Однорангові кредити (P2P) почали використовуватися у Великій Британії в 2005 році та з’явилися в США в 2006 році. Відтоді бізнес кредитування P2P швидко розвивався. Сьогодні є багато онлайн-платформ однорангового позичання на вибір. Можливо, ви чули про позики p2p або чуєте про це вперше. Проте ми включили в цю статтю все, що вам потрібно знати про позики p2p, онлайн-позики p2p, інвестування в позики p2p, погану кредитну історію та найкращі позики p2p.
P2p кредити
Однорангові позики дозволяють людям отримувати позики безпосередньо від інших людей, минаючи фінансову установу як посередника. Веб-сайти P2P-кредитування значно розширили використання як альтернативного засобу фінансування. P2p-позики часто називають «соціальним кредитуванням» або «краудкредитуванням». Хоча він працює лише з 2005 року, він уже конкурує з Prosper, Lending Club, Upstart і StreetShares.
Веб-сайти позик P2P зв’язують позичальників і кредиторів один з одним. Кожен веб-сайт визначає власні ціни та умови та робить транзакцію можливою. Більшість сайтів мають широкий діапазон процентних ставок залежно від того, наскільки хороша кредитна історія заявника.
По-перше, інвестор реєструє обліковий запис на сайті та вкладає в нього гроші, щоб використовувати їх для надання позик. Особа, яка бажає отримати позику, виставляє фінансовий профіль, якому надається категорія ризику. Категорія ризику визначає, скільки відсотків доведеться сплатити особі. Заявник може вивчити пропозиції та вибрати одну. (Деякі заявники розділяють свої запити та приймають більше ніж одну пропозицію.) Платформа піклується про грошові перекази та щомісячні платежі. Процес може бути повністю автоматизований, або кредитори та позичальники можуть вибрати переговори. Кілька веб-сайтів зосереджуються на конкретних типах позичальників. Наприклад, StreetShares створено для малого бізнесу. Крім того, у Lending Club є категорія «Рішення для пацієнтів», яка об’єднує лікарів, які надають програми фінансування, з потенційними пацієнтами.
Позики P2p Погана кредитна історія
Якщо у вас погана кредитна історія і виникли проблеми з отриманням позики, вам підійдуть кредити P2P. Цей тип позики набагато простіше отримати та є більш гнучким для людей та власників бізнесу з поганою кредитною історією.
Як кредити P2P працюють для тих, хто має погану кредитну історію
Ось як працюють позики p2p для людей із поганою кредитною історією. Рівноправна позика є незабезпеченою позикою, що означає відсутність активів, що забезпечують борг. Фінансові фірми створили платформи для дублювання однорангових стосунків у значно більших масштабах шляхом об’єднання коштів від потенційних кредиторів. Вони також зробили цей процес простішим і ефективнішим завдяки:
- Оцініть ризик для кредиторів
- Об’єднайте позичальників з їхніми однолітками.
- Сприяти обміну між двома сторонами
Процес подачі заявки
Ось як це працює:
- Ви можете подати заявку онлайн.
- Надайте інформацію про фінанси, які вам потрібні.
- Кредитор перевірить вашу кредитну історію та перевірить вашу інформацію.
У разі їх схвалення позичальники:
- Виберіть одну з доступних процентних ставок.
- Виберіть умови оплати
Щойно фінансування буде завершено, гроші будуть надіслані на ваш банківський рахунок. Щомісяця вам доведеться сплачувати позикодавцеві залишок плюс відсотки.
#1. Кредитна перевірка
Перевірка кредитоспроможності є частиною процесу подання заявки, щоб можна було оцінити ризик. У більшості випадків однорангова позика відображатиметься у вашому кредитному звіті як «м’який запит». Перш ніж надсилати заявку, запитайте, який вид кредитної перевірки буде зроблено. Оскільки «м’які запити» не шкодять вашому кредиту, вони дозволяють вам звертатися до різних організацій позики P2P, доки ви не знайдете найкращий варіант.
#2. Умови погашення
Багато кредитів P2P мають терміни від 3 до 5 років і повинні повертатися щомісячними платежами. Окрім відсоткової ставки, можливо, вам також доведеться сплатити комісію за створення. Залежно від компанії це може бути фіксована комісія або відсоток від загальної суми кредиту.
Вибір найкращих p2p-позик для тих, хто має погану кредитну історію
Завжди є нові можливості для однорангового кредитування. Багато з них створені, щоб полегшити вам отримання позики, навіть якщо ваш кредитний рейтинг нижчий за 600.
