Ви вже зробили чудовий перший крок, якщо думаєте про використання онлайн-позики для бізнесу для задоволення потреб у фінансуванні. Але як вибрати одну з численних бізнес-позик, доступних для стартапів онлайн?
Не кожна позика для бізнесу задовольнить ваші потреби або відповідатиме кваліфікації вашого конкретного бізнесу. Можливо, вам доведеться зробити покупки, щоб знайти ідеальний варіант. Отже, ми зібрали для вас найкращі варіанти кредитів для бізнесу онлайн. Продовжуйте читати, щоб дізнатися більше.
Що таке онлайн-позика для бізнесу?
Інтернет-позики для бізнесу – це варіанти боргового фінансування, які дозволяють починаючим підприємствам отримати фінансування без відвідування банку. Подача заявки на бізнес-позику онлайн є зручним, доступним і безпечним варіантом для власників бізнесу, і з’являється все більше варіантів онлайн-позики для бізнесу, щоб задовольнити зростаючий попит.
Нижче наведено найкращі онлайн-позики для малого бізнесу:
#1. Кредитування SBA
Управління малого бізнесу (SBA) не є кредитором, але воно прагне допомогти малому бізнесу в отриманні кращих і більших кредитів, які не були б доступні в іншому місці.
Гарантуючи частину позик, SBA заохочує кредиторів працювати з малим бізнесом. Позикодавець заохочується ризикувати, оскільки, якщо підприємство не виплатить позику, позикодавець не втратить усі свої гроші завдяки гарантії SBA.
Позика SBA є чудовим варіантом для малого бізнесу з надійними обліковими даними, який працює щонайменше два роки. Позики SBA мають надзвичайно конкурентоспроможні процентні ставки, які можна порівняти з банківськими позиками. Однак, оскільки ці низькі відсоткові ставки вимагають високих особистих кредитних рейтингів і надійних фінансових показників бізнесу, лише найкращі позичальники матимуть право на кредити SBA.
Якщо ви один із тих кваліфікованих позичальників, SBA пропонує різноманітні кредитні програми та бізнес-ресурси, тож велика ймовірність, що ви знайдете позику SBA, яка відповідає вашому типу бізнесу та вашим потребам.
#2. Традиційні строкові позики
Кредитний продукт, з яким ви, ймовірно, найбільше знайомі, — це традиційна комерційна строкова позика, також відома як середньострокова позика. Середньострокова позика надає вам одноразову суму грошей для фінансування потреб вашого бізнесу, і ви повертаєте позикодавцеві плюс відсотки протягом встановленого періоду часу.
Традиційні термінові позики раніше були доступні лише у таких фінансових установах, як місцевий банк. Ви все ще можете отримати середньострокову позику у своєму банку, але якщо ні, у вас є онлайн-позика для бізнесу.
Традиційні строкові позики можуть задовольнити широкий спектр вимог до фінансування бізнесу. Вони найбільш ефективні, коли у вас є конкретний бізнес-проект і є підстави вірити, що взяття цієї позики допоможе вашому бізнесу розвиватися. Це все ще варіант, який вимагає хорошої кредитної історії та кількох років ведення бізнесу.
#3. Короткострокові позики
Короткострокові позики функціонують подібно до традиційних строкових позик, за винятком того, що вони надаються на меншу суму та мають коротший термін. Короткострокові позики ідеально підходять для підприємств, яким потрібне негайне фінансування, наприклад, несподівані витрати або можливість для бізнесу.
Коли виникає надзвичайна ситуація і вам швидко потрібні гроші, короткострокова позика є хорошим варіантом. Однак майте на увазі, що швидкі готівкові кошти дорогі. Швидкі короткострокові позики зазвичай дорогі.
Короткострокові позики є одними з найлегше доступних кредитних продуктів, з одними з найпоблажливіших вимог серед онлайн-позик для бізнесу. Однак вартість короткострокових онлайн-позик є компромісом із доступністю — кредитори повинні стягувати вищі ставки, щоб захистити себе від збитків від надання позик позичальникам із нижчими кредитними рейтингами або меншим часом роботи.
#4. Бізнес-кредитні лінії
Бізнес-кредити є одними з найбільш адаптованих продуктів, доступних для онлайн-позик для бізнесу. Бізнес-кредитна лінія функціонує подібно до потужнішої кредитної картки, оскільки позичальники мають доступ до пулу коштів, які можуть бути використані для комерційних цілей у разі потреби. Ви не почнете нараховувати відсотки або здійснювати платежі, доки не скористаєтеся кредитною лінією, і ви сплачуєте лише відсотки за кошти, які ви знімаєте.
