Позики – це звичайний фінансовий продукт, який дозволяє окремим особам і підприємствам позичати гроші від кредитора за домовленістю повернути їх з часом із відсотками. Позики можна використовувати для різноманітних цілей, включаючи покупку житла, фінансування автомобіля, відкриття бізнесу або оплату навчання. У цій статті ми розглянемо, як працюють позики в ломбарді, на будинок чи автомобіль у Великобританії та які фактори впливають на схвалення позики.
Як працюють кредити?
Позики працюють, дозволяючи позичальникам отримати одноразову суму грошей від позикодавця, яка зазвичай повертається протягом встановленого періоду часу з відсотками. Позичальник зобов'язаний регулярно платити кредитору. Що включає як основну суму позики, так і відсотки, які кредитор стягує за користування грошима.
Відсоткова ставка за позикою зазвичай визначається різними факторами, включаючи кредитоспроможність позичальника, тривалість позики та суму позики. Процентні ставки можуть бути фіксованими, тобто вони залишаються незмінними протягом усього терміну кредиту, або змінними, тобто вони можуть коливатися залежно від ринкових умов.
Які бувають види позик?
Розглядаючи варіанти запозичень, ви можете натрапити на забезпечені або незабезпечені варіанти.
Найпопулярнішим видом незабезпеченої позики, яку можна використати для задоволення вищезазначених потреб, є особиста позика. Незабезпечені позики не забезпечені активом і зазвичай мають менші суми.
Забезпечені позики зазвичай мають вищі суми позик і вимагають заставного активу, наприклад будинку. Наприклад, іпотека є формою забезпеченої позики, оскільки кредитор має право продати ваш будинок, якщо ви не можете здійснити свої платежі.
Позики до зарплати, позики кредитної спілки та однорангові позики є додатковими видами позик.
Як працюють кредити на автомобіль?
Автокредити дозволяють фізичним особам фінансувати покупку автомобіля. Кредитор надає одноразову суму грошей позичальнику, яка зазвичай використовується для придбання автомобіля. Позичальник зобов'язаний сплачувати кредитору щомісячні платежі. Що включає як основну суму позики, так і відсотки, які кредитор стягує за користування грошима.
Автомобільні кредити можуть бути забезпеченими та незаставними. Позика під заставу забезпечена заставою, якою у випадку з автокредитом є придбаний автомобіль. Якщо позичальник не виплачує кредит, позикодавець може повернути автомобіль, щоб відшкодувати свої збитки. З іншого боку, незабезпечена позика не потребує застави, її зазвичай важче отримати та передбачає вищі процентні ставки.
Фактори, що впливають на умови автокредиту
Подаючи заявку на автокредит, кредитори розглядають кілька факторів, щоб визначити, чи схвалювати кредит і які умови запропонувати. Серед найпоширеніших факторів, які враховують кредитори, є:
- Кредитна оцінка: Кредитори перевірятимуть кредитний рейтинг позичальника, щоб оцінити його кредитоспроможність і ризик неплатежу. Позичальникам із вищим кредитним рейтингом зазвичай пропонують нижчі процентні ставки та вигідніші умови позики.
- Передоплата: Кредитори також враховують розмір початкового внеску. Більший початковий внесок зменшує суму грошей, яку позичальник повинен позичити, і, отже, знижує ризик для кредитора.
- Тривалість позики: Тривалість позики може впливати на процентну ставку та суму щомісячного платежу. Довші позики зазвичай мають вищі відсотки, але менші щомісячні платежі.
- Тип автомобіля: Кредитори також можуть враховувати тип автомобіля, який купується. Деякі кредитори можуть стягувати вищі процентні ставки за розкішні або спортивні автомобілі, тоді як інші можуть пропонувати кращі умови для економічних або екологічно чистих автомобілів.
Ідеальний кредит на транспортний засіб неможливо визначити таким чином, щоб це було застосовно для всіх. Тому ви повинні приділити час, щоб зрозуміти, як функціонують автокредити, і зробити вибір з розумом, виходячи з ваших конкретних фінансових обставин.
Як працюють кредити в ломбарді?
Ломбарди пропонують тип кредиту, відомий як ломбард, який є різновидом кредиту під заставу. Ось як працюють кредити в ломбарді:
- Позичальник здає в ломбард цінний предмет, наприклад ювелірні вироби, електроніку чи музичні інструменти. Ломбдар оцінить предмет, щоб визначити його вартість.
- Ломбард запропонує позичальнику кредит на основі оціночної вартості речі. Сума позики зазвичай становить відсоток від вартості об’єкта, наприклад 50% або 75%.
- Якщо позичальник погоджується з умовами кредиту, він підписує договір і залишає річ у ломбарді під заставу кредиту.
- Ломбард надасть позичальнику певний час для погашення позики плюс відсотки, що зазвичай становить близько 30 днів. Якщо позичальник не повертає позику в установлений термін, ломбард має право продати річ, щоб повернути свої гроші.
- Якщо позичальник погасить позику плюс відсотки до встановленої дати, він може витребувати свій предмет у ломбарда. Якщо вони не можуть повернути позику, вони віддають предмет у ломбард, який потім може продати його, щоб повернути свої гроші.
