Коли рефінансувати автокредит, це більш складне рішення, ніж здається на перший погляд. Коли ви рефінансуєте автокредит, ви обмінюєте наявний кредит на новий із новими умовами. Але вибір нового кредитора — це лише один аспект, який слід взяти до уваги. Це залежить від ринку, ваших фінансів, статусу вашої позики та самого автомобіля щодо того, сприятливий чи несприятливий час для покупки. У цій публікації ми розглянемо, як рефінансувати кредит на автомобіль навіть із поганою кредитною ставкою.
Рефінансування автокредиту
Якщо рефінансування автокредиту дозволить вам зменшити щомісячний платіж або заощадити гроші, це того варте. Це марна трата грошей – платити за автомобіль з більшими відсотками, ніж ви повинні платити. Нижчий щомісячний автоматичний платіж може допомогти зменшити фінансову напругу, навіть якщо ви збережете ту саму ставку, але рефінансуєте на довший термін. Важливо усвідомлювати, що продовження терміну позики може призвести до значно вищих процентних витрат у довгостроковій перспективі.
Найкращий кредит для рефінансування автомобіля
Рефінансування для отримання кращої ставки автокредиту з високими процентними ставками може бути мудрим фінансовим кроком. Нижче наведено кілька варіантів рефінансування автокредиту:
№ 1. PenFed
PenFed Credit Union швидко; згідно зі службою обслуговування клієнтів, ваш автокредит готівкою можна надіслати в той же день, коли ви подаєте заявку. Більшості кредиторів знадобиться принаймні день, щоб виплатити кошти позики. Крім того, PenFed пропонує широкий діапазон розмірів позик; ви можете рефінансувати лише від 500 до 150,000 125 доларів США. PenFed надає рефінансування до XNUMX% вартості автомобіля, тому максимальна сума, яку ви можете позичити, не обмежується вартістю автомобіля. Це вибір, який у вас є, якщо ви хочете позичити гроші під заставу свого автомобіля, щоб оплатити майбутні потреби або погасити борг під високі відсотки.
№ 2. PNC Bank
Багатьом споживачам зручно отримати кредит у великому банку. Коли ви берете позику в такому великому банку, як PNC, ви можете бути впевнені, що кредитор відомий і заслуговує на довіру, і якщо ви вже маєте справу з банком, ви навіть можете мати право на знижки чи інші пільги.
Клієнти можуть рефінансувати свої автокредити в PNC Bank і мати право на низькі ставки. Крім того, ви можете мати право на зниження процентної ставки на 0.25 відсотка, якщо налаштуєте автоматичні платежі за допомогою банківського рахунку PNC. Для клієнтів, які зіткнулися з фінансовими труднощами через хворобу, безробіття чи інші непередбачені життєві обставини, PNC також пропонує рішення для труднощів. Можливо, ви маєте право на альтернативні варіанти, такі як модифікація позики, яка зменшує ваші щомісячні платежі.
#3. АВТООПЛАТА
Порівняння пропозицій рефінансування автокредиту може зайняти час, але AUTOPAY може полегшити процес. AUTOPAY зв’яже вас із пропозиціями своїх партнерів-кредиторів, щойно ви заповните лише одну форму, і якщо у вас є сильний кредит, вам можуть запропонувати дуже низькі ставки. Кредитори, які використовують AUTOPAY, пропонують доступні ставки та періоди до 96 місяців. Ви можете позичити лише 2,500 доларів США за допомогою AUTOPAY завдяки регульованим рівням позики та розумним мінімумам. Хоча умови позики, ставки та вартість відрізняються, це залежить від кредитора, і багато партнерів AUTOPAY стягують комісію за вихід.
#4. Споживча кредитна спілка
Кредитні спілки є некомерційними установами, які є чудовим джерелом для позичання грошей. Вони часто мають нижчі ставки та комісії, ніж інші кредитори, оскільки вони є благодійними організаціями. Члени Consumers Credit Union можуть мати право на знижку 0.25 відсотка. Крім того, Consumers Credit Union пропонує рефінансування мотоциклів і транспортних засобів для відпочинку на додаток до вашого стандартного автомобіля чи вантажівки.
Споживча кредитна спілка не вимагає членства для автокредитів, на відміну від деяких кредитних спілок, які мають суворі обмеження. Щоб приєднатися, ви повинні внести 5 доларів на ощадний рахунок Споживчої кредитної спілки та зберегти там мінімальний рівень у 5 доларів, а також заплатити 5 доларів спонсору кредитної спілки, Асоціації споживчих кооперативів.