№1. Роби своє домашнє завдання
Важливо вдивлятися в речі. Переконайтеся, що ці нові підприємства схвалені Better Business Bureau і мають безпеку на рівні з банками. Перш ніж прийняти рішення про позику P2P, перегляньте повний перелік комісій, термінів і умов.
#2. Задавати питання
Якщо ви не впевнені, яка компанія p2p-кредитування вам найкраще підходить, зверніться за рекомендаціями. Деякі P2P-кредитори покладаються на індивідуальних інвесторів для фінансування вашої позики з кроком у 25 доларів США, тоді як інші фінансуватимуть позику самостійно.
№3. Магазин навколо
Ви завжди можете подати заявку на багато позик p2p, оскільки вони вимагають лише помірних кредитних запитів і не зашкодять вашій кредитній оцінці.
Інвестування в позики P2p
Для інвестування в p2p-кредити не потрібен мільйонер або спадкоємець. У деяких випадках вам потрібно буде заробляти принаймні 70,000 250,000 доларів на рік або мати чистий капітал не менше XNUMX XNUMX доларів. Але правила відрізняються залежно від того, де ви живете та яким сайтом користуєтеся.
Наприклад, якщо ви хочете інвестувати через веб-сайт Prosper, ви повинні проживати в одному з 30 штатів або в окрузі Колумбія. Lending Club, його конкурент, доступний лише для жителів 49 штатів. Майте на увазі, що можуть бути обмеження щодо суми, яку ви можете інвестувати.
Як стати інвестором
Інвестиції в позики p2p включають створення вашого онлайн-профілю, що легко, якщо ви відповідаєте вимогам веб-сайту, через який ви хочете інвестувати, а також будь-яким іншим державним або місцевим правилам. Ви можете інвестувати через звичайний рахунок або рахунок пенсійних заощаджень, якщо сайт, на якому ви перебуваєте, дозволяє вам вибрати.
Після того, як ви налаштуєте свій обліковий запис, ви можете купувати різні види нот, щоб помістити їх у свій інвестиційний портфель. Щоб почати інвестувати, вам потрібно буде купити ці векселі, які є частинами позик. Позики можуть бути повними позиками або частковими позиками (частинами позик). Інвестори отримують певну суму грошей щомісяця, оскільки позичальники виплачують свої особисті позики. Якщо ви не хочете вибирати нотатки вручну, ви можете налаштувати свій обліковий запис, щоб робити це за вас на основі рівня ризику, який вам найбільше подобається. Майте на увазі, що майже напевно буде мінімальний поріг, якому ви повинні відповідати. Суми відрізняються залежно від платформи.
Чи варто інвестувати в позики p2p?
Інвестиції в позики p2p спочатку можуть здатися дивними. Але якщо ви можете стати інвестором, можливо, варто спробувати. По-перше, інвестувати в особисті позики неважко. Онлайн-кредитори перевіряють людей, які хочуть позичити в них гроші, і переконаються, що позики на їхніх сайтах відповідають їхнім правилам. Інвестори можуть переглядати банкноти та купувати їх.
Багато сайтів дозволяють інвестувати автоматично, тож ви можете розслабитися та дозволити онлайн-платформі подбати про ваш інвестиційний рахунок. Якщо у вас мало вільного часу, це може бути добре. Крім того, інвестуючи через пенсійний рахунок, ви можете планувати майбутнє та скористатися перевагами податкових пільг, які надаються завдяки розміщенню ваших грошей у традиційній або Roth IRA.
Персональні позики є більш безпечною інвестицією, ніж акції. Фондовий ринок іноді падає, і немає гарантії, що ваші інвестиції окупляться. Інвестуючи в p2p-позики, вам не доведеться стикатися з таким великим ризиком і, швидше за все, ви отримаєте хороший прибуток. Наприклад, інвестори в Lending Club зазвичай заробляють від 5% до 9% своїх грошей.
Але інвестувати в позики p2p не для всіх. Інтернет-компанія, у яку ви інвестуєте, може припинити діяльність. Люди, які беруть у вас кредити, можуть не платити вчасно або взагалі перестати платити.
Найкращі позики P2p
Зараз на ринок з’явилося P2P-кредитування, що надає позики позичальникам безпосередньо від фізичних осіб на умовах, які зазвичай є більш сприятливими для тих, хто має погану кредитну історію. Кредитори пропонують позичальникам доступ до $50,000 2 (або більше) з фіксованими умовами повернення та прийнятними процентними ставками. Інвестори також можуть стати кредиторами на платформах PXNUMXP, отримуючи пасивний інвестиційний дохід від відсотків, зібраних за позиками.