Загалом ломбардні позики — це спосіб для людей швидко позичити гроші без необхідності перевірки кредитоспроможності чи інших традиційних процесів подання заявки на позику. Однак вони часто супроводжуються високими процентними ставками та комісіями, тому позичальникам важливо ретельно розглянути свої варіанти, перш ніж використовувати ломбард для позики. У двох словах, це один із способів отримати особисту позику без перевірки кредитоспроможності.
Як кредити працюють на будинок?
Коли ви берете позику на будинок, це зазвичай у формі іпотеки. Іпотека — це різновид кредиту, який спеціально призначений для придбання будинку або іншої нерухомості. Нижче описано, як працюють кредити на будинок:
Попередня кваліфікація:
Перш ніж почати процес купівлі житла, ви захочете отримати попередню кваліфікацію для отримання іпотеки. Це передбачає надання кредитору інформації про ваші доходи, борги та кредитну історію. На основі цієї інформації кредитор може дати вам приблизну суму, яку ви можете дозволити собі позичити.
Заявка на кредит:
Коли ви знайдете будинок, який хочете купити, вам потрібно буде подати офіційну заявку на позику кредитору. Ця заявка міститиме детальну інформацію про ваші фінанси, роботу та нерухомість, яку ви хочете придбати.
Андеррайтинг:
Кредитор розгляне вашу заявку та вирішить, чи схвалювати вашу позику. Цей процес називається андеррайтингом і передбачає ретельну оцінку вашої кредитоспроможності, трудової історії та інших факторів.
Закриття:
Якщо вашу позику схвалено, вам потрібно буде відвідати закриття, щоб підписати документи та завершити оформлення позики. Це також час, коли ви сплачуєте будь-які витрати на закриття, такі як комісія за оформлення позики, оцінку та пошук прав власності.
Погашення:
Після закриття позики ви почнете щомісячно сплачувати кредитору. Ваш іпотечний платіж зазвичай включає як основну суму (суму, яку ви позичили), так і відсотки (вартість позики грошей). Залежно від умов позики вам також може знадобитися сплатити іпотечне страхування або податок на майно.
Важливо зауважити, що якщо ви не сплачуєте свої іпотечні платежі, позикодавець може стягнути ваше житло та продати його, щоб відшкодувати свої втрати. Тому важливо брати лише ту іпотеку, яку ви можете собі дозволити погасити.
Як працюють кредити в банку у Великобританії
Банківські кредити діють подібно до кредитів на будинок. Ось основні кроки, пов’язані з отриманням позики в банку Великобританії:
- Застосування: Вам потрібно буде заповнити заявку на отримання кредиту в банку. У цій заявці буде інформація про ваші доходи, кредитну історію та призначення кредиту.
- Перевірка кредиту: Зазвичай банк перевіряє вашу кредитну історію, щоб визначити, чи схвалювати вашу заявку на кредит. Буде враховано ваш кредитний рейтинг, дохід і співвідношення боргу до доходу.
- Схвалення: Якщо вашу заявку на позику схвалено, вам буде надано суму позики, процентну ставку та умови погашення. Вам також потрібно буде підписати кредитний договір, в якому будуть визначені умови позики.
- Виплата: Потім банк виплатить вам суму кредиту залежно від типу кредиту. Гроші можуть бути внесені на ваш рахунок або сплачені безпосередньо третій стороні (автосалон або підрядник).
- Погашення: Для погашення позики вам потрібно буде регулярно сплачувати банку, як правило, щомісяця. Ваш платіж включатиме як основну суму (суму, яку ви позичили), так і відсотки (вартість позики грошей). Тривалість позики та процентна ставка залежатимуть від типу позики та вашої кредитоспроможності.
Якщо ви не сплачуєте кредит, банк може вдатися до суду для стягнення заборгованих грошей. Це може включати повідомлення про ваш прострочений рахунок у бюро кредитних історій, відправку рахунку до агентства зі стягнення платежів або навіть вжиття судових заходів для стягнення арешту з вашої зарплати чи арешту активів. Тому важливо брати лише ту позику, яку ви можете собі дозволити погасити.
Як повертаються кредити?
Позики зазвичай повертаються регулярними частинами протягом певного періоду часу, зазвичай щомісяця. Кожен внесок складається з частини основної суми позики плюс відсотків, нарахованих на непогашений залишок позики. Сума кожного внеску та час, необхідний для повернення кредиту, залежатимуть від умов кредитного договору.
Коли ви здійснюєте платіж за кредитом, позикодавець, як правило, подає заявку на сплату спочатку будь-яких несплачених комісій або зборів, потім відсотків, нарахованих з моменту останнього платежу, а потім основного залишку позики. З часом, у міру здійснення регулярних платежів, сума основної суми боргу та відсотків зменшиться.
