Ви коли-небудь стикалися зі сценарієм, коли позичальника постійно переслідують або маніпулюють, щоб сплатити кредит під високі відсотки? Це просто грабіжницьке кредитування; цього разу широкий перелік хижацьких кредитних компаній націлюється на людей, використовуючи їхні борги, щоб змусити їх повернути більше, ніж мінімальний кредит. Однак, маючи належний обсяг інформації, ви можете уникнути хижацької практики кредитування.
Хижацьке кредитування
Грабіжницьке кредитування стосується будь-яких нечесних дій кредиторів, щоб залучити, спонукати, обдурити або допомогти позичальникам взяти позики, які вони не можуть повернути в розумний період часу або повинні повернути за вартістю, яка значно перевищує ринкову ставку. У більшості випадків хижі кредитори наживаються на скрутному становищі чи незнанні позичальника.
Класичним прикладом хижого кредитора є лихвар, який позичає гроші під надзвичайно високі відсотки та може навіть використовувати погрози насильства, щоб стягнути свої зобов’язання.
Однак хижацьке кредитування часто здійснюється більш авторитетними організаціями, такими як банки, фінансові компанії, іпотечні брокери, юридичні фірми або підрядники з нерухомості.
Багато позичальників перебувають у небезпеці через хижацьке кредитування, але воно особливо спрямоване на людей, які мають мало варіантів кредитування або вразливі з інших причин. ті, кому через недостатній дохід часто і терміново потрібні гроші, щоб звести кінці з кінцями. Крім того, люди, які мають погану кредитну історію, мають менший доступ до освіти або є жертвами практики кредитування, яка упереджено ставиться до них через колір шкіри, етнічну приналежність, вік або інвалідність.
Позичальникам важче порівнювати пропозиції, коли хижацькі кредитори орієнтуються на регіони з обмеженими іншими можливостями кредитування.
Вони використовують низку нечесних і оманливих методів ведення бізнесу, щоб заробити гроші, заманюючи клієнтів за допомогою агресивної тактики продажів поштою, телефоном, телебаченням, радіо та навіть від дверей до дверей.
Грабіжницьке кредитування надає перевагу кредитору, ігноруючи або перешкоджаючи здатності позичальника викупити борг.
Що таке хижацьке кредитування?
Грабіжницьке кредитування – це термін для неетичних, нечесних, нечесних або шахрайських методів надання позик, які використовують кредитні установи. Це практика, коли кредитор обманним шляхом спонукає позичальників погодитися на несправедливі та образливі умови позики або неодноразово порушує ці умови таким чином, що унеможливлює захист позичальника. Хоча деякі конкретні методи, які часто називають хижацькими, заборонені законом, багато державних установ використовують цей термін як загальний термін для багатьох інших незаконних дій у кредитному секторі.
Грабіжницьке обслуговування іпотеки, яке опоненти описують як несправедливу, нечесну або шахрайську тактику під час кредиту чи процесу обслуговування іпотеки після надання кредиту, не слід плутати з грабіжницьким кредитуванням.
Приклади хижацького кредитування
Коли позичальника вводять в оману щодо операції, яка суперечить його очікуванням, процедури кредитування та оформлення іпотеки перетворюються на «хижацькі».
Кредитори, іпотечні брокери, агенти з нерухомості, адвокати та підрядники з ремонту житла можуть бути залучені до хижацької практики кредитування. Їхні схеми часто спрямовані на тих, хто має низькі доходи, але великий капітал. Приклади типової хижацької практики кредитування включають:
#1. Вилучення власного капіталу
Власний капітал – це сукупність методів, спрямованих на зниження загального капіталу власності. Кредитори-хижаки, які хочуть скористатися перевагами власників будинків, яким загрожує викуп, а також боржники, які хочуть зробити свої будинки непривабливими для кредиторів, можуть використовувати тактику вилучення капіталу.
Незалежно від того, чи можете ви здійснити платежі, позикодавець базує позику на акціонерному капіталі вашої власності. Ваш будинок може бути конфіскований, якщо ви не зможете здійснити платежі.
#2. Тактика наживки та перемикання
Кредитор може пообіцяти вам один вид позики або відсоткову ставку, але невиправдано надати вам інший.
Іноді вищі (і недоступні) процентні ставки почнуть нараховуватися лише через кілька місяців після того, як ви почнете виплачувати позику.
#3. Перевертання кредиту
Погашення кредиту відбувається, коли кредитори заманюють і переконують домовласників часто рефінансувати свої будинки.
Вашу позику рефінансує кредитор у нову, дорогу, довгострокову позику. Ви повинні сплачувати бали та інші витрати кожного разу, коли позикодавець «перевертає» наявну позику.
#4. Упаковка
Ви отримуєте позику з комісією за послуги, про які ви не просили або не потребували. Змушення позичальника думати, що кредитну страховку необхідно придбати та включити до позики, щоб її схвалити, є найпоширенішим прикладом «упаковки».