№5. LightStream
LightStream може бути чудовою альтернативою для людей, які шукають швидке та просте рішення рефінансування, або для людей, які їздять на старих автомобілях або автомобілях з великим пробігом. Його позики на рефінансування автомобілів є незабезпеченими, як і особисті позики. LightStream не має жодних обмежень щодо віку автомобіля, моделі чи пробігу, і процес подання заявки не буде таким складним, навіть якщо ці позики мають вищі ставки, ніж ви можете знайти в інших місцях.
Крім того, LightStream може похвалитися швидкими виплатами кредиту. Кошти позики можуть бути виплачені вам того ж дня, коли ви подаєте заявку. Не кожен має право позичити гроші в LightStream. Щоб підвищити свої шанси на отримання позики, ви можете подати заявку разом із співзаявником, оскільки кредитор зазвичай приймає лише позичальників із дуже хорошою або відмінною кредитною історією.
Як рефінансувати автокредит
З кількома додатковими кроками подача заявки на рефінансування дуже схожа на подачу заявки на будь-який інший автомобільний кредит. Знайдіть найкращого кредитора, який відповідає вашим вимогам, після огляду вашої поточної фінансової ситуації та кредитної документації. Кроки такі:
#1. Оцініть, чи є рефінансування розумною інвестицією.
Рефінансування зазвичай здійснюється з двох причин: кращі ставки або проблеми з виплатами. Якщо ви отримали автокредит під час високих процентних ставок або низького кредитного рейтингу, типовим є перший сценарій. Кредитори, ймовірно, запропонують вам кращі умови, якщо ваш кредитний рейтинг зріс після того, як ви подали заявку на позику, що дозволить вам заощадити гроші протягом кредиту.
З іншого боку, ви можете рефінансувати автокредит на більш тривалий термін, якщо ви відчуваєте, що ваш поточний платіж обтяжує ваш місячний бюджет. Хоча продовження терміну погашення зменшує ваш щомісячний платіж, ви, ймовірно, сплачуєте більше відсотків загалом.
#2. Перевірте наявний борг.
Для рефінансування більшість кредиторів мають мінімальну суму кредиту. Тому ви повинні знати суму свого платежу, щоб переконатися, що ви відповідаєте вимогам. Дуже важливо знати фактичну суму відсотків, яку ви сплачуєте, ваш щомісячний платіж і загальну вартість позики, якщо ви погасите її повністю. Щоб порівняти вашу поточну позику з пропозиціями, які ви отримаєте на наступних кроках, зберіть цю інформацію.
#3. Перевірте свій кредитний рейтинг.
Коли ви подаєте заявку на рефінансування, кредитори ретельно зважують вашу кредитну історію та оцінку. Ваш кредитний рейтинг може підвищитися, якщо ви з того часу прийняли мудрі фінансові рішення, зокрема погашення боргу за кредитною карткою та вчасну оплату рахунків. Позикодавці вважатимуть вас менш ризикованим, і вони можуть надати вам кращі умови. Перш ніж почати подавати заявку, перевірте свій кредитний рейтинг. Це допоможе скерувати вас до кредиторів, на які ви можете мати право, і спрогнозувати потенційні ставки. Вибравши відповідного кредитора, навіть люди з поганою кредитною історією зможуть отримати позику з нижчою процентною ставкою.
#4. Визначте вартість свого автомобіля.
Вирішуючи, чи варто рефінансувати, є інші аспекти, які слід брати до уваги, окрім вартості кредиту. Ви також повинні знати про цінність свого автомобіля. Розрахувати вартість вашого автомобіля легко за допомогою таких інструментів, як Edmunds і Kelley Blue Book.
Рефінансування може заощадити ваші гроші та врятувати вас від перевернення позики, якщо ваш автомобіль новіший, має малий пробіг і має значний борг, на погашення якого знадобляться роки. У вас може не бути шансів, якщо вартість менша, ніж ви повинні. Крім того, оскільки відсотки вже складають лише невелику частину платежів, що залишилися, якщо ваш автомобіль майже виплачено, рефінансування робить його менш логічним.
#5. Пошукайте найдоступніші ставки рефінансування.
Різні кредитори надають різну вагу вашій відповідності вимогам, фінансовій історії та кредитному рейтингу. Почніть із банку чи кредитної спілки, якими ви користуєтеся для інших послуг, якщо ви збираєтеся рефінансувати. Деякі фінансові компанії пропонують поточним клієнтам нижчі відсотки. Потім, щоб чітко зрозуміти, що пропонують найкращі кредитори, порівняйте ставку, запропоновану вашим існуючим банком, зі ставками інших кредиторів.
Коли будете готові, отримайте попереднє схвалення принаймні трьох кредиторів. Ви можете порівняти різні пропозиції попереднього затвердження, щоб визначити, яка з них найкраще відповідає вашим фінансовим цілям.
#6. Підрахуйте свої заощадження.
