Якщо у вас погана кредитна історія, важко отримати кредит для бізнесу, але це не неможливо. Є позики, які краще підходять власникам бізнесу з поганою кредитною історією, але процентні ставки вищі. У цій статті розповідається про те, як отримати найкращу позику, позики або гроші для відкриття малого бізнесу з поганою кредитною історією.
Як отримати поганий кредитний рейтинг?
У більшості випадків поганий кредитний рейтинг падає від 300 до 629 за найпопулярнішими системами кредитного рейтингу, такими як FICO та VantageScore (за шкалою від 300 до 850). Вважається, що люди з кредитним рейтингом від 630 до 689 мають справедливу кредитну історію.
Компанії, які займаються кредитуванням малого бізнесу, можуть мати різні уявлення про те, що таке погана кредитна оцінка, але бізнес-позики з поганою кредитною історією зазвичай надаються людям із оцінкою FICO нижче 630.
Більшість заявок на позику оцінюються за особистим кредитним рейтингом заявника, але деякі позикодавці також можуть розглядати бізнес-кредит заявника. Кредитний рейтинг вашого підприємства залежить від того, наскільки добре ви вчасно оплачували рахунки банкам, постачальникам та іншим кредиторам.
Розуміння того, як це працює
Що стосується отримання кредиту для бізнесу, більшість банків і онлайн-кредиторів мають схожі вимоги, хоча деталі можуть відрізнятися. Але отримання комерційної позики з поганою кредитною історією означає, що вам доведеться зробити більше роботи наперед. Виконайте такі кроки, щоб отримати кредит для свого бізнесу, навіть якщо у вас погана кредитна історія:
#1. Перевірте власну кредитну історію та кредитну історію свого бізнесу
Перш ніж шукати позику, ви повинні знати свій кредитний рейтинг. Якщо ви знаєте свій кредитний рейтинг і подробиці свого кредитного звіту, ви зможете краще зрозуміти, як позичальники розглядатимуть вашу заявку.
#2. Підвищення кредитної оцінки
Якщо ви хочете отримати бізнес-кредит, ви повинні зробити все можливе, щоб покращити свій кредитний рейтинг. Ви повинні почати з перегляду своїх кредитних звітів на наявність помилок і оскарження будь-яких, які шкодять вашому рахунку. Тоді, щоб знизити коефіцієнт використання кредиту, ви повинні почати виплачувати свої борги та вчасно здійснювати платежі. Важливо отримати кредитну картку та почати нею користуватися, якщо ви хочете отримати кредит.
#3. Перевірте, чи готовий ваш бізнес до аудиту
Перш ніж надавати кредити малому бізнесу, банки та інші фінансові установи проводять багато досліджень щодо них. З цієї причини прийнято переглядати фінансові записи заявника, такі як банківські виписки, податкові декларації та бізнес-плани. Вас також можуть попросити надати список застави, опис того, як будуть використані гроші, і копії будь-яких юридичних або ділових документів, які мають відношення. Навіть якщо у вас погана кредитна історія, ви можете підвищити свої шанси на отримання позики, склавши надійний бізнес-план і заклавши заставу.
#4. Шукайте можливих співпідписантів
Якщо основний позичальник не може повернути позику, співпідписант каже, що він це зробить. Якщо ви подаєте заявку на позику до кредитора, який приймає співпідписувачів, наявність кредитора з хорошою кредитною оцінкою може допомогти вам отримати позику або отримати кращі умови. Перш ніж подати заявку на фінансування компанії, доцільно поговорити про свої плани з будь-якими можливими співпідписантами чи іншими діловими партнерами.
#5. Перегляньте кілька кредитних компаній, щоб дізнатися, хто пропонує найкращі умови
Процентні ставки для людей з поганою кредитною історією часто вищі, ніж для людей з хорошою кредитною історією. Це пояснюється тим, що позичати гроші людям із поганою кредитною історією є більш ризикованим. Якщо ви порівняєте суми кредиту, умови погашення та ставки від різних кредиторів, ви можете виявити, що ви заощаджуєте гроші, навіть якщо ви не маєте права на найнижчу ставку.
#6. Не соромтеся подавати заявку
Заздалегідь зв’яжіться з вибраним кредитором, щоб дізнатися, як вони обробляють заявки на позику та андеррайтинг. Коли ви будете готові, ви можете надіслати свою заявку онлайн, по телефону або особисто. Кредитний представник може зв’язатися з вами, якщо у нього виникнуть запитання щодо вашої заявки або якщо йому потрібні додаткові документи. Для позичальників із низьким кредитним рейтингом успіх бізнесу важливіший, ніж власна фінансова історія позичальника, тому це ймовірний результат.
