Ви хочете перетворити свій малий бізнес на щось ще більше. Але що робити, якщо ці плани вимагають великих грошей, яких у вас немає? Позика для бізнесу може бути дуже корисною. Перш ніж подати заявку на кредит, ви повинні знати, скільки грошей вам потрібно і як ви їх використаєте у своєму бізнесі. У цій статті пояснюється, як взяти кредит для бізнесу, і все, що вам знадобиться.
Як працюють бізнес-позики?
Кредитори пропонують широкий спектр продуктів, щоб допомогти підприємствам отримати необхідний капітал. Ви можете отримати позику, щоб зробити будь-що, як-от купити обладнання, розвинути свій бізнес, інвестувати в комерційну нерухомість або оплатити операційні витрати вашого бізнесу. Нижче наведено кілька видів кредитів для бізнесу:
- Отримання грошей з банку.
- Позики, гарантовані Адміністрацією малого бізнесу США.
- Кредитні лінії для бізнесу.
- Кредит на інструменти.
- Фінансування Billings відомо як фінансування дебіторської заборгованості.
- Фінанси для потребуючих підприємств.
Позика для бізнесу може бути позикою в розстрочку або кредитною лінією, залежно від кредитора. За допомогою поновлюваного кредиту, як і бізнес-кредитних ліній, ви можете позичити до певної суми та виплачувати її або повертати щомісяця. Вам не доведеться повторно подавати заявку на отримання кредиту, якщо ви не перевищите кредитний ліміт і продовжуватимете вчасно сплачувати платежі. У більшості випадків люди, які отримують позики в розстрочку, позичають багато грошей і повертають їх рівними місячними платежами.
Важливо пам’ятати, що «короткостроковий» означає, як довго триватиме позика, а не те, на що вона буде використана. Вони мають тривалість від кількох місяців до кількох років. Термін погашення більшості короткострокових бізнес-кредитів не перевищує трьох років.
Коли ви отримуєте бізнес-кредит під заставу, ви повинні надати певну заставу, щоб кредитор міг повернути свої гроші, якщо ви не повернете позику. Незаставні позики легше отримати, оскільки вам не потрібно нічого вносити під заставу.
Однак вони зазвичай мають вищі процентні ставки. Ви можете отримати кредит для свого бізнесу в банках, кредитних спілках, некомерційних організаціях та онлайн-кредиторах тощо.
Як отримати кредит для свого бізнесу
Цей посібник покаже вам, як знайти правильне джерело фінансування, щоб ви могли отримати позику, яка потрібна вашому бізнесу.
#1. Подумайте, скільки грошей вам знадобиться
«Скільки ви хочете позичити?» запитує банк чи інша фінансова установа. «Стільки, скільки ви готові мені дати» — неправильна відповідь. Кредитори хочуть переконатися, що ви ретельно продумали довгострокові цілі свого бізнесу, визначили, скільки грошей вам знадобиться для досягнення цих цілей, і маєте конкретну стратегію щодо того, як ви збираєтеся використовувати гроші для роботи. Перш ніж робити великі покупки або переїжджати на нове місце, варто перевірити цифри. Подумайте про те, як платежі за позикою також вплинуть на ваш операційний грошовий потік у довгостроковій перспективі.
#2. Виберіть тип позики, який найкраще задовольнить ваші потреби
Коли ви дізнаєтеся, скільки готівки вам потрібно, вирішіть, який вид позики вам потрібен. Більшість бізнес-кредитів належать до однієї з наступних груп:
Банківські позики
Щомісячні платежі здійснюються за цими видами кредитів. Існують як короткострокові позики, які зазвичай тривають від шести до двадцяти чотирьох місяців, так і довгострокові позики (зазвичай три роки і більше). У більшості випадків процентні ставки за кредитами під заставу нижчі, ніж за незабезпеченими.
Позики, забезпечені SBA
Адміністрація малого бізнесу – це державна установа, яка допомагає малому бізнесу, але не надає позики безпосередньо. Він співпрацює з банками, кредитними спілками та благодійними організаціями, які були перевірені на забезпечення позик малому бізнесу. Менші компанії частіше отримують кредити від банків через гарантії.
мікрокредити
Хіба вам не потрібно стільки грошей, скільки дав би банківський кредит? Якщо це схоже на вас, ви можете перевірити мікрокредитор. Мікрокредитори, які підтримують Адміністрацію малого бізнесу, нададуть позики на суму до 50,000 XNUMX доларів США. Крім того, деякі інші типи некомерційних організацій пропонують мікропозики, як правило, людям, які мають фінансові труднощі, або підприємствам, чиї цілі такі ж, як і у неприбуткової організації.
Позики на обладнання
Якщо вам потрібно купити техніку чи обладнання, ви можете подумати про отримання кредиту. Цей вид позики має таке ж забезпечення, як і автокредит, і має щомісячну виплату. Ви також можете отримати позики на обладнання в багатьох місцях, включаючи традиційні банки, спеціалізовані фінансові компанії та навіть компанії, які виробляють відповідне обладнання.
