Останніми роками однорангові позики стали популярним варіантом фінансування. З найнижчими процентними ставками багато людей шукають способи заощадити гроші на своїх позиках. Однорангові позики пропонують унікальну можливість заощадити гроші на вашій позиці, дозволяючи вам позичати в інших, а не в банку чи іншій фінансовій установі. Однак у цій статті ми описуємо найкращі однорангові онлайн-позики та програму, як із поганою кредитною історією, так і без кредитної перевірки.
Що таке однорангові позики?
Однорангові позики (P2P) — це фінансові операції між двома особами без використання фінансової установи як посередника. Концепція однорангового кредитування побудована на ідеї, що люди готові позичати гроші іншим без необхідності в банку чи іншій фінансовій установі виступати в ролі посередника.
Рівне кредитування стало популярним способом для фізичних осіб позичати та позичати гроші, оскільки воно пропонує багато переваг перед традиційним кредитуванням. Для позичальників позики P2P можуть запропонувати доступ до капіталу за нижчими відсотковими ставками, ніж багато традиційних позик. Кредиторам однорангове кредитування дає можливість отримати більший прибуток, ніж багато традиційних інвестицій.
Як працюють однорангові позики?
Однорангові позики – це форма кредитування, яка дозволяє особам позичати та позичати гроші без звернення до фінансової установи. Позики надаються через онлайн-платформи, які підбирають позичальників і кредиторів.
Кредитори можуть вибрати фінансування всієї позики або її частини, а також вибрати відсоткову ставку, яку вони бажають стягувати. З іншого боку, позичальники зазвичай несуть відповідальність за сплату комісії за платформу, а також будь-які комісії за створення, які стягує кредитор. Ви можете використовувати позики P2P для багатьох цілей, включаючи консолідацію боргів, поліпшення житла та фінансування малого бізнесу. Умови позик відрізняються, але більшість позик P2P мають термін від трьох до п’яти років.
Отже, якщо ви розглядаєте однорангову позику, порівняйте різні платформи, щоб побачити, яка з них пропонує найкращі умови. Ви також повинні уважно прочитати договір позики, перш ніж щось підписувати, оскільки там можуть бути деякі комісії чи умови, про які ви не знаєте.
Найкращі однорангові онлайн позики
Найкращі однорангові онлайн-позики пропонують найнижчі процентні ставки та комісії. Існує багато різних платформ однорангового кредитування, і нижче наведено найкращі з них:
№ 1. LendingClub
LendingClub — одна з найбільших і найпопулярніших платформ однорангового кредитування. Вони пропонують позики з відсотковими ставками від 5.99% і мають мінімальну суму позики 1,000 доларів США. Вони також мають дуже зручний веб-сайт і пропонують відмінне обслуговування клієнтів.
#2. FundingCircle
FundingCircle — це одна з найкращих однорангових онлайн-платформ, де ви можете отримати позики. Платформа має чудовий інтерфейс користувача та дуже проста у використанні. Їх річна відсоткова ставка коливається від 15.22% до 45.00%, а сума позики становить від 25,000 500,000 до XNUMX XNUMX доларів США.
Однак платформа також дуже прозора та має чудову спільноту кредиторів. Процентні ставки також дуже конкурентоспроможні. Загалом, FundingCircle — чудова платформа для позичальників і кредиторів.
#3. Проспер
Prosper — ще одна популярна платформа однорангового кредитування. Вони пропонують позики з відсотковими ставками від 6.95% і мають мінімальну суму позики 2,000 доларів США. Вони також мають дуже зручний веб-сайт і пропонують відмінне обслуговування клієнтів.
№4. Вискочка
Upstart є одним з найкращих однорангових онлайн-позик. Це чудова компанія, яка існує певний час і має чудову репутацію. Вони пропонують різні кредити, тому ви можете знайти той, який найкраще відповідає вашим потребам. Крім того, у них є чудова команда обслуговування клієнтів, яка завжди готова допомогти.
№5. SoFi
SoFi, як одна з найкращих однорангових онлайн-позик, пропонує чудові ставки та умови для позичальників. Це чудовий варіант для тих, хто хоче консолідувати борг, покращити будинок або фінансувати велику покупку. Крім того, процес позики простий, і компанія пропонує відмінне обслуговування клієнтів.
Чи важко отримати однорангові кредити?
Однорангові позики не важко отримати, якщо у вас хороший кредитний рейтинг. Багато веб-сайтів пропонують кредитування P2P, і кожен має свої вимоги. Однак більшості з них потрібна хороша кредитна оцінка, щоб отримати дозвіл на позику. Якщо у вас поганий кредитний рейтинг, ви все одно можете отримати позику P2P, але процентні ставки будуть вищими, а умови менш вигідними.
Як отримати позику від однорангового?
Щоб отримати однорангову позику, ви заповните заявку на онлайн-фінансовій платформі, надавши особисту інформацію, дохід, статус роботи та кредитний рейтинг. Потім, якщо вашу заявку прийнято, платформа з’єднає вас із кредитором, який вирішить, чи фінансувати запит на фінансування.
Чи законні однорангові позики?
Однорангові позики є законними в Сполучених Штатах. Кілька компаній сприяють видачі таких типів позик, а SEC і FDIC регулюють платформи кредитування P2P, такі як Prosper і LendingClub відповідно. Позики P2P також законні у Великобританії, Канаді та Австралії.