#5. Повітряні платежі
Потенційний платіж – це одноразовий платіж у розмірі, більшому за звичайний, який сплачується наприкінці терміну позики. Якщо у вас є іпотечний кредит із простроченою виплатою, ваші платежі можуть бути нижчими за кілька років до настання виплати простроченої виплати, але після завершення позики ви можете залишитися заборгованими значну суму.
Ви думаєте, що подали заявку на позику з низькою відсотковою ставкою та невеликими щомісячними платежами, але під час закриття з’ясували, що це лише тимчасово, і вам доведеться рефінансувати її протягом року.
Розглянемо сценарій, за якого позичальник бере іпотечний кредит на 200,000 4.5 доларів США на семирічний термін і відсоткову ставку 1,013%. Вони платитимуть 175,066 доларів щомісяця протягом семи років. Наприкінці семирічного терміну вони повинні виплатити XNUMX XNUMX доларів.
Список хижацьких кредитних компаній
Грабіжницькі кредитні компанії — це підприємства, які занижують або не повідомляють позичальникам точну вартість і ризики позик. Вони стягують з клієнтів «незаслужену, приховану або необґрунтовану комісію» та мають «ризиковані умови та структури кредитів», які ускладнюють або дорожчають для позичальників зниження своїх зобов’язань».
Ось список компаній, які займаються хижацькою практикою кредитування:
- American First Finance
- Axcess Financial
- EasyPay
- Підніміть
- Енова
- LoanMart
- OppLoans
- Персоніфікувати фінансову,
- Переведення в готівку чеків EZ$Money
- LoanMe, Lendly LLC
- MoneyKey
- Quickcredit.com
- SunUp Financial
Хижацька практика кредитування
Різноманітні практики кредитування, які іноді називають грабіжницькими, включають позики овердрафт, позики до зарплати, деякі кредитні картки або інші форми (знову ж таки, часто субстандартного) споживчого боргу. Хижацькі кредитори часто націлені на людей похилого віку, расові меншини, знедолених і малоосвічених, однак жертвами хижацького кредитування є представники всіх соціально-економічних груп.
Постійність хижацького кредитування можна розглядати як мірило для оцінки успіху філантропічних позик, призначених для підтримки підприємництва. Лихварі та інші хижі кредитори не повинні мати можливість виживати в регіонах, де програми благодійного кредитування (мікрофінансування) є легкодоступними.
Грабіжницьке кредитування часто включає позики, які забезпечені певною заставою, наприклад автомобілем або будинком, так що, якщо позичальник не виплачує кредит, позикодавець може знову заволодіти майном або вилучити його та заробити гроші, продавши його. Можна звинуватити кредиторів у тому, що вони вводять позичальників в оману, вважаючи, що їхня платоспроможність є вищою або процентна ставка нижча, ніж є насправді. Повернення володіння або звернення стягнення на предмет застави може бути вигідним для позикодавця або інших осіб, які діють як його агенти.
Лихварство та грабіжницьке кредитування часто протиставляються, але вони відрізняються одне від одного тим, що лихварі не сприймають серйозно фінансовий стан своїх жертв.
Як хижі кредитори орієнтуються на споживачів?
Вони можуть націлюватися на райони з великою концентрацією власників будинків похилого віку. Вони також націлені на власників будинків з обмеженим доступом до фінансування або на етнічне населення, рекламуючи певною мовою.
Іноді вони обіцяють полегшення боргів за рахунок менших щомісячних платежів. Однак вони не розкривають, що фактична вартість для позичальника буде вищою та довшою.
Кредитори-хижаки можуть спонукати споживачів вести з ними бізнес, використовуючи агресивну тактику пошти, телефону, телебачення та навіть тактику продажів від дверей до дверей.
Поради щодо запобігання хижацькому кредитуванню
Іноді ми можемо перебувати у скрутному становищі або мати термінову потребу. Це не варте того, щоб ставати жертвою грабіжницького кредитування. Тут ми ділимося порадами щодо запобігання хижацькій практиці кредитування:
- Шукаючи позикодавця, порівняйте ціни або ще краще зверніться за рекомендацією до своїх найнадійніших союзників. Однак якщо хтось намагається направити вас лише до одного кредитора, будьте обережні та досліджуйте.
- Порівняйте пропозиції різних кредиторів. За допомогою цієї будь-якої пропозиції ви можете уникнути будь-якої пропозиції, яка здається підозрілою або незвичайною.
- Ставте запитання та протидійте будь-якому тиску щодо укладення угоди, яка вам незручна. У вас завжди є можливість відхилити пропозицію, якщо умови для вас неприйнятні.
- Навіть якщо вам соромно за те, що ви не знаєте відповіді, продовжуйте задавати питання, доки ви повністю не зрозумієте умови позики.
- І якщо ви взагалі стали жертвою, не соромтеся повідомити про це. Ви повинні зареєструвати скаргу в Департаменті фінансових установ штату Вашингтон, якщо ви вважаєте, що корпорація бере участь у хижацькій практиці кредитування.
Що вважається грабіжницьким кредитуванням?
