У той час як ставки заощаджень і облігацій продовжують розчаровувати, інвестори, які шукають дохідності, в останні роки звернули свою увагу на інвестиції в однорангове кредитування. Якщо ви були розчаровані своїми результатами в іншому місці, інвестування однорангового кредитування, при якому інвестори надають незабезпечені особисті позики клієнтам, може запропонувати виправлення. По суті, це форма інвестиційного кредитування, яка функціонує як кредитний посередник замість традиційних фінансових установ або онлайн-кредиторів. Одноранговий (P2P) Інвестиційні платформи діють як посередники, дозволяючи інвесторам позичати гроші безпосередньо позичальникам (окремим особам або підприємствам), а не брати частку самостійно. У цьому матеріалі ми також висвітлюємо найкращі однорангові платформи кредитування та інвестування, включаючи prosper, з посиланням на відгуки осіб.
Що таке однорангове інвестування кредитування?
Однорангове кредитування, яке іноді називають P2P кредитуванням, дозволяє приватним особам позичати гроші у приватних інвесторів, не звертаючись до фінансової установи. Він служить альтернативою звичайним кредитним установам, таким як банки та кредитні спілки.
Інвестиційні платформи однорангового кредитування (P2P) діють як посередники, дозволяючи інвесторам позичати гроші безпосередньо позичальникам (окремим особам або підприємствам), а не брати частину грошей самим.
Позику видають ці сайти, які потім стягують комісію. Тим часом платформа збирає основну суму позики та відсотки від імені кредитора та вносить їх на депозитний рахунок кредитора. Гроші можна зняти або реінвестувати на розсуд кредитора.
P2P-фінансування, яке іноді називають «небанківським банкінгом», працює за межами традиційних фінансових установ. Подібно до традиційного банківського обслуговування, одноранговий передбачає позику грошей і повернення прибутку інвесторам, але без участі банку. На відміну від традиційних інструментів інвестування, таких як фонди грошового ринку та депозитні сертифікати, інвестори на інвестиційних платформах однорангового кредитування, таких як LendingClub і Prosper, можуть вкладати свої гроші безпосередньо в позики, надані позичальникам.
Позичальники, наприклад, можуть подати заявку на отримання кредитів за допомогою платформ кредитування P2P. Користувачі надають стандартні дані, такі як сума кредиту, призначення кредиту та приблизна оцінка кредиту. Тоді інвестори можуть вирішувати, які позики вони хочуть підтримати, на основі наданих їм даних.
Позичальник може отримати незабезпечену особисту позику на суму до 35,000 XNUMX доларів США через стандартну інвестиційну платформу однорангового кредитування. Кредит можна використати на що завгодно, а період зазвичай триває від трьох до п’яти років.
Кредитні категорії
Зазвичай існує дюжина або більше кредитних рівнів, які використовуються для визначення процентних ставок за позиками. Кілька критеріїв використовуються для визначення підсумкових оцінок.
- Кредитний рейтинг позичальника
- Сума позики
- Дохід (співвідношення боргу до доходу)
- Цільове призначення
- Термін позики
Коли мова заходить про кредити, переважна більшість платформ P2P не працюють із субстандартними позичальниками, незважаючи на загальні думки про протилежне. Насправді зазвичай вимагається мінімальний кредитний бал 600, причому бали в середині 600 є нормою. Особи, які нещодавно збанкрутували, мають судові рішення або мають податкову заставу, також зазвичай не схвалені на позику.
Важливою перевагою для інвесторів є те, що вони не зобов’язані купувати кредити повністю. Але якщо ви хочете позичити гроші, ви не отримаєте великої позики; скоріше, ви купите «банкноти», які схожі на крихітні кредити, і їх можна придбати всього за 25 доларів. Таким чином, ви можете інвестувати невелику суму в різноманітні банкноти, не турбуючись про те, що втратите все через невиплату однієї позики.
Платформа займається андеррайтингом, закриттям, розподілом прибутку від кредиту та збором щомісячних платежів. Після вирахування 1% комісії за управління платформи вам надсилаються щомісячні платежі за кожною позикою. Як інвестору, все, що вам потрібно зробити, це вибрати, які позики фінансувати, а потім розслабитися, отримуючи дивіденди з кожної позики.
Чи однорангове кредитування є хорошою інвестицією?
Однорангове кредитування має численні переваги порівняно з традиційним банкінгом. Процентні ставки, запропоновані позичальникам, можуть бути доступнішими, ніж ті, що пропонуються банками та кредитними спілками. Ще одна перевага полягає в тому, що отримати позику часто простіше. Також існує ймовірність того, що прибуток для інвесторів буде вищим, ніж від інших видів інвестування та заощаджень.
Чи можете ви заробити гроші за допомогою однорангового кредитування?
Позичаючи гроші людям в Інтернеті за допомогою однорангового кредитування, ви можете значно збільшити свої прибутки. Однак це не безризикове, як і всі інші види інвестицій.
Порівняно з багатьма ощадними рахунками або звичайними інвестиційними рахунками, p2p-кредитування може запропонувати більший прибуток. Наприклад, за даними інвестиційної платформи однорангового кредитування Prosper, попередні доходи становили в середньому від 3.5% до 7.5%.
