Авансові позики на відшкодування податку – це короткострокові позики, які ви повертаєте разом з наступним відшкодуванням податку IRS. Позики на відшкодування податків, які також називаються авансами на відшкодування або позиками на очікування відшкодування, можуть бути доступні для платників податків, яким негайно потрібні готівкові кошти. Цей продукт дає змогу отримати частину передбачуваного авансового відшкодування податку до того, як це зробить IRS. Читайте далі, щоб дізнатися більше про авансовий кредит для повернення податку.
Повернення авансового кредиту
Позика на очікуване відшкодування (RAL), яка є офіційною назвою позики на авансове відшкодування податку. Сума кредиту визначається розміром відшкодування федерального прибуткового податку. Податковому управлінню потрібно кілька тижнів, щоб обробити ваше відшкодування податку, перш ніж ви зможете отримати під нього ще одну позику.
Кредитор надасть вам позику на суму очікуваного відшкодування за вирахуванням комісії та відсотків. Позику можна надіслати в електронному вигляді, за допомогою чека, передплаченої картки або депозиту на банківський рахунок. Деякі кредитори пропонують лише один із цих варіантів оплати, тоді як інші можуть надавати різноманітні.
Ваше відшкодування буде надіслано безпосередньо кредитору після того, як IRS опрацює його. Тепер ви завершили погашення кредиту та пережили податковий сезон. Єдине інше зауваження полягає в тому, що ви все одно повинні будете погасити позику в повному обсязі, навіть якщо ваша відшкодована сума буде меншою за суму, яку ви позичили в рахунок відшкодування податку.
Служба внутрішніх доходів (IRS) зазвичай повертає кошти протягом кількох тижнів після того, як платник податків подав свою податкову декларацію за рік; однак використання кредиту на очікуване відшкодування податків (RAL) може ще більше пришвидшити процес. Сторонні компанії пропонують позики з очікуваним поверненням податків (RAL).
Платники податків платитимуть високу ціну за ці позики на очікуване відшкодування податків, оскільки ці треті сторони стягуватимуть з них відсотки, а також додаткові комісії.
Кваліфікація для позик з відшкодуванням податків
Сума грошей, яку ви отримаєте від уряду, матиме значний вплив на ваше право. Кредитори, які пропонують податкові позики, перевірять вашу особу, вашу минулу взаємодію з IRS щодо податків і загальну суму боргу, який ви повинні. Також майте на увазі, що деякі кредитори можуть проводити перевірку кредитної історії. Крім того, вам, можливо, доведеться надати свій номер соціального страхування. Якщо ви бажаєте пройти попередню кваліфікацію як кандидат, надайте свої контактні дані та суму відшкодування податку за попередній рік.
Альтернативи позикам із відшкодуванням податків
#1. Подайте заявку на особисту позику
Персональна позика є варіантом, якщо вам потрібні гроші негайно. Ви можете використовувати особисту позику для кількох речей, наприклад для оплати рахунків і несподіваних витрат.
Відповідно до вашого кредитного рейтингу, суми позики, тривалості періоду погашення та інших факторів процентні ставки за особистими позиками зазвичай коливаються від 6% до 36%. Споживачі з кращими кредитними показниками зазвичай мають право на нижчі процентні ставки, ніж ті, хто має гірші показники. Оскільки особисті позики зазвичай мають фіксовані процентні ставки, щомісячний платіж залишатиметься постійним протягом терміну позики.
#2. Подайте свої податки швидко та правильно
Найпростіший спосіб – подати податкову декларацію якомога швидше та дочекатися отримання відшкодування. IRS повідомляє, що більшість платників податків отримують відшкодування менше ніж за 21 день. Гроші будуть ваші без будь-яких додаткових комісій, якщо ви зможете почекати кілька тижнів.
Ви повинні подати свою податкову декларацію в електронному вигляді, а не поштою, якщо ви хочете, щоб відшкодування було оброблено протягом 21 дня. Обробка поштових повернень може тривати чотири тижні або довше. Крім того, ви повинні запросити прямий банківський депозит відшкодування, а не запитувати чек. Переконайтеся, що ви також уникаєте помилок. Найпростіший спосіб запобігти затримці в обробці податкових декларацій і видачі відшкодування — вжити всіх розумних заходів для забезпечення точності інформації в податковій декларації.
#3. Змініть розмір утриманих податків
Ви можете заповнити нову форму W-4, щоб зменшити утримання, якщо ви часто отримуєте значне відшкодування податку. У результаті ваша звичайна зарплата тепер може містити більше грошей.
Щоб змінити утримання, зверніться до відділу заробітної плати або відділу кадрів вашого роботодавця. Щоб розрахувати точку беззбитковості вашої податкової декларації, скористайтеся калькулятором податкового утримання. Тільки майте на увазі, що наступного року ви не отримаєте значного відшкодування податку.
