Ви коли-небудь зустрічали ті захоплюючі рекламні ролики про позики, які обіцяють «0% відсотків!» чи «фінансування безкоштовно!»? Якщо ваше скептичне почуття поколює, це не без причини. Іноді ці твердження можуть бути не такими однозначними, як здається на перший погляд. Отже, при пильному оці можна використати ці позики без жодних відсотків, щоб прискорити свої заощадження та придбати бажані речі раніше. Читайте далі, щоб дізнатися про безвідсоткові позики від уряду, бізнесу та студентів.
Що таке безпроцентна позика?
Безпроцентні позики – це позики, за які не стягуються відсотки, як випливає з назви. Важливо розуміти, що позика може бути не безкоштовною, незважаючи на відсутність будь-яких чітких вказівок на це. Якщо ви не повернете позику повністю до встановленого терміну, зазвичай вам доведеться сплатити відсотки на суму, яку ви все ще повинні.
Крім того, важливо зазначити, що безпроцентна частина позики може бути застосована лише протягом обмеженого періоду, а не протягом усього терміну позики. Частіше можна знайти кредитні картки з 0% річної інфляції (APR), які пропонують безвідсотковий кредит на рік або два перед переходом на лише відсоткові ставки. Безвідсоткові позики все одно можуть стягувати додаткові витрати, наприклад, авансові витрати, комісії за подання заявки або комісії за депозит. Ці таємні плани не завжди можуть бути повідомлені вам заздалегідь, але вони повинні бути в дрібному шрифті будь-яких документів, які ви підписуєте.
Чи підходить безпроцентна позика вашому бізнесу?
Безвідсоткові позики можуть бути життєздатним варіантом для підприємств, яким потрібен швидкий доступ до капіталу. Перш ніж прийняти рішення, важливо розглянути кращий спосіб погашення. Деякі підприємці можуть віддати перевагу універсальності виплат на основі доходу, тоді як інші можуть віддати перевагу звичайній позиці із заздалегідь визначеними комісіями погашення. Вивчення прогнозів продажів і грошових потоків також може допомогти визначити оптимальний вибір для вашого бізнесу.
Безпроцентні позики для бізнесу
Безвідсоткові позики для бізнесу можуть забезпечити необхідні вам кошти, не турбуючись про додаткові відсотки, які будуть обтяжувати вас під час процесу погашення. Отже, перш ніж ви зможете отримати безвідсоткову позику для свого бізнесу, ви повинні спочатку визначити необхідну кількість коштів і заглибитися в різні доступні варіанти, щоб знайти ідеальний варіант. Крім того, перш ніж надавати позику, позикодавець зазвичай намагається переглянути ваш кредитний рейтинг та історію транзакцій, включаючи ваш місячний дохід від продажів.
Окрім основних відомостей, вони можуть запитати про вашу платіжну історію та індивідуальний кредитний рейтинг, а також про вашу ділову та особисту фінансову звітність, актуальні банківські виписки та юридичні документи щодо власності компанії.
Корпорації, які можуть отримати вигоду від безвідсоткових позик
Підприємства, які можуть скористатися безпроцентною позикою для бізнесу, включають наступне:
#1. Компанії, які працюють на сезонній основі
Тут можна здійснювати більші платежі в пікові місяці та менші платежі в міжсезоння без значних процентних витрат.
#2. Підприємства, що розвиваються
Прогнозування продажів може бути перешкодою для стартапів, які мають обмежені історичні дані. Отримання позики на основі прибутку може стати запобіжним засобом у випадку, якщо цільовий обсяг продажів не буде досягнуто протягом певного місяця. Таким чином, варто зазначити, що ця можливість доступна для підприємств, які працюють не менше трьох місяців.
#3. Зростаючі підприємства
Позики на основі прибутку можуть бути життєздатним варіантом для розширення бізнесу, який відчуває сплеск продажів. Це пов’язано з тим, що залишок можна погасити швидше порівняно з деякими звичайними позиками, які передбачають фіксований термін і штраф за дострокове погашення.
#4. Управління грошовими потоками
Безвідсоткові позики для бізнесу можуть допомогти в управлінні грошовими потоками, дозволяючи виплачувати виплати на основі щомісячного доходу.
Безвідсоткові позики для студентів
Безпроцентні студентські позики – це позики, які не накопичують прибутку з часом. Таким чином, загальна сума позики еквівалентна загальній сумі, що повертається. Безсумнівно, ці особливі кредити не є легкодоступними або легко отримати, але вони, безперечно, варті уваги. Подібно до звичайних федеральних або забезпечених студентських позик, безвідсоткові позики для студентів підлягають погашенню.
