Приблизно чверть американців мають кредитний рейтинг від 300 до 649, що ставить їх у категорію від бідних до задовільних. Легко повірити, що ви не можете отримати особисту позику, якщо у вас були кредитні проблеми в минулому, але є багато прямих кредиторів, які пропонують позики на погану кредитну історію. Мета полягає в тому, щоб відрізнити надійні компанії від, можливо, недобросовісних. У цій статті ми розповімо вам усе, що потрібно знати про особисті позики з поганою кредитною історією, а також про те, де знайти хороших прямих кредиторів, онлайн чи ні.
Що таке особиста позика з поганою кредитною історією?
Кредитори дивитимуться на вашу кредитну історію та кредитну історію, коли ви просите позику, щоб вирішити, наскільки небезпечно позичати вам гроші. Погана кредитна історія визначається як кредитний рейтинг від 300 до 579, який спричинений такими факторами, як коротка кредитна історія, неодноразові прострочені платежі та кредитні картки з максимальним кредитом.
Позики може бути важко отримати, якщо у вас погана кредитна історія. Швидше за все, вам доведеться звернутися до прямих кредиторів, які спеціалізуються на позиках для тих, хто має погану кредитну історію. Ці позики є або забезпеченими (забезпеченими заставою, як-от будинок чи автомобіль), або незабезпеченими, і вони часто мають вищі процентні ставки, ніж інші типи особистих позик.
Перш ніж підписати пунктирну лінію, переконайтеся, що вам потрібні особисті позики з поганою кредитною історією, оскільки вищі процентні ставки та потенційно несприятливі умови можуть призвести до ще більших боргів у довгостроковій перспективі.
Як отримати особисті позики з поганою кредитною історією
Є можливість отримати персональну позику, незважаючи на погану кредитну історію або без неї. Однак, якщо ви докладете зусиль, щоб покращити свій кредит, ви можете заощадити багато грошей, скориставшись зниженою процентною ставкою. Якщо вам потрібна особиста позика прямо зараз, розгляньте наступні ідеї щодо пошуку найкращої особистої позики для поганої кредитної історії:
№1. Перевірте свій кредитний рейтинг
Відстеження кредитного рейтингу допоможе вам визначити, до яких кредиторів ви можете претендувати. Ви можете перевірити свій кредитний рейтинг, щоб побачити, на якому стані ви перебуваєте, а потім шукати стратегії його покращення. Оскільки ваш кредитний рейтинг базується на інформації у вашому кредитному звіті, ви можете запитати свої кредитні звіти, щоб перевірити та оскаржити будь-які помилки.
#2. Шукайте кредиторів, які враховують не тільки ваш кредит
Залежно від вашого фінансового стану, кредитори, чия оцінка кредитоспроможності не повністю базується на вашій оцінці FICO, можуть бути легшими для отримання кваліфікації. Деякі кредитори, наприклад, можуть враховувати ваш дохід, зайнятість і рівень освіти.
#3. Пройдіть попередню кваліфікацію для отримання кредитів онлайн
Попередня кваліфікація дозволяє визначити, чи ймовірно вас схвалять на позику, і на які ставки ви можете мати право – процес не зашкодить вашій кредитній оцінці, оскільки він просто генерує м’який запит. Це може бути чудовим способом дізнатися, на що ви маєте право та скільки це вам коштуватиме в довгостроковій перспективі.
#4. Порівняйте кредитні пропозиції
Отримавши кілька пропозицій, ви захочете вибрати ідеальну особисту позику для себе. Це включає перегляд відсоткових ставок, структури плати кредитора та доступні умови.
#5. Подайте заявку
Настав час подати офіційну заявку, коли ви звузили свої можливості. Це призведе до жорсткого розслідування, що тимчасово знизить ваш кредитний рейтинг. Можливо, вам доведеться почекати кілька робочих днів після подачі заявки на отримання рішення про кредит. Якщо вашу заявку відхилено, вам, як правило, повідомлять причини відмови.