Позика з відшкодуванням податку
Платники податків, які подають свої декларації на початку податкового сезону та вимагають податкового кредиту на зароблений прибуток (EITC) або додаткового податкового кредиту на дітей (ACTC), є тими, хто найчастіше отримує позики для відшкодування податку.
Головним стримуючим фактором позик для повернення податків є їх висока вартість. Середня плата за заявку, яку стягують кредитори, становить до 100 доларів США. Вам доведеться сплатити збір за подання (ймовірно, близько 40 доларів США), якщо вони допоможуть вам подати податкову декларацію. Залежно від способу отримання кредиту можуть бути додаткові комісії.
Ви повинні знати, що терміни повернення податку на позику часто настають раніше. Як наслідок, ви не повинні розраховувати на повне відшкодування IRS через такі речі, як аліменти на дітей, несплачені податки, студентські позики тощо.
Як працюють авансові позики з відшкодуванням податків?
Банк не позичатиме вам безпосередньо гроші з відшкодування податку. Альтернативою є авансові позики для відшкодування, які часто надають фірми, що займаються оподаткуванням.
На додаток до отримання позик, які покривають частину їхніх очікуваних відшкодувань податків, клієнти використовують компанії для подання своїх податків. Потім компанія вирахує будь-які комісії та інші витрати після того, як уряд надішле вам відшкодування. Після цього ви отримаєте решту коштів.
Витрати на відшкодування податку є головним джерелом занепокоєння. Переконайтеся, що ви ознайомлені з усіма витратами за кредитом. Наприклад, якщо відшкодування IRS затримується, вас можуть вимагати сплатити штрафи. Останнє, чого ви бажаєте – це прострочення кредиту. У результаті ви отримаєте відсотки, що підвищить вартість.
Ви можете отримати менший відшкодування, ніж очікували, і це ще одне занепокоєння. У такому випадку ви заборгували б повернути позику більше, ніж отримали від IRS, і вам потрібно було б знайти для цього гроші. Будь-які додаткові комісії чи відсотки сюди не входять.
Які переваги авансового повернення позики
#1. Позика на дострокове повернення
може мати швидший доступ до грошей. Позика на відшкодування податку може бути корисною, якщо вам потрібні гроші раніше, ніж податкове управління зможе повернути вам податок. Більшість постачальників послуг можуть доставити вам кошти протягом дня. Це дуже швидкий варіант, якщо вам потрібні гроші негайно, і ви не можете чекати повернення.
#2. Доступна ціна
Можливо, вони доступніші за інші короткострокові позики. Позика з відшкодуванням податку може бути дешевшою, ніж позика до зарплати або позика під заставу власності, якщо ви обговорюєте їх. Крім того, вас, як правило, не буде піддаватися жорсткому кредитному запиту чи зниженню кредитних балів.
#3. Позичи у себе
Хоча ви користуєтеся службою підготовки податків, щоб отримати свої гроші, ви зараз позичаєте їх у себе в майбутньому, а не в банку чи онлайн-кредитора.
Недоліки авансової позики з відшкодуванням податку
#1. Може бути дорогим
Позики з достроковим поверненням можуть мати високі збори. Навіть якщо компанія стверджує, що пропонує позику для відшкодування податку з річною відсотковою ставкою 0%, вона може знайти інші способи стягнути з вас плату. Залежно від того, де ви готуєте свої податки, вам, можливо, доведеться сплачувати різні комісії за підготовку податків, авансування позики та, можливо, також інші комісії. На позики від відшкодування податків деякі компанії, що займаються оподаткуванням, нараховують відсотки.
#2. Ви можете заборгувати більше грошей, ніж ви думаєте
Крім того, майте на увазі, що IRS може коригувати ваше відшкодування через помилки у вашій декларації або інші коригування, наприклад несплачені податки; у цьому випадку вам все одно доведеться повернути всю суму кредиту.
#3. Платити, щоб позичити у себе
Сплачуючи комісію, ви, по суті, платите за позику грошей у себе в майбутньому. Якщо ви зачекайте кілька додаткових тижнів, ви зможете залишити всі ці гроші, але вам доведеться заплатити значну суму, щоб отримати частину з них раніше.
#4. Додаткові обручі для стрибків
Вам може знадобитися відкрити рахунок будь-де, куди ваш сервісний центр надсилає гроші, щоб отримати ваші гроші. Наприклад, згідно з TurboTax, ви повинні зареєструвати поточний рахунок Credit Karma.
#5. Може не відповідати вимогам
Ви можете не відповідати кваліфікації, якщо, наприклад, ваше повернення є складним або ваше відшкодування не відповідає мінімальним вимогам компанії.
Які плюси та мінуси позики з очікуванням відшкодування податку?