Вимоги до безвідсоткових позик для студентів
Не всі особи відповідають критеріям для отримання безвідсоткових студентських позик. Як правило, організації, які надають такі послуги, мають суворі критерії прийнятності. Критерії прийнятності для позичальників можуть відрізнятися залежно від емітента, але зазвичай включають виконання принаймні деяких із наведених нижче вимог:
#1. Фінансова необхідність
Студенти повинні продемонструвати свої фінансові потреби для різноманітних програм, які пропонують нульові відсоткові ставки, використовуючи інформацію, яку вони надали у своєму FAFSA. Для оцінки фінансового стану студентів можуть знадобитися банківські документи, договори лізингу або рахунки за комунальні послуги.
#2. Резиденція
Тут позики без відсотка зазвичай націлені на студентів у певних регіонах, штатах або округах.
№3. Академіки
У той час як деякі програми надають пріоритет лише фінансовим потребам студентів, інші вимагають від заявників виняткових середніх балів і результатів тестів, щоб мати право на безвідсоткову позику для студентів.
#4. Школа
Емітент може мати певні обмеження щодо навчальних закладів, до яких студенти можуть вступати. Наприклад, вони можуть вимагати відвідування певних шкіл або державних університетів у межах своєї операційної юрисдикції.
Чому ніхто не дає мені кредит?
Подаючи заявку на позику, важливо мати на увазі, що кредитори беруть до уваги кілька факторів, перш ніж схвалити або відхилити вашу заявку. Серед найпоширеніших причин відмови є низький кредитний рейтинг або погана кредитна історія, яка може вказувати кредиторам на те, що ви не зможете вчасно сплачувати кредит. Крім того, високе співвідношення боргу до доходу може свідчити про те, що у вас можуть виникнути труднощі з управлінням фінансами та вчасним погашенням кредиту. Іншим фактором, який враховують кредитори, є ваша історія зайнятості, оскільки відсутність стабільності у вашій роботі може ускладнити вам збереження стабільного доходу та погашення кредиту. Крім того, якщо ваш дохід є занадто низьким для бажаної суми позики, кредитори можуть вагатися щодо схвалення вашої заявки, оскільки вони хочуть переконатися, що у вас є фінансові можливості для погашення позики.
Нарешті, ви повинні переконатися, що ваша заявка містить усю необхідну інформацію та документи. Тобто, якщо ви пропустите якісь важливі деталі, ваша заявка може бути видалена.
Що таке позика без доходу?
Бездохідні кредити (іпотека NINA) — це унікальний іпотечний продукт, який скорочує документацію для позичальників. Ця іпотека не потребує розкриття інформації про доходи чи активи. Це може бути особливо корисним для позичальників, які можуть мати труднощі з наданням традиційних документів або які можуть мати нетрадиційні джерела доходу. Усуваючи потребу в документації про доходи та активи, іпотечні кредити NINA можуть запропонувати позичальникам оптимізовану та спрощену процедуру подачі заявок, полегшуючи отримання фінансування, необхідного для придбання житла.
Однак важливо зазначити, що іпотечні кредити NINA можуть мати вищі процентні ставки або інші комісії, тому позичальники повинні ретельно розглянути свої варіанти, перш ніж вибрати цей тип іпотечної програми. Важливо також відзначити, що позикодавець вживає певних заходів для забезпечення фінансової стабільності позичальника та спроможності повернути кредит. У рамках цього процесу позикодавець зазвичай перевіряє статус зайнятості позичальника, щоб підтвердити, що він має постійне джерело доходу. Цей крок має вирішальне значення для зменшення ризику дефолту та забезпечення того, що позичальник зможе виконати свої фінансові зобов’язання. Отже, люди, які хочуть позичити гроші, повинні бути готові надати докази того, що у них є робота, коли вони просять позику.
Що таке хороша кредитна оцінка?
Важливо зауважити, що моделі оцінки кредитоспроможності відрізняються за своїми діапазонами, але за загальним правилом кредитні оцінки від 580 до 669 зазвичай класифікуються як справедливі. Оцінка від 670 до 739 вважається хорошою, тоді як оцінка від 740 до 799 вважається дуже хорошою. Нарешті, якщо ваш кредитний рейтинг 800 або вище, він класифікується як відмінний.
Чому відсотки за кредит такі високі?
