Розуміння процесу рефінансування автокредиту та порівняння ставок перед подачею заявки може допомогти вам заощадити гроші та зберегти свій автомобіль. Рефінансування є життєздатним вибором, якщо у вас хороша кредитна історія, особливо якщо ваш кредитний рейтинг зріс після того, як ви вперше отримали кредит. Якщо ваша поточна відсоткова ставка висока, оскільки ви фінансували автомобіль через дилерський центр, ви можете мати право на нижчі ставки, навіть якщо ваш кредит не ідеальний. У цій статті пояснюється, як працює рефінансування автокредиту та його переваги. Отже, чому б не сісти та насолодитися поїздкою?
Що таке рефінансування автокредиту?
Якщо ви можете отримати схвалення на нову позику за нижчими відсотковими ставками, ви можете розглянути питання про рефінансування автокредиту. Ви можете зменшити суму щомісячного платежу, якщо ваш кредитний рейтинг підвищився після того, як ви вперше отримали поточну позику. Однак слід враховувати етап життєвого циклу кредиту. Можливо, це не варто того, якщо у вас залишилося лише кілька місяців кредиту на авто або якщо ваш кредитний рейтинг не сильно змінився, коли ви вперше подали заявку на кредит.
Крім того, ви можете не мати права на кращі умови, якщо ви рефінансували автокредит один або кілька разів у минулому. Ви можете пройти попередню кваліфікацію з кредиторами, щоб дізнатися, чи маєте ви право на кращу відсоткову ставку або коротший період погашення. Ви також можете визначити, чи буде рентабельним рефінансування автокредиту, скориставшись калькулятором рефінансування автокредиту.
Як працює рефінансування автокредиту
Коли ви рефінансуєте автокредит, ваш поточний кредит замінюється новим. Як правило, це робиться для загальної економії грошей шляхом зниження ставки або для зменшення щомісячного платежу шляхом продовження терміну кредиту. Місцевий банк, кредитна спілка чи автосалон повинні бути вашою першою зупинкою, коли ви шукаєте рефінансування автокредиту. Якщо вас приймуть, вашу поточну позику буде погашено, і ви укладете нову кредитну угоду з іншою процентною ставкою та терміном погашення. Рекомендується виконати наведені нижче дії, перш ніж подавати заявку або шукати найкращих постачальників рефінансування автокредитів, щоб переконатися, що ви готові до процесу подачі заявки. Ось кілька порад щодо рефінансування автокредиту:
#1. Перегляньте свій поточний автомобільний кредит
Отримайте деталі вашої позики в одному місці, включаючи ім’я вашого кредитора, тривалість вашої позики, річну процентну ставку, ваш щомісячний платіж і загальну суму, яку ви повинні повернути. Компанії, що надають авторефінансування, вимагатимуть цю інформацію негайно, тож підготуйте її до того, як почнете з ними розмовляти, що заощадить ваш час. Ви можете використовувати ці дані, щоб визначити, скільки ви можете заощадити, використовуючи калькулятор автокредиту або інструмент порівняння.
#2. Отримайте копію свого кредитного звіту
Перевірте свій кредитний звіт, щоб побачити, чи він збільшився. Якщо ваш кредитний рейтинг високий, вам можуть запропонувати більш сприятливі процентні ставки, що може призвести до значної економії протягом усього терміну дії кредиту.
#3. Застосовуйте та порівнюйте пропозиції
Щоб знайти найкращі ставки авторефінансування, потрібно провести певне дослідження та порівняти пропозиції від кількох кредиторів. Вам слід зв’язатися принаймні з п’ятьма різними кредиторами, щоб ви могли порівняти ставки та умови.
#4. Погасіть свою поточну позику
Або ви отримаєте чек поштою, або ваш старий кредитор погасить ваш новий борг. Важливо продовжувати здійснювати платежі за існуючою позикою, доки ви не переконаєтеся, що позику повністю виплачено.
Ставки рефінансування автокредитів
Як і у випадку звичайних автокредитів, процентна ставка за кредитом рефінансування може змінюватися залежно від ряду факторів. Ваш кредитний рейтинг є одним з найважливіших факторів. Існує п’ять різних кредитних груп, кожна з яких може мати значний вплив на запропоновані вам відсоткові ставки.
