Взяття позики може бути розумним способом фінансування ваших цілей, будь то покупка будинку, відкриття бізнесу чи погашення боргу. Однак важливо підійти до процесу зважено, щоб переконатися, що ви приймаєте найкраще рішення для свого фінансового становища. У цій статті ми розповімо вам про те, як взяти кредит у банку. Ми також обговоримо, як взяти кредит на 401 тис. з поганою або без кредитної історії.
Як взяти кредит в банку
Перш ніж ми заглибимося в це, давайте подивимося на значення персональної позики.
Що таке особистий кредит?
Персональна позика – це одноразовий платіж, який ви можете отримати від ряду кредиторів, таких як звичайні банки, кредитні спілки та онлайн-кредитори. Кредит погашається з відсотками за встановленим щомісячним графіком платежів. Загалом особисті позики є незабезпеченими, а це означає, що вам не потрібно надавати будь-яке забезпечення, як-от банківський рахунок чи право власності на автомобіль. Персональну позику можна використовувати практично для будь-яких цілей, включаючи консолідацію боргу та фінансування ініціатив з поліпшення житла. Але деякі кредитори забороняють вам використовувати гроші для фінансування активів, нерухомості або витрат, пов’язаних із вищою освітою.
Подаючи заявку на особисту позику, придбайте всі необхідні документи та інформацію. Зробивши це, ви зможете швидко завершити кожен етап процедури та отримати свої кошти. Нижче описано, як взяти кредит у банку.
Крок 1. Визначте свої потреби в запозиченнях
Перш ніж подавати заявку на кредит, необхідно визначитися, скільки грошей потрібно взяти в борг і на що вони будуть спрямовані. Важливо мати чітке уявлення про те, скільки вам потрібно позичити та як ви плануєте використати кошти. Це допоможе вибрати правильний тип кредиту та гарантувати, що ви зможете вчасно погасити кредит.
Крок 2. Перевірте свою кредитну оцінку
Ваш кредитний рейтинг відіграватиме важливу роль у тому, чи схвалять вас на позику та яку процентну ставку вам запропонують. Перевірте свій кредитний рейтинг і кредитний звіт, щоб переконатися, що вони точні й актуальні. Якщо у вас низький кредитний рейтинг, можливо, вам доведеться попрацювати над його покращенням, перш ніж подавати заявку на кредит.
Крок 3: Дослідіть варіанти кредиту
Банки пропонують різноманітні варіанти позик, включаючи особисті позики, кредити на житло, кредити на покупку автомобіля та бізнес-кредити. Дослідіть варіанти позики, доступні у вашому банку, і порівняйте процентні ставки, комісії та умови погашення. Ви також можете розглянути можливість використання веб-сайту порівняння позик, щоб допомогти вам знайти найкращу позику для ваших потреб.
Крок 4: Зберіть документацію
Подаючи заявку на кредит, вам потрібно буде надати документи, які підтверджують ваш дохід, трудову історію та кредитоспроможність. Це може включати останні платіжні квитанції, податкові декларації, банківські виписки та інші фінансові записи. Зберіть усю необхідну документацію перед подачею заявки на кредит, щоб спростити процес подачі заявки.
Крок 5: подайте заявку на кредит
Після того, як ви визначите свої потреби в запозиченнях, перевірите свій кредитний рейтинг, дослідите варіанти позики та зіберете всю необхідну документацію, ви можете подавати заявку на позику. Зазвичай ви можете подати заявку на отримання кредиту онлайн, телефоном або особисто у відділенні банку. Будьте готові надати всю необхідну інформацію та документацію.
Крок 6. Дочекайтеся схвалення
Після того, як ви подасте заявку на кредит, вам потрібно буде дочекатися, поки банк розгляне вашу заявку та прийме рішення. Банк може попросити надати додаткову інформацію або документацію під час процесу затвердження. Після схвалення вашої заявки на кредит банк надасть вам умови позики, включаючи процентну ставку, термін погашення та суму щомісячного платежу.
Крок 7: Прийміть умови позики та отримайте кошти
Після того як ви ознайомитесь і приймете умови позики, банк перерахує кошти на ваш банківський рахунок. Переконайтеся, що ви використовуєте кошти за призначенням і здійснюєте платежі вчасно, щоб уникнути прострочених зборів і пошкодження вашої кредитної оцінки.
Як взяти кредит на 401 тис
Взяття позики в 401 тис. може бути способом швидко отримати доступ до коштів, але це слід розглядати лише як крайній засіб, оскільки це може мати довгострокові наслідки для ваших пенсійних заощаджень. Ось кроки, щоб взяти позику на ваш 401k:
- Перевірте правила свого плану: Ваш план 401 тис. може мати певні правила та обмеження для отримання позики. Щоб дізнатися правила, зверніться до адміністратора плану або представника відділу кадрів.
