Кредитна лінія проти кредитної картки належить до категорії поновлюваних кредитів. Обидва дозволяють позичати до встановленого ліміту, не вимагаючи негайного отримання позики. Ви повністю вирішуєте, коли та скільки грошей знімаєте зі свого рахунку. Ви можете позичити стільки, скільки вам потрібно, не стягуючи жодних додаткових комісій, якщо ваш баланс не перевищує ваш кредитний ліміт. Читайте далі, щоб дізнатися більше про відмінності між особистою кредитною лінією та кредитною карткою. Ми також додали до статті деякі відмінності між бізнес-кредитною лінією та кредитною карткою, щоб ви могли краще зрозуміти все. Насолоджуйся поїздкою!
Що таке кредитна лінія?
Бюро захисту прав споживачів (CFPB) стверджує, що кредитна лінія, часто відома як кредитні лінії, служить такій самій меті, що й кредитні картки. Кредитний ліміт — це максимальна сума грошей, яку кредитор дозволить вам позичити, коли ви створюєте кредитну лінію. Кредитні лінії мають широкий спектр форм. Деякі, як-от ті, що використовуються для бізнесу чи власного капіталу, призначені для дуже конкретних цілей. З іншого боку, особисті кредитні лінії зазвичай використовуються для більш загальних цілей. Кредитні лінії за підтримки уряду також працюють по-своєму.
Бюро захисту прав споживачів (CFPB) пояснює, що, на відміну від кредитних карток, отримати доступ до особистої кредитної лінії можна шляхом внесення чеків або здійснення банківських переказів на банківський рахунок. Також можна зняти гроші у відділенні або за допомогою мобільного додатку. CFPB також повідомляє, що багато фінансових установ вимагають відкриття поточного рахунку перед наданням кредиту. Однією з таких причин є методи відміни.
Сума доступного кредиту зменшується в міру здійснення покупок. Сума доступного кредиту може бути зменшена на будь-які понесені відсотки чи комісії. Однак ваш доступний кредит буде збільшуватися в міру погашення боргів. Бюро захисту прав споживачів додає, що ви повинні передбачити щомісячний рахунок і мінімальний платіж. Більшість кредитних карток і особистих позик мають термін дії. Крім того, CFPB попереджає, що з вас можуть стягуватися комісії за кожну транзакцію, здійснену через рахунок.
Як працює кредитна лінія?
Щоб зняти кошти з вашої кредитної лінії, кредитор надасть вам чеки. Ви можете отримати кошти на свій банківський рахунок, подавши запит на переказ особисто, по телефону або через портал Інтернет-банкінгу вашої фінансової установи. Захист від овердрафту – це функція, яка дозволяє налаштувати ваш банк або кредитну спілку на автоматичне використання вашої кредитної лінії щоразу, коли ваш поточний рахунок падає нижче певного порогу.
Існує два види кредитних ліній: забезпечені та незабезпечені. HELOC – це один із типів кредитів під заставу, які можна взяти під вартість вашого будинку. Опція з фіксованою ставкою може бути доступною для всього або частини вашого боргу HELOC у деяких банках. Періоди розіграшу або час, протягом якого ви можете використовувати свій HELOC для позичання, також є поширеними. Після закінчення періоду розіграшу від вас можуть очікувати одноразовий платіж або вам можуть запропонувати платіжне вікно.
Особиста кредитна лінія (PLOC) — це незабезпечена позика, яка використовується для особистих цілей. Для затвердження може знадобитися поточний рахунок у банку чи кредитній спілці, з якої надається кредитна лінія. Позичивши гроші, ви почнете отримувати рахунки, і вам доведеться платити принаймні мінімум щомісяця. Залежно від ринкових умов процентна ставка може підвищуватися або знижуватися.
Коли варто вибрати кредитну лінію?