Де знайти особисті позики для поганої кредитної історії
Особисті позики на погану кредитну історію можна отримати в різних організаціях. Ось кілька різних типів кредиторів, з яких ви можете почати пошук:
№1. Банки
Індивідуальні кредити доступні в деяких банках. Однак вам може знадобитися відвідати місцеве відділення банку, щоб завершити процедуру подання заявки. Хоча подати заявку на особисту позику онлайн може бути зручно, відвідування відділення може надати більш індивідуальний підхід.
#2. Кредитні спілки
Позичальники часто повинні бути членами кредитної спілки, щоб отримати особисту позику в цій установі. Наприклад, вам не обов’язково бути членом деяких кредитних спілок, щоб подати заявку, але якщо ви приймете вашу пропозицію, вам доведеться стати членом PenFed, щоб закрити кредит.
№ 3. Онлайн-кредитори
Коли ви подаєте заявку на особисті позики на погану кредитну історію через прямих онлайн-кредиторів, процес подачі заявки часто відбувається повністю онлайн. Після заповнення онлайн-заявки ви надасте документи для підтвердження своєї особи, доходу та місця проживання. На жаль, якщо у вас низький особистий кредит, вам можуть відмовити у позиках багато традиційних банків і прямих кредиторів.
Це не означає, що не варто проходити попередню кваліфікацію в цих прямих кредиторів, але вам може пощастити більше з особистими онлайн-позиками на погану кредитну історію. Якщо ви обираєте онлайн-маршрут персональних позик із поганою кредитною історією, обов’язково пройдіть попередню кваліфікацію в кількох прямих кредиторів. Чим більше кредиторів ви зв’яжетеся, щоб порівняти ставки, тим вищі ваші шанси знайти найкращу позику. Оскільки у вас погана кредитна історія, цей крок надзвичайно важливий, оскільки ви все одно майже напевно будете платити вищу відсоткову ставку. Шопінг — один із найефективніших способів придбати найвигіднішу пропозицію.
Найкращі прямі кредитори онлайн-приватних позик для поганої кредитної історії
Ми перевірили найпопулярніші онлайн-кредитори, які пропонують позики людям із поганою кредитною історією, щоб допомогти вам вибрати найкращу компанію, яка займається особистими кредитами. Ми оцінювали кожного кредитора на основі низки критеріїв, включаючи суми кредиту, процентні ставки, умови платежу, процес подання заявки та швидкість фінансування.
#1. BadCreditLoans
BadCreditLoans.com — це безкоштовний інтернет-сервіс, який зв’язує людей із поганою кредитною історією з авторитетними кредиторами. Компанія працює з 1998 року та надає різні позики, такі як бізнес-позики, особисті позики, студентські позики, автокредити та іпотека. Якщо ви погодитеся з онлайн-кредитором і приймете умови, кошти позики можуть бути виплачені на ваш рахунок уже наступного робочого дня прямим депозитом.
Процес подання заявки може бути простим і не передбачати оплати. Після того, як ви подасте заявку, ви зазвичай можете очікувати швидкої відповіді. Якщо жоден партнер у мережі не зробить вам пропозиції, BCL зв’яже вас із потенційними сторонніми кредиторами.
- Розмір позики: $ 500 до $ 10,000
- Квітень: від 5.99% до 35.99%
- Плата за походження: Н/Д
- Умови використання: від 3 до 72 місяців
№2. Оновлення
Upgrade – це ще одна онлайн-організація, яка пропонує одні з найкращих позик для тих, хто має негативну кредитну історію, з позиками до 50,000 XNUMX доларів США, низькими ставками та щомісячними платежами, а також різними функціями, зручними для позичальників. Це Оновлення надає різноманітні варіанти особистих позик в Інтернеті, включаючи позики під заставу, спільні позики, консолідацію кредитних карток, консолідацію боргу та позики на ремонт будинку.
Багато людей з негативною кредитною історією хочуть оновити обліковий запис, оскільки вони можуть отримати кращі умови, подавши заявку на різні знижки ставок.
- Розмір позики: $ 1,000 і $ 50,000.
- КВІТ: 5.94% і 35.47%.
- Умови використання: від 24 до 84 місяців.