- Визначте суму, яку ви можете позичити: Більшість планів 401k дозволяють позичити до 50% вашого балансу, максимум до 50,000 XNUMX доларів США.
- Заповніть кредитну заявку: Вам потрібно буде заповнити форму заявки на позику, надану адміністратором вашого плану. Вам потрібно буде вказати суму, яку ви хочете позичити, і умови повернення.
- Дочекайтеся схвалення: Ваш адміністратор плану перегляне вашу заявку та схвалить або відхилить ваш запит. У разі схвалення ви отримаєте кошти.
- Погасити кредит: Ви повинні будете погасити кредит протягом п'яти років з відсотками. Відсоткова ставка зазвичай базується на базовій ставці плюс один або два відсоткові пункти.
Важливо пам’ятати, що в довгостроковій перспективі взяти позику на 401 тисячу може бути не найкращим варіантом. Це може вплинути на ваші пенсійні заощадження та потенційно призвести до штрафів, якщо ви не зможете погасити позику. Не забудьте розглянути всі інші варіанти, перш ніж брати позику на ваші 401k.
Як взяти кредит з поганою кредитною історією
Отримати позику з поганою кредитною історією може бути складно, але це не неможливо. Ось кілька варіантів, які варто розглянути:
#1. Розглянемо співпідписувача:
Якщо у вас є член сім’ї чи друг із хорошою кредитною історією, який готовий підписати позику, ви можете отримати дозвіл на позику з кращими умовами та відсотковими ставками.
#2. Шукайте кредиторів, які спеціалізуються на позиках із поганою кредитною історією:
Є деякі кредитори, які спеціалізуються на кредитуванні осіб з поганою кредитною історією. Ці кредитори, як правило, мають більш гнучкі критерії кредитування та можуть бути більш готовими працювати з вами.
#3. Розгляньте кредит під заставу:
Позика під заставу вимагає, щоб ви поставили заставу, наприклад автомобіль або майно для забезпечення позики. Оскільки є застава, кредитори можуть бути більш готовими позичити вам, незважаючи на вашу погану кредитну історію.
№ 4. Покращте свій кредитний рейтинг:
Якщо у вас є час до того, як вам знадобиться взяти позику, подумайте про те, щоб покращити свій кредитний рейтинг. Це може включати погашення боргу, вчасне здійснення платежів і оскарження будь-яких помилок у вашому кредитному звіті.
#5. Розгляньте позику до зарплати:
Позики до зарплати – це зазвичай невеликі короткострокові позики, які мають бути швидко погашені. Хоча вони можуть бути дорогими, вони можуть бути варіантом, якщо вам швидко потрібні готівка і немає інших варіантів. Не забувайте уважно вивчати умови будь-якої позики, на яку ви подаєте заявку, і переконайтеся, що ви розумієте комісії та відсоткові ставки, перш ніж погоджуватися на будь-яку позику.
Як взяти кредит без кредиту
Якщо у вас немає кредитної історії, отримати схвалення на позику може бути важко, оскільки кредитори не мають можливості оцінити вашу кредитоспроможність. Однак варто розглянути кілька варіантів:
#1. Шукайте кредиторів, які розглядають інші кредитні історії
Можуть бути й інші способи переконати банк у тому, що ви надійний позичальник навіть без кредитної оцінки. Для оцінки ризику позичальника кредитори іноді приймають іншу інформацію, таку як діяльність банківського рахунку та історія своєчасної оплати оренди, комунальних послуг та інших рахунків позичальника.
Можливо, вам знадобиться поговорити безпосередньо з кредитором, щоб отримати схвалення на позику з використанням вашої нетрадиційної кредитної історії. Бажано знайти банк або кредитну спілку з місцевим відділенням поблизу вас, щоб ви могли поговорити з представником особисто.
#2. Отримайте альтернативну позику до зарплати (PAL) від вашої кредитної спілки
Якщо ви належите до кредитної спілки та потребуєте негайної готівки, вам слід перевірити, чи пропонує вона альтернативні позики до зарплати (PAL). PALs — це крихітні, короткі позики, створені як альтернатива дорогим позикам до зарплати. Ці незабезпечені позики мають тривалість від одного до шести місяців і мають максимальну суму запозичення 1,000 доларів США. На відміну від позик до зарплати, вартість заявки на PAL обмежена 20 дол. США та має максимальну процентну ставку 28%.