Якщо вам або вашій родині потрібен доступ до більшої суми грошей, ніж дозволяє кредитна картка, і ви бажаєте можливість повернути її з часом, кредитна лінія може стати виходом. Кредитна лінія надає гроші на великі, непередбачувані потреби, такі як поточний проект покращення будинку або щоквартальні платежі за навчання дитини в коледжі.
Що таке кредитна картка?
Існує велика різноманітність фінансових установ, які надають кредитні картки. Відповідно до CFPB, рішення компанії, що видає кредитні картки, надати кредитну лінію частково базується на кредитоспроможності заявника. Кредитори також можуть брати до уваги кредитоспроможність, приймаючи рішення щодо кредитних лімітів і процентних ставок. Якщо вашу кредитну заявку буде прийнято, вам буде видано кредитну картку. Наприкінці кожного платіжного циклу ви отримаєте виписку з детальною інформацією про використання вашої картки, щомісячний мінімальний платіж і загальну суму вашої заборгованості.
Місячний баланс — це стандарт, за яким визначаються мінімальні платежі. Якщо ви прострочите платіж, з вашого рахунку може бути стягнуто комісію в розмірі певного відсотка від початкової суми. Однак відсоток може базуватися на загальній сумі заборгованості. Крім того, прострочена заборгованість може бути зарахована до необхідних мінімальних платежів.
Відшкодування ваших покупок і будь-яких застосовних комісій чи зборів збільшить ваш доступний кредит. Бюро захисту прав споживачів припускає, що ви можете уникнути сплати відсотків за покупки, сплачуючи свій щомісячний рахунок у повному обсязі до настання терміну оплати кожного місяця. Ви повинні перевірити умови вашої картки, щоб дізнатися, чи є пільговий період для покупок.
Як працює кредитна картка?
Виписки з рахунку надсилаються власникам карток на початку кожного платіжного циклу. Якщо весь борг сплачено до встановленого терміну, багато кредитних карток взагалі не сплачують відсотки. Якщо протягом пільгового періоду власник картки здійснить платіж, який буде меншим за всю суму, відсотки почнуть нараховуватися на несплачений залишок негайно. Кожного платіжного циклу власники карток зобов’язані сплатити принаймні мінімальний платіж до встановленої дати, інакше ризикують отримати штрафні санкції за прострочення та, можливо, річну відсоткову ставку.
Коли ви стягуєте кошти з винагородної кредитної картки, ви можете мати право на бонуси та інші пільги. Ваші покупки можуть повернути вам готівку, бали на відпустку, товари, подарункові картки тощо, залежно від типу картки, яку ви використовуєте.
Коли варто вибрати кредитну картку?
Використання кредитної картки для регулярних покупок може допомогти вам отримати кредит і отримати винагороду, а також може захистити вас від шахрайства під час покупок в Інтернеті. Кредитні картки можуть бути дешевшим варіантом фінансування, ніж кредитна лінія, оскільки багато з них не стягують щорічної комісії. Якщо ви оплачуєте свій рахунок вчасно та в повному обсязі кожного місяця, ви можете уникнути стягнення відсотків. Якщо вам потрібен додатковий час, щоб погасити залишок, кредитна картка зі ставкою 0% річних може бути хорошим варіантом.
Кредитна лінія проти кредитної картки
Найочевидніша відмінність між особистою кредитною лінією та кредитною карткою полягає в тому, що хоча кредитна картка пов’язана з кредитною лінією та дає вам доступ до неї, кредитну лінію можна відкрити без кредитної картки. Особиста кредитна лінія та кредитна картка – це, по суті, те саме, однак кредитні лінії не завжди є кредитними картками. Нижче наведено відмінності між особистою кредитною лінією та кредитною карткою:
№1. Придатність
Відповідність вимогам є однією з головних відмінностей між особистою кредитною лінією та кредитною карткою. Більшість фінансових установ спрощують оформлення та отримання кредитної картки. Незабезпечені персональні кредитні лінії пропонують кілька обраних фінансових установ. Щоб подати заявку на отримання кредитної лінії в банку, зазвичай потрібно мати чековий, ощадний або інвестиційний рахунок в установі. Отримати кредитну лінію може бути складніше, якщо ви не живете в штаті, де банк має фізичне відділення.
