Позика в розстрочку – це чудовий спосіб оплатити великі покупки або позбутися боргів під високі відсотки. Завдяки фіксованій відсотковій ставці та терміну погашення ці позики пропонують стабільність і передбачуваність, що полегшує позичальникам планування своїх фінансів і не відривається від курсу.
Однак з такою кількістю доступних варіантів може бути важко визначити найкращий для ваших потреб.
У цій статті ми розглянемо деякі з найкращих варіантів персональних кредитів у виплату, доступних у 2023 році, беручи до уваги такі фактори, як відсоткові ставки, умови позики, комісії та відгуки клієнтів.
Незалежно від того, чи хочете ви профінансувати ремонт будинку, заплатити за навчання в коледжі чи просто консолідувати борг, цей посібник допоможе вам знайти правильну особисту позику для вашої ситуації.
Що таке особиста позика в розстрочку?
Особиста позика в розстрочку – це тип незабезпеченої позики, коли позичальник отримує одноразову суму грошей і повертає її протягом фіксованого періоду часу, зазвичай рівними щомісячними платежами.
Позика зазвичай використовується для особистих витрат, таких як поліпшення житла, медичні рахунки або консолідація боргу, а процентна ставка, термін позики та сума щомісячного платежу фіксуються на момент виплати позики.
На відміну від кредитних карток, персональні кредити з виплатою мають встановлений графік погашення, що полегшує позичальникам планування своїх фінансів і вчасне погашення позики.
Найкращі варіанти позики в розстрочку для особистих потреб у 2023 році
Ось деякі з найкращих варіантів персональних позик у виплату в 2023 році.
#1. Особисті позики від банків і кредитних спілок
Банки та кредитні спілки є двома найпоширенішими місцями, де люди можуть отримати особисті позики в розстрочку. У більшості випадків ці позики мають нижчі процентні ставки та більш гнучкі умови позики, ніж інші варіанти.
Крім того, багато банків і кредитних спілок пропонують спеціалізовані кредитні продукти, наприклад позики на поліпшення житла або позики на погашення кількох боргів одночасно. Основна проблема цих позик полягає в тому, що вони мають жорсткі вимоги до того, хто може їх отримати. Наприклад, вам потрібно мати хорошу кредитну історію і стабільний дохід.
#2. Особисті позики онлайн
Особисті онлайн-позики – це зручний варіант для тих, у кого немає часу особисто відвідати банк або кредитну спілку. У більшості випадків ці позики легше та швидше отримати, ніж традиційні позики. Наприклад, багато онлайн-кредиторів можуть надати вам попереднє схвалення всього за кілька хвилин.
Особисті онлайн-позики також мають ширший спектр варіантів позик, включаючи позики для людей з поганою кредитною історією. Однак важливо бути обережним, вибираючи онлайн-кредитора, оскільки деякі можуть мати приховані комісії або платежі, які можуть збільшити загальну вартість позики.
#3. Альтернативні позики до зарплати (PAL)
Альтернативні позики до зарплати, або PAL, — це позики на виплату, які кредитні спілки пропонують як альтернативу позикам до зарплати. Ці позики мають бути дешевшою альтернативою традиційним позикам до зарплати. Вони мають нижчу відсоткову ставку, довший термін повернення кредиту та обмеження комісії.
PAL може бути хорошим варіантом для тих, хто має погану кредитну історію і потребує швидкого доступу до коштів. Однак кредитні спілки можуть мати суворіші критерії відповідності порівняно з онлайн-кредиторами.
#4. Позики на консолідацію боргу
Позики на консолідацію заборгованості – це різновид особистих позик у виплату, які надаються людям, які вже мають заборгованість більше ніж за одну річ. Позика використовується для погашення багатьох боргів, залишаючи позичальнику лише один щомісячний платіж.
У порівнянні з іншими способами погашення боргу, ці позики можуть полегшити погашення боргу та знизити процентну ставку. Але вимоги до позик на консолідацію боргу можуть бути суворішими, і люди з поганою кредитною історією можуть не мати можливості її отримати.
#5. Позики під нерухомість
Позики на нерухоме майно – це різновид особистих позик у виплату, яка забезпечена житлом позичальника. Це означає, що позика забезпечена капіталом житла, забезпечуючи кредитору додаткову безпеку.
Позики на нерухоме майно зазвичай мають нижчі процентні ставки порівняно з іншими варіантами позик і можуть використовуватися для широкого спектру цілей, включаючи покращення житла та консолідацію боргу.