Як почати інвестицію p2p?
Щоб розпочати інвестиції p2p, ви повинні спочатку зареєструвати обліковий запис у інвестиційній програмі однорангового кредитування.
Після цього ви можете переглянути свої можливості кредитування. Більшість найдосконаліших програм P2P-кредитування оцінюють позики, щоб спростити оцінку ризику, а деякі з них навіть пропонують автоматичні варіанти інвестування.
Ви повинні розподілити кошти, а також вибрати певну інвестицію. У більшості випадків у вас є можливість підтримати всю позику або диверсифікувати свій портфель шляхом фінансування невеликої частини численних позик.
І останнє, але не менш важливе: ви увійдете на платформу кредитування p2p, щоб відстежувати свої доходи та результативність своїх інвестицій. Після цього ви можете вилучити будь-які доходи або реінвестувати їх.
Платформи однорангового кредитування
Платформи однорангового кредитування – це канали, через які позичальники можуть знайти інвесторів, які готові позичити їм гроші. Він об’єднує потенційних позичальників із кредиторами, які є як окремими інвесторами, так і групами інвесторів. Ринок P2P обробляє та контролює процедуру подачі заявок, контролює андеррайтинг кредиту та оцінює ризик, який представляє позичальник. Це також допомагає визначити процентні ставки.
За допомогою цієї інформації платформа знайомить позичальника з потенційними інвесторами, готовими оцінити позику та прийняти рішення про фінансування на основі представлених умов. Фінансування, а також погашення позик також здійснюються через інвестиційні платформи однорангового кредитування. Таким чином, позичальникам не потрібно вести прямі переговори зі своїми кредиторами.
Нижче наведено деякі з найкращих однорангових платформ кредитування для інвестування у 2023 році;
#1. Проспер
Проспер, одна з найвідоміших інвестиційних платформ у цій сфері, була першим рівноправним ринком позик у Сполучених Штатах. І не тільки це, але це також єдиний у цьому списку, який стягує комісію (1% від непогашеної основної суми). Однак для роботи з інвестиціями Prosper однорангового кредитування мінімальна перша інвестиція становить 25 доларів США.
Навпаки, з інвестиціями в однорангове кредитування Prosper у вас є можливість використовувати функцію Auto Invest Prosper. Хоча ви також можете вручну вибрати кредити для створення власного портфеля. Але через тривалий термін інвестиції, щонайменше 36 місяців, інвестори матимуть лише обмежений доступ до своїх грошей. Щомісячні відсоткові платежі здійснюються логічно, а прибутки від Prosper історично становили в середньому 5.6%. Але в основному вони можуть коливатися від 3.6% до 8.3%.
#2. Nexo
Ви можете отримати прибуток зі своїх вільних грошей, якщо Nexo надасть їх у борг і стягне відсотки. З Nexo ви завжди можете заробити до 8% відсотків на криптовалютах. Ви також можете заробляти до 12% на стейблкойнах і фіатних валютах, таких як євро, фунти стерлінгів, а також долари. І щодня ви бачитимете свої накопичені відсотки у своєму ощадному гаманці.
Немає жодних вимог щодо початкового балансу для використання Nexo, а також немає щомісячних витрат на зберігання коштів на ощадному рахунку. Власники цифрових активів Nexo застраховані на 375 мільйонів доларів США. Крім того, ваш баланс завжди доступний, незалежно від того, робите ви депозит чи знімаєте гроші.
№3. BlockFi
BlockFi — ще одна однорангова фінансова платформа для криптовалют, яка дозволяє отримувати прибуток, зберігаючи свої монети в безпеці. Bitcoin, Ether, Litecoin, USD Coin і Gemini Dollars приймаються як варіанти інвестування з місячною процентною ставкою 8.6%.
Мінімальний початковий внесок для інвестування становить 10 доларів США, однак інші витрати, пов’язані з підприємством, відсутні. На жаль, мінімальна тривалість інвестування становить один місяць, що трохи менше, ніж те, що пропонують багато інших однорангових платформ кредитування в цьому списку. Крім того, усім користувачам дозволено лише одне безкоштовне зняття кожного календарного місяця.
#4. Мережа Цельсія
Якщо ви шукаєте іншу фінансову платформу P2P, яка використовує криптовалюту, ви можете звернутися до Celsius Network. Тут ви можете нараховувати відсотки не лише на криптовалюти, але й на стейблкоїни, а також на золоті токени. Celsius Network має діапазон доходності від 2.02% до 17.78%, а відсотки розподіляються один раз на тиждень на платформі.
І початковий депозит, і зняття безкоштовні. Кредитна картка Celsius Network і сервіс обміну криптовалют ще не готові, але вони знаходяться в роботі.
