Однією з найпопулярніших фантазій є володіння автомобілем. Якщо у вас є автомобіль або велосипед, ви можете їздити на роботу у своєму зручному темпі. Проте з кожним роком ціни на автомобілі зростають. Отже, якщо ви хочете купити автомобіль, але ще не маєте його у власності, є варіанти взяти кредит. Читайте далі, щоб дізнатися, як отримати кредит на автомобіль у банку з поганою кредитною історією.
огляд
Щоб придбати дво- та чотириколісні автомобілі для приватного користування, можна взяти гроші в борг. Від позичальника часто очікують погашення позики еквівалентними щомісячними платежами (EMI) протягом заздалегідь визначеного терміну володіння за заздалегідь визначеною процентною ставкою після того, як кредитор заплатить дилеру безпосередньо від імені покупця. EMI складається з відсоткового компонента та частки початкової суми. Після повного погашення позики позикодавець змінює реєстрацію автомобіля на ваше ім’я.
Ви також можете отримати кредит на придбання автомобіля, щоб ваш бізнес міг використовувати його для перевезення клієнтів або персоналу. Типовими прикладами комерційних транспортних засобів є автобуси, вантажівки, трактори, самоскиди, кабіни тощо. Якщо ви маєте право на автокредит, це залежатиме від вашого кредитного рейтингу та чистого місячного доходу (до оподаткування). Більшість кредиторів пропонують від 75% до 100% ціни на дорозі, залежно від типу та вартості автомобіля. Крім того, пропонується фінансування придбання вживаних автомобілів, у тому числі вживаних.
Як взяти автокредит
Вони включають в себе:
#1. Перегляньте свій кредитний звіт
Ваш дохід і кредитний рейтинг визначатимуть, чи зможете ви отримати позику та скільки відсотків вам доведеться сплатити. Подавати заявку на кредит на авто перед переглядом кредитного звіту – не дуже гарна ідея. Якщо у вашому звіті містяться помилки або неправдива інформація, як-от шахрайство, можливо, ви не отримаєте позику або отримаєте позику з дуже високими відсотками.
Більшість кредиторів надають однакову вагу вашій кредитній історії та кредитним балам. Тобто у вас більше шансів отримати схвалення на автокредит або знизити відсоткову ставку, якщо ви сплатили попередні позики. З іншого боку, відсутність попередніх кредитів на автомобіль або коротка кредитна історія можуть знизити хорошу кредитну оцінку.
#2. Отримайте автопозики від кількох кредиторів
Навіть якщо ви остаточно бажаєте фінансування дилерського центру, вам слід спочатку порівняти ціни перших трьох категорій кредиторів. Якщо ви погоджуєтеся, щоб ваші кредитні платежі автоматично знімалися з поточного рахунку у вашому банку чи кредитній спілці, вони можуть запропонувати вам кращу ставку. Ви також можете досліджувати автокредиторів онлайн.
Зверніться до кожного кредитора, який ви серйозно розглядаєте, чи можете ви купити свій автомобіль у приватної особи, а не у дилера чи брокера. У деяких місцях людям заборонено купувати машини. Отже, перш ніж подати заявку на автокредит, вам слід витратити деякий час на вивчення термінів, які використовуються.
#3. Отримайте попереднє схвалення автокредиту
Запитуйте котирування ставок позики від кожного кредитора, якого ви вибрали, і порівняйте їхні пропозиції. Щоб отримати найкращу пропозицію, заохочуйте кредиторів конкурувати за ваш бізнес. Крім того, процентні ставки за автокредитами можуть значно відрізнятися, оскільки кредитори надають різну вагу різним аспектам вашої кредитної історії. Ви можете пройти попередню кваліфікацію або отримати попереднє схвалення на позику, перш ніж подавати заявку до кредитора. Оскільки всі вони різні, важливо зрозуміти, що вони означають.