Найкращі позики для відкриття бізнесу на погану кредитну історію
Нижче наведено найкращі способи для новачка або малого бізнесу з поганою кредитною історією отримати кредит, позики або гроші:
#1. Кращі позики для нових продавців на PayPal, яким потрібен оборотний капітал
Ви можете отримати короткострокову позику від PayPal Working Capital, яка дуже нагадує аванс готівкою від продавця. Якщо ви вже працюєте з PayPal, ви можете отримати одну з цих позик незалежно від вашої кредитної історії.
#2. Найкращим краудфандинговим сайтом для нових компаній із поганою кредитною історією є Kiva
Kiva US – це некомерційна група, яка допомагає місцевим підприємствам, які потребують допомоги, надаючи їм позики без відсотків. Незважаючи на те, що Kiva є всесвітньою організацією, яка надає мікропозики потребуючим підприємцям, Kiva US надає позики лише підприємствам, які вже працюють у США. Люди, які хочуть зробити внесок у ці позики, можуть зробити це всього за 23 долари США.
Як позичити гроші, якщо у вас погана кредитна історія
Більшість закладів, які дають гроші в борг, не працюватимуть з вами, якщо у вас погана кредитна історія. Навіть якщо ваша кредитна історія погана, ви все одно зможете отримати позику для малого бізнесу, позики або гроші для відкриття, якщо ви розглянете такі альтернативні варіанти фінансування:
#1. Фінансові установи, які ведуть весь свій бізнес онлайн
Більшість онлайн-кредиторів мають мінімальний кредитний рейтинг від 500 до 650. Деякі, з іншого боку, можуть не вимагати певного кредитного рейтингу, а натомість дивляться на інші речі, як-от грошовий потік вашої компанії. Навіть для людей із високою кредитною історією ставки онлайн-кредиторів зазвичай вищі, ніж традиційні кредитори. Однак онлайн-кредитори можуть швидше затверджувати та фінансувати бізнес.
#2. CDFI
CDFI – це фінансові установи, які отримують допомогу від уряду, щоб допомогти більшій кількості людей з низькими доходами та незабезпечених послуг отримати доступ до фінансових послуг. Крім того, CDFI схожі на традиційні фінансові установи, такі як банки та кредитні спілки, але вони мають менш суворі правила щодо того, хто може позичати в них гроші.
#3. Мікрокредитори
Мікропозики можна використовувати для бізнесу, отримати їх можуть навіть люди з поганою кредитною історією. Мікропозики часто видають благодійні організації. Деякі групи можуть бути більш готовими допомогти власникам бізнесу з поганою кредитною історією отримати позики, оскільки заробляти гроші не є їхньою головною метою.
Варіанти позики малому бізнесу з низьким кредитним рейтингом
Якщо у вас погана кредитна історія, може бути важко позичити гроші для бізнесу, але у вас все одно є варіанти. Найпоширеніші способи для пуск в експлуатацію або власники малого бізнесу з поганою кредитною історією для отримання позик або грошей:
#1. Кредити на тривалий термін
Строкові кредити є найпоширенішим способом отримання грошей для бізнесу. Вони починають із одноразової суми готівки, а потім вимагають регулярних платежів протягом встановленого періоду часу. Типові терміни позики коливаються від трьох до десяти років, з максимальною сумою кредиту близько 50,000 9 доларів США та відсотковими ставками, які починаються близько XNUMX%.
№2. Кредитні картки для бізнесу
Маючи бізнес-кредитну картку, власник має поновлюваний кредитний ліміт, який можна використовувати для оплати поточних витрат підприємства. Річні процентні ставки (APR) за найкращими бізнес-кредитними картками зазвичай становлять близько 25%, а відсотки нараховуються лише на суми, які переносяться з місяця в місяць. Крім того, процес подання заявки легший, ніж для традиційних позик, що може допомогти людям, чий кредит не є найкращим.
#3. Використання кредитних ліній у бізнесі
Бізнес-кредитна лінія дозволяє компанії позичати до певної суми грошей. Протягом періоду розіграшу, який може тривати від одного до п’яти років, готівку можна знімати за потреби. Відсотки нараховуються лише на залишок кредитної лінії, і компанія може позичити з неї знову, коли вона виплачує поточний баланс протягом терміну використання. Після завершення періоду розіграшу розпочнеться платіжний період.
