Власник бізнесу розуміє цінність інвестування грошей у потенційні шляхи розширення. Однак не завжди вдається інвестувати відразу через відсутність під рукою коштів. Фінансування малого бізнесу може стати порятунком у такі часи. Отже, у випадку, коли у вас обмежені кошти, термінова позика, ймовірно, є одним із варіантів, які ви вивчили. Перш ніж підписувати будь-які документи, необхідно зрозуміти, що таке кредит і чим він відрізняється від інших. Тож залишайтеся зі мною, поки я розкажу вам усе, що вам потрібно знати про терміни позики для бізнесу та довші умови позики для особистих осіб.
Що таке термін позики?
Строкова позика – це тип забезпеченої позики, за якою позичальник отримує заздалегідь визначену суму грошей на встановлений період. Малі підприємства з міцними фінансовими рахунками є типовими позичальниками строкових позик. В обмін на заздалегідь визначену суму кредитор погоджується на фіксовану або змінну відсоткову ставку та термін погашення. Крім того, більші початкові внески за кредитами можуть знизити щомісячні платежі та загальну вартість кредиту.
Чому це називається строковою позикою?
Це називається строковою позикою, тому що це тип позики, за якої гроші позичаються, а потім повертаються протягом певного часу шляхом регулярних платежів. Термін позики зазвичай коливається від одного до десяти років, але може досягати тридцяти. Регульована відсоткова ставка типова для позик, що означає, що основна сума позики з часом буде збільшуватися.
Короткий термін позики
Короткострокова позика може стати порятунком для нових фірм, які не зарекомендували себе настільки, щоб мати право на традиційну банківську позику. Обсяг запозичення для цієї позики часто набагато менший, починаючи від 100 доларів США і досягаючи 200,000 XNUMX доларів США. Короткострокові позики можуть бути корисними як для організацій, так і для окремих осіб, які зазнали раптового та несподіваного зниження доходу.
Крім того, коли гроші потрібні швидко, люди часто беруть короткострокові кредити. Овердрафти в банках є поширеним джерелом короткострокових кредитів, які підприємства використовують для фінансування обігових коштів.
Як працює короткострокова позика
Коли готівка потрібна швидко, короткострокові позики можуть стати порятунком. Якщо, наприклад, кредитори компанії не платять вчасно, компанія не зможе зробити те, що їй потрібно. Банки та інші фінансові установи надають підприємствам численні варіанти короткострокових кредитів. Також на вибір є широкий діапазон сум і умов позики. Фінансові установи та постачальники надають можливість короткострокових позик. Отже, щоб подати заявку на короткострокові позики, заявники можуть зробити це онлайн або особисто у відділенні. Після схвалення заявки позичальника на отримання короткострокової позики позикодавець перевірить кредит позичальника, ознайомиться з умовами позики, заповнить документи та надішле гроші.
Переваги короткострокової позики
Переваги короткострокових кредитів включають наступне:
#1. Своєчасне фінансування
Тут менша ймовірність того, що здатність позикодавця погасити короткострокову позику може різко змінитися за короткий період. Це означає, що під час обробки заявки кредитор витрачає менше часу на перевірку позики. Це прискорює процес отримання кредитором необхідних грошей.
#2. Простіше отримати
Малі підприємства та люди з далеко не ідеальною кредитною історією часто покладаються на короткострокові позики, щоб обійтися. Частково через те, що короткострокові позики, як правило, мають менші суми позик, ніж довгострокові позики.
#3. Підвищує кредитний рейтинг
Кредитний рейтинг позикодавця може підвищитися, якщо він успішно отримує короткострокові позики та здійснює своєчасні платежі без прострочень.
#4. Незашифрований
Ці позики, як правило, є незабезпеченими, тобто позичальникові не потрібно вносити жодних гарантій, щоб отримати гроші.
Довший термін позики
Довший термін позики призводить до більшої сумарної виплати відсотків. Здається логічним, що якщо ви продовжите термін виплати відсотків з трьох до восьми років, ви заплатите значно більше грошей. Крім того, довгострокові позики є досить вигідними для таких випадків, як весілля, ремонт будинку та нові ділові підприємства, які вимагають значного попереднього фінансування. Оскільки банки надають широкий спектр позик, клієнти тепер мають більше можливостей задовольнити свої специфічні фінансові потреби за допомогою більш тривалого терміну позики.
