Візьміть до уваги кар’єру іпотечного брокера, також відомого як радник з іпотечних кредитів, якщо сфера ваших інтересів – нерухомість. Консультант з іпотечних кредитів виступає посередником у переговорах щодо іпотечних кредитів від імені людей або компаній. Ви можете розпочати свою кар’єру, дізнавшись, як найкраще стати іпотечним радником. Таким чином, ця публікація познайомить вас з тим, як знайти іпотечного консультанта/брокерів, які не будуть позбавляти вас ваших прав, а також діапазон зарплати, який отримує брокер.
Іпотечний радник
Іпотечний брокер — це посередник, який з’єднує іпотечних кредиторів і позичальників, але не використовує власні гроші для створення нових іпотечних кредитів. Клієнти купують іпотечні товари та послуги в іпотечних радників. Щоб знайти найкращий вибір для потреб своїх клієнтів у фінансуванні, вони співпрацюють з банками та іншими фінансовими організаціями. Якщо ви зацікавлені в кар’єрі консультанта з іпотечних кредитів, розуміння функції цієї посади та того, що вона передбачає, має вирішальне значення.
Що робить іпотечний консультант?
Якщо ви думаєте про фінансову кар’єру, вам може бути цікаво, чим займається іпотечний радник. Клієнти купують іпотечні товари та послуги в іпотечних радників. Щоб знайти найкращий вибір для потреб своїх клієнтів у фінансуванні, вони співпрацюють з банками та іншими фінансовими організаціями. Крім того, необхідно враховувати фінансовий стан клієнта, щоб визначити, яку суму можна позичити без шкоди для фінансової безпеки клієнта.
Іпотечні консультанти можуть працювати самостійно або на певний банк чи установу. Увесь ринок або незалежні іпотечні радники надають рекомендації щодо іпотечних продуктів від усіх банків і кредиторів. Вони можуть надати своїм клієнтам ширший спектр можливостей, оскільки не мають зв’язків із будь-яким певним кредитором або упередженого ставлення до нього. Положення зобов’язують іпотечних консультантів надавати поради щодо продуктів із усього ринку та надавати клієнтам вибір, як вони вам платять, щоб отримати кваліфікацію незалежних іпотечних консультантів.
Обов'язки іпотечного консультанта
Іпотечні консультанти можуть працювати незалежно або для банків чи будівельних товариств. Вони відвідують клієнтів, які хочуть купити будинок, щоб допомогти їм знайти прийнятні варіанти іпотеки для оплати їхніх покупок. Головним обов’язком іпотечного консультанта є встановлення довірчих стосунків із потенційними клієнтами, допомагаючи їм у пошуку найбільш прийнятних варіантів іпотеки для їхніх потреб. Звичайні обов’язки консультанта з іпотечного кредитування включають наступне:
- Зустріч з клієнтами віч-на-віч або по телефону
- Запитувати про фінансовий стан і минуле клієнтів
- Опис клієнтам багатьох доступних іпотечних продуктів
- Визначення того, які іпотечні кредити будуть найкращими для вашої клієнтури
- Опис того, як працюють іпотечний захист і платежі
- Перевірка фінансів вашого клієнта, щоб переконатися, що він може дозволити собі свою іпотеку
- Допомога клієнтам із заявою на іпотеку
- Досягнення пов'язаних з роботою цілей продажів
Зарплата іпотечного консультанта
Середня зарплата іпотечного радника становить 33,350 XNUMX фунтів стерлінгів на рік. Перехід до іншого банку чи фірми, зміна роботи чи переїзд до району з більш активним ринком житла – все це варіанти для іпотечних консультантів, щоб підвищити свою оплату. Незважаючи на те, що вони витрачають більше часу на пошук клієнтів, незалежні консультанти з іпотечних кредитів можуть заробляти більше, ніж ті, хто працює на роботодавця, оскільки вони віддають останньому менше свого доходу.