Тим не менш, поки ви не будете членом вашої кредитної спілки принаймні один місяць, ви не матимете права на отримання PAL. Отже, якщо вам потрібні швидкі гроші, PAL не буде розумною альтернативою, якщо ви вже не є членом кредитної спілки.
#3. Розгляньте кредит під заставу під заставу
Оскільки для незабезпечених позик немає потреби в забезпеченні, кредитори часто вимагають, щоб позичальники мали високий кредитний рейтинг, щоб зменшити їхній ризик. Тим не менш, ви можете отримати кредит, навіть якщо у вас немає кредиту, якщо ви можете закласти цінне майно як заставу.
Кредитор може взяти такі предмети як забезпечення кредиту під заставу: Нерухомість
Транспортні засоби, гроші в банках, облігації, пайові фонди або акції, страхові контракти та
цінні метали, такі як золото та срібло. Забезпечені позики можуть забезпечувати кращі процентні ставки або умови на додаток до менш суворих кредитних стандартів. Недоліком є те, що якщо ви пропустите платіж або не здійсните дефолт, ваша застава буде під загрозою.
Перш ніж брати кредит під заставу, уважно вивчіть його переваги та недоліки. І намагайтеся триматися подалі від кредиторів, які стягують захмарні відсотки, наприклад, хижацькі позики під заставу власності або кредитори ломбардів, які можуть поставити вас у нескінченний цикл боргів.
#4. Кошти з вашого 401(k)
Позика 401(k) може бути можливістю, якщо у вас немає кредиту та вам потрібен швидкий доступ до значної суми грошей. Але перш ніж брати кредит під заставу пенсії, вам слід зважити ряд переваг і недоліків.
Основна перевага позик 401(k) полягає в тому, що немає вимог до кредитної оцінки, оскільки ви взагалі не будете працювати з жодними кредиторами. Оскільки ви, по суті, позичаєте у себе, коли берете позику 401 (k), «відсотки», які ви сплачуєте, просто надходять на ваш рахунок 401 (k). Крім того, якщо ви продовжуєте працювати на свого роботодавця, у вас є до п’яти років, щоб повністю погасити борг.
Позика 401(k) може бути набагато кращим варіантом запозичення, якщо ви хочете повернути гроші швидше, ніж позика до зарплати, позика під заставу власності чи позика в ломбарді. Але майте на увазі, що з вас буде стягнуто податок на кошти, а також штраф у розмірі 10%, якщо ви не повернете зняту суму до встановленого терміну.
#5. Отримайте співпідписувача з хорошим кредитом.
Якщо у вас немає кредиту, додавання кредитоспроможного родича чи друга як співпідписувача може допомогти вам отримати позику. Але майте на увазі, що якщо платежі відсутні або позика стане дефолтом, кредит вашого співпідписувача також постраждає.
Спільне підписання відносин може бути ризикованим як з фінансової, так і з міжособистісної точки зору. Ви повинні бути особливо уважними, щоб гарантувати, що ваші платежі завжди здійснюються в повному обсязі та вчасно, якщо ви вирішите попросити когось підписати за вас.
Що потрібно, щоб взяти кредит?
Вимоги до отримання позики можуть відрізнятися залежно від типу позики та кредитора, з яким ви працюєте. Однак, загалом, ось загальні речі, які вам знадобляться, щоб взяти позику:
- Особиста інформація: Зазвичай вам потрібно буде надати свою особисту інформацію, як-от повне ім’я, адресу, дату народження та номер соціального страхування.
- Інформація про роботу та доходи: Кредитори захочуть знати про ваш статус зайнятості та дохід, щоб визначити, чи є у вас можливість погасити позику. Можливо, вам знадобиться надати квитанції про останні платежі, податкові декларації або інші документи, щоб підтвердити ваші доходи.
- Кредитна історія: Кредитори захочуть переглянути вашу кредитну історію, щоб оцінити вашу кредитоспроможність. Можливо, вам знадобиться уповноважити кредитора переглянути ваш кредитний звіт, який містить інформацію про ваші кредитні рахунки, історію платежів та іншу фінансову інформацію.
- Застава: Якщо ви подаєте заявку на позику під заставу, наприклад автокредит або іпотеку, вам може знадобитися надати заставу, наприклад автомобіль або майно, щоб забезпечити позику.
- Співпідписувач: Якщо у вас погана кредитна історія або у вас немає кредитної історії, найкращим вибором може бути співпідписант із хорошою кредитною історією. Співпідписувач із хорошою кредитною історією допоможе вам підвищити шанси на отримання схвалення на кредит.
