Купівля будинку може бути захоплюючою пригодою. Звичайно, перш ніж ви зможете відчути задоволення від того, що вперше відімкнете вхідні двері, вам потрібно виконати кілька речей. Для більшості покупців житла це включає отримання кредиту на житло. Коли ви готуєтеся придбати іпотеку, одним із ваших перших кроків може бути попередня кваліфікація для кредиту на житло. У цьому посібнику ми розповімо вам усе, що вам потрібно знати про те, як ви можете отримати попередню кваліфікацію на кредит на житло онлайн, як перший покупець або з поганою кредитною історією.
Що означає отримати попередню кваліфікацію для кредиту на житло?
Робота з вашим кредитором, щоб оцінити, яку суму позики на будинок ви можете собі дозволити, ось що передбачає попередня кваліфікація іпотеки. Пам’ятайте, що ви можете отримати кредит на житло в Інтернеті, як перший покупець, або з поганою кредитною історією. Кредитор перевірить вашу фінансову історію та, можливо, іншу необхідну документацію, перш ніж дати вам обґрунтовану оцінку того, скільки грошей ви могли б позичити. Ви також можете використати цей час, щоб ближче ознайомитись із своїми варіантами іпотеки та скоротити свій бюджет.
Тим не менш, важливо розуміти, що попередня кваліфікація не гарантує, що вас затвердять; він просто перевіряє вашу здатність здійснювати іпотечні платежі та дає вам краще уявлення про те, яку суму іпотеки ви можете собі дозволити. Ця неофіційна оцінка може бути використана вами та вашим агентом з нерухомості, щоб звузити пошук до об’єктів нерухомості, які відповідають вашому прогнозованому бюджету.
У чому перевага попередньої кваліфікації для кредиту на житло?
Отримувати попередню кваліфікацію не обов’язково. Проте, якщо ви пропустите цей крок, ви можете пошкодувати про це.
Хоча попередня кваліфікація не є зобов’язуючою пропозицією кредиту, вона надзвичайно цінна для покупців житла. Сума, зазначена в листі, може допомогти вам розробити розумний бюджет майбутнього будинку. Попередня кваліфікація покаже вам, скільки житла ви можете собі дозволити залежно від ваших коштів, кредитного рейтингу та поточних процентних ставок.
Розуміння розумної ціни покупки має вирішальне значення, починаючи пошук нерухомості. Натомість ви можете розпочати пошук із покупок нерухомості, яка є значно дорожчою, ніж ви можете собі дозволити.
Чи потрібно пройти попередню кваліфікацію для кредиту на житло?
Чи справді потрібна попередня кваліфікація при купівлі житла? Проста відповідь - ні. Немає вимог щодо попередньої кваліфікації для кредиту на житло. Попередня кваліфікація, з іншого боку, дає переваги.
Попередня кваліфікація надає інформацію про ваше можливе право на отримання іпотечного кредиту, а також оцінку вашого бюджету на придбання житла. Це дуже важливе знання, особливо якщо вам цікаво, чи достатньо вашого доходу для придбання нерухомості.
Наприклад, кредитор може повідомити вам, що ви пройшли попередню кваліфікацію для отримання іпотеки на суму до 150,000 XNUMX доларів США після перегляду вашої форми попередньої кваліфікації. Якщо ви вважаєте, що можете знайти відповідну нерухомість у цьому ціновому діапазоні, ви можете розпочати процес подачі заявки на іпотеку. Якщо ні, ви можете відкласти іпотеку, поки ваше фінансове становище не покращиться.
Але хоча попередня кваліфікація є корисним початковим кроком і надає фінансову інформацію, вона не має такої ваги, як попереднє затвердження.
Яка різниця між попередньою кваліфікацією та попереднім затвердженням?
Попереднє схвалення, на відміну від попередньої кваліфікації, вимагає підтвердження вашого боргу, доходу, активів, кредитного рейтингу та історії.
Продавці зазвичай віддають перевагу листу попереднього схвалення над листом попередньої кваліфікації з вашою пропозицією. Якщо ви конкуруєте за нерухомість з покупцями, які не мають попереднього схвалення, наявність такого покупця може дати вам значну перевагу.