Кваліфікація заробітної плати іпотечного радника
Сертифікат з консультування та практики іпотечного кредитування (CeMAP) необхідний для практики іпотечного консультанта. Цей курс третього рівня, який отримав схвалення FCA, є нормою для іпотечних радників. Хоча ви можете навчатися для CeMAP самостійно, якщо ви працюєте у фінансовій установі, ви можете отримати фінансування для своєї курсової роботи. Крім того, для підготовки до CeMAP доступні варіанти заочного або дистанційного навчання. Тривалість навчання може становити від шести місяців до двох років.
Хоча диплом не є обов’язковим для кар’єри в сфері іпотечного консультування, вивчення бізнесу або бухгалтерського обліку в коледжі може покращити ваші шанси знайти роботу в цій галузі. З HND ви також можете розпочати кар’єру консультанта з іпотечних питань. Щоб покращити свій професійний ріст під час роботи, ви можете записатися на додаткові курси підготовки іпотечних консультантів. Сертифікат із передових іпотечних консультацій є одним із них. Крім того, ви можете розпочати цю кар’єру, записавшись на програму навчання в банку чи будівельному товаристві або пройшовши навчання.
Іпотечний радник проти кредитора
На іпотечному ринку є багато осіб і компаній, які допомагають споживачам отримати фінансування для однієї з найбільших інвестицій у їхньому житті. Прямі кредитори та іпотечні брокери є одними з цих організацій. Вони можуть пропонувати послуги тим, хто шукає іпотечні кредити, але вони суттєво відрізняються один від одного. На відміну від прямого кредитора, яким є банк або інша фінансова установа, яка визначає, чи маєте ви право на отримання позики, і видає чек, якщо ви маєте, іпотечний брокер виконує роль посередника, допомагаючи споживачам знайти найкращого кредитора для їхніх обставин. Давайте розглянемо різницю між іпотечним консультантом і/проти кредитора
Іпотечний радник проти кредитора: іпотечний радник
Потенційний домовласник може вирішити поговорити з іпотечним брокером, коли він буде готовий шукати іпотеку. Ця людина працює у сфері фінансів і зв’язує кредиторів і позичальників. Вони не використовують власні гроші для надання кредитів на житло, оскільки не є кредиторами. Натомість вони служать посередниками, допомагаючи споживачам порівнювати покупки, надаючи їм кілька оцінок від різних кредиторів одночасно.
Для цього іпотечний брокер зустрічається зі своїми клієнтами, щоб визначити їхні потреби та фінансовий стан. Вони збирають важливі дані та записи, які потрібні кредиторам від позичальників, наприклад доходи, квитанції про оплату, податкові декларації, інформацію про активи та інвестиції та кредитні звіти. Це допомагає їм визначити, яку суму може собі дозволити позичальник. Іпотечні брокери пропонують комплексне обслуговування. У результаті більше немає необхідності відвідувати кілька кредиторів, щоб знайти найкращу ставку та, зрештою, схвалення іпотечного кредиту. Крім того, оскільки клієнтам потрібно звернутися лише до однієї особи, щоб отримати найкращу позику, їхні кредитні звіти не будуть отримувати численні запити.
Доцільно провести швидке порівняння перед тим, як співпрацювати з іпотечним брокером, щоб визначити, чи конкурентоспроможні ставки та комісії, які вони надають. Якщо ви виконуєте їхні вимоги щодо позики, ви можете переглянути ставки та комісії низки організацій менш ніж за п’ять хвилин без перевірки кредитоспроможності.
Іпотечний радник проти кредитора: прямий кредитор
Фінансова установа або приватна компанія, яка фактично пропонує фінансування для іпотеки, відома як прямий кредитор. Банки та інші фінансові установи можуть бути прямими кредиторами. Деякі прямі кредитори є приватними підприємствами, багато з яких працюють в Інтернеті, які спеціалізуються на фінансуванні іпотечних позик для широкої громадськості. Наприклад, позичальники, які працюють із такими кредиторами, як Loan Direct і Quicken Loans, можуть завершити та отримати схвалення онлайн.
