від вартості вашого автомобіля.
Хто найкраще підходить для невеликих позик?
Якщо ви хочете отримати найвигіднішу угоду на невеликі позики, уважно вивчіть наші рекомендації вище та виберіть найкращу.
Чи можу я отримати особисту позику за 550?
Хоча може бути важче знайти кредитора, який бажає працювати з вами, позика з кредитним рейтингом 550 все ще можлива. Більшість кредиторів вимагає кредитний рейтинг від 600 до 650, хоча деякі кредитори спеціалізуються на особистих позиках для людей з нижчим кредитним рейтингом.
Яка найменша банківська позика?
Банк надасть найменшу позику в 100 доларів. Поточні клієнти Bank of America, які мають кваліфікований поточний рахунок, наприклад, можуть позичити до 100 доларів США за фіксовану вартість 5 доларів США через програму Balance AssistTM банку, а потім погасити позику рівними частинами протягом 90 днів. Більшість банківських позик коливається від 1,000 до 3,500 доларів США.
Як я можу отримати позику за 5 хвилин?
Позичити у друга чи члена родини – це найкращий спосіб отримати швидку позику за 5 хвилин, оскільки вони можуть запропонувати вам готівку або скористатися послугою електронного переказу, щоб негайно надіслати вам гроші. Жодна надійна компанія не надішле вам кошти протягом декількох хвилин або навіть години після вашої заявки.
Який додаток надає найшвидший кредит?
Ви можете подивитися на Dave, EarnIn і Empower.
Чи можу я позичити 10 тисяч у банку?
Персональну позику в розмірі 10,000 XNUMX доларів США можна отримати в традиційному банку, кредитній спілці або онлайн-кредитору. Залежно від того, куди ви подаєте заявку, ви можете швидко отримати схвалення та фінансування протягом одного-двох робочих днів. Деякі кредитори також надають фінансування в той же день позичальникам, які потребують швидкої готівки.
Чи можу я позичити 20 тисяч у банку?
Багато кредиторів пропонують особисті позики на суму 20,000 100,000 доларів майже на будь-які цілі; деякі навіть позичають до XNUMX XNUMX доларів. Щоб позичити такі значні гроші, вам може знадобитися хороша кредитна історія та постійний дохід.
Чи можу я позичити 15000 у банку?
Особисті позики на суму 15,000 15,000 доларів США доступні через банки, кредитні спілки та онлайн-кредитори. Більшість із них нададуть різні рівні позик, які покриватимуть рахунок у XNUMX XNUMX доларів США.
На яку суму я можу подати заявку на особисту позику?
Деякі можуть надавати особисті позики від 1,000 доларів США. Інші можуть встановити вищий мінімум, наприклад 3,500 або 5,000 доларів США.
Чи можу я отримати особисту позику за 700?
Якщо у вас кредитний рейтинг 700, ви зможете отримати особисту позику. По правді кажучи, більшість кредиторів повинні мати можливість допомогти. Кредитний рейтинг 700 часто вказує на позичальника, який вчасно здійснює платежі.
Чи є 5KFunds законним?
Щоб визначити відповідність позики, 5KFunds та її кредитори можуть провести м’яку перевірку кредитоспроможності та оцінити дані від усіх трьох агентств споживчої кредитної звітності: Experian, Equifax і TransUnion. Ви можете очікувати, що кошти надійдуть на ваш банківський рахунок банківським переказом менше ніж 24 години після затвердження.
Висновок
Невелика особиста позика може допомогти вам подолати фінансову нестачу або сплатити несподівані витрати, наприклад ремонт автомобіля. Навіть якщо вам потрібні гроші негайно, було б гарною ідеєю оцінити вибір фінансування, перш ніж брати позику — можливо, ви знайдете кращу угоду. У цій книзі є все, що вам потрібно, щоб прийняти найкраще рішення.
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ ОСОБИСТІ ПОЗИКИ? Покрокова інструкція
- КРЕДИТИ ОНЛАЙН: НАЙКРАЩИЙ ВАРИАНТ, НА ЯКИЙ ЗВЕРНУТИСЯ (+ ІНСТРУКЦІЯ, ЯК ПОДАТИ ЗАЯВКУ)
- ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКУ НА ПІДПРИЄМСТВО З ПОГАНОЮ КРЕДИТОЮ: усе, що вам слід знати.
- Чи можете ви скористатися особистою позикою, щоб відкрити бізнес? Що ви повинні зробити
- ПОЗИКИ на 2000 доларів: що потрібно знати про отримання позики на 2000 доларів без перевірки кредитоспроможності
- ОСОБИСТІ ПОЗИКИ: визначення, найкращі позики, погана кредитна історія та відсутність кредитної перевірки
посилання