Щоб отримати попереднє схвалення, вам потрібно буде надати такі докази, як квитанції про заробітну плату, податкові записи та підтвердження майна. Після того, як кредитор підтвердить вашу фінансову інформацію, що може зайняти кілька днів, він повинен надати вам лист попереднього схвалення, який ви можете надіслати агенту з нерухомості або продавцю, щоб продемонструвати, що ви готові та можете придбати нерухомість.
Пам’ятайте, що попередня кваліфікація не гарантує попереднього затвердження. Якщо ваші фінансові документи не підтверджують заявлені вами цифри, вам усе одно можуть відмовити.
Покрокова інструкція з попередньої кваліфікації для кредиту на житло
Ви вже готові пройти попередню кваліфікацію для кредиту на житло? Ви повинні зробити наступне:
- Зберіть свою інформацію: Зберіть свою фінансову інформацію, включаючи ваші доходи та кредитну оцінку.
- Дослідіть іпотечних кредиторів: Вивчіть іпотечних кредиторів, щоб дізнатися, у кого найкращі ціни. Ви ж не хочете витрачати занадто багато грошей на таку важливу покупку. Дослідіть різні типи іпотечних кредитів, які вам доступні.
- Завершіть онлайн-процес попередньої кваліфікації: Кілька кредиторів надають онлайн-форму, яка вимагає від вас відповісти на численні фінансові запитання, і вам потрібно підготуватися до надання такої інформації, як-от адреса, місце роботи та дохід, серед іншого, якщо ви хочете отримати попередню кваліфікацію для кредиту на житло.
- Використовуйте свою попередню кваліфікацію як орієнтир: Якщо ви пройшли попередню кваліфікацію, використовуйте суму кредиту як орієнтир для пошуку будинку.
Попередня кваліфікація часто безкоштовна, і ви не зобов’язані перед кредитором, у якого проходите попередню кваліфікацію. Не переживайте, що проходження попередньої кваліфікації означає, що ви зробили остаточний вибір; Ви все ще можете шукати кредиторів і ставки, перш ніж подавати офіційну заявку на позику.
Покрокова інструкція для отримання попереднього схвалення на кредит
Під час отримання права власності на житло попереднє схвалення має більшу вагу. Це пов’язано з тим, що кредитор перевіряє особливості вашої фінансової інформації. Ось як ви проходите попередню кваліфікацію.
- Зберіть документи: Попереднє схвалення позики передбачає збір документів, які підтверджують вашу фінансову інформацію. W-2s, податкові декларації, платіжні квитанції, підтвердження коштів для вашого початкового внеску та ваш номер соціального страхування – все це буде потрібно.
- Знайдіть найкращого іпотечного кредитора: Дуже важливо пошукати попереднє затвердження. Ви захочете працювати з авторитетним кредитором, який пропонує конкурентоспроможні ставки.
- Подайте документи: Іпотечний кредитор вимагатиме копію вашої фінансової документації. Будьте готові відповідати на будь-які запити, які можуть виникнути.
- Скористайтеся своїм листом попереднього схвалення: Під час пошуку будинків обов’язково шукайте будинки в межах вашого бюджету. Коли ви будете готові зробити пропозицію, повідомте агента з нерухомості, що вас попередньо схвалили.
Як пройти попередню кваліфікацію для отримання кредиту на житло, якщо ви купуєте вперше
Попередня кваліфікація на кредит на житло як покупець, який вперше може здатися страшною. Хороша новина полягає в тому, що це досить простий процес, і так, ви можете з легкістю отримати попередню кваліфікацію для кредиту на житло як перший покупець, не хвилюйтеся.
Щоб пройти попередню кваліфікацію для кредиту на житло, як перший покупець, вам буде запропоновано кілька запитань через онлайн-форму або по телефону. Після цього позикодавець може надати лист попередньої кваліфікації з максимальною сумою позики та очікуваною відсотковою ставкою для вашої позики.
Слід зазначити, що пропозиція попереднього відбору не має обов’язкової сили. Натомість ваша фінансова інформація підлягає повторній перевірці.
Чи можу я отримати попередню кваліфікацію для особистої або житлової позики з поганою кредитною історією?
Персональні позики доступні через фінансові установи, такі як банки та кредитні спілки, а також онлайн-кредитори. Коли більшість кредиторів оцінюють вашу позику, вони перевірятимуть вашу кредитну історію, і якщо у вас погана кредитна історія, ви не матимете попередньої кваліфікації ні на житлову, ні на особисту позику, і вони дізнаються, коли отримають вашу кредитну оцінку та звіти.