Порівнявши ставки, виконайте арифметику, щоб визначити, скільки ви можете заощадити, рефінансувавши автокредит. Щоб спростити порівняння, скористайтеся калькулятором рефінансування автокредитів. Перегляньте комісії за вашою наявною позикою. Штрафи за дострокове погашення часто нараховуються кредиторами, що підвищує вартість рефінансування. Крім того, будьте впевнені у своїх цілях. Переконайтеся, що нова позика не буде коштувати значно дорожче, якщо ви виберете довший термін погашення, якщо ви бажаєте зменшити свій щомісячний платіж. Переконайтеся, що ви заощадили достатньо грошей на відсотках, якщо ви рефінансуєте, щоб компенсувати будь-які витрати.
#7. Підготуйте свої документи.
Попереднє затвердження має вирішальне значення, але процес на цьому не закінчується. Після подання документів і отримання повного дозволу зв’яжіться з обома кредиторами для подальшої перевірки. Якщо ви отримаєте чек, переконайтеся, що ваш попередній кредитор отримав його та застосував до вашого боргу. Щоб уникнути пропущених платежів через адміністративні помилки, часто перевіряйте, чи ваш новий кредитор розраховується зі старим.
Ставка рефінансування автокредиту
Ставка річної процентної ставки, суми кредитів, комісії, умови кредитування та інші критерії були взяті до уваги під час вибору постачальників рефінансування автокредитів, перелічених тут.
№1. LightStream
Для незабезпечених позик LightStream пропонує зручний інтернет-інтерфейс. Доступні терміни погашення від 24 до 84 місяців, а також доступна висока максимальна сума рефінансування в 100,000 XNUMX доларів США. LightStream є фантастичним вибором, якщо ви потребуєте швидкого фінансування та перебуваєте у крихкій фінансовій ситуації. LightStream має швидкий процес онлайн-заявки, ніж його конкуренти, можливе фінансування в той же день і відсутність додаткових комісій за вихід.
#2. Автооплата
Autopay пропонує широкий вибір позик клієнтам прямо через свою мережу. Водії можуть отримати нову позику всього за один робочий день завдяки спрощеному, повністю онлайновому процесу. Якщо у вас виникли проблеми із заявкою або вашою поточною позикою, Autopay має команду спеціалістів з позики, які можуть негайно допомогти вам за допомогою текстового повідомлення або телефонного дзвінка.
#3. Карібу
Caribou оцінює кредитну історію водія, щоб зіставити його з можливим кредитором через низку партнерів-кредиторів. Проста інформація про автомобіль – це все, що потрібно для завершення процесу, який повністю онлайн. Завдяки програмі Caribou та онлайн-інтерфейсу порівнювати ставки різних кредиторів надзвичайно просто. Caribou заохочує клієнтів зв’язуватися з членами своєї команди, які доступні сім днів на тиждень по телефону, електронною поштою або за домовленістю та можуть відповісти на конкретні запитання, навіть якщо компанія є в Інтернеті.
Як працює рефінансування автокредиту
Процедури подання заявки приблизно однакові як для отримання кредиту на новий автомобіль, так і для рефінансування існуючого. Вам потрібно буде надати інформацію про свій транспортний засіб, а також про водійські права, номер соціального страхування та підтвердження вашого доходу та страхування. Ви використовуватимете гроші від вашої нової позики для погашення старої позики на автомобіль, якщо вона буде авторизована, після чого ви почнете здійснювати щомісячні платежі згідно з умовами та відсотковою ставкою нової позики.
Коли ви рефінансуєте автокредит, вам надається новий автокредит замість старого. Процедура така ж, як і під час першої заявки на кредит. Після подачі заявки та її прийняття ви використаєте нову позику для погашення старої, перш ніж розпочати виплати за новою.
Коли потрібно рефінансувати кредит на автомобіль?
Основна перевага рефінансування автокредиту – економія фінансів. Розумною ідеєю буде подумати про рефінансування вашої поточної позики, якщо у вас виникли проблеми з оплатою автомобіля або ви вважаєте, що можете отримати кращу угоду. Ось три основні обставини, за яких рефінансування є найкращим варіантом.
- Ваш кредит став кращим. Водії з дуже хорошими або видатними кредитними балами 740 і вище мають право на конкурентні ставки для рефінансування своїх автокредитів. Таким чином, рефінансування може призвести до зменшення щомісячних платежів, якщо ваш кредитний рейтинг покращився після того, як ви схвалили початкову угоду про позику.
- Ви отримали фінансування від дилера. Ймовірно, ви отримали не найкращі ціни та умови від дилерського фінансування. Якщо ви рефінансуєте свій початковий кредит на автомобіль і озирнетеся навколо, можливо, ви зможете отримати вигіднішу угоду.