На основі обмеженої інформації про вашу кредитну історію, яку має кредитор, попередня кваліфікація дає вам уявлення про відсоткову ставку та суму позики, на яку ви можете очікувати схвалення. Оскільки попередня кваліфікація передбачає лише «м’яку» перевірку кредитоспроможності, вона не має негативного впливу на ваш кредитний рейтинг. Однак ретельна перевірка кредитоспроможності може значно змінити ставку, яку вам сказали, що ви отримаєте.
#4. Створіть свій бюджет у зв’язку з пропозицією позики
Максимальна сума кредиту, зазначена у ваших пропозиціях попереднього схвалення, не є ціною автомобіля, який ви можете придбати. Витратьте додаткові 10% на податки та збори. Щоб створити свій кредит, скористайтеся калькулятором автокредитів. Щоб визначити щомісячний платіж, який найкраще відповідає вашому бюджету, введіть свій початковий внесок, обмінну вартість вашого поточного автомобіля та умови позики.
Пам’ятайте, що пропозиція попереднього затвердження – це лише обмеження; якщо цей платіж здається вам надмірним, ви можете позичити значно менше. Можливість комфортно здійснювати платежі по кредиту набагато важливіша, ніж віра банку в те, що ви можете дозволити собі більше.
#5. Знайдіть свій автомобіль
Найприємнішою частиною буде вибір вашого нового автомобіля. У вас є варіанти фінансування тепер, коли ви знаєте найбільшу ціну покупки автомобіля, під яку можете позичити. Вибравши транспортний засіб, уважно перегляньте варіанти фінансування для:
- заборонені бренди
- Дилерські специфікації.
- специфікації кредитора
- обмеження часу
#6. Вивчіть фінансову пропозицію дилера
Після тест-драйву та вибору транспортного засобу, який відповідає вашим потребам, можна домовитися з дилером про ще кращу ставку кредиту. Лише для закупівлі автомобілів у дилерських центрах автовиробники створювали власні банки та час від часу надавали кредити за ставками, нижчими від ринкових. Фінансовий менеджер, швидше за все, спробує знизити цю ставку, коли дізнається, що вас попередньо схвалили на певну ставку, щоб убезпечити ваш бізнес. Подати заявку, щоб дізнатися, наскільки низькою може бути ваша процентна ставка, вам не зашкодить.
#7. Виберіть свою позику та завершіть її
Ви можете бути впевнені, що отримали чудову угоду, якщо дилерський центр пропонує ставку фінансування, нижчу за попередньо затверджену ставку (а інші умови такі ж). Ви можете взяти позику, відхиляючи інші пропозиції. Якщо ви вирішите скористатися попередньо схваленою пропозицією, заповніть заявку на позику відповідно до вказівок кредитора, а потім завершіть фінансування. Іноді продавець автосалону встановлює перший контакт із кредитором; в інших випадках вам доведеться робити це самостійно.
#8. Вчасно оплачуйте рахунки
Ви готові виїхати, коли ваш автокредит буде схвалено. Ви також повинні пам’ятати про своєчасну оплату кредиту на авто. Швидше за все, ваш позикодавець надасть вам доступ в Інтернет до деталей вашої позики, щоб ви могли налаштувати автоматичні платежі. Витративши час на це, ви могли б продемонструвати, що сплачуєте свої позики вчасно, що важливо для вашого кредитного рейтингу та ваших шансів отримати позику на кращих умовах у майбутньому.
Ви можете побачити: НАЙКРАЩИЙ СПОСІБ КУПИТИ АВТО ЗАРАЗ!!
Як отримати кредит на автомобіль з поганою кредитною історією
Ви можете підвищити свої шанси на отримання автокредиту з поганою кредитною історією, дотримуючись цих кроків.
№1. Перевірте свій кредит
Щоб отримати кредит на автомобіль із поганою кредитною історією, перевірте свою кредитну історію. Шукайте помилки у своїх кредитних звітах, а потім оскаржуйте їх. Проблеми з точністю можуть знизити ваші кредитні рейтинги та ускладнити для вас отримання кредиту. Можливо, було б корисно витратити час, щоб створити свій кредит, якщо вам не потрібна негайно нова машина. Ваша автокредит може мати нижчу процентну ставку, що заощадить вам сотні доларів. Якщо вам зовсім не терпиться чекати, ви можете залучити члена вашої сім’ї чи близького друга, щоб він став співпідписувачем. Якщо у вас є співпідписант із хорошою кредитною історією, ви можете мати більше шансів отримати схвалення позики або отримати кращі умови позики.