Кредитна лінія для бізнесу
За допомогою кредитної лінії для власного капіталу власник будинку може взяти позику до вартості свого будинку. Підприємство може зробити те саме за допомогою кредитної лінії. Після погашення першого кредиту ви можете отримати інший. Якщо вашим клієнтам потрібно багато часу на оплату, бізнес-кредитна лінія може врятувати ситуацію й не дати вам закінчитися грошей до того, як ви отримаєте гроші.
Гроші, взяті в борг від дебіторської заборгованості
Цей тип позики, який також називають «фінансуванням за рахунком-фактурою», забезпечується грошима, які має ваш бізнес. Ваші несплачені рахунки використовуються як забезпечення кредиту. Вам не потрібно чекати, поки вони вам заплатять, оскільки гроші надсилаються відразу. Після того, як ваші клієнти повністю сплатять, ви отримаєте решту заборгованих грошей за вашими рахунками-фактурами за вирахуванням будь-яких комісій або відсотків, які стягує фінансуюча компанія.
Перевірте, як позикодавець оцінює заявки на позику, коли ви думаєте про свої варіанти. Наприклад, якщо ви займаєтеся бізнесом лише шість місяців, але банк хоче переглянути податкову звітність за останні три роки, вам доведеться шукати в іншому місці.
#3. Перевірте свій кредитний рейтинг
І люди, і компанії мають кредитні бали. Новий бізнес, ймовірно, не матиме багато кредитної історії. Коли ви подаєте заявку на кредит як приватний підприємець, банки та інші кредитори більш за все дивитимуться на вашу особисту кредитну історію. Коли ваш бізнес існує деякий час, ваш особистий кредитний рейтинг матиме менше значення, коли справа доходить до отримання позики.
Перш ніж подавати заявку на позику, доцільно отримати безкоштовну копію особистого кредитного звіту та дешеву копію кредитного звіту вашої компанії, щоб ви могли вирішити будь-які проблеми, які знайдете. У вас може бути більше шансів отримати бізнес-кредит, якщо ви виправите свою кредитну історію перед подачею заявки. Не здавайтеся лише тому, що у вас погана кредитна історія.
#4. Зберіть усі важливі файли
Після того, як ви дізналися про варіанти позики, зберіть необхідні документи. Нижче наведено найвірогідніші речі, які кредитор попросить:
- Люди та підприємства мають платити податки.
- Дозвіл на ведення підприємницької діяльності.
- Форми реєстрації.
- Виписки з чекових і накопичувальних рахунків.
- Звіти про прибутки та збитки.
- План організації.
- Здача будівлі в оренду.
Якщо ви не знаєте, що потрібно кредитору, поговоріть з ним, перш ніж заповнювати заявку.
#5. Зважте цінність своєї безпеки
Коли бізнес хоче позичити гроші, надання застави полегшує процес позики та часто забезпечує позичальнику кращі умови. Заставою може бути будь-що, що має цінність для бізнесу, як-от автомобілі, машини, будівлі, інвентар або дебіторська заборгованість.
Якщо ваш бізнес не має жодних активів, які можна використовувати як забезпечення, можливо, вам доведеться створити власні. Як заставу можна використовувати свій будинок, іншу нерухомість, заощадження, пенсійні рахунки і навіть автомобіль. Перш ніж це зробити, переконайтеся, що ви готові втратити все, що надали як заставу.
#6. Порівняйте бізнес-кредити, щоб знайти найкращі ставки
Якщо ваш бізнес уже добре відомий, вам слід спочатку поговорити зі своїм бізнес-банком. Ви повинні подивитися, що можуть запропонувати інші кредитні компанії з точки зору ставок і комісій. Вам слід подумати про річну процентну ставку, суму та термін позики, комісії, штрафи та час обробки. Перед тим, як взяти позику, ви повинні визначити, скільки вона буде коштувати в цілому, і переконатися, що щомісячний платіж не буде навантажувати ваші фінанси.
#7. Надішліть заявку на кредит для свого бізнесу
Останнім кроком є надсилання заявки на кредит для малого бізнесу. Залежно від того, що віддає перевагу кредитор, ви можете зробити це онлайн або особисто. Нижче наведено кілька прикладів запитань, які може поставити кредитор:
- Ваше ім'я та назва вашої компанії SSN.
- сума, яку ви хочете позичити.
- Причина кредиту.
- Річний дохід бізнесу.
Надіславши заявку, вам доведеться дочекатися відповіді, перш ніж ви зможете рухатися далі. Якщо вашу позику схвалено, кредитна установа надішле вам для підписання угоду про позику, перш ніж надати вам позику або відкрити кредитну лінію.
Альтернативи кредитам для бізнесу
Якщо ви не можете отримати кредит для бізнесу, подивіться на наступні способи отримати гроші.