Багато позичальників вирішують співпрацювати з кредитором, з яким вони вже співпрацювали. Довгостроковий зв’язок може допомогти вам отримати кращу суму позики, більшу суму позики та кращу процентну ставку. Подібно до подачі заявки на іпотеку через іпотечного брокера, процедура подачі заявки на іпотеку через прямого кредитора передбачає надання підтверджуючих документів, заповнення заявки та очікування схвалення. Ви можете визначити вплив нижчої процентної ставки на ваш щомісячний платіж за допомогою іпотечного калькулятора.
Використання прямого кредиту усуває посередника для споживача. Це також може прискорити процедуру оформлення кредиту. Завдяки прямому контакту між позикодавцем і позичальником, зв’язок може передаватися між двома сторонами без потреби третьої сторони. Тому, якщо у клієнта виникнуть запитання протягом процедури подання заявки та/або затвердження, він може поговорити безпосередньо з кредитором.
Як знайти іпотечного брокера
Ви можете знайти іпотечного брокера, здійснивши пошук в Інтернеті, запитавши свого агента з нерухомості або запитавши друзів і родину. Нижче наведено список, як знайти іпотечного брокера:
#1. Веб-сайти та огляди, знайдені в Інтернеті
Ви можете шукати місцевих брокерів у вашому регіоні або використовувати такі веб-сайти, як FindAMortgageBroker.com знайти брокера. Щоб дізнатися про різноманітний досвід людей, перегляньте відгуки в Google, Yelp та на інших сайтах оглядів. Обов’язково перевіряйте огляди потенційних брокерів, оцінюючи їх за:
- Терміни
- Отримання позики
- Допомога споживачам
- Чуйність
Це може допомогти вам зрозуміти, наскільки корисними та комунікабельними є різні брокерські компанії.
#2. Рекомендації від родини та друзів
Дізнайтеся серед своїх близьких про їхній досвід роботи з іпотечним брокером і рекомендації щодо нього. Люди, яким ви довіряєте, відверто розкажуть вам про те, чи сподобався їм певний брокер і як вони загалом почувалися, працюючи з ним. Крім того, вони можуть ділитися інформацією про професіоналізм або особистість, яку ви не знайдете в інших оглядах, але яка може мати значний вплив на ваш вибір.
#3. Рекомендації спеціаліста з нерухомості
Залучення іпотечних брокерів може бути чудовим використанням контактів вашого агента з нерухомості. Ваш ріелтор, мабуть, уже знає тип іпотеки та будинок, які вас цікавлять, і він може запропонувати брокерів, які мають справу з покупцями, які мають ваші інтереси. Вони навіть можуть мати історію співпраці з брокерами, що дозволить їм пропонувати рекомендації, яким можна довіряти. Рекомендація відмінного брокера в інтересах агентів з нерухомості. Угода може не відбутися, і агент не отримає гроші, якщо брокер не зможе завершити позику вчасно.
Як іпотечні брокери обкрадають вас
Найкращий іпотечний брокер допоможе вам знайти кредит із найвигіднішою процентною ставкою. Але не всі брокери хороші. Деякі нечесні іпотечні брокери можуть спробувати обдурити вас, оскільки їм виплачують частину суми кредиту. Знання хитрощів, які використовують нечесні брокери, допоможе вам помітити тривожні знаки та вийти зі складних ситуацій, перш ніж ви втратите гроші. Ось деякі моменти щодо того, як іпотечні брокери можуть вас обдурити:
Відсоткова ставка, ймовірно, є хибною, якщо вона здається занадто гарною, щоб бути правдою. Індикатори можливих прихованих витрат включають процентні ставки, які значно нижчі, ніж на решті ринку. Ці витрати додаються неетичними кредиторами кількома різними методами. Один із методів полягає в тому, щоб кредитор сплачував додаткові витрати після досягнення угоди. Інша стратегія полягає в тому, щоб кредитор інформував клієнтів про те, що вони більше не мають права на суму позики, яка спочатку була запропонована та затверджена.
#2. Рульове управління
Коли іпотечний брокер намагається переконати споживача вибрати дорогий субстандартний кредит, навіть якщо він відповідає вимогам для першокласних кредитів, це називається кермуванням. І це ще один спосіб для іпотечних брокерів обдурити клієнта.