Якщо у вас погана кредитна історія, ви все ще можете пройти попередню кваліфікацію та отримати особисту позику чи іншу позику на житло чи виплату. Вищі кредитні рейтинги, з іншого боку, можуть полегшити отримання та попередню кваліфікацію позики зі зниженими процентними ставками. Кредитні бали зазвичай варіюються від 300 до 850 балів, причому вищий кредитний рейтинг часто одержує нижчі процентні ставки.
Але через погану кредитну історію вам може бути відмовлено, що призведе до того, що ви не зможете отримати попередню кваліфікацію або отримати дозвіл на особисту або житлову позику з високою відсотковою ставкою, що коштуватиме вам більше відсотків протягом усього терміну позики.
Тим не менш, особиста позика з негативним кредитним рейтингом буде майже ймовірно дешевшою, ніж деякі варіанти короткострокових запозичень, наприклад позики до зарплати. Просто переконайтеся, що шукаєте найкращу доступну ціну.
Чи впливає попередня кваліфікація на ваш кредитний рейтинг?
Попередня кваліфікація не впливає на ваш кредитний рейтинг. Кредитори зазвичай попередньо відбирають вас на основі наданої вами інформації та не витягують вашу кредитну історію.
«Жорсткий запит» виникає, коли кредитор перевіряє вашу кредитну історію. Забагато серйозних запитів може зашкодити вашій кредитній оцінці, якщо вони покажуть, що ви намагаєтеся відкрити велику кількість нових кредитних ліній за короткий проміжок часу. Але численні складні запити протягом короткого періоду часу в результаті перегляду іпотечних ставок зазвичай не шкодять вашому кредитному рейтингу.
Як збільшити суму попередньої кваліфікації
Попередня кваліфікація може допомогти вам розробити реалістичний бюджет і підготуватися до початку огляду нерухомості. Якщо ви відповідаєте наведеним нижче критеріям, ви можете попередньо кваліфікуватися на більший кредит і розширити свої можливості:
#1. Збільште свій кредитний рейтинг
Швидко підвищуйте свою кредитну оцінку, виправляючи неточності у своєму кредитному звіті, використовуючи меншу частину кредитного ліміту та сплачуючи рахунки вчасно та в повному обсязі кожного місяця. Якщо у вас продовжує бути погана кредитна історія, вам може бути важко отримати попередню кваліфікацію для кредиту на житло в Інтернеті або як першому покупцеві.
#2. Консолідація або погашення боргів
Якщо у вас є борг із високими відсотками, розподілений по численним кредитним карткам, консолідація цього зменшить ваші щомісячні боргові платежі. Ще кращим є усунення боргу шляхом більших або більш регулярних платежів. Допоможе менше витрачати та дотримуватися бюджету.
#3. Розгляньте іпотеку з регульованою ставкою
Ці позики часто починаються з нижчою відсотковою ставкою, ніж позика з фіксованою ставкою, але після початкового періоду ставка може зростати або знижуватися залежно від ринкових умов. Якщо ви обираєте іпотеку з регульованою відсотковою ставкою, ви зазвичай можете дозволити собі більший будинок; просто переконайтеся, що у вас є план, коли закінчиться вступний період.
#4. Збільште свій валовий дохід
Збільшення вашого валового доходу може покращити ваш коефіцієнт DTI (особливо, якщо ваш борг залишається постійним) і може дати вам право на більшу суму позики. Ви можете досягти цього, попросивши підвищення або розпочавши додатковий бізнес.
Скільки часу потрібно, щоб отримати попередню кваліфікацію для отримання іпотеки?
Зазвичай ви можете розраховувати на проходження попередньої кваліфікації через день або два, якщо не менше. Ви можете легко отримати попередню кваліфікацію для кредиту на житло особисто, по телефону, онлайн або як перший покупець, залежно від кредитора.
Максимально використовуйте ліміт попередньої кваліфікації
Існують інші способи зробити володіння житлом більш доступним, ніж отримання вищої іпотеки. Вони такі:
#1. Будьте готові змінити своє місцезнаходження
Простіше кажучи, в деяких місцях придбати дорожче, ніж в інших. Якщо ви готові піти на деякі поступки в списку бажань свого району, можливо, ви зможете знайти нове доступне житло.