Фактори, що впливають на ставки рефінансування автокредитів
Коли ви рефінансуєте кредит на автомобіль, процентна ставка, яку ви отримуєте, залежить від низки критеріїв. Відсоткова ставка та умови погашення, запропоновані кредитором, базуються на таких факторах:
- Рейтинг FICO: Знижені процентні ставки є однією з переваг високого кредитного рейтингу. Отримати кредити може бути важко, а процентні ставки для позичальників із поганою кредитною історією будуть значно вищими.
- Тривалість позики: Вища відсоткова ставка, як правило, пов’язана з довшим терміном позики.
- Вік транспортного засобу: Деякі банки відмовляються фінансувати старі автомобілі. Якщо вам потрібно профінансувати автомобіль, який на кілька модельних років старший за той, яким ви зараз володієте, ви повинні розраховувати на вищу відсоткову ставку.
- Співвідношення позики до вартості (LTV): Кредитори часто визначають свої процентні ставки на різниці між вашим боргом і поточною вартістю вашого автомобіля. Термін «коефіцієнт LTV» стосується цього показника.
Найкращі компанії з рефінансування автокредитів
Нижче наведено найкращі компанії з рефінансування автокредитів:
#1 Автоматичне схвалення
На відміну від інших компаній, Auto Approve не надає фінансування для абсолютно нових автомобілів. Натомість вони зосереджуються на рефінансуванні кредиту на автомобіль. Однак Auto Approve надає набагато більше можливостей, коли справа доходить до рефінансування транспортних засобів. Окрім рефінансування автомобілів, вантажівок і позашляховиків, організація також працює з мережею кредиторів, щоб забезпечити фінансування мотоциклів, квадроциклів, човнів і фургонів. Однак лише найбільш кредитоспроможним позичальникам, ймовірно, запропонують найнижчі ставки, запропоновані Auto Approve, які починаються з 2.94% річних для рефінансування автокредиту. За дострокове погашення позики не стягується вартість подання заявки та штрафні санкції.
Завдяки низьким вимогам до кредиту 580 автоматичне схвалення також доступне для тих, хто має не ідеальну кредитну історію.
#2. Кредитна спілка PenFed
Федеральна кредитна спілка Пентагону, також відома як PenFed, є військовою кредитною спілкою, яка часто надає конкурентоспроможні автокредити та ставки авторефінансування. Спочатку це було задумано як пільга для військовослужбовців та їхніх сімей, але тепер членство розширено, щоб охопити цивільних працівників урядових і некомерційних установ, а також жертводавців відповідних благодійних організацій.
Проте кредитор має вищі вимоги до мінімального кредитного рейтингу, ніж деякі його конкуренти, незважаючи на те, що він пропонує конкурентоспроможні ставки. PenFed може не рефінансувати баланс вашого кредиту на авто, якщо ваш кредитний рейтинг занадто низький.
#3. myAutoloan
MyAutoloan сам по собі не є кредитором, а скоріше ринком, де ви можете купувати найкращі ставки автокредиту від багатьох постачальників. Ваші варіанти позики будуть представлені кредиторами, коли ви подасте свою інформацію.
Якщо ви плануєте рефінансувати автокредит, ринок myAutoloan допоможе вам знайти низькі процентні ставки. Послуга дозволяє тим, хто має не ідеальну кредитну історію, рефінансувати свої автокредити, надаючи їм доступ до різноманітних варіантів для цього. Однак найкращі процентні ставки доступні лише для тих, хто має найкращу кредитну історію.
#4. Банк Америки
Bank of America є одним з найвидатніших американських банків. Він надає низку банківських і кредитних варіантів, у тому числі рефінансування автокредиту, за вигідними ставками. Наше розслідування також виявило, що компанія надає кредит тим, хто має не ідеальну кредитну історію (потрібна оцінка 580 або більше). Банк Америки також був найпопулярнішим кредитором у нашому дослідженні щодо автокредитів у 18.25 році: 2023% опитаних осіб мали позики від компанії.
Ставки авторефінансування Банку Америки починаються трохи вище, ніж у деяких інших кредиторів, але вони все ще є одними з найнижчих у бізнесі. Щоб мати право на найкращі ставки банку, необхідний гідний кредитний рейтинг, але організація все ще є хорошим вибором для осіб із поганою кредитною історією.