#2. Умови та ліміти кредиту
Хоча умови залежать від кредитора, річна процентна ставка для кредитної лінії часто нижча, ніж річна процентна ставка для кредитних карток. Ще одна відмінність між кредитною карткою та кредитною лінією полягає в тому, що остання часто має вищий кредитний ліміт. Завдяки цим перевагам кредитні лінії можуть бути більш доцільними для дорогих покупок, які можна виплачувати поступово.
#3. Ідеальне використання
Використання ідеї також є однією з головних відмінностей між особистою кредитною лінією та кредитною карткою. Наявність доступу до значної суми доступного кредиту робить особисту кредитну лінію ідеальною для здійснення великих покупок, які ви інакше могли б собі дозволити. Ви можете використати кредитну лінію для чого завгодно: від ремонту будинку до оплати весілля.
#4. Період часу
Тривалість часу, який ви очікуєте, що вам знадобиться доступ до коштів, впливає на вибір між кредитною карткою та кредитною лінією. Збереження вашої кредитної картки активною важливо для вашого кредитного рейтингу, навіть якщо ви не використовуєте її часто. Наявність багатьох рахунків кредитних карток (які кредитори використовують, щоб оцінити, скільки кредиту ви використовуєте та наскільки добре ви керуєте боргом) може покращити ваш коефіцієнт використання кредиту. Однак деякі люди вирішують анулювати свої рахунки на кредитній картці, коли недоліки стають надто великими.
З іншого боку, кредитна лінія дозволяє брати гроші протягом певного періоду часу до певного ліміту. Оскільки відсотки накопичуються, щомісячні платежі є кращими, але у вас може бути від 10 до 15 років для погашення позики. Часові рамки є однією з головних відмінностей між особистою кредитною лінією та кредитною карткою. яким ви ніколи не повинні нехтувати, коли обдумуєте, який з них вибрати.
№5. Вартість
Однією з головних відмінностей між особистою кредитною лінією та кредитною карткою є вартість. Відсоткова ставка за особистою кредитною лінією часто нижча, ніж ставка за кредитною карткою, і позичальники можуть отримати ще кращі умови, якщо вони вже мають рахунок у кредитора або якщо вони використовують заставу як забезпечення. Заощадження за відсотковими ставками за кредитною карткою вимагають особливої продуманості. Ви можете скористатися перевагами кредитної картки з відсотковою ставкою 0% протягом рекламного періоду, сплачуючи залишок щомісяця.
Кредитні картки з багатшими винагородами та функціями часто мають більшу річну комісію. Відсотки, як правило, є єдиними витратами, пов’язаними з особистою кредитною лінією, і зазвичай немає інших поточних або транзакційних комісій.
#6. Доступ і винагороди
Використання кредитної картки для здійснення повсякденних транзакцій – це зручність, яка заощаджує час і зусилля. Зазвичай існує пільговий період, протягом якого з вас не стягуватимуться відсотки, чого не можна сказати про кредитні лінії. Крім того, на відміну від кредитних ліній, багато кредитних карток пропонують винагороду за витрати, часто у формі повернення готівки або інших переваг.
# 7. Вимоги до забезпечення
Вимога щодо застави є однією з головних відмінностей між особистою кредитною лінією та кредитною карткою, ви завжди повинні це враховувати. Коли ви отримуєте значну кредитну лінію від банку, вони можуть наполягати на заставі для певних типів кредитних ліній. Заставою можуть служити непенсійні акції та облігації, готівка в депозитних сертифікатах або ощадних рахунках або власний капітал. Пропозиція застави, навіть якщо вона не потрібна, може полегшити процес кваліфікації та відкрити двері для значно більших кредитних ліній або нижчих процентних ставок.