- Ви не в змозі оплачувати щомісячні рахунки. Гарною ідеєю буде рефінансувати позику, якщо вам важко встигати за щомісячними платежами за автомобіль і ви стикаєтеся з перспективою втрати автомобіля. Ви можете скоротити свої щомісячні витрати, подовжуючи місячні таким чином. Визнайте, що протягом кредиту ви будете винні більше відсотків.
Рефінансування кредиту на автомобіль для поганої кредитної історії
Висока відсоткова ставка рефінансування кредиту на автомобіль може мати значний негативний вплив на ваші фінанси. Однак навіть клієнти з поганою кредитною історією можуть змінити свою ситуацію на краще, отримавши свіже фінансування з кращою процентною ставкою від однієї з провідних фірм для рефінансування автокредиту. Фірми, які дозволяють рефінансувати позику на автомобіль за поганою кредитною ставкою:
#1. MyAutoloan
Замість того, щоб діяти як прямий кредитор або фінансовий брокер, myAutoloan діє як ринок, де позичальники можуть порівнювати кредитні пропозиції від різних установ. Навіть з рейтингом кредитної ставки до 575 позичальники можуть знайти варіанти рефінансування для автокредитів. Кілька корисних інструментів також доступні на веб-сайті myAutoloan. Щоб отримати краще уявлення про те, що ви можете заплатити за рефінансування кредиту на автомобіль через погану кредитну історію, перегляньте таблицю процентних ставок, інструмент оцінки процентних ставок і калькулятор платежів на веб-сайті.
#2. Авто кредит експрес
Позичальники, які мають проблеми з отриманням рефінансування автомобіля деінде, можуть розглянути Auto Credit Express. Цей бізнес, кредитний брокер, зосереджується на пошуку фінансування для позичальників, які мають кредитні проблеми, включаючи рефінансування автокредитів для тих, хто має погану кредитну історію. Auto Credit Express працює з клієнтами, які оголосили про банкрутство або не мають кредитної історії через свою мережу кредиторів. Однак бізнес — це не лише остання альтернатива для тих, хто має кредитні проблеми. На кредитному ринку Auto Credit Express підтримує солідну репутацію та отримує відмінні відгуки клієнтів в Інтернеті.
#4. Банк Америки
Одним із найбільших банків у світі є Bank of America (BoA). Крім того, BoA не має критерію мінімального кредитного рейтингу, на відміну від багатьох звичайних банків, які не приймають клієнтів із поганою кредитною історією. Для тих, хто шукає зручності та інституційної допомоги під час рефінансування автомобіля, цей банк може бути чудовим вибором. BoA пропонує особисті банківські послуги по всій країні через широку мережу відділень і банкоматів на додаток до потужного та зручного Інтернету.
Чи добре рефінансувати автокредит?
Ви можете зберігати більше грошей у своїй кишені щомісяця, рефінансуючи та подовжуючи термін кредиту, але з часом ви можете сплачувати більше відсотків.
Чи може банк рефінансувати мій кредит на автомобіль?
Так, багато кредиторів дозволять вам рефінансувати ваш поточний автомобільний кредит. Пам’ятайте, що деякі кредитори можуть не надавати можливість рефінансування.
Як довго потрібно чекати рефінансування автомобіля?
Більшість фахівців радять відкласти рефінансування мінімум на півроку-рік.
Яка причина рефінансування автомобіля?
Ви можете покращити умови автокредиту та, можливо, знизити процентну ставку та щомісячні платежі, що дозволить вам заощадити більше грошей.
Які недоліки рефінансування автокредиту?
Навіть якщо ви отримаєте позику зі зниженою річною відсотковою ставкою, недоліки додавання додаткового року можуть зрештою переважити переваги в довгостроковій перспективі.
Чи дорожче рефінансувати автомобіль?
З іншого боку, рефінансування на довший термін позики призведе до вищих процентних витрат.
Скільки разів можна рефінансувати автомобіль?
Немає законодавчих обмежень щодо того, як часто ви можете рефінансувати свій автомобіль або скільки часу вам потрібно чекати між рефінансуванням. Немає правил, які б завадили вам рефінансувати свій автомобіль
Що важливо при рефінансуванні автомобіля?
На вашу здатність рефінансувати, ймовірно, впливатиме сума, яку ви ще заборгували за автокредитом, вік автомобіля та його пробіг.
схожі повідомлення
- Компанії з кредитування автомобілів: найкращі компанії для поганої кредитної історії, вживаних автомобілів і рефінансування
- Позики на консолідацію боргу: оновлені найкращі позики на консолідацію боргу та компанії!!!
- Рефінансування автокредиту: найкращий посібник 2023 року та все, що ви повинні знати
- КОЛИ СЛІД РЕФІНАНСУВАТИ СВІЙ АВТО? Чи варто рефінансувати автомобіль?
посилання