#1. Кредитна картка для бізнесу
Якщо вам не потрібно відразу багато грошей, кредитна картка для малого бізнесу може стати вашим виходом. Подача заявки на отримання корпоративної кредитної картки має й інші переваги, наприклад, допомагає відрізнити ваші бізнес-кошти від ваших особистих коштів, дає вам пов’язані з бізнесом винагороди та допомагає вам відстежувати свої гроші, надаючи вам такі інструменти, як допоміжні засоби для складання бюджету та витрати категорії. Новий бізнес може створити кредитну історію, відповідально використовуючи кредитну картку підприємства. Це може спростити для бізнесу отримання кредитів у майбутньому.
№2. Особистий кредит
Позики для людей легше отримати і зазвичай за меншу суму, ніж позики для бізнесу. Тим не менш, відсоткова ставка, ймовірно, буде вищою, ніж ви заплатили б за бізнес-кредит. Ваш особистий кредитний рейтинг знизиться, якщо ви сплачуєте пізно або не платите взагалі, а змішування ділових і особистих коштів може створити вам проблеми, коли настане час сплати податків.
#3. Рівне кредитування
Сайти однорангового кредитування, такі як Prosper і Lending Club, з’єднують людей, які хочуть позичити гроші, з тими, хто хоче їх позичити. Персональна позика – це позика, за яку платять кілька кредиторів, а не один. Якщо ваш кредитний рейтинг недостатньо високий для традиційної однорангової позики, ви можете спробувати кредитне коло, наприклад Mission Asset Fund. Простіше кажучи, коло позик — це група людей, які об’єднують свої гроші та дають позики один одному.
#4. Індивідуальні кредитори
У вас є заможні друзі чи члени родини, які можуть позичити вам гроші? Порівняно з банком вони могли б запропонувати кращі умови кредитів. Переконайтеся, що ви думаєте про гроші так само, як і про банківську позику: укладіть кредитну угоду, платіть вчасно та погасіть весь борг.
Яку позику найлегше отримати?
Найлегше отримати позики до зарплати, позики під заставу автомобіля, позики в ломбарді та незаставлені особисті позики, які не потребують перевірки кредитоспроможності. Люди з поганою кредитною історією можуть отримати ці позики, оскільки вони можуть отримати гроші швидко, а умови не надто суворі.
Які вимоги до позики?
Нижче наведено:
- Подання заявки на фінансування.
- Доказ того, ким ти є.
- Потрібна довідка про роботу та доходи.
- Потрібна підтвердження місця проживання.
- Кредитний рейтинг.
- Цільове призначення кредиту.
- Типові місячні витрати.
Чи можу я позичити гроші без застави?
Ви точно можете. Якщо вам потрібні гроші, але ви не бажаєте закладати будь-які активи як забезпечення, варто звернути увагу на незабезпечену позику. Незаставні позики надаються без застави, тому що кредитор піклується про кредитну історію позичальника та здатність повернути позику. Незабезпечений борг включає особисті позики, студентські позики та заборгованість по кредитній картці.
У яких банках легко отримати кредит?
Персональні позики найпростіше отримати від USAA та Wells Fargo. Незважаючи на те, що USAA не публікує вимоги до мінімального кредитного рейтингу, кандидати з відмірними або низькими кредитними балами все ще розглядаються (нижче 640). Таким чином, цілком можливо, що навіть люди з поганою кредитною історією будуть прийняті.
Які 5 речей вам потрібні, щоб отримати схвалення на кредит?
Кредитори враховуватимуть можливості вашої компанії, капітал, заставу, умови та характер, коли вирішать, надавати вам позику чи ні. Найголовніше – можливість повертати кредити.
Висновок
Незважаючи на те, що кожен банк має власний набір правил андерайтингу, багато з них розглядатимуть вашу особисту кредитну історію, тривалість вашого бізнесу та скільки грошей він заробляє щороку. Ваш кредитний рейтинг і здатність повернути позику також важливі. Якщо у вас хороша кредитна історія, ви можете отримати нижчі процентні ставки та більше способів отримати гроші. Якщо вам не потрібна позика для бізнесу відразу, ви можете попрацювати над своїм кредитним рейтингом. Навіть якщо ваш кредитний рейтинг низький, ви все одно зможете отримати бізнес-позику, якщо вам потрібні гроші швидко, а час має важливе значення.
Статті по темі
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ БІЗНЕС-КРЕДИТИ: що це таке та як це працює
- СКІЛЬКИ ЧАСУ ПОТРІБНО, ЩОБ ОТРИМАТИ ОСОБИСТИЙ КРЕДИТ
- ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКУ НА ПІДПРИЄМСТВО З ПОГАНОЮ КРЕДИТОЮ: усе, що вам слід знати.
- ПОЗИКИ на 2000 доларів: що потрібно знати про отримання позики на 2000 доларів без перевірки кредитоспроможності
- ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКУ НА ПІДПРИЄМСТВО З ПОГАНОЮ КРЕДИТОЮ: усе, що вам слід знати.
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ ОСОБИСТІ ПОЗИКИ? Покрокова інструкція
посилання