#5. Розетка
Outlet дещо відрізняється від більшості інших платформ однорангового кредитування в цьому списку. Передплачена картка MasterCard, надана банком «Патріот», прив’язана до вашого рахунку Outlet, що робить цей кредит більш схожим на традиційний ощадний рахунок. Інвестори щомісяця отримують відсотки за платформу, в середньому очікується прибуток близько 6%. Мінімальна сума покупки становить лише один долар, і жодних відповідних комісій немає. І оскільки позичальник може втратити там більше, ніж те, що він позичив, якщо він не виконає зобов’язання, кредити з надлишковою заставою, як правило, є більш безпечними.
Аутлет тепер доступний лише в кількох вибраних штатах США, включаючи Коннектикут, Гаваї, Кентуккі, Нью-Гемпшир, Нью-Йорк, Техас, Вермонт і Вірджинію. У планах на майбутнє – зробити сайт більш зручним для користувачів.
Хоча Outlet не є банком і тому не може запропонувати FDIC страхування коштів клієнтів, він гарантує повний захист усіх активів, довірених йому.
Чи законне однорангове кредитування?
У Сполучених Штатах однорангове кредитування вважається законним для інвестиційних цілей. Однак погашення позики у разі дефолту позичальника не гарантується федеральним урядом (через FDIC) так само, як банківські депозити.
Процвітайте інвестування однорангового кредитування
Prosper є найкращим гравцем P2P загалом, пропонуючи різноманітні можливості кредитування та інвестування. Першою інвестиційною платформою однорангового кредитування був Prosper. Він був заснований у 2005 році і став першим у країні ринком однорангового фінансування. На своїй платформі вони стверджують, що організували кредити на загальну суму понад 22 мільярди доларів.
Позики з Prosper Peer-to-Peer Lending Investing
Позичальники можуть отримати особисті позики з чимось на кшталт фіксованої ставки, а також на фіксований період від двох до п’яти років, з максимальною сумою позики 50,000 XNUMX доларів США. Сума вашого платежу тим часом фіксуватиметься щомісяця та встановлюватиметься протягом терміну кредиту. Крім того, немає нічого подібного до штрафних санкцій за дострокове погашення, тому ви не зіткнетеся з жодними штрафними санкціями, нібито ви вирішите погасити кредит достроково.
Вони дають вам можливість миттєво побачити, якою буде ваша ставка, і якщо ви авторизовані, гроші негайно перераховуються на ваш рахунок.
Інвестиції з Prosper Однорангове кредитування Інвестиції
Користувачі мають широкий спектр варіантів фінансування для вибору як інвестора. Загалом у вас є сім різних категорій ризику, з яких ви можете вибрати кожну з унікальним очікуваним прибутком і ступенем ризику. За словами Проспера, це рівні ризику та очікувані можливі втрати:
- AA – 0.00 – 1.99%
- А – 2.00 – 3.99%
- Б – 4.00 – 5.99%
- С – 6.00 – 8.99%
- Д – 9.00 – 11.99%
- Е – 12.00 – 14.99%
- HR (високий ризик) – ≥ 15.00%
Як очевидно, ймовірність дефолту зростає зі зменшенням літер, що призводить до більших оцінених можливих втрат. Ви можете збалансувати свій портфель, розподіливши ризик між усіма семи вищевказаними категоріями з мінімальним зобов’язанням у 25 доларів США.
Показники FICO та середній річний дохід позичальників, яким ви фінансуєте, також вищі, ніж норми США.
Чи є p2p високим ризиком?
Однорангове кредитування має низку недоліків, зокрема високі кредитні ризики. P2p-інвестиції включають позики фізичним особам, отже, існує ризик дефолту. Оскільки позики, як правило, є незабезпеченими, немає жодної застави, яку можна вимагати у разі невдачі, що ще більше збільшує ризик.
Висновок
Інвестиції в однорангове кредитування є абсолютно хорошим варіантом позики, що дозволяє позичальникам безпосередньо взаємодіяти зі своїми кредиторами. Однак диверсифікація вашого портфеля як інвестора та надання переваги позичальникам із високими кредитними рейтингами та низьким співвідношенням боргу до доходу може бути найкращим. По суті, це допоможе вам максимізувати віддачу від інвестицій P2P, одночасно обмежуючи ризик.
Ви також повинні не поспішати з вибором платформи. Існує велика різноманітність платформ однорангового кредитування, кожна зі своїми функціями та напрямками. Може бути один або два, які здаються вам найбільш природними.
Водночас слід пам’ятати, що однорангові інвестиції зазвичай є неліквідними. У більшості випадків ви не отримаєте повну виплату основної суми та відсотків, доки не настане термін погашення кредиту. Крім того, економічне середовище має значний вплив на продуктивність цього типу активів. Вам слід зробити домашнє завдання та добре розібратися в економіці, перш ніж інвестувати в цей клас, оскільки він зазвичай сильно страждає під час рецесії.
Статті по темі
- P2P-КРЕДИТУВАННЯ: що це таке, як це працює та приклад
- Що таке акції в обігу: визначення та розуміння їх розрахунку
- НЕЗАБЕЗПЕЧЕНИЙ ОСОБИСТИЙ КРЕДИТ: кредит без застави
- Інвестуйте гроші: найкращий спосіб інвестувати гроші 2023 року
- Угода про безпеку: як використовувати шаблон загальної угоди про безпеку (+ докладний посібник)
Посилання