Рефінансування автокредиту з поганою кредитною історією
Якщо ваша кредитна історія не покращилася після того, як ви отримали першу позику на автомобіль, рефінансування автокредиту з поганою кредитною історією може бути варіантом, навіть якщо у вас погана кредитна історія, але досягти нижчої ставки може бути важко. Відсоткові ставки часто вищі для тих, хто має нижчий кредитний рейтинг. Ваша поточна відсоткова ставка автокредиту може бути нижчою, ніж зараз доступні ставки. Один із підходів, щоб побачити, чи покращилися ставки в цілому, полягає в тому, щоб переглянути історичну статистику щодо середніх процентних ставок для нових автокредитів. Якщо процентна ставка, яку ви зафіксували під час отримання кредиту, була більшою за ставку, яку ви могли б отримати сьогодні, рефінансування могло б заощадити ваші гроші.
Майте на увазі, що ставки на нові автомобілі і ставки на рефінансування відрізняються; використання минулих даних — це лише один із підходів до того, щоб відчути ринок. Рефінансування з наміром отримати нижчий щомісячний платіж (а не нижчу ставку) може вимагати більшого терміну позики. Майте на увазі, що відсотки, які ви сплачуєте за кредитом, можуть значно зрости, якщо термін триватиме довший період часу.
Ось як працює рефінансування автокредиту з поганою кредитною історією:
#1. Перевірте свій кредитний рейтинг
Рефінансуючи автокредит із поганою кредитною історією, ви повинні спочатку визначити, чи справді у вас негативний кредитний рейтинг. Це могло змінитися в будь-яку сторону, якщо ви деякий час не перевіряли свій. Якщо ви знаєте свій кредитний рейтинг, ви краще зрозумієте, які процентні ставки та умови вам можуть запропонувати.
Одне з трьох основних агентств кредитної звітності, Equifax, TransUnion або Experian, зобов’язане за законом надавати вам безкоштовний кредитний звіт раз на рік. Однак багато фінансових установ (таких як банки та кредитні спілки) та емітенти кредитних карток тепер надають клієнтам регулярні безкоштовні оновлення їхніх кредитних балів.
На послуги кредитної звітності можна підписатися, щоб отримати регулярний доступ до більш повної кредитної історії. Якщо у вашому кредитному звіті є проблеми, ви можете побачити їх тут і почати їх виправляти.
#2. Знайдіть кредитора з рефінансування, який працює з позичальниками з поганою кредитною історією
Пошук компаній, які займаються рефінансуванням автокредиту з поганою кредитною історією, є наступним кроком після того, як ви отримаєте хорошу картину свого кредитного стану. Ви можете почати шукати в кількох різних місцях.
- Традиційні банки
- Кредитні спілки
- Інтернет-кредитори
- Брокери автокредитування
- Кредитні ринки
#3. Купуйте найкращі варіанти
Ми радимо клієнтам шукати конкуруючі кредитні пропозиції та ретельно оцінювати кожну з них. Знайти найкращу компанію для рефінансування автокредиту клієнтам із негативною кредитною історією може бути складно.
Люди з низьким кредитним рейтингом можуть відчувати безнадійність, намагаючись отримати фінансування. З цієї причини деякі кредитори ставлять своїм клієнтам надзвичайно високі процентні ставки. Однак не всі кредитори такі. Деякі кредитори надають доступні варіанти, хоча й за дещо вищими процентними ставками, ніж ті, що доступні для позичальників із відмінною кредитною історією. Ви можете отримати найкращу ставку для ваших конкретних потреб і кредитного рейтингу, порівнявши багато пропозицій.
Найкращі кредитори для рефінансування кредиту на авто, якщо у вас погана кредитна історія
Нижче наведено найкращі кредитори для рефінансування вашого автокредиту, якщо у вас погана кредитна історія:
#1. Авто кредит експрес
Якщо вам потрібне автофінансування, але у вас погана кредитна історія, Auto Credit Express може зв’язати вас із групою кредиторів, які спеціалізуються на допомозі людям у вашій ситуації. Перед тим, як подати заявку на отримання кредиту рефінансування через мережу кредиторів, необхідно виконати певні критерії. Щоб відповідати вимогам, ваша кредитна історія має бути хорошою або мати ознаки покращення, ви маєте вчасно сплачувати кредит за автомобілем і не повинні перебувати під водою з кредиту на автомобіль.