Важливо уважно ознайомитися з умовами будь-якої позики, яку ви розглядаєте, включаючи процентну ставку, комісії та умови погашення. Обов’язково усвідомте загальну вартість позики та наслідки невиплати позики, перш ніж прийняти будь-яку пропозицію позики.
Де можна швидко позичити гроші?
Шукаєте, де швидко позичити гроші, нижче наведено деякі з наших варіантів для вас.
№1. Уеллс Фарго
Wells Fargo стверджує, що після схвалення кредиту він часто може надсилати ваші кошти до наступного робочого дня. Щоб подати заявку онлайн або по телефону, ви вже повинні бути клієнтом Wells Fargo. Якщо у вас є придатний поточний рахунок і ви здійснюєте автоматичні платежі за позикою з рахунку Wells Fargo, ви можете мати право на знижку на ваші стосунки.
Ціна незабезпечених особистих позик від Wells Fargo варіюється від 3,000 до 100,000 XNUMX доларів США. Ви можете включити другу заявку, якщо вважаєте, що це збільшить ваші шанси на схвалення або знизить процентну ставку.
Wells Fargo не дозволить вам пройти попередню кваліфікацію для отримання позики, щоб визначити, на які передбачувані умови ви можете мати право, без виконання ретельного кредитного запиту. Банк надає калькулятор, за допомогою якого ви можете дослідити очікувану ставку, ввівши свої умови та рівень кредитної оцінки. Однак зауважте, що точність цих даних не є надійною.
#2. Маркус від Goldman Sachs
Маркус стверджує, що після підтвердження вашого банківського рахунку ви часто отримуєте авторизовані гроші протягом одного-чотирьох робочих днів. Тим не менш, вам, ймовірно, знадобиться досить хороший кредит, щоб отримати право, і Маркус стверджує, що найнижчі ставки доступні лише для тих, хто має «відмінний кредит». Marcus може бути не найкращим вибором для вас, якщо вам просто потрібна невелика сума грошей, тому що рівень позики коливається від 3,500 до 40,000 XNUMX доларів США.
У Marcus є гарантія відсутності комісії, включаючи комісію за прострочення, комісію за вихід і штрафи за передоплату. Просто майте на увазі, що ви сплачуєте додаткові відсотки, якщо пропустите платіж, і що ця інформація може відображатися у ваших кредитних звітах. Вони також надають винагороду за своєчасні платежі. Ви отримуєте дозвіл на відтермінування одного платежу, якщо ви внесли 12 послідовних місячних платежів цілком і вчасно. Якщо ви підписалися на регулярні щомісячні платежі, Маркус трохи знизить вашу процентну ставку за особистими позиками.
#3. Avant.
Як тільки Avant схвалить вашу позику, ви зможете отримати необхідну суму на своєму банківському рахунку вже наступного робочого дня. Якщо у вас не ідеальний кредит і ви маєте справу з терміновою потребою, варто звернути увагу на Avant. Але майте на увазі, що вони дорожчі, ніж ви можете знайти в іншому місці. Ціна незабезпечених особистих позик від Avant варіюється від 2,000 до 35,000 XNUMX доларів США.
Позики Avant можуть мати адміністративну комісію на додаток до комісії за прострочення, витрати на невиконання платежів та інші штрафи, які можуть зростати. Якщо ви бажаєте оцінити приблизні терміни перед тим, як офіційно подати заявку, ви можете перевірити можливу ставку, не вплинувши на ваш кредитний рейтинг. Однак, якщо ви продовжите, майте на увазі, що вас можуть не прийняти або ваші ціни можуть відрізнятися. Якщо ви подасте заявку, Avant проведе жорстку кредитну перевірку, яка може призвести до вирахування кількох балів із вашої кредитної оцінки.
№4. Заробляти
Earnin дозволяє вам авансувати невеликі суми з майбутньої зарплати, тому він може добре підійти, якщо вам потрібна лише невелика сума грошей. За словами Ерніна, якщо ви є попереднім клієнтом і відповідаєте кваліфікаційним стандартам, ви зможете отримати свої гроші майже негайно. Однак зауважте, що тривалість часу, необхідного для доступу до ваших грошей, може відрізнятися залежно від вашого банку.
Не всі професії відповідають вимогам; щоб користуватися додатком, ви повинні мати постійне місце роботи або електронну систему обліку часу та отримувати принаймні половину своєї зарплати прямим внеском на банківський рахунок, а також мати звичайний цикл оплати праці.