Порівняно з іншими формами кредитування, кредитні картки пропонують більший вибір незабезпечених кредитних лімітів. Лише забезпечені кредитні картки, призначені для людей, які тільки починають або відновлюють свій кредит, вимагають початковий внесок або іншу форму застави.
3. Бізнес-кредитна лінія проти кредитної картки
Ви, власник бізнесу, можете бути збентежені щодо різниці між бізнес-кредитною лінією та кредитною карткою. Вам потрібні обидва? Яка ситуація вимагає чого?
Ви можете розглядати бізнес-кредитну лінію та кредитну картку як двійкові фінансові продукти. Вони мають багато подібностей, але технічно це дві різні речі. Вони сумісні і чудово ладнають. Бізнес-кредитна лінія часто використовується для коротко- та середньострокового фінансування дорогих продуктів, за які ви хочете платити з часом через високі ліміти. Можливо, наприклад, що вам знадобляться товари для ресторану на суму близько 50,000 25,000 доларів США. Якщо вам потрібно більше грошей, ніж може покрити ваша кредитна картка, скажімо, XNUMX XNUMX доларів, кредитна лінія допоможе вам це зробити.
Однак, можливо, вам просто потрібно інвестувати додаткові 1,000 доларів США в рекламу, і це можна зробити з 30-денним пільговим періодом. При використанні бізнес-кредитної картки відсотки протягом певного часу не нараховуються. У вас також може бути додатковий час для здійснення покупок до нарахування відсотків на ваш баланс, якщо ви скористалися кредитною карткою з початковим періодом річної відсоткової ставки 0%.
Не можна також нехтувати перевагами для малого бізнесу. Існує бізнес-кредитна лінія, яка включає програму винагород, але це не поширене явище. Це також звичайна практика для бізнес-кредитних карток. І якщо ви плануєте багато літати по роботі, кредитна картка для ділових поїздок може стати вашим виходом. Вони надають привабливі переваги та оснащені функціями, які можуть зменшити ці витрати. Майте на увазі, що отримати бізнес-кредитну лінію може бути важче, ніж кредитні картки для малого бізнесу, оскільки вони надають більші ліміти.
Кредитна лінія проти позики
Існують різні ситуації, в яких кредит може бути кращим. Ви можете позичити лише ту суму, яка вам потрібна на початку, замість того, щоб залишати собі поновлювану кредитну лінію. І ви можете планувати свої фінанси з упевненістю, що матимете регулярні щомісячні платежі. Однак легко отримати кредитну лінію чи позику, сплачуючи мінімум щомісяця та дозволяючи накопичувати відсотки. Переконайтеся, що ви можете дозволити собі здійснювати платежі, перш ніж взяти на себе будь-який план. Нижче наведено відмінності між кредитною лінією та позикою:
#1. Нарахування та повернення відсотків
Коли ви берете особисту позику, вам доведеться повернути основну суму плюс відсотки протягом певного періоду часу. Однак за допомогою кредитної лінії вам не доведеться сплачувати відсотки, доки ви не зробите зняття коштів, а потім ви сплачуєте відсотки лише на суму, яку ви позичили.
#2. Доступ до коштів
Кредитна лінія дозволяє позичати гроші та здійснювати періодичні виплати протягом певного періоду часу. Це може бути корисним для великих проектів, як-от ремонт будинку, коли приблизні витрати можуть змінюватися з часом. Це може позбавити вас від необхідності відшукувати додатковий механізм фінансування у разі несподіваних витрат.
#3. Кваліфікація на отримання кредитної лінії чи позики
Оскільки для схвалення зазвичай потрібна хороша кредитна історія, тим, хто має невисоку кредитну історію, може бути складно подати заявку на отримання кредитної лінії. Ви можете отримати особисту позику, навіть якщо у вас не ідеальна кредитна історія, але ви повинні знати, що відсотки, які ви платите, можуть бути значно вищими.