З позитивного боку, позика на очікуване відшкодування податку може бути вкрай необхідним короткостроковим джерелом готівки для людей, яким важко оплачувати регулярні рахунки або несподівані, передбачувані витрати, як-от рахунки за лікування. Позики на очікуване відшкодування податку зазвичай вимагають менше документації та мають прості вимоги до кваліфікації, ніж банківські позики, оскільки вони забезпечуються фактичним відшкодуванням податку. З іншого боку, недоліком таких позик є відносно високі процентні ставки. Іншим недоліком навіть отримання значного відшкодування, яке можна було б використати як заставу для позики, є те, що позичальник мав надмірні податки, утримані з його зарплати, що фактично надавало уряду можливість безкоштовно використовувати його кошти протягом податкового року.
Як працює авансовий кредит?
Ви можете заповнити авансову форму відшкодування податку після того, як подасте податкову декларацію через службу підготовки податків. Максимальна сума, яку ви можете запитати, залежить від послуги. Крім того, різні послуги мають різну вартість. Наприклад, за деякі послуги стягується комісія, якщо ваша позика менша за певну суму. Крім того, більшість послуг мають мінімальну позику. Деякі послуги також стягують відсотки.
Після отримання схвалення податкова служба розподіляє гроші, як правило, протягом дня. Залежно від послуги ви можете отримати гроші на передплачену картку від деяких постачальників або банківським переказом від інших.
Залишок позики та будь-які пов’язані комісії та відсотки потім віднімаються з вашої декларації, перш ніж її надішле вам IRS під час обробки вашої податкової декларації.
Скільки коштує повернення позики?
Позики можна отримати на суму від 250 до 4,000 доларів США і зазвичай надаються з грудня по лютий. Залежно від суми, яку ви схвалили, ваша позика може складати 250, 500, 750, 1,000, 1,500, 2,000, 2,500, 3,000, 3,500 або 4,000 доларів. До 50% вашого очікуваного федерального відшкодування буде використано для визначення суми позики, яку ви отримаєте.
Чи можу я отримати позику для відшкодування?
Якщо вашу заявку прийнято, авансовий кредит для відшкодування податку стане чудовим способом отримати готівку одразу, не турбуючись про час, який знадобиться податковій службі для обробки вашого відшкодування. Хоча кошти не беруться з вашого відшкодування, ця позика повертається разом з вашим відшкодуванням.
Чи потрібно повертати відшкодування наперед?
Ви несете відповідальність за повернення авансу, який є кредитом. Ваше відшкодування податку зрештою покриє кредит.
Сума позики буде вирахувана з відшкодування податку, коли його видасть IRS. Якщо ваше відшкодування не покриває всю суму кредиту, вам може знадобитися сплатити різницю самостійно.
Скільки часу потрібно, щоб повернути позику?
Деякі позики можна виплатити на передплачену картку всього за 24 години або всього за кілька днів. У більшості випадків позики на відшкодування податку дійсні лише протягом кількох тижнів, тобто достатньо часу, щоб IRS обробила ваше відшкодування податку.
Хто має право на авансовий кредит для відшкодування податку?
Платники податків, які подали декларацію про федеральний податок на прибуток і мають право на відшкодування, можуть отримати позику в рахунок відшкодування. У період із січня до кінця лютого ці позики зазвичай пропонуються на фіксовану суму від 200 до 4,000 доларів США.
Чому мені було відмовлено у поверненні авансу?
Вам можуть не надати RAL з кількох причин. Найчастіше кредитор відхиляє вашу заявку, якщо вирішить, що ви створюєте неприйнятний ризик.
Висновок
Щоб отримати повну суму відшкодування федерального прибуткового податку трохи раніше, ви можете скористатися короткостроковою позикою, яка називається авансовою позикою для відшкодування податку. Однак через їх високу вартість позики з відшкодуванням податків зазвичай не є найкращим вибором для позичальників. Можливо, вам доведеться заплатити 10% або більше відшкодування — після всіх витрат і відсотків — лише для того, щоб отримати позику на кілька тижнів. Якщо вам дійсно потрібна фінансова допомога, ви можете заздалегідь подумати про запит на відшкодування.
Статті по темі
- ПОДАТКОВА ДЕКЛАРАЦІЯ: що це таке, статус, обчислення та зміни.
- ПОДАТОК НА ПРИБУТОК: Огляд, електронна декларація та калькулятор
- ПЕРЕДОПЛАТА: Детальний посібник
- ПОДАТКОВЕ ВІДЗНАЧЕННЯ ДОМАШНЬОГО ОФІСУ: усе, що вам потрібно знати
- Банки для фізичних позик: найкращі банки, процес, з поганою кредитною історією та без членства
- ФІНАНСУВАННЯ КАПІТАЛУ: що це таке, приклади, позика та різниця
посилання