#2. Знайдіть кошти для депозиту
Програма заощаджень для першого внеску може запропонувати різноманітні переваги. По-перше, внесення початкового внеску збільшить ваші шанси отримати схвалення автокредиту, якщо у вас погана кредитна історія. Позикодавець бере на себе вищий рівень ризику, якщо немає початкового внеску, оскільки він може втратити більше грошей, якщо позика не буде погашена, а транспортний засіб потрібно повернути. Деякі кредитори можуть вимагати початковий внесок.
Якщо ви покладете гроші, ваша процентна ставка також буде нижчою. Якщо ви вкладете більше грошей, вам не потрібно буде позичати стільки грошей, щоб заплатити за автомобіль. Сплата відсотків на меншу загальну суму боргу призведе до зменшення ваших загальних процентних витрат.
#3. Проаналізуйте свою платоспроможність
При визначенні суми, яку ви можете позичити, враховуйте інші речі, окрім щомісячного платежу за позику. Розраховуючи, скільки коштуватиме володіння автомобілем, не забудьте додати плату за паркування, регулярне технічне обслуговування, автострахування та податки на майно.
Може виникнути спокуса продовжити термін кредиту до шести або семи років, щоб зробити щомісячні платежі дешевшими. Більш тривалі терміни кредиту на авто, наприклад до 84 місяців, можуть призвести до збільшення відсотків протягом кредиту та збільшення ризику невиконання зобов’язань, що може ускладнити продаж або обмін автомобіля, оскільки ви буду винен більше.
#4. Отримайте витрати від кількох кредиторів
Озирнувшись навколо та порівнявши ставки та умови позики, надані кількома кредиторами, ви можете знайти найкращу позику відповідно до своїх потреб і фінансових обставин. Порівняння ставок за той самий період часу є розумним кроком, якщо ви хочете зменшити вплив, який може мати заявка на автокредит на вашу кредитну оцінку.
Див також: СТРАХУВАННЯ ОРЕНДИ
Як взяти кредит на автомобіль для приватного продажу
Якщо ви не можете оплатити всю вартість придбання одразу, кредит на автомобіль для приватного продажу може дозволити вам придбати автомобіль у приватного продавця. Коли дилерські автомобілі не виправдовують ваших очікувань, автокредит приватної сторони дозволить вам розширити пошук. Той факт, що приватний продавець може запропонувати той самий транспортний засіб дешевше, ніж дилерський центр завдяки цьому виду автофінансування, також може допомогти вам заощадити гроші. Ви повинні розуміти, як працюють автокредити для приватних продажів.
Як працює автокредит приватної особи?
Ваш позикодавець спершу надішле кредитору, який продає, достатньо грошей для погашення позики, якщо особа, яка продає автомобіль, цього ще не зробила. Цей важливий крок дозволяє позикодавцю продавця звільнити заставу автомобіля, що дозволить вам придбати його з чистим правом власності. Потім постачальник отримає всі кошти, що залишилися, від вашого кредитора. До тих пір, поки борг не буде погашено, ваш позикодавець зберігатиме нове право застави на право власності на автомобіль.
Ви можете вибрати зручний для вас період погашення кредиту, як і при фінансуванні автомобіля в дилерському центрі. Доступні терміни від одного року (12 місяців) до семи років (84 місяці). Деякі кредитори можуть не надавати всі ці умови (або, принаймні, вони можуть не рекламувати їх). Найкоротший наданий термін становить 36 місяців, тому, якщо вам потрібен кредит лише на рік, ви можете легко погасити його достроково.