Подібність між кредитною лінією та кредитною карткою
Заявка з детальною інформацією про ваші активи, доходи та борги є першим кроком до отримання будь-якого типу фінансування. Позикодавець запитує та розглядає ваш кредитний звіт під час подання заявки на фінансування. Серед інших подібностей між кредитною лінією та кредитною карткою:
- Ваша кредитна лінія або максимальна сума, яку ви можете позичити, буде встановлена заздалегідь.
- Це вплине на ваш кредитний рейтинг, використання кредиту та кредитну історію.
- Ви матимете миттєвий доступ до грошей, тож зможете використати їх для великих покупок або екстрених випадків.
- Ви матимете доступ до різноманітних можливостей запозичення, наприклад забезпеченого кредиту (якщо заставу надають як забезпечення позики) і незабезпеченого кредиту (якщо забезпечення не надається). Є багато фінансових установ, які зазвичай надають і те, і інше.
Чи впливає кредитна лінія на ваш кредитний рейтинг?
Ви захочете знати, як відкриття нової кредитної лінії може вплинути на вашу кредитну оцінку, перш ніж вносити будь-які значні зміни. Ось як кредитна лінія впливає на ваш бал:
- Новий запит.
- Кредитний мікс.
- Суми заборгованості.
- Історія платежів.
- Історія платежів.
Чим кредитна лінія схожа на кредитну картку?
І кредитна картка, і кредитна лінія належать до категорії поновлюваних кредитів. Обидва дозволяють позичати до певного ліміту, не змушуючи вас брати позику відразу. Ви повністю вирішуєте, коли та скільки грошей знімаєте зі свого рахунку.
Чи є зворотна сторона кредитної лінії?
Як тільки гроші позичаються з кредитної лінії, починають нараховуватися відсотки. Скористайтеся кредитною лінією, якщо вам потрібні гроші на екстрений випадок, але ви не маєте достатньо заощаджень. Високі процентні ставки, штрафи за несвоєчасну сплату та спокуса витратити більше, ніж у вас є – усі можливі недоліки.
Чи підвищує ваш кредитний рейтинг наявність кредитної лінії?
Коефіцієнт використання кредиту може знизитися, якщо збільшити кредитний ліміт. Вищий кредитний бал можливий, якщо ви збережете свої поточні звички витрачати гроші та своєчасно сплачуєте всі свої рахунки щомісяця. Однак ваш кредитний рейтинг може постраждати, якщо ви використовуєте додаткові кошти для здійснення великих покупок.
Яка різниця між кредитною карткою та позикою?
Більшість людей беруть кредити, щоб покрити великі витрати або консолідувати наявну заборгованість. Кредитна картка – це різновид відновлюваної кредитної лінії, яка дозволяє багаторазово позичати гроші до певної суми. З цієї причини настійно рекомендується використовувати кредитну картку для звичайних повсякденних операцій.
У чому головна перевага кредитної лінії?
Основною перевагою кредитної лінії є гнучкість, яку вона забезпечує щодо запозичень і погашення.
Заключні думки
Кредитна лінія проти кредитної картки надає універсальний варіант позичити гроші. Вибираючи варіант запозичення, може бути корисно порівняти відсоткові ставки, комісії та умови погашення. Переконайтеся, що ви подаєте заявку на вибір, який найкраще підходить для вас з урахуванням ваших обставин. Також було б корисно проконсультуватися з фінансовим радником.
Статті по темі
- КРЕДИТНА ЛІНІЯ: що це таке і коли нею користуватися
- ЛІНІЯ ПРОДУКЦІЇ: типи, приклади та як це працює
- КРЕДИТНА ЛІНІЯ БІЗНЕСУ: значення, як її отримати та найкращі банки
- НАЙКРАЩІ КОМПАНІЇ-ВИДАЧІ КРЕДИТНИХ КАРТОК У США: 10 найкращих емітентів
- ЯК ОТРИМАТИ БІЗНЕС-КРЕДИТ: Покрокова інструкція
посилання