Однак позика забезпечена житлом позичальника, що ставить будинок під загрозу в разі неплатежу.
Чи може особиста позика бути позикою в розстрочку?
Так, особиста позика може бути позикою в розстрочку. Особисті позики, як правило, є незабезпеченими позиками, які можна використовувати для різноманітних цілей, зокрема для консолідації боргів, покращення житла або несподіваних витрат.
Коли особиста позика структурована як позика в розстрочку, позичальник отримує одноразову суму грошей і повертає її фіксованими рівними платежами протягом встановленого періоду часу, як правило, з відсотками.
Цей тип кредиту забезпечує передбачуваність і стабільність, оскільки відсоткова ставка та сума щомісячного платежу залишаються фіксованими протягом усього терміну кредитування.
Особиста позика в розстрочку є популярним варіантом запозичення для осіб, які потребують коштів на конкретну мету та хочуть передбачуваний графік погашення.
Яка різниця між позикою в розстрочку та особистою позикою?
Позика в розстрочку та особиста позика подібні тим, що обидва вони є типами незабезпечених позик, які можна використовувати для різних цілей, включаючи консолідацію боргу, поліпшення житла або несподівані витрати.
Однак між ними є кілька ключових відмінностей:
#1. Структура погашення
Позика з виплатою має структуру з фіксованим терміном погашення та рівними щомісячними платежами, тоді як особиста позика може мати більш гнучку структуру погашення з різними щомісячними платежами.
#2. Термін позики
Позики в розстрочку зазвичай мають довший термін позики, ніж особисті позики, тобто позичальник має більше часу для погашення позики.
#3. Процентна ставка
Позики в розстрочку зазвичай мають фіксовану відсоткову ставку, тоді як особисті позики можуть мати фіксовану або змінну відсоткову ставку.
#4. Розмір позики
Позики в розстрочку зазвичай мають нижчу суму позики, ніж особисті позики, тоді як особисті позики можуть бути більшими та використовуватися для більш дорогих витрат або консолідації боргу.
Таким чином, і особисті позики, і позики в розстрочку є незабезпеченими варіантами запозичення, але позики в розстрочку мають більш структурований графік погашення, довший термін позики та фіксовану процентну ставку, тоді як особисті позики можуть запропонувати більшу гнучкість і вищу суму позики.
Які бувають типи кредитів у розстрочку?
Найпоширенішими видами кредитів з розстрочкою є:
- Особисті позики
- іпотечне кредитування
- Автокредитування
- Студентські позики
- Альтернативні позики до зарплати (PAL)
- Позики для малого бізнесу
- Позики на ремонт будинку
- Позика на човни/фургони
- Кредити в розстрочку за погану кредитну історію
- Позики на консолідацію боргу.
Які недоліки користування особистим кредитом у розстрочку?
Недоліками користування особистим кредитом у розстрочку є:
- Вищі процентні ставки порівняно з кредитами під заставу
- Оригінальні збори
- Штрафи за дострокову оплату
- Обмежене використання коштів
- Суворі критерії прийнятності
- Вплив кредитної оцінки
- Тривалий процес подачі заявки
- Необхідні мінімальні щомісячні платежі
- Потенціал для боргового циклу
- Ризик арешту майна (у разі дефолту).
Чи добре мати позику в розстрочку?
Наявність кредиту в розстрочку може бути як позитивним, так і поганим, це залежить від фінансового стану особи та способу використання кредиту.
переваги:
- Фіксовані щомісячні платежі
- Передбачуване повернення кредиту
- Допомагає нарощувати кредит
- Доступ до великих сум кредиту
- Гнучкі умови кредитування
Недоліки:
- Високі процентні ставки
- Оригінальні збори
- Штрафи за дострокову оплату
- Суворі критерії прийнятності
- Тривалий процес подачі заявки
Чи вигідна позика в розстрочку, залежить від здатності особи погасити позику, її фінансових цілей і мети позики.
Завжди рекомендується уважно вивчити умови перед тим, як брати будь-який кредит.
Особиста позика в розстрочку для поганої кредитної історії
Особиста позика на виплату для поганої кредитної історії – це позика, призначена спеціально для осіб із низьким кредитним рейтингом.
Це вид кредиту, який повертається рівними щомісячними платежами протягом встановленого періоду часу.