Як правило, грабіжницьке кредитування стосується практики нав’язування позичальникам несправедливих, оманливих або неправомірних умов кредитування. Ці кредити часто надаються разом
- Надмірні комісії та процентні ставки,
- Злити власний капітал позичальника, або
- Надати кредитоспроможному позичальнику позику з гіршим кредитним рейтингом (і вищою вартістю),
все на користь позикодавця.
Позичальники-хижаки часто використовують наполегливі методи продажу та використовують необізнаність позичальників щодо фінансових операцій. Вони заманюють, заохочують, допомагають позичальнику взяти кредит. Вони не зможуть обґрунтовано відшкодувати через оманливу або нечесну поведінку та відсутність прозорості.
Які приклади хижацького кредитування?
- Агресивні домагання
- Надмірно високі комісії за позики,
- Суворі штрафи за передоплату
- Величезні виплати
- Заохочення неодноразово повертати кредити
Чи грабіжницьке кредитування є злочином?
Технічно так, оскільки йдеться про маніпулювання людьми, щоб вони брали позику під високі відсотки. Це також є злочином, оскільки спонукає та обманює незахищених жертв, щоб взяти позику, яка має більші витрати. У більшості випадків це впливає на кредитну історію жертви, і вони навряд чи зможуть повернути гроші.
Хоча існують правила, які захищають клієнтів від грабіжницького кредитування. Багатьом кредиторам, тим не менш, вдається вийти з рук, частково тому, що клієнти не знають своїх прав.
Як ще називають хижацьке кредитування?
Грабіжницьке кредитування має різні назви залежно від певних людей і місць, але одне можна сказати напевно: воно все ще має те саме значення. Інші назви, які йдуть рука об руку з хижацькою практикою, включають:
- Лихварство
- Примусове кредитування
- Кредити овердрафт
Які ознаки хижацької практики кредитування?
Хоча уникнути хижацького кредитування може бути важко, особливо коли позичальник має термінову потребу та фінансово незахищений. Багато безробітних американців і тих, хто не в змозі виплачувати іпотечні кредити, часом стають ціллю цієї небезпечної атаки, що ставить під загрозу стабільність їхніх будинків і кредитну історію.
Нижче наведено попереджувальні ознаки хижацької практики кредитування спеціалістами з управління боргом і фінансовими планувальниками:
- Звучить надто просто, щоб претендувати на це;
- Високі фактичні витрати
- Високі процентні ставки та незвичайні для сектора витрати;
- Відсутність ліцензії;
- Немає фінансування кредитної перевірки
- Відсутність звітності кредитного бюро.
- Позикодавець вказано в будь-якому з них База даних скарг споживачів CFPB або список сповіщень FTC про шахрайство.
Яка відсоткова ставка є грабіжницьким кредитуванням?
Концепція хижацького кредитування передбачає стягнення з позичальника завищених процентних ставок та інших витрат. Хоча стандартна процентна ставка, що застосовується при кредитуванні, становить 1%, багато кредиторів зазвичай стягують з позичальників понад 5%. Споживачі, які не мають кредитних проблем, повинні отримувати кредити, гарантовані провідними кредиторами.
Висновок
Грабіжницьке кредитування може бути неприємним, особливо для тих людей, які зазвичай є вразливими позичальниками. Якщо ви коли-небудь зіткнетеся з такою хижацькою практикою, нав’язаною їхніми пов’язаними компаніями, зробіть правильні речі та повідомте про ці компанії, надавши докази чи докази.
Питання і відповіді
На кого націлені хижі кредитори?
Як правило, хижі кредитори полюють на малозабезпечених, людей похилого віку та людей з низьким рівнем освіти. Вони також полюють на тих, кому потрібні швидкі готівкові гроші для термінових витрат, таких як оплата рахунків за лікування, завершення ремонту будинку або здійснення платежів за автомобіль. Крім того, ці кредитори переслідують боржників із поганою кредитною історією або тих, хто нещодавно втратив роботу.
Що таке 5 П кредитування?
Щоб досягти фінансової доступності, ви повинні враховувати ці п’ять умов
- Product
- місце
- ціна
- захист
- Прибуток.
Які принципи кредитування?
Процедура кредитування будь-якої банківської установи базується на кількох фундаментальних характеристиках, включаючи безпеку, ліквідність, різноманітність, стабільність і прибутковість.
Які 3 види дискримінації при кредитуванні?
- Докази різнорідного впливу
- Доказ диференціального впливу
- Відвертий доказ диференційованого ставлення.
посилання
Статті по темі
- СПІЛКУВАННЯ НА РОБОЧОМУ МІСЦІ: чому це важливо
- Жорстокі позики: значення та все, що вам потрібно знати (
- АЛЬТЕРНАТИВНЕ КРЕДИТУВАННЯ: найкращий посібник з альтернативних варіантів позик у 2023 році(
- ЯК КУПИТИ БІЗНЕС БЕЗ ГРОШЕЙ І ПОГАНОЇ КРЕДИТНОЇ КРЕДИТИ: Правила(
- ПОЗИКИ НА ОБОРОТНІ КАПІТАЛИ: документи, приклади та як отримати кошти на оборотні кошти(