Як правило, однорангові позики призначені для особистих позик, але вони також можуть бути для бізнес-позик. Основний ризик, пов’язаний із кредитами, полягає в тому, що вони не мають застави, тому, якщо позичальник не виконує зобов’язання, кредитор не зможе відшкодувати свої збитки. Ось чому важливо ретельно оцінити здатність позичальника погасити кредит, перш ніж давати гроші в борг.
Чи існують однорангові позики на погану кредитну історію?
Так, багато платформ однорангового кредитування пропонують позики на погану кредитну історію. Процентні ставки та умови цих позик залежать від платформи та кредитного рейтингу позичальника. Однак позичальники з поганою кредитною історією можуть розраховувати на виплату вищих процентних ставок і можуть надати заставу.
По суті, однорангові позики можуть бути найкращим варіантом для позичальників із поганою кредитною історією, які шукають позику з гнучкими умовами. Але перевірте різних кредиторів, щоб знайти найкращу процентну ставку та умови для вашої ситуації. І майте на увазі, що вам, можливо, доведеться надати заставу для кредиту.
Чи можете ви отримати однорангові позики без перевірки кредитоспроможності?
Ви можете отримати однорангові позики без перевірки кредитоспроможності. Є кілька однорангових кредиторів, які не перевіряють кредитоспроможність, коли ви подаєте заявку на позику. Це означає, що вони не витягнуть ваш кредитний звіт із бюро кредитних історій і не проведуть ретельного запиту щодо вашого звіту.
Однак це не означає, що вони не перевірятимуть кредитоспроможність. Вони все одно, швидше за все, проведуть м’який запит, який не вплине на вашу кредитну оцінку. Але недоліком однорангових позик без перевірки кредитоспроможності є те, що ви можете отримати не найкращу процентну ставку. Ви можете запитати чому? Що ж, кредитори зазвичай стягують вищі відсотки, оскільки вони беруть на себе більший ризик.
Що таке програма для однорангових кредитів?
Програма однорангових позик — це програма для смартфонів, яка дозволяє користувачам подавати заявки та отримувати позики від інших користувачів, а не від традиційних фінансових установ. Використовуючи додаток, користувачі можуть обійти часто тривалий і складний процес подання заявки на позику в банку чи іншому кредиторі.
Крім того, популярність однорангового додатка зростає, і все більше людей використовують його, щоб позичати гроші. Завдяки низьким відсотковим ставкам і зручності додаток, ймовірно, продовжить зростати в популярності.
Плюси та мінуси позик P2P
Платформи однорангового кредитування надають позичальникам альтернативу традиційним банківським позикам. Ці онлайн-платформи з’єднують позичальників з індивідуальними та інституційними інвесторами, які бажають фінансувати їхні позики. Інвестори отримують прибуток, фінансуючи позики та стягуючи відсотки з позичальників.
Переваги позик P2P включають:
- Позичальники можуть отримати нижчі процентні ставки, ніж за традиційними банківськими кредитами
- Позики повертаються швидко
- Існує більше гнучкості в умовах погашення
Мінуси позик P2P включають:
- Позичальники можуть мати вищі процентні ставки, якщо вони мають погану кредитну історію
- Інвесторам можуть не повернути кошти, якщо позичальник не виплатить позику
- Платформи однорангового кредитування можуть бути доступні не в усіх штатах
Чи однорангове кредитування – гарна ідея?
Однорангове кредитування є хорошою ідеєю для людей, які шукають альтернативу традиційним банківським послугам. Завдяки одноранговому кредитуванню ви можете позичати та позичати гроші, не звертаючись до банку. Це може бути хорошим способом отримати позику, якщо у вас погана кредитна історія або ви хочете уникнути високих процентних ставок. Крім того, однорангове кредитування може бути хорошим способом заробити гроші, якщо ви готові позичати гроші іншим.
Яка максимальна сума однорангової позики?
Максимальна сума однорангової позики залежить від кредитора, але зазвичай становить близько 40,000 40,000 доларів США. Позичальники з хорошою кредитною історією можуть претендувати на позики з нижчими процентними ставками. Але якщо позичальнику потрібно більше XNUMX XNUMX доларів, йому потрібно буде знайти іншу платформу або інвесторів.
Який ліміт однорангової позики?
Ліміт однорангової позики залежить від платформи, яка використовується для надання позики, та угоди між позичальником і позикодавцем. Деякі платформи можуть мати максимальну суму кредиту, яку вони дозволять, тоді як інші можуть не мати жодного обмеження. При цьому умови також будуть залежати від домовленості між позичальником і кредитором.
Що трапиться, якщо ви не повернете кредит рівному рівному?
Якщо ви не повернете однорангову позику, кредитор може подати проти вас судовий позов. Це може включати подання на вас до суду, накладення арешту на вашу зарплату або накладення арешту на ваше майно. Якщо позикодавець виграє суд, він стягне гроші, які ви їм винні, плюс відсотки та судові витрати. І якщо у вас немає грошей, щоб сплатити позику, позикодавець може забрати ваше майно або майно, щоб продати та використати гроші для погашення позики. Щоб уникнути всього цього, найкраще вчасно сплачувати кредити.
Заключні думки
Однорангові позики – це чудовий спосіб отримати потрібні гроші, не звертаючись до банку чи іншої традиційної кредитної установи. Є багато різних платформ на вибір, і наведені вище є найкращими, які зазвичай можуть запропонувати нижчу процентну ставку, ніж традиційна банківська позика. Але якщо ви вирішите взяти однорангову позику, виплачуйте свої платежі вчасно та в повному обсязі, щоб уникнути негативного впливу на ваш кредитний рейтинг.
Статті по темі
посилання