Переваги довгострокової позики
Якщо існує передбачувана потреба у фінансуванні, слід розглянути питання про довгострокову позику. Нижче наведено деякі з переваг отримання довгострокових позик:
#1. Збережіть грошовий потік
Оскільки позика покриває ваші більш гострі потреби, у вас буде більше грошей для оплати інших рахунків. Як наслідок, це зменшує будь-який грошовий тиск, якого зараз може не існувати.
№2. Гнучкість
Довгострокові позики є дуже індивідуалістичними через їх суб'єктивний характер. Отже, якщо ваші документи та ділові записи в порядку, ви можете домовитися з банком про довший період погашення та нижчу ставку відсотка.
#3. Зниження процентної ставки
Здебільшого процентна ставка за кредитами з довшим терміном погашення та більшим принципом позики нижча. Іншими словами, довгострокові позики вимагають забезпечення, що робить цю операцію мінімальною для установи.
#4. Податкові пільги
Відсотки, сплачені за більшістю довгострокових позик, не оподатковуються. Таким чином, це дозволяє використовувати грошові вигоди деінде.
Термін позики для бізнесу
Позика для бізнесу – це форма боргового фінансування, яка використовується для фінансування придбання, розширення або утримання компанії. Отже, якщо вашій фірмі потрібні кошти, найкращим варіантом може бути бізнес-кредит у фінансовій установі чи банку. Використовувати свої заощадження або спричиняти серйозні проблеми з грошовими потоками у вашій існуючій компанії для фінансування початкових витрат на новий бізнес – не дуже гарна ідея. На щастя, позикодавець може отримати фінансування для діяльності та цілей розвитку компанії за допомогою позик під відсотки.
Як працює термін позики для бізнесу
Підприємство може обрати захист строкової позики чи незахищеність. Отже, щоб отримати позику під заставу, ви повинні надати позичальнику або гарантію, або заставу, яку вони можуть законно конфіскувати, якщо ви не повернете позику. На відміну від захищених позик, незахищені строкові позики не потребують застави. Крім того, незабезпечена комерційна позика може бути більш спокусливою для клієнта; однак вони вимагають постійного джерела доходу, щоб швидко виплачувати позику.
Комісія, пов’язана з комерційною строковою позикою, включає комісію, що стягується на початку позики, на місячній, щорічній та простроченій основі. Ви зможете краще спланувати загальну вартість кредиту та кожен платіж, якщо заздалегідь чітко усвідомите ці витрати.
Переваги терміну позики для бізнесу
#1. Мінімальна відсоткова ставка
Кредитні ставки для компаній можуть бути знижені порівняно з кредитними кредитами через подовжений термін погашення.
#2. Передбачувані заплановані платежі
Типові терміни погашення для комерційної позики – раз на два місяці або раз на рік. Отже, через регулярність платежів підприємства можуть бюджетувати та відповідно економити.
#3. Поліпшення фінансового здоров'я
Тиск на грошовий потік компанії від такого великого придбання є значним. Використання величезних можливостей не обов’язково вплине на грошовий потік вашої компанії, якщо у вас є бізнес-кредит.
#4. Підвищує кредитний рейтинг компанії
Строкова позика для бізнесу, якщо вона повернена вчасно, може підвищити кредитний рейтинг компанії.
Термін позики
Гроші, позичені через особисту позику, можна використати на будь-яку кількість цілей. Умови особистої позики можуть бути використані для чого завгодно: від консолідації боргу до покращення будинку до витрат на весілля. Тим часом, щоб отримати персональні умови позики, ви можете звернутися до фінансової установи, громадського банку чи навіть кредитора. Часто очікується, що позичені кошти будуть відшкодовані з відсотками протягом більш тривалого періоду. Також можливо, що ваш позикодавець може стягнути з вас комісію за отримання особистих умов позики.