Давайте розглянемо деякі з найкращих сайтів p2p-позик як для позичальників, так і для інвесторів, щоб ви могли вирішити, який з них найкращий для вас.
#1. Проспер
- Рік: від 6.99% до 35.99%
- Термін: від 2 до 5 років
Prosper був першим p2p-кредитором. Відкрившись у 2005 році, це був перший ринок однорангового кредитування в США. На їх веб-сайті сказано, що вони допомогли з кредитами на суму понад 22 мільярди доларів.
№2. BlockFi
- Рік: 4.5% – 9.75%
- Термін: 12 місяців
BlockFi — популярна платформа для кредитування та позичання криптовалюти. Він дозволяє позичальникам отримувати кредити, забезпечені криптовалютою, і виплачує відсотки кредиторам. BlockFi видає позики відразу і не перевіряє кредит позичальника. Усі позики забезпечені, тому людям, які хочуть позичити під заставу своєї криптовалюти, доведеться заблокувати її.
№3. Вискочка
- Рік: 5.6% – 35.99%
- Термін: 3 або 5 років
Upstart – це кредитна компанія p2p, яку заснували троє людей, які раніше працювали в Google. Окрім платформи для позик p2p, вони також створили просте у використанні програмне забезпечення для банків та інших фінансових установ.
Що відрізняє Upstart від того, як вони визначають ризик. Більшість кредиторів дивляться на показник FICO позичальника, щоб визначити, наскільки вони ризиковані, але Upstart створив систему, яка використовує AI/ML (штучний інтелект/машинне навчання), щоб робити те саме. Це змусило його втрачати гроші набагато рідше, ніж деякі його конкуренти. Якщо додати це до високого рейтингу компанії на TrustPilot, стає зрозуміло, що ця компанія справляє хвилю на ринку P2P.
#4. Фонди SoLo
- APR: 0% (чайові необов’язкові)
- Термін: до 35 днів
SoLo Funds — це платформа позик p2p, яка працює як короткостроковий кредитор, як позика до зарплати. Оскільки кредити тривають лише до 35 днів, їх потрібно повернути в короткий проміжок часу. Але замість того, щоб платити комісію, люди можуть залишити чайові.
SoLo Funds — це дешевий варіант для людей, які опинилися в скрутному становищі та потребують передоплати до наступної зарплати, але якщо позика не повертається протягом 35 днів, стягується багато комісій. Якщо користувачі запізнюються, їм доведеться заплатити 10% штрафу та комісію за транзакцію третьої сторони.
#5. FundingCircle
- Рік: від 11.29% до 30.12%
- Термін: від 6 місяців до 7 років
FundingCircle — це однорангова платформа для малого бізнесу. Компанію було засновано з метою надання власникам малого бізнесу грошей, необхідних для розвитку, щоб вони могли досягти своїх цілей. Наразі інвестиційні фонди 71,000 130,000 людей з усього світу допомогли XNUMX XNUMX малих підприємств у всьому світі. FundingCircle відрізняється тим, що він зосереджений на наданні більших сум грошей компаніям, які готові швидко розвиватися. Вони також мають чудовий рейтинг на Trustpilot.
Чи безпечні позики p2p?
Позики P2P захищають вашу особисту та фінансову інформацію так само, як це зробив би банк або онлайн-кредитор. Але вони не схожі на банки чи онлайн-кредитори, які можуть змусити людей нервувати щодо позичання в них.
Як я можу отримати особисту позику p2p?
З кредитом P2P особа замість банку чи іншої фінансової установи оплачує ваш кредит. Щоб отримати однорангову позику, зазвичай потрібно заповнити заявку на фінансовій онлайн-платформі та надати інформацію про свій дохід, роботу та кредитний рейтинг.
Який ризик кредитування p2p?
- Втрата грошей внаслідок безнадійних боргів (кредитний ризик).
- Втрата грошей через банкрутство однорангового кредитного сайту (ризик платформи).
- Втрата грошей в результаті шахрайства або недбалості.
- Продаж у збиток (кристалізаційні збитки).
Яка платформа кредитування p2p найкраща?
Диверсифікуйте свої інвестиції за кількома категоріями ризику, щоб уникнути ризиків і збільшити прибутки.
- LenDenClub
- Faircent
- Lendbox
- Lendingkart
- Фінзі.
Чи існує програма для однорангового кредитування?
Підсумовуючи, ось п’ять додатків P2P-кредитування у 2023 році:
- Вискочка
- Процвітати
- SoFi.
посилання
Статті по темі