Оскільки бізнес-кредитна лінія є різновидом поновлюваного кредиту, вам не потрібно буде повторно подавати заявку на позику. Коли ви погашаєте повну суму плюс відсотки, кредитна лінія повертається до початкової вартості, як і звичайна кредитна картка.
Кредитна лінія — це чудова онлайн-позика для малого бізнесу для компаній, яким потрібна подушка грошового потоку. Якщо у вас сезонний бізнес або ви вважаєте, що вам знадобиться резервний план на випадок надзвичайної ситуації, бізнес-кредитна лінія може стати чудовим варіантом.
#5. Фінансування обладнання
Як власник малого бізнесу, ви, швидше за все, маєте необхідне обладнання, таке як комп’ютери, машини чи транспортні засоби. Придбання цього обладнання є значним капіталовкладенням, і навряд чи ви матимете кошти, щоб заплатити за нього зі своєї кишені.
Власники малого бізнесу можуть використовувати кредити на основі активів замість сплати повної вартості обладнання наперед. У цьому випадку кредитори будуть більше стурбовані вартістю нового обладнання та швидкістю його амортизації, ніж вашим особистим кредитним рейтингом.
Крім того, при фінансуванні обладнання обладнання служить заставою за кредитом, а це означає, що якщо ви припините здійснювати платежі, позикодавець конфіскує та ліквідує обладнання, щоб повернути свої гроші. Завдяки вбудованій заставі цей тип фінансування зазвичай легше отримати.
Однак майте на увазі, що якщо ви використовуєте фінансування обладнання, ви в кінцевому підсумку заплатите більше, ніж саме обладнання. Отже, перед тим, як брати цей тип онлайн-позики для бізнесу, переконайтеся, що дохід, який ви отримаєте від обладнання, переважає щомісячні виплати відсотків.
№ 6. Фінансування за рахунками
Фінансування за рахунками-фактурами вирішує поширену бізнес-проблему: ваші клієнти повільно оплачують свої рахунки, через що страждає ваш грошовий потік. Поки ви чекаєте, поки ваші клієнти сплатять, ви можете продати неоплачені рахунки за готівку за допомогою фінансування за рахунками.
Компанії, що фінансують рахунки-фактури, зазвичай надають вам аванс 85% вартості рахунків-фактур, а решта 15% зберігаються в резерві. Коли ваші клієнти платять, кредитор повертає 15% за вирахуванням їхніх комісій. Зазвичай вони стягуватимуть комісію за обробку в розмірі 3% і комісію за фактор 1% за кожен тиждень, який ваші клієнти витрачають на оплату рахунків-фактур.
Порівняно з іншими позиками для малого бізнесу, фінансування за рахунок-фактурою є дорожчим способом фінансування вашої компанії. По суті, ви платите за те, щоб отримати доступ до грошей зараз, а не пізніше, і в кінцевому підсумку втратите частину того, що ваші клієнти винні вам через процентні ставки.
#7. Грошові аванси від торговців
Якщо ви шукаєте бізнес-позику в Інтернеті, тому що вам швидко потрібні готівка, аванс продавця може стати рішенням. Ці позики можна схвалити та виплатити всього за один день, без жодних документів.
Кредитор надає вам одноразову суму грошей, яку ви повертаєте, дозволяючи кредитору вираховувати фіксований відсоток від щоденних продажів вашої кредитної та дебетової картки, доки позика не буде виплачена повністю.
Однією з переваг цього онлайн-позики для бізнесу є те, що, на відміну від інших кредитних продуктів, повільні місяці доходу не штрафуються. Оскільки кредитор бере відсоток від продажів вашої кредитної картки, якщо ви робите менше ніж за місяць, кредитор просто бере менший відсоток. З іншого боку, кредитори беруть більше з вашого рахунку, коли ваш бізнес є найбільш успішним.
Найсуттєвішим недоліком є те, що аванси торговців готівкою коштують надзвичайно дорого. Вони супроводжуються одними з найвищих процентних ставок, відомих як «факторні ставки». Калькулятор MCA може допомогти вам визначити, скільки вам обійдеться цей бізнес-кредит онлайн.
Аванс готівкою від продавця може бути гарним короткостроковим виправленням фінансів вашої компанії, але будьте обережні, щоб не потрапити в пастку нескінченного циклу щоденних платежів.