Як працює термін персональної позики
Ви повинні звернутися до кредитора, якщо ви хочете отримати термін особистої позики. Це може бути будь-яка фінансова установа, як-от банк, громадський банк або приватна онлайн-позика. Заявки часто є першим кроком. Після його розгляду позикодавець надасть або відхилить схвалення. Однак, якщо ваш запит буде задоволено, вам буде запропоновано критерії терміну персональної позики. Після цього, якщо здається, що все в порядку, ви можете завершити оформлення термінових документів щодо персональної позики.
Після цього кредитор профінансує позику та розподілить прибуток між вами. Їх можна внести безпосередньо на ваш банківський рахунок або надіслати вам поштою як чек, залежно від кредитної установи. Після того, як позика буде профінансована, ви можете вільно витрачати кошти будь-яким способом. Після цього вам потрібно буде почати виплачувати кредит відповідно до умов вашої домовленості.
Як подати заявку на термін персональної позики
Нижче наведено способи подати заявку на термін персональної позики:
#1. Порівняйте ціни, щоб знайти найкращу пропозицію
Обов’язково перевірте, на що ви маєте право, перш ніж заповнювати офіційну заявку, щоб уникнути будь-яких складних питань. Надішліть свої дані кредиторам, які зацікавлені у співпраці з вами, або скористайтеся інструментом обміну кредиторів, щоб знайти найвигідніші умови.
#2. Виберіть найкращу пропозицію працевлаштування та подайте заявку
Ви повинні мати свій номер соціального страхування на додаток до підтверджуючих документів, таких як фінансові документи та квитанції про зарплату.
#3. Слідкуйте за остаточним добром
На це може знадобитися лише година або цілий робочий тиждень. Це залежить від того, коли ви зареєструвалися та як швидко ви подали необхідну документацію, щоб отримати право на посаду.
#4. Отримайте свої кошти
Після того, як вашу позику буде прийнято, вам потрібно буде надати реквізити свого банківського рахунку, щоб на нього можна було перерахувати кошти.
Які бувають типи строкової позики?
Існує три основних типи строкових позик. Вони включають:
- Короткий термін
- Проміжний
- Довгий строк.
Що таке приклад терміну позики?
Термін, протягом якого ви маєте повернути позики, називається терміном позики. Наприклад, якщо ви отримуєте студентську позику на 7 років, вона триватиме стільки.
Що таке 12-місячна позика?
Позика терміном на 12 місяців має ті самі умови погашення, що й незахищені особисті строкові позики з таким самим періодом погашення. Ця позика надається на невелику суму та має набагато вищу процентну ставку, ніж стандартні особисті позики. Отже, якщо вам потрібні гроші швидко, ви можете оформити цей кредит.
Як розрахувати умови позики?
Щоб визначити, скільки триватиме кредит, розділіть відсоткову ставку на кількість місяців, протягом яких ви будете виплачувати. Також переконайтеся, що ви починаєте із загальної суми, яку ви позичили.
Що таке строкова позика з прикладом?
Строкові позики можуть бути доступні як зі змінною, так і з постійною процентною ставкою на вибір. Термін погашення строкових позик може становити від 12 до 60 місяців. Термінові позики можуть приймати різні форми, включаючи іпотечні позики, бізнес-позики, автопозики, шкільні позики, позики під заставу золота та особисті позики.
Яка різниця між строковою позикою та банківською позикою?
Що стосується строкових кредитів, банки часто вимагають погашення однаковими щоквартальними платежами. Однак фінансові установи зазвичай потребують погашення еквівалентними піврічними платежами. Тягар погашення кредиту з часом стає легшим. Хоча відсоткова ставка буде знижена, сума, яку потрібно повернути, не зміниться.
Що відбувається, коли закінчується термін кредиту?
Коли термін кредиту закінчується, виділені гроші більше не залишаються для позичальника. Отже, банк не надасть вам більше грошей, якщо у вас є особисті строкові кредити. Крім того, після дати завершення кредитну картку більше не можна використовувати.
посилання
- investistopedia.com
- thebalancemoney.com
- quickenloans
- корпоративнийфінансовий інститут.com
- wallstreetmojo.com
- bankbazaar.com
Статті по темі