#4. Факторинг або фінансування дебіторської заборгованості
Факторинг рахунків-фактур — це коли компанія продає свої неоплачені рахунки-фактури факторинговій фірмі в обмін на одноразову суму готівки, яка зазвичай дорівнює приблизно 85% від початкової суми рахунку-фактури. Підприємство отримує знижку на загальну суму рахунку-фактури, а факторингова компанія відповідає за отримання заборгованих їм грошей. Факторинг рахунків-фактур — це різновид забезпеченої позики, яка не має суворих вимог до традиційних бізнес-позик.
#5. Рахунок і оплата
Коли компанія використовує фінансування за рахунками-фактурами, вартість її неоплачених рахунків може бути виставлена як забезпечення позики. На відміну від факторингу рахунків-фактур, погашення кредиту відбувається після оплати рахунків-фактур, тому компанія все ще відповідає за збір. Оскільки фінансування рахунків-фактур забезпечується майбутніми прибутками компанії, ним можуть скористатися люди з поганою кредитною історією.
#6. Позики для оплати речей
Отримання кредиту є звичайним способом для підприємств оплатити придбання техніки та/або обладнання. Коли гроші забезпечені заставою, людям з нижчими кредитними рейтингами буде легше отримати кредит. Найкращі пропозиції щодо фінансування обладнання мають тривалі терміни позики (до 25 років!) і великі суми позики (1 мільйон доларів США або більше).
#7. Мікропозики
Мікропозики – це короткострокові позики з низькими процентними ставками, які можуть допомогти малому бізнесу отримати необхідні гроші. Програма мікропозик SBA має мінімальну суму позики 500 доларів США, але максимальна сума позики, яку SBA надасть, становить 50,000 XNUMX доларів США. Мікропозики також можна отримати через некомерційні організації та онлайн-ринки.
#8. Отримання коштів продавця завчасно
Власник бізнесу може отримати одноразову суму грошей за допомогою торговельного грошового авансу (MCA), пообіцявши повернути кредитору, яким зазвичай є компанія, що надає торговельні послуги, певним відсотком від майбутніх продажів бізнесу. Цей вид фінансування зазвичай пропонують постачальники торгових послуг, і він чудово підходить для компаній, які здійснюють багато продажів і швидко потребують готівки, але не мають хорошої кредитної історії.
Як отримати гроші, щоб почати малий бізнес із поганою кредитною історією
Знайдіть найкращі бізнес-позики для людей із поганою кредитною історією та визначте, скільки вам доведеться повернути, перш ніж прийняти остаточне рішення. Коли ви знаєте річну відсоткову ставку (APR) для кожної бізнес-позики зі поганою кредитною історією, легше порівняти, скільки коштуватиме позика. Ось кілька ідей, як отримати стартові гроші, навіть якщо у вас не найкращий кредит:
#1. Кредит із гарантією
Якщо ви володієте комерційною власністю, такою як транспортні засоби, машини, обладнання чи технології, ви можете використовувати її як заставу для бізнес-кредиту.
Забезпечені позики для підприємств із поганою кредитною історією зазвичай мають нижчі процентні ставки, оскільки кредитор бере на себе менший ризик.
#2. Позики до зарплати для малого бізнесу
Кредитори можуть бути готові дати вам гроші, якщо вони думають, що ви зможете швидко повернути їх через продажі. Оскільки позика фактично продає майбутні продажі зі знижкою для позикодавця, нижча кредитна оцінка не вплине на процентну ставку так сильно, як це було б із звичайною позикою.
#3. Допомога з грошима від багатьох різних людей
Один із способів отримати гроші, необхідні для відкриття бізнесу, — попросити кількох кредиторів про менші позики.
Які плюси та мінуси позик для підприємств із поганою кредитною історією?
Перш ніж взяти будь-який борг, ваш бізнес повинен добре про це подумати. Це особливо вірно, коли мова йде про фінансові рішення для власників бізнесу з поганою кредитною історією. Нижче наведено деякі важливі міркування:
профі
- Ваша компанія може нарешті отримати гроші, необхідні для здійснення своїх мрій, уже через 24 або 48 годин після вашої заявки.
- Ваш кредитний рейтинг може зрости, якщо ваш кредитор надішле вашу історію платежів до основних кредитних агентств.
мінуси
- Мати неземні процентні ставки.
- Комісія за створення – це додаткова вартість, яку деякі кредитори додають до позики.
- Існує ймовірність, що вам доведеться брати меншу позику, ніж людям із кращою кредитною історією.
- Не всі кредитори надсилають платіжну інформацію до кредитних бюро.
Яку позику найлегше отримати з поганою кредитною історією?
Забезпечені, спільно підписані та спільні позики є найкращим вибором для людей із поганою кредитною історією, оскільки ви можете використати заставу чи чиюсь хорошу кредитну історію, щоб компенсувати це. Позики під заставу до зарплати, ломбарди та транспортні засоби з високими процентними ставками легко отримати.