Спосіб схвалення автокредиту приватної особи
Виходячи з автомобіля, який ви бажаєте придбати, вашого фінансового стану та кредитної історії, кредитори оцінять, чи маєте ви право на приватну позику на продаж автомобіля. Ви повинні виконати ці вимоги, щоб отримати позику від дилера на оплату автомобіля. Необхідно врахувати багато міркувань, зокрема:
- Кредитна оцінка: Найнижчі процентні ставки, пропоновані кредиторами, зазвичай доступні для клієнтів із суперпреміальним кредитом (781 до 850). Крім того, першочергові позичальники (від 661 до 780) можуть мати право на ці ставки. Ви повинні передбачити підвищення процентних ставок, якщо ваш кредитний рейтинг знизиться. Якщо ваш кредитний рейтинг менше 500, можливо, ви не маєте права. Щоб кредитор був впевнений, що ви можете дозволити собі повернути кредит, ваша зарплата повинна бути достатньо високою.
- вік: У вашому штаті ви повинні досягти повноліття, щоб підписати договір позики. Зазвичай вам має бути 18 років або більше.
- Проживання: Ви повинні проживати в державі, де кредитор надає фінансування для автомобілів.
- Вік автомобіля: Якщо автомобіль занадто старий, скажімо, йому більше 10 або 15 років, або на ньому забагато миль, кредитор може не схвалити вашу заявку.
- Вартість транспортного засобу: Транспортні засоби, які джерело оцінки вважає недостатньо цінними, можуть не фінансуватися.
- Ідентифікаційний номер транспортного засобу: Фінансування може бути недоступним, якщо автомобіль має втрачений або брендовий титул.
Де взяти приватну позику на автомобіль?
Численні банки, кредитні спілки та онлайн-кредитори пропонують фінансування, щоб допомогти клієнтам купувати автомобілі у приватних продавців. Оскільки ви ніколи не знаєте, де ви знайдете найкращу пропозицію щодо автокредиту, ви можете звернути увагу на місцеві, регіональні та національні банки. Незважаючи на те, що банки добре відомі всім, ви можете бути не настільки знайомі з кредитними спілками чи онлайн-кредиторами. Деякі кредитні спілки дозволяють будь-кому приєднатися за мінімальну плату, що може вас здивувати. Розташування вашого будинку або місця роботи також може вплинути на вашу можливість приєднатися до кредитної спілки. Постачальники автокредитів онлайн не мають фізичних адрес. Ви заповнюєте всю заявку онлайн, і якщо вам потрібна допомога, зазвичай ви можете зателефонувати або надіслати комусь електронного листа по допомогу.
Як взяти в банку кредит на автомобіль
Нижче наведено інструкції, як отримати кредит на автомобіль у банку.
#1. Перевірка ідентифікації
Щоб взяти кредит на автомобіль в банку, необхідно мати посвідчення особи з фотографією, на якому є ваш підпис. У більшості випадків приймаються паспорти та інші форми державного посвідчення особи. Щоб дізнатися, якому з них надає перевагу ваш кредитор або дилер, поговоріть з ними.
#2. Докази страхування
Перш ніж ви зможете отримати кредит на автомобіль у банку, вони можуть вимагати підтвердження страховки. Таким чином, у вас є вибір: спілкуватися зі страховими компаніями особисто в дилерському центрі, коли ви купуєте автомобіль, або заздалегідь узгодити всі ваші домовленості зі страховиком. За кількох обставин від вас можуть вимагати надати підтвердження місця проживання: зазвичай приймаються водійські права.
Якщо ви торгуєте іншим транспортним засобом у рамках свого фінансування, майте під рукою реєстраційні документи для поточного автомобіля. У рідкісних випадках вас можуть попросити надати підтвердження надійного джерела доходу. Зазвичай це надається у вигляді форм W-2 або платіжних відомостей за останні кілька місяців. Крім того, деякі кредитори можуть зателефонувати на ваше місце роботи, щоб підтвердити вашу роботу.
#3. Дізнайтеся свій кредитний рейтинг
Це суттєво вплине на процентну ставку кредиту. Якщо ваш кредитний рейтинг хороший, отримання кредиту на покупку автомобіля в банку з низькими процентними ставками може допомогти вам заощадити гроші.