переваги:
- Може допомогти покращити кредитний рейтинг
- Доступ до коштів для екстрених витрат
- Фіксовані щомісячні платежі
- Передбачуване повернення кредиту
Недоліки:
- Високі процентні ставки
- Суворі критерії прийнятності
- Оригінальні збори
- Штрафи за дострокову оплату
- Ризик боргового циклу
Якщо у вас погана кредитна історія і ви розглядаєте особисту позику в розстрочку, важливо порівняти варіанти позики та зрозуміти умови, включаючи процентні ставки та комісії, перш ніж приймати рішення.
Також бажано попрацювати над покращенням свого кредитного рейтингу, оскільки це може допомогти вам отримати кращі умови позики в майбутньому.
Особиста позика без перевірки кредитоспроможності
Особиста позика без перевірки кредитоспроможності – це позика, у якій кредитор не перевіряє кредитну оцінку позичальника.
Цей тип позики часто продається як рішення для осіб із поганою кредитною історією або без кредитної історії.
переваги:
- Швидкий доступ до коштів
- Немає впливу на кредитну оцінку
- Без кредитної перевірки
Недоліки:
- Високі процентні ставки
- Короткі терміни позики
- Оригінальні збори
- Штрафи за дострокову оплату
- Ризик боргового циклу
- Відсутність варіантів позики
Важливо знати, що те, що позикодавець не перевіряє ваш кредитний рейтинг, не означає, що позика без ризику.
Ці позики часто мають високі процентні ставки, короткі терміни позики та інші комісії, які можуть ускладнити погашення позики.
Якщо у вас погана кредитна історія або у вас немає кредитної історії, доцільно вивчити альтернативні варіанти позики, наприклад кредити під заставу, і попрацювати над покращенням свого кредитного рейтингу, перш ніж брати позику.
Беззаставна особиста позика
Незабезпечена особиста позика – це тип позики, яка не забезпечена заставою (наприклад, автомобіль чи будинок).
Кредит надається на основі кредитної історії позичальника, його доходу та співвідношення боргу до доходу.
Кредит погашається рівними щомісячними платежами протягом встановленого періоду часу.
переваги:
- Не вимагається застава
- Швидкий доступ до коштів
- Фіксовані щомісячні платежі
- Передбачуване повернення кредиту
- Допомагає нарощувати кредит
Недоліки:
- Високі процентні ставки
- Суворі критерії прийнятності
- Оригінальні збори
- Штрафи за дострокову оплату
- Ризик боргового циклу
Особиста позика без застави може бути хорошим варіантом для осіб, яким потрібен швидкий доступ до коштів, але вони не мають застави для забезпечення позики.
Однак перед тим, як взяти позику, важливо зрозуміти умови, включаючи відсоткові ставки та комісії, і переконатися, що ви можете погасити позику повністю та вчасно.
Висновок
Підсумовуючи, зазначимо, що особисті позики в розстрочку виявилися цінним ресурсом для осіб, які шукають фінансової допомоги у 2023 році.
Маючи різноманітні доступні варіанти, важливо зважити плюси та мінуси кожного типу позики, щоб визначити найкращий варіант для ваших конкретних потреб та обставин.
Незалежно від того, чи ви обираєте позику від традиційного кредитора, як-от банк чи кредитна спілка, чи вибираєте зручність і доступність онлайн-позики, дуже важливо ретельно вивчити та порівняти умови кожної позики, перш ніж приймати рішення.
Крім того, важливо чітко розуміти процентні ставки, комісії та умови погашення, щоб гарантувати, що ви зможете комфортно здійснювати платежі та уникнути потенційного негативного впливу на ваш кредитний рейтинг.
Варто зазначити, що персональну позику в розстрочку слід використовувати лише в крайньому випадку, а не як засіб для покриття поточних витрат або розтратити гроші на непотрібні покупки.
Найкращий підхід до використання персональної позики в розстрочку – створити надійний план погашення та визначити пріоритетність якнайшвидшої погашення позики, щоб мінімізувати процентні витрати та уникнути подальшого фінансового стресу.
Статті по темі
- МІКРОФІНАНСОВА ПОЗИКА: НАЙКРАЩІ ВИБІРІВ COVID-19 ТА ЯК ПОДАТИ ЗАЯВКУ (+ ШВИДКИЙ ПОСІДНИК)
- Найкращі бізнес-позики для стартапів із поганою кредитною історією у 2023 році
- Найкращі бізнес-позики для стартапів у 2023 році (оновлено)
- НАЙКРАЩІ ПОЗИКИ НА КОНСОЛІДАЦІЮ БОРГІВ НА ПОГАНУ КРЕДИТНУ КРИТИКУ У 2023 РОЦІ.
Посилання