#3. Персональні позики
PersonalLoans — це ще один онлайн-ринок для клієнтів із поганою кредитною історією, який надає персональні позики, банківські позики та позики в розстрочку від мережі надійних онлайн-кредиторів. Якщо ви раніше подавали заявку на отримання незабезпечених або забезпечених позик і вам було відмовлено, PersonalLoans може допомогти. Організація має велику мережу надійних кредиторів і сторонніх кредитних компаній, що підвищує ваші шанси на схвалення.
- Розмір позики: $ 1,000 до $ 35,000
- Квітень: від 5.99% до 35.99%
- Плата за створення: 1% до 5%
- Умови використання: від 3 до 72 місяців
#4. LendYou
LendYou – це ринок короткострокових кредитів, який працює в Інтернеті. Цей LendYou забезпечує швидку та безпечну онлайн-заявку з швидким схваленням. Тоді ви можете отримати готівку на свій рахунок уже наступного робочого дня після подання заявки в LendYou.
Незалежно від того, чи потрібні вам швидкі гроші на медичні витрати, ремонт автомобіля чи відпустку, LendYou допоможе вам знайти найкращу позику для вашої ситуації. LendYou приймає позичальників із різною кредитною історією, навіть із поганою кредитною історією.LendYou не є прямим кредитором і не приймає рішень щодо кредитування чи позичання. Вони працюють як ринок позик, з’єднуючи клієнтів із незалежними сторонніми кредиторами.
#5. Авант
Avant – це онлайн-кредитор, який надає кредити через WebBank, промисловий банк із Солт-Лейк-Сіті. Ця організація пропонує особисті позики без застави зі швидким процесом подання заявки.
Avant дозволяє оцінити ваші альтернативи кредиту та відповідність вимогам без подання заявки. Ця функція допоможе вам дізнатися більше про умови та витрати, які ви можете сплатити без шкоди для свого кредитного рейтингу. Щоб заощадити ще більше часу, просто введіть свій штат проживання на веб-сайті та знайдіть середні ціни та періоди.
- Розмір позики: $ 2,000 до $ 35,000
- Квітень: від 9.95% до 35.99%
- Плата за створення: 2% до 5%
- Умови використання: від 24 до 60 місяців
Як виявити шахрайство з поганими кредитами
Уникайте потенційного шахрайства, зважаючи на наведені нижче попереджувальні знаки під час пошуку персональної позики.
- Гарантії без узгодження: Перш ніж зробити пропозицію, авторитетним кредиторам зазвичай потрібна така особиста інформація, як ваша кредитна історія та річний дохід. Якщо ви натрапили на кредитора, якого не хвилює ваша історія платежів, ви можете заманити себе в небезпечну ситуацію.
- Ваш штат не вимагає реєстрації: За даними Федеральної торгової комісії, кредитори повинні бути зареєстровані в штаті, де вони ведуть бізнес. Перевірте, чи має компанія ліцензію у вашому штаті.
- Погані методи реклами: телефонні дзвінки та звернення до дому не вважаються життєздатними рекламними стратегіями для авторитетних кредиторів. Подібним чином пропозиції позики, які спонукають вас діяти якнайшвидше, мають на меті спонукати вас погодитися без належного обмірковування.
- Передоплата: хоча витрати на подачу заявки, оформлення та оцінку є звичайними витратами на позику, вони часто вираховуються із загальної суми вашої позики. Незаконно, якщо кредитор вимагає від вас пред’явити готівку або передплачену дебетову картку.
- Незахищений веб-сайт: Веб-сайт позикодавця має бути безпечним, а це означає, що адреса веб-сайту має починатися з «https» і містити значок замка на кожній сторінці, де запитується особиста інформація.
- Фактичної адреси немає: Веб-сайт надійного кредитора повинен мати фізичне розташування.
- Тиск, щоб негайно відповісти: Шахрайство з особистими кредитами вирізняється методами сильного тиску та негайними закликами до дії. Якщо позикодавець погрожує висунути звинувачення, якщо ви не приймете, або якщо термін дії пропозиції закінчується в той же день, ви можете посперечатися, що це шахрайство.
- Це здається занадто гарним, щоб бути правдою: Якщо позикодавець обіцяє вам надзвичайно низьку відсоткову ставку, навіть не подавши заявки, це, безперечно, шахрайство.