Це явище виникає через основну економічну концепцію попиту та пропозиції. Коли попит на певний продукт або послугу зростає, а пропозиція залишається постійною, ціна на цей продукт або послугу має тенденцію до зростання. І навпаки, коли попит на товар або послугу зменшується, а пропозиція залишається постійною, ціна має тенденцію до зниження. Отже, ми можемо зробити висновок, що взаємодія між попитом і пропозицією спричиняє коливання цін. На визначення рівня відсоткової ставки впливають різні фактори, що робить цей процес складним.
Одним із найважливіших факторів є попит і пропозиція кредиту. Коли існує високий попит на гроші чи кредит, процентні ставки, як правило, зростають у відповідь. І навпаки, коли попит на кредит низький, процентні ставки, ймовірно, зменшаться. Цей зв’язок між попитом і пропозицією є фундаментальним принципом економіки і має значний вплив на загальний стан економіки. Таким чином, важливо уважно стежити за змінами процентних ставок і розуміти фактори, які сприяють їх коливанню.
Що таке державні безвідсоткові позики?
Доброзичлива рука уряду простягається до різних аспектів нашого життя, включаючи освіту, житло, підприємництво, гуманітарну допомогу та інше, шляхом надання позик. У той час як гранти та пільги схожі на подарунки від уряду, державні процентні позики більше схожі на позику від друга – зрештою вам доведеться її повернути, і без відсотків на додаток.
Як називається позика без відсотків?
«Пільгова позика» — це позика, яка надається або без відсотка, або з відсотковою ставкою, нижчою за ринкову. Пільгові кредити, які також називають «м’яким фінансуванням» або «концесіями», є типом кредиту, який надається м’яко. Ці позики пропонують гнучкі умови, включаючи подовжені пільгові періоди, коли потрібні лише відсотки або плата за обслуговування, а також процентні канікули.
Чи можете ви позичити гроші, якщо у вас немає грошей?
Хоча деякі кредитори можуть не встановлювати обов’язкову умову мінімального доходу, вони зобов’язують позичальників продемонструвати свій дохід у заявці на позику. Отже, враховуючи додаткові джерела доходу, такі як аліменти, утримання та пенсійні виплати. Таким чином, ви можете збільшити свої шанси на виконання вимог для кредиту.
Чи завжди кредити мають відсотки?
Незалежно від типу позики, завжди є витрати. APR — відсотки — сплачуються, коли ви позичаєте гроші або маєте борг по кредитній картці. Деякі кредитні картки пропонують тимчасовий безпроцентний період, але зазвичай вони мають кінцевий термін.
Що таке фантомний кредит?
Фантомний борг — це жахливий термін, який використовується для опису боргу, який існує, як привид, навіть якщо він може не існувати, був сплачений повністю або був несправедливо завищений.
Як називається «ліхварський відсоток»?
Фінансова термінологія. Термін «Vig» — це сленговий вираз, який використовується для позначення відсотків, сплачених за позику, як правило, з вищими відсотковими ставками, широко відомі як позика лихваря.
На яку позику найлегше отримати схвалення?
Деякі з варіантів позик, які можуть мати вищу ймовірність схвалення, включають позики до зарплати, позики на володіння автомобілем, позики в ломбарді та приватні позики, для яких не потрібна перевірка кредитоспроможності. Ці варіанти позики надають пришвидшені гроші та мають мінімальні критерії відповідності, що робить їх доступними для осіб із поганою кредитною історією.
Що вважається високою процентною ставкою за позикою?
Позика вважається високою відсотковою, якщо річна відсоткова ставка (APR) перевищує 36%, що є найвищим річним відсотком, який більшість захисників прав споживачів вважають доступним. Кредитори, які працюють як онлайн, так і фізично, рекламують позики під високі відсотки зі швидким фінансуванням і простими заявками; в деяких випадках вони навіть не оцінюють кредитні історії заявників.
посилання
- forbes.com
- iwoca.co.uk
- lendingtree.com
- salliemae.com
- Creditkarma.com
посилання
- ЯК КОРИСТУВАТИСЯ КРЕДИТНОЮ КАРТКОЮ: Детальний посібник
- БЕЗПРОЦІТНА ПОЗИКА: найкращі державні позики, студенти та податкові наслідки
- КРЕДИТИ ОНЛАЙН: НАЙКРАЩИЙ ВАРИАНТ, НА ЯКИЙ ЗВЕРНУТИСЯ (+ ІНСТРУКЦІЯ, ЯК ПОДАТИ ЗАЯВКУ)
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ БІЗНЕС-КРЕДИТИ: що це таке та як це працює
- ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКУ НА ПІДПРИЄМСТВО З ПОГАНОЮ КРЕДИТОЮ: усе, що вам слід знати