#2. Шукайте надзвичайно вмотивованих продавців
Продавці, чиї будинки знаходяться на ринку протягом тривалого періоду, можуть бути більш готові знизити ціну. Ваш ріелтор може допомогти вам знайти ці об’єкти та скласти стратегію щодо вашої пропозиції.
#3. Відремонтуйте недосконалий будинок
Хоча це не для всіх, шлях фіксації може бути хорошим варіантом для позичальників, які не можуть дозволити собі готову нерухомість у бажаному районі. Позичальники можуть навіть використовувати альтернативні варіанти кредитування, щоб включити витрати на ремонт у свою іпотеку.
Ви також можете підвищити свою доступність, шукаючи кредити з низькими вимогами до початкового внеску або без них. Це означає, що ви можете зберегти більше своїх коштів, що може допомогти з непередбаченими витратами на володіння будинком.
Наскільки важко попередньо пройти кваліфікацію для кредиту на житло?
Попередня кваліфікація часто не становить труднощів для більшості покупців житла, оскільки вона не вимагає від вас підтверджувати ваші доходи або подавати банківські виписки та податкові записи, як це робить попереднє затвердження. Натомість ви просто відповісте на фінансові запити, перш ніж кредитор зробить вибір.
Чи шкодять попередні схвалення вашому кредитному рейтингу?
Запитання щодо попередньо схвалених пропозицій не впливають на ваш кредитний рейтинг, якщо ви не подасте заявку на кредит. Якщо ви прочитаєте дрібний шрифт на пропозиції, ви виявите, що вона насправді не є «попередньо схваленою». Усі, хто отримує пропозицію, повинні заповнити заявку, перш ніж отримати кредит.
Що означає попередня кваліфікація на будинок?
Попередня кваліфікація є першим етапом у процесі купівлі житла. Під час попередньої кваліфікації для кредиту на житло ви отримуєте оцінку того, яку суму ви могли б позичити на основі наданої вами фінансової інформації, а також кредитної перевірки.
Чи отримаю мене схвалення, якщо пройду попередню кваліфікацію?
Попередня кваліфікація не гарантує схвалення. Тим не менш, подати заявку на попередню кваліфікацію з м’яким запитом (або без запиту) часто є розумною ідеєю. Якщо вам буде відмовлено на цьому етапі, ви будете знати, що можете рухатися далі та уникнути складного розслідування, яке супроводжується офіційною заявою.
Що краще: попереднє затвердження чи попередня кваліфікація?
Попереднє схвалення іпотечного кредиту є найкращим варіантом для найбільш серйозних покупців житла. Попереднє схвалення надасть вам більш точну оцінку того, скільки будинку ви можете собі дозволити, дозволяючи вам звузити коло пошуку будинку вашої мрії.
Як банки проходять попередню кваліфікацію для отримання іпотеки?
Банки шукатимуть ваш кредитний звіт і запитуватимуть вас про ваші доходи та активи. Потім вони підрахують, скільки ви можете собі дозволити. Попередня кваліфікація може бути більш точною, ніж звичайна попередня кваліфікація, яка не включає цей крок, шляхом оцінки вашого кредитного рейтингу.
Узагальнити
Перш ніж ви зможете дійсно розглянути можливість придбання житла, ви повинні спочатку визначити, чи маєте ви право на фінансування та скільки ви можете позичити. Попередня кваліфікація іпотеки допоможе вам знайти нерухомість у вашому ціновому діапазоні. Коли прийде час, ваш лист про попереднє схвалення дасть вам змогу зробити конкурентоспроможну пропозицію щодо вашого ідеального будинку.
Якщо ви готові купувати, не відкладайте попередню кваліфікацію. Перевірте, чи відповідаєте ви вимогам і які типи кредитів і процентні ставки вам доступні.
Статті по темі
- ПЕРЕДКВАЛІФІКАЦІЯ ІПОТЕЧНОГО кредиту: повний посібник
- ПОПЕРЕДНЬО ЗАТВЕРДЖЕНИЙ І ПОПЕРЕДНЬО КВАЛІФІКОВАНИЙ: у чому різниця?
- Як отримати іпотеку: покроковий посібник з вимогами
- Як довго діє попереднє схвалення іпотеки?
- ВИМОГИ ДЛЯ КУПИВКИ БУДИНКУ: Покрокова інструкція
посилання