#2. Нові дороги
Банкрутство, списання або повернення кредитної історії особи взяли до уваги «Нові дороги». Ви повинні здійснити щонайменше 12 платежів за існуючим автокредитом, перш ніж ви зможете рефінансувати через New Roads, і ваш баланс кредиту не може перевищувати 120% від оптової вартості вашого автомобіля.
#3. Tresl
Незважаючи на те, що вони не є прямим кредитором, Tresl (раніше Innovative Funding Services) дає вам можливість швидко перевірити ваше право на автокредит від будь-якого з кредиторів у їхній мережі.
Коли потрібно рефінансувати автокредит?
Хоча рефінансування автокредиту не завжди є найкращим фінансовим кроком, бувають випадки, коли це має сенс. Ми детально розберемося, коли варто рефінансувати автомобіль, а коли ні, тому продовжуйте читати!
Розгляньте можливість рефінансування автокредиту, якщо і коли виникають такі ситуації:
#1. Ваш кредитний рейтинг покращився
Можливо, ви застрягли з високою процентною ставкою за першою позикою через низький кредитний рейтинг. Ви можете заощадити сотні або навіть тисячі доларів протягом терміну дії нового кредиту на авто, якщо ваш кредитний рейтинг зріс.
#2. Знижені процентні ставки
Процентні ставки змінюються з часом. Рефінансування автокредиту може бути гарною ідеєю, якщо процентні ставки зараз значно нижчі, ніж коли ви вперше отримали кредит.
#3. Ваше авто коштує більше, ніж ви повинні
Нижча відсоткова ставка може бути доступна, якщо кредит на автомобіль надається на суму, меншу за вартість вашого автомобіля.
На що звернути увагу при рефінансуванні автокредиту
Розглядаючи можливості рефінансування вашої автокредити, враховуйте більше факторів, ніж просто річну процентну ставку. На загальну вартість кредиту значною мірою впливає кілька інших критичних факторів. Під час рефінансування автокредиту слід звернути увагу на наступне:
№ 1. Процентна ставка
Ваша відсоткова ставка – це відсоток, на який ваш кредитор збільшує вартість позики. Ваша відсоткова ставка є одним із кількох факторів, які впливають на загальну вартість вашого автокредиту. Зміна процентної ставки на річну процентну ставку. Відсотки нараховуються протягом терміну дії позики, тому навіть, здавалося б, незначна різниця в процентних ставках може мати величезний вплив на загальну суму погашення.
#2. Термін позики
Умови позики від більшості кредиторів досить адаптивні, як правило, від 12 до 84 місяців. Незважаючи на те, що ви будете платити менше щомісяця, якщо розподілите платежі по кредиту на більш тривалий період часу, у підсумку ви будете платити більше відсотків загалом. Крім того, процентні ставки зазвичай вищі на більш тривалий термін.
№3. Знижки
Щоб допомогти позичальникам заощадити багато грошей, кілька кредиторів надають знижки на автокредити. Підписка на автоматичні платежі часто призводить до зниження річної відсоткової ставки (APR) на 0.5%. Якщо у вас є кілька рахунків у великому банку, наприклад чековий і ощадний, ви можете мати право на знижку.
#4. Комісії та штрафи
Деякі кредитори стягують комісії та штрафи, що робить рефінансування кредиту на автомобіль дорожчим, навіть якщо вони пропонують конкурентоспроможні процентні ставки. Деякі кредитори стягують комісію за оформлення позики, щоб покрити витрати на оформлення позики. Однак деякі кредитори стягуватимуть одноразову комісію, якщо ви пропустите платіж, тоді як інші збільшать вашу процентну ставку. Завжди читайте дрібний шрифт перед подачею заявки на кредит.
Переваги рефінансування автокредиту
Рефінансування автокредиту має масу переваг. Нижче наведено деякі з переваг рефінансування автокредиту:
#1. Отримання кращої процентної ставки
Низька відсоткова ставка є популярною мотивацією для людей розглядати можливість рефінансування автокредиту. Підйоми та падіння процентних ставок на ринку дають можливість з часом заощадити гроші на фінансуванні. Ви повинні очікувати збільшення свого кредитного рейтингу, якщо ви вчасно сплачуєте рахунки кожного місяця. Кредитори можуть запропонувати більш вигідні умови, якщо бачать менший ризик, пов’язаний з наданням вам позики.