#3. Кредит револьверний.
Коли позикодавець переконує позичальника рефінансувати кілька разів, ця практика відома як перевертання кредиту. Це щоразу призводить до стягнення комісії з позикодавця та збільшує борг позичальника на значну суму. Коли позичальники неодноразово рефінансують свої будинки, вони не отримують прибутку або взагалі не отримують його.
#4. Надання сторонніх послуг
Уникайте брокерів, які намагаються змусити вас придбати непотрібні послуги чи додаткові компоненти, такі як страхування життя з одноразовою премією для іпотеки.
#5. Штраф за невиявлення передоплати
Деякі іпотечні кредити мають штрафні санкції за дострокове погашення, що означає, що ви сплачуєте комісію, якщо погашаєте іпотеку достроково. Штрафні санкції за дострокове погашення мають бути розкриті в кредитній документації відповідно до вимог законодавства. Дрібний шрифт зазвичай включає ці штрафи. Недобросовісний брокер може приховати цю інформацію від вас, оскільки штрафні санкції, як-от сплата відсотків, необхідні кредиторам для отримання прибутку. Вивчіть письмові записи. Попросіть позику з низьким штрафом за дострокове погашення або без нього, якщо ви його бачите.
#6. Шахрайство з іпотечними кредитами
Ці дії здійснюються шахраями, які видають себе за депозитних агентів або кредиторів. Шахрай також може видати себе за агента з нерухомості. Вони намагатимуться переконати потенційного покупця надіслати їм гроші на витрати на закриття, видаючи себе за те, що вони хочуть. Важко зупинити ці шахрайства, і важко повернути свої гроші. Перш ніж перераховувати гроші, завжди перевіряйте, чи рахунок на отримання є законним.
#7. Шахрайські брокери з нерухомості
На жаль, є люди, які видають себе за брокерів з нерухомості. Ці фіктивні агенти з нерухомості могли сфабрикувати підроблені ліцензії та трудову історію. Перевірте номер агента в Департаменті нерухомості або Комісії з нерухомості вашого штату, щоб переконатися, що ваш агент з нерухомості законний.
Яка різниця між іпотечним радником і фінансовим радником?
Фінансовий консультант не зможе допомогти вам із процедурою подання заявки на іпотеку, але іпотечний радник допоможе.
Яка різниця між кредитним спеціалістом та іпотечним брокером?
Кредитний спеціаліст працює в банку чи іншій фінансовій установі та рекламує виключно іпотечні продукти цієї організації. Мета іпотечного брокера — знайти найкраще рішення для потреб заявника шляхом співпраці з різними фінансовими установами.
Скільки комісійних отримують іпотечні радники?
Незважаючи на те, що комісія іпотечних брокерів може відрізнятися, вам слід передбачити в бюджеті від 0.3 до 1% від суми кредиту.
Навіщо використовувати іпотечного брокера замість банку?
Ви можете отримати допомогу від іпотечного брокера у складанні всіх документів та інформації, необхідних для подання заявки на іпотеку.
Чи краще звернутися до фінансового радника?
Більшість людей отримають вигоду від досвіду та розуміння досвідченого фінансового радника, особливо якщо вони мають значні активи.
Чи отримують іпотечні радники комісію від банку?
Більшість іпотечних брокерів отримують винагороду на основі комісійних, що означає, що за кожну іпотеку, яку вони успішно закривають від імені своїх клієнтів, кредитор сплачує консультанту комісію.
Чи отримують іпотечні брокери кращі ставки?
Так, це часто буває. Іноді це можна пояснити тим фактом, що іпотечні брокери мають доступ до набагато більшого спектру варіантів від численних кредиторів.
схожі повідомлення
- Найкраще оплачувана робота 2023 року у сфері фінансових послуг, оновлено!!!
- ЯК ФІНАНСОВІ КОНСУЛЬТАНТИ ЗАРОБЛЯЮТЬ ГРОШІ? Що робить фінансовий радник, щоб заробити.
- Скільки заробляють іпотечні брокери?
- 8 особистих фінансових порад, які допоможуть вам захистити своє майбутнє
посилання