Як подати заявку на онлайн-позики для бізнесу для стартапів
Тепер, коли ви знаєте, які типи онлайн-позик для бізнесу доступні для стартапів, як подати заявку? Ось прості кроки:
#1. Визначте, які онлайн-позики для бізнесу ви хочете отримати.
Перш за все, розгляньте всі онлайн-позики для бізнесу, доступні для вас і вашої компанії. Розглянемо передбачуване використання коштів, кваліфікацію вашої компанії та те, як швидко вам знадобиться фінансування.
Ви також повинні перевірити відгуки клієнтів і перевірити, чи хтось із ваших потенційних кредиторів виконує жорсткі кредитні запити, коли ви подаєте заявку.
#2. Вивчіть вимоги до онлайн-позики для бізнесу.
Коли ви звузили перелік найпопулярніших онлайн-позик для бізнесу, зверніть увагу на вимоги до позики, які кожен потенційний кредитор висуває до позичальників. Чи відповідаєте ви мінімальним вимогам усіх онлайн-кредиторів, до яких ви збираєтеся звернутися?
Переконайтеся, що ви позначили всі їхні поля, перш ніж приділяти час і енергію заявці на позику. Інакше ви можете змарнувати час.
#3. Зберіть документи для онлайн-заявки на позику для бізнесу.
Коли ви визначитеся, на які онлайн-позики для бізнесу подати заявку, почніть збирати всі матеріали заявки. У той час як деякі онлайн-кредитори вимагатимуть лише входу в облікове програмне забезпечення вашого підприємства, багато хто вимагатиме купу паперів, таких як податкові декларації та банківські виписки.
Підготуйте ці документи для онлайн-заявки на кредит для бізнесу.
#4. Заповніть та надішліть онлайн-заявку на позику для бізнесу.
Нарешті, коли ви виконали кроки з першого по третій і підготували всі документи, все, що вам потрібно зробити, це подати онлайн-заявку на кредит для бізнесу.
Цей крок, як правило, такий же простий, як натискання кнопки з онлайн-позиками для бізнесу.
Як отримати фінансування для запуску бізнесу?
- Підготуйте бізнес-план. У процесі схвалення багато кредиторів, які надають позику для відкриття бізнесу, вимагатимуть ознайомитися з бізнес-планом.
- Визначте тип фінансування, на який ви бажаєте подати заявку. Існує багато видів бізнес-позик та інших варіантів фінансування. Тільки ви можете вирішити, що краще для вашої стартап-компанії.
- Перегляньте свої особисті та ділові кредитні рейтинги. Однією з найпоширеніших причин відмови в позиці для бізнесу є погана кредитна історія. Якщо у вас ще немає бізнес-кредиту, кредитори дивитимуться на ваш особистий кредитний рейтинг, тож перевірте свій кредит і працюйте над його покращенням, перш ніж подавати заявку.
- Порівняйте позичальників. Незважаючи на те, що отримати пропозицію про позику – це захоплююче, ви все одно повинні шукати найкращу позику з найнижчими ставками та комісіями.
- Зібрати всі необхідні документи. Кредитори мають різні вимоги, але більшість хоче трирічні податкові декларації від бізнесу та/або особи, копії бізнес-ліцензій і реєстрацій, фінансові звіти, а також виписки з ділового та особистого банківського рахунку.
- Надіслати. Ви можете подати заявку на отримання позики для відкриття бізнесу онлайн і подати всю необхідну документацію через онлайн-портал або електронну пошту.
Чи можу я отримати позику, якщо я тільки відкрив бізнес?
Так, ти можеш. Деякі онлайн-кредитори пропонують капітал власникам малого бізнесу, які працюють менше року.
Чи можу я отримати позику з номером EIN?
Так, у деяких випадках позикодавець враховуватиме лише ваш EIN, коли позичить вам, а не вашу особисту кредитну оцінку.
На закінчення
Є багато варіантів онлайн-позик для малого бізнесу для стартапів. Однак ми надали вам найнадійніші варіанти, тож ви можете сміливо вирішувати, що вам підходить.
Статті по темі
- ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКИ НА ПОЧАТОК БІЗНЕСУ БЕЗ ДОХОДІВ У 2023 РОЦІ
- КРЕДИТ ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ: як отримати кредит для малого бізнесу
- Найкращі бізнес-позики для стартапів із поганою кредитною історією у 2023 році
- Найкращі бізнес-позики для стартапів у 2023 році (оновлено)
- БІЗНЕС-КРЕДИТИ ПОГАНА КРЕДИТНА КРЕДИТА: визначення та як її отримати
посилання