Earnin також має функцію, яка повідомляє вам, коли ваш баланс опускається нижче певного порогу, якщо ви стурбовані перевищенням бюджету на своєму банківському рахунку.
Які є 5 способів позичити гроші?
Є кілька способів позичити гроші, і найпоширеніші методи включають:
#1. Кредитна спілка
Ті, хто є частиною певної групи, організації чи спільноти, можуть стати членами кредитної спілки, яка є кооперативною установою. Кредитні спілки надають ті самі послуги, що й банки, однак деякі з них можуть бути ексклюзивними для членів.
Оскільки вони часто є некомерційними організаціями, вони можуть пропонувати позики за нижчими відсотковими ставками. Вони також можуть пропонувати кредити на більш м’яких умовах, ніж комерційні фінансові установи. Крім того, деякі витрати, наприклад, пов’язані з подачею заявки на отримання кредиту, можуть бути нижчими або навіть не існувати.
#2. 401(k) Програми
Працівники можуть взяти позику 401(k) за більшістю планів 401(k) і аналогічних пенсійних рахунків на робочому місці, як-от план 403(b) або 457.
Більшість планів 401(k) дозволяють позики на термін до п’яти років на максимальну суму 50,000 50 доларів США, до XNUMX% інвестованих коштів на рахунку. Позика не оподатковується, а платежі включають як основну суму, так і відсотки, оскільки гроші не знімаються, а просто позичаються.
Відсотки виплачуються позичальнику, а не банку чи іншому комерційному кредитору, на відміну від звичайної позики. Позика класифікуватиметься як розподільна та обкладатиметься податками та штрафами, якщо виплати не будуть здійснені вчасно або будуть повністю припинені, що IRS може вважати невиконанням зобов’язань з боку позичальника. Податки та 10% штраф застосовуються до 401(k) безстрокового зняття коштів, якщо одержувач молодше 59.5 років.
#3. Однорангове кредитування (P2P)
Однорангове кредитування (P2P), яке іноді називають соціальним кредитуванням або краудлендінгом, — це тип фінансування, який дозволяє людям позичати гроші один одному та позичати їх напряму.
Наприклад, позичальники можуть отримати фінансування від приватних інвесторів, які готові позичити власні гроші за узгодженою процентною ставкою. Щоб прийняти рішення про надання позики, інвестори можуть оцінити позичальників на цих сайтах. Один або кілька інвесторів на ринку аналогічного кредитування можуть надати всю суму позики позичальнику або лише її частину.
Позики приносять гроші кредиторам у вигляді відсотків. P2P-позики – це інший спосіб отримання грошей, особливо для позичальників, які не можуть отримати звичайних кредиторів, щоб їх схвалити.
#4. Агентство Уряду
Кошти можуть надходити від уряду США або організацій, які він спонсорує або яким надав статут. Позичальникам надається дозвіл розподілити погашення позики урядом або компанією, яка їх спонсорує. Крім того, відсоткові ставки зазвичай є більш привабливими, ніж ті, що пропонуються приватними джерелами фінансування.
Може бути складно заповнити документацію, необхідну для отримання кредиту від такої організації. Однак не всі мають право на державні позики, оскільки вони часто мають високі обмеження щодо доходу та активів.
#5. Фінансові компанії
Фінансові компанії зазвичай пропонують кредити на автомобіль, велику побутову техніку, меблі чи інші типи дорогих продуктів чи послуг. Більшість фінансових компаній спеціалізуються на короткострокових позиках і часто пов’язані з певними автовиробниками, як-от Toyota або General Motors, які пропонують автокредити або автолізинг. Відповідно до кредитного рейтингу та фінансової історії позичальника фінансові компанії зазвичай пропонують розумні ставки. У більшості випадків процедура затвердження швидко завершується в магазині.
Фінансові фірми мають ліцензію та керуються державою, в якій вони ведуть діяльність; вони не перебувають під федеральним наглядом.
На закінчення
Отримання кредиту в банку може бути відмінним способом фінансування ваших цілей, але важливо підходити до цього процесу ретельно. Дотримуючись цих кроків, ви зможете знайти кредит, який відповідає вашим потребам, і успішно його погасити.
- ПОЗИКИ на 2000 доларів: що потрібно знати про отримання позики на 2000 доларів без перевірки кредитоспроможності
- ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКУ НА ПІДПРИЄМСТВО З ПОГАНОЮ КРЕДИТОЮ: усе, що вам слід знати
- Як, де та коли позичати гроші
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ ОСОБИСТІ ПОЗИКИ? Покрокова інструкція
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ БІЗНЕС-КРЕДИТИ: що це таке та як це працює
посилання