Який найнижчий кредитний рейтинг для бізнесу?
Більшість великих банків не позичатимуть гроші підприємствам, якщо вони не мають кредитного рейтингу принаймні 75.
Чи розглядають банки персональні кредити для бізнес-позик?
Перш ніж прийняти рішення, давати позику компанії чи ні, більшість фінансових установ спочатку перевіряють особисту кредитну історію заявника. Не кожен кредитор надає вашій кредитній оцінці однакову вагу.
Який кредитний рейтинг потрібен для позики для відкриття бізнесу?
Більшість людей вважають, що оцінка нижче 500 є дуже низькою. Кредиторам, які зосереджуються на допомозі малому бізнесу, зазвичай потрібен кредитний рейтинг 680 або вище.
Чи можу я отримати кредит із поганою кредитною історією та без банківського рахунку?
Цього разу відповідь «так». Людям, які не мають банківського рахунку, часто потрібно знати різницю між забезпеченими та незабезпеченими позиками, щоб отримати позику. Коли хтось хоче отримати позику, це називається «позика під заставу», якщо в обмін на позику йому потрібно щось заставити.
Яка мінімальна сума позики для SBA?
Після катастрофи Адміністрація малого бізнесу (SBA) може надати до 5 мільйонів доларів США, щоб допомогти підприємствам повернутися до нормального життя та погасити борги. Сума позики залежатиме від того, скільки грошей ви фактично втратили та скільки грошей потрібно вашому бізнесу. Це стосується незалежно від того, чи було пошкоджено майно вашого підприємства.
Скільки часу потрібно для схвалення кредитів SBA?
Після подачі заявки на отримання позики малого бізнесу для отримання грошей може знадобитися від 30 до 90 днів. Але точний час залежить від кредитної програми та банку. Важливо пам’ятати, що точні кроки для отримання позики SBA можуть відрізнятися від одного кредитора до наступного, але зазвичай є кілька основних кроків: Запит на позику.
Висновок
При отриманні бізнес-позики з поганою кредитною історією вашим першочерговим завданням має бути пошук кредитора, який надасть вам позику незалежно від вашого кредитного рейтингу. Замість того, щоб шукати найкращу процентну ставку та умови від кредитора, який готовий з вами працювати, вам слід зосередитися на пошуку кредитора, який надасть вам позику. Перш ніж подавати заявку на кредит для бізнесу з поганою кредитною історією, ви повинні запитати бухгалтера, що вони думають.
Поширені запитання про те, як отримати бізнес-кредит із поганою кредитною історією
Яка кредитна компанія найкраща, якщо у вас погана кредитна історія?
- Avant. Avant: найкраще для швидкого фінансування.
- Гроші це добре. Happy Money: найнижчі комісії.
- LendingClub. LendingClub найкраще, якщо у вас є співпідписувач.
- LendingPoint. LendingPoint найкраще підходить для умов позики, які можна змінити.
- OneMain. OneMain Financial найкраще підходить для кредитів під заставу.
- TD Банк.
- Оновити.
- Вискочка.
Де можна швидко позичити гроші?
- Wells Fargo: добре для людей, які вже ними користуються.
- Добре для людей з хорошою кредитною історією. Маркус від Goldman Sachs.
- Avant хороший для людей, чия кредитна історія не найкраща.
- Earnin: добре для отримання невеликих грошових авансів.
За допомогою якого додатка я можу відразу позичити гроші?
- Empower: аванси до $240. Фінанси.
- Hundy означає «гроші, коли вони вам потрібні». Фінанси.
- Вола Фінанс. Фінанси.
- Можливо: Швидка готівка та кредит. Фінанси.
- FloatMe: швидка готівка. Фінанси.
- Фінанси. Додаток Kora Money для студентів.
Статті по темі
- КРЕДИТИ ОНЛАЙН: НАЙКРАЩИЙ ВАРИАНТ, НА ЯКИЙ ЗВЕРНУТИСЯ (+ ІНСТРУКЦІЯ, ЯК ПОДАТИ ЗАЯВКУ)
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ БІЗНЕС-КРЕДИТИ: що це таке та як це працює
- ПОЗИКИ на 2000 доларів: що потрібно знати про отримання позики на 2000 доларів без перевірки кредитоспроможності
- ВИМОГИ ДЛЯ КУПИВКИ БУДИНКУ: Покрокова інструкція
- БІЗНЕС-КРЕДИТИ ПОГАНА КРЕДИТНА КРЕДИТА: визначення та як її отримати
посилання