Чи можете ви отримати особисту позику з кредитним рейтингом 500?
Якщо у вас є постійне джерело доходу та кредитний рейтинг 500, ви можете отримати особисту позику, але ваші можливості обмежені. Щоб отримати особисту позику з кредитним рейтингом 500, спочатку перевірте, чи відповідаєте ви попереднім вимогам на отримання позик від основних кредиторів.
Який найнижчий кредитний рейтинг ви можете мати, щоб отримати особисту позику?
Позичальникам зазвичай потрібна кредитна оцінка від 610 до 640, щоб отримати право на особисту позику. Однак, якщо у вас «хороший» або «відмінний» кредитний рейтинг 690 або вище, ваші шанси отримати позику з низькою процентною ставкою значно вищі.
Як отримати позику з невеликим кредитом?
Якщо ви шукаєте позику без кредиту, зверніть увагу на наступне:
- Позики без перевірки кредитоспроможності
- Позики до зарплати онлайн
- Альтернативні позики до зарплати
- Отримайте співпідписувача
- Запит на захищену кредитну картку.
- Подайте запит на отримання кредиту.
- Оформити заявку на кредит під заставу.
Чи можу я отримати особисту позику з кредитним рейтингом 570?
Якщо кредитор вимагає кредитний рейтинг 640, а у вас кредитний рейтинг 570, ваші шанси отримати кваліфікацію мінімальні або нульові.
Чи можете ви отримати позику з кредитним рейтингом 550?
Хоча може бути важче знайти кредитора, готового працювати з вами, позика з кредитним рейтингом 550 все одно доступна. Більшість кредиторів вимагає кредитний рейтинг від 600 до 650, хоча деякі кредитори спеціалізуються на особистих позиках для людей з нижчим кредитним рейтингом.
Чи можу я отримати особисту позику з кредитним рейтингом 524?
Кредитний рейтинг 524 вважається поганим. Варіанти запозичень: хоча більшість варіантів запозичень доступні, умови навряд чи будуть привабливими. Ви можете, наприклад, позичити невелику суму за допомогою певних незабезпечених кредитних карток або особистої позики без перевірки кредитоспроможності, але процентна ставка майже напевно буде надмірною.
Чи можу я отримати позику з кредитним рейтингом 582?
Ви не зможете отримати найкращу ставку позики для особи без гідної кредитної оцінки, але оцінка FICO 582 повинна дозволити вам відповідати вимогам. Особливо це стосується індустрії кредитування фізичних осіб.
Чи можу я отримати особисту позику з кредитним рейтингом 582?
Кредитний рейтинг від 580 до 669 вважається справедливим. Отримати позику не складе труднощів, і, швидше за все, ви отримаєте багато пропозицій від авторитетних кредиторів.
Чи можете ви отримати особисту позику з кредитним рейтингом 490?
Кредитний рейтинг 490 може вказувати на попередні фінансові проблеми або відсутність кредитної історії. Незалежно від того, чи хочете ви отримати особисту кредитну позику чи ні.
Заключні думки
Якщо ви зайшли так далеко, ми сподіваємося, що наш аналіз найпопулярніших позик із поганою кредитною історією надав вам корисну інформацію. Однак, коли справа дійде до справи, остаточне рішення прийматимете ви. Якщо ви не бажаєте прийняти умови кредитної пропозиції, не приймайте її.
- ЩО ТАКЕ БІДНІСТЬ? Як розпізнати та уникнути цього
- Іпотека з низьким кредитним рейтингом 2023 і все, що вам потрібно
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ ОСОБИСТІ ПОЗИКИ? Покрокова інструкція
- ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКУ НА ПІДПРИЄМСТВО З ПОГАНОЮ КРЕДИТОЮ: усе, що вам слід знати.
- ПОЗИКИ на 2000 доларів: що потрібно знати про отримання позики на 2000 доларів без перевірки кредитоспроможності
- ЯК ІНВЕСТУВАТИ В REIT: Посібник і причини інвестувати
- ОНЛАЙН-ПОЗИКИ НА ПОГАНУ КРЕДИТУ: найкраща погана кредитна історія, прямі кредитори та гарантоване схвалення
посилання