#2. Зробіть оплату автомобіля більш керованою
Однією з потенційних переваг рефінансування автокредиту є зниження щомісячних платежів за автомобіль. Рефінансування за низьких процентних ставок може допомогти вам заощадити гроші на щомісячних платежах, якщо грошей зараз мало. Рефінансування на більш тривалий термін позики також є варіантом, однак до цього не слід ставитися легковажно. Якщо ви це зробите, ви зможете значно скоротити свої щомісячні витрати.
#3. Швидше погасіть кредит на автомобіль
Однак, якщо ви перебуваєте в кращому фінансовому становищі зараз, ніж тоді, коли ви купували автомобіль, ви можете рефінансувати кредит на коротший термін і швидше виплатити автомобіль. Одна з переваг полягає в тому, що відсотки за кредитом не будуть мати стільки часу для накопичення, що зменшує загальну суму відсотків, які ви повинні повернути.
Дострокове погашення кредиту також допоможе вам уникнути перевернутого (або підводного) позичання, яке є дуже небажаною фінансовою ситуацією. Що означає бути «перевернутим» за кредитом на автомобіль, це означає більше боргувати за кредиту, ніж коштує машина. З огляду на те, що автомобілі з часом втрачають цінність, це може бути величезним благом, якщо ви колись плануєте продати автомобіль або якщо аварія призведе до повної втрати.
Чи вплинуть на мій кредитний рейтинг кілька заявок на рефінансування поганої кредитної історії?
Рефінансування автокредиту, як і подання заявки на будь-яку іншу позику, призведе до жорсткого запиту щодо вашого кредитного звіту. В результаті цього ваш кредитний рейтинг напевно знизиться. Це просто те, що має статися.
Однак агентства кредитної звітності тепер розглядають ідентичні запити про позику, зроблені протягом короткого періоду часу, як ніби вони були зроблені одночасно. Це означає, що наявність багатьох пропозицій позики від різних кредиторів так само впливає на ваш кредитний рейтинг, як і наявність лише однієї.
Чи гарна ідея рефінансування автокредиту?
Ви можете заощаджувати гроші щомісяця, рефінансуючи та подовжуючи термін кредиту, але в цілому ви можете сплачувати більше відсотків. З іншого боку, якщо ви рефінансуєте позику з коротшим терміном і нижчою процентною ставкою, ви заощадите гроші в довгостроковій перспективі.
Чи шкодить рефінансування автокредиту вашому кредиту?
Коротше кажучи, рефінансування автокредиту може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг. Сувора кредитна перевірка проводиться щоразу, коли подається нова заявка на кредит, у тому числі під час рефінансування автокредиту. Однак хороша новина полягає в тому, що запити на кредит швидко зникають після того, як вони були зроблені.
Яка мета рефінансування автокредиту?
рефінансування автокредиту - це взяти новий кредит для погашення старого. Залежно від умов це може допомогти вам знизити процентні ставки, зменшити щомісячні платежі та прискорити процес погашення боргу.
Заключні думки
Якщо ви платите за ставкою, вищою за ринкову, або якщо ваш кредит покращився, рефінансування автокредиту може заощадити ваші гроші. Не рефінансуйте, поки не будете впевнені, що заощадите гроші. Ви можете розглянути інші варіанти, якщо зменшення щомісячних платежів шляхом рефінансування вимагатиме збільшення терміну кредиту.
Статті по темі
- ЩО ТАКЕ РЕФІНАНСУВАННЯ: значення, як це працює та мета
- КОЛИ СЛІД РЕФІНАНСУВАТИ СВІЙ АВТО? Чи варто рефінансувати автомобіль?
- Важливі речі, які слід знати перед рефінансуванням боргів за кредитною карткою (Refinansiering Av Kredittkort)
- СКІЛЬКИ РАЗІВ ВИ МОЖЕТЕ РЕФІНАНСУВАТИ СВІЙ ДІМ: Оновлено
посилання