#4. Визначтеся з варіантом оплати
Щоб отримати автокредит в банку, необхідно визначитися зі способом оплати. Який абсолютний максимум ви можете витрачати щомісяця, щоб не стати банкрутом? Важливо мати на увазі, що витрати, окрім оплати кредиту за автомобіль, будуть частиною вашого місячного бюджету. Щоб розрахувати загальну вартість володіння, скористайтеся калькулятором на папері або одним із багатьох доступних в Інтернеті. Ваші витрати на автомобіль, страхування, технічне обслуговування та бензин мають бути включені до розрахунку «Вартості володіння». Інші витрати, такі як вартість щорічного поновлення реєстрації, також слід брати до уваги.
#5. Зробіть перший внесок
Щоб отримати кредит на автомобіль у банку, ви повинні зробити це, щоб позичити гроші з нижчими процентними ставками та щомісячними платежами. Незважаючи на те, що дилер пропонує переваги «без початкового внеску», ви не помилитесь із початковим внеском, якщо у вас є гроші.
#6. Вивчіть висновки Кредитора
Якщо ви купуєте вживаний автомобіль, на ваше фінансування можуть бути обмеження, наприклад обмеження щодо віку та/або пробігу. Щоб отримати додаткову інформацію, зверніться до свого кредитора або до автосалону.
Який дохід потрібен для кредиту на автомобіль?
Через те, що кредитори відрізняються, не існує стандартного мінімального місячного доходу для автокредиту, хоча більшість із них вимагає, щоб ви заробляли щонайменше 1,500 доларів США на місяць до сплати податків.
Чи важко отримати відмову в автокредиті?
Кредитори часто віддають перевагу справедливому кредиту або оцінці 620 або вище. Вашу заявку буде негайно відхилено, якщо ваш кредитний рейтинг не досягне мінімального. Існують кредитори для автокредитів з поганою кредитною історією.
Чому так важко отримати схвалення на автокредит?
Через вищі відсоткові ставки, зростання цін на автомобілі та жорсткіші правила кредитування клієнтам зараз стає важче отримати кредити на покупку автомобіля. Перш ніж робити покупки, підвищте свій кредитний рейтинг і авансовий внесок може допомогти вам отримати схвалення на автокредит.
Чи можу я отримати автомобіль із кредитним рейтингом 500?
Ви все ще можете отримати кредит на автомобіль із кредитним рейтингом 500, але це буде коштувати вам.
У якому банку найкраще взяти автокредит?
Ставки на автокредити в лютому 2023 року
- Кредитна спілка ПенФед.
- Світловий потік.
- Американський банк.
- Споживчий кредитний союз.
- Чейз Авто
- myAutoloan.
- АВТООПЛАТА.
Чи краще фінансувати автомобіль через банк?
Головною перевагою звернення безпосередньо до вашого банку чи кредитної спілки є зниження процентних ставок. Фінансування через банк або кредитну спілку може дати значно більш доступні ставки, ніж фінансування через дилера, який зазвичай має вищі процентні ставки.
Скільки мені потрібно заробляти на місяць, щоб отримати кредит на автомобіль?
Субстандартні кредитори зазвичай вимагають, щоб ви заробляли принаймні від 1,500 до 2,500 доларів США на місяць (до сплати податків) з одного джерела доходу.
посилання
- chase.com
- capitalone.com
- Creditkarma.com
- nerdwallet.com
Статті по темі
- СКІЛЬКИ ЧАСУ ПОТРІБНО, ЩОБ ОТРИМАТИ ОСОБИСТИЙ КРЕДИТ
- НАЙКРАЩИЙ СПОСІБ КУПИТИ АВТО ЗАРАЗ!! 9 практичних рентабельних кроків у 2023 році
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ БІЗНЕС-КРЕДИТИ: що це таке та як це працює
- КОМПАНІЙНИЙ АВТОМОБІЛЬ: використання, страхування, лізинг і посібник.
- СТРАХОВКА ОРЕНДИ АВТОМОБІЛЯ: коли вона вам потрібна