Деякі кредити можуть передбачати штрафи або комісії за дострокове погашення, тому обов’язково ознайомтеся з умовами кредитної угоди, перш ніж робити додаткові платежі або достроково погашати кредит. Крім того, якщо ви пропустите платіж за кредитом або зробите прострочені платежі, з вас можуть бути стягнені додаткові збори або штрафи. Це може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг. Щоб уникнути цих наслідків, важливо завжди сплачувати кредити вчасно та в повному обсязі.
Як це працює, коли ви отримуєте кредит?
Ось порядок отримання кредиту. Ті, кому потрібні гроші, зазвичай просять позики в банків, підприємств, уряду чи інших організацій. Позичальнику може знадобитися надати певну інформацію, зокрема мету позики, кредитну історію, номер соціального страхування (SSN) та інші дані. Кредитор вивчає дані, включно з відношенням боргу до доходу особи (DTI), щоб визначити, чи можна повернути позику.
Кредитор приймає або відхиляє заявку в залежності від кредитоспроможності заявника. У разі відхилення кредитної заявки позикодавець повинен пояснити причину. Після прийняття заявки обидві сторони підписують договір, який визначає умови угоди. Кредитор авансує позику, а позичальник несе відповідальність за повернення повної суми разом із будь-якими додатковими комісіями, такими як відсотки.
Перш ніж будь-які гроші чи майно будуть передані чи розподілені, сторони погоджують умови позики. У документах про позику вказуються будь-які вимоги до застави, які може мати кредитор. На додаток до інших умов, таких як період часу до погашення, необхідний. Більшість позик зазвичай мають умови, що визначають максимальну суму відсотків.
Як позика заробляє гроші?
Кредитори заробляють гроші на позиках за рахунок відсотків, що нараховуються за позику. Коли позичальник бере позику, він погоджується повернути позичену суму плюс відсотки протягом встановленого періоду часу. Відсоткова ставка зазвичай виражається як річна відсоткова ставка (APR).
Наприклад, якщо ви візьмете позику на 10,000 5 доларів США з річною процентною ставкою 11,322% протягом п’ятирічного періоду, ви повернете загалом 1,322 1,322 долари з відсотками в XNUMX долари. Позикодавець заробляє XNUMX долари відсотка як прибуток від позики.
Відсоткова ставка за позику залежатиме від низки факторів, включаючи кредитоспроможність позичальника, тривалість позики та тип позики. Позики, які вважаються більш ризикованими, можуть мати вищі процентні ставки, щоб компенсувати кредитору додатковий ризик. Кредитори також можуть стягувати комісію, наприклад комісію за заявку, комісію за створення або штрафи за дострокове погашення, що також може сприяти їхньому прибутку від позики.
Кредитори повинні дотримуватися правил, які обмежують суму відсотків, які вони можуть стягувати. Це вимагає від них надавати прозору інформацію про умови позики, комісії та комісії. Крім того, позичальники повинні ретельно оцінити вартість запозичення та свою здатність погасити позику, перш ніж брати борг.
Скільки грошей дає кредит?
Сума позики залежатиме від кількох факторів, зокрема типу позики та політики кредитора.
Для особистих позик сума позики може коливатися від кількох сотень доларів до десятків тисяч доларів. Однак це залежить від вашого кредитного рейтингу, доходу та інших факторів. Як правило, кредитори враховують вашу здатність погасити позику, визначаючи, скільки грошей вам позичити.
Для автокредитів сума позики залежатиме від вартості автомобіля, який ви купуєте. Кредитори зазвичай пропонують позику до певного відсотка від вартості автомобіля, наприклад 80% або 90%.
Для іпотеки сума кредиту залежатиме від ціни нерухомості, яку ви купуєте, вашого початкового внеску та вашої кредитоспроможності. Кредитори зазвичай вимагають початковий внесок у розмірі щонайменше 3-20% від вартості придбання нерухомості.
Важливо зауважити, що незалежно від типу позики сума позики, яку ви отримаєте, може бути меншою за загальну вартість товару, який ви купуєте, оскільки кредитори стягуватимуть відсотки та комісію за позику. Крім того, кредитори можуть вимагати заставу, таку як майно чи транспортний засіб, що купується, для забезпечення позики.
Скільки буде коштувати кредит 5000 на місяць?
Вартість позики в розмірі 5,000 доларів США на місяць залежатиме від кількох факторів, включаючи процентну ставку, термін позики та тип позики. Термін і річна відсоткова ставка (APR) персональної позики на 5,000 доларів США визначають ваш щомісячний платіж.
Щомісячний платіж за позику в розмірі 5,000 доларів США з річною відсотковою ставкою 25% і терміном на 60 місяців становитиме 147 доларів США.
Наприклад, якщо ви берете особисту позику на 5 років і відсоткову ставку 10%, ваш щомісячний платіж становитиме приблизно 106 доларів США.
Однак майте на увазі, що процентна ставка, яку вам пропонують, може відрізнятися залежно від вашого кредитного рейтингу та інших факторів. Крім того, деякі кредитори можуть стягувати комісії або штрафи, що може збільшити загальну вартість позики.
Завжди корисно шукати найкращу пропозицію позики та уважно прочитати положення та умови, перш ніж погоджуватися на будь-яку позику. Ви можете скористатися калькуляторами кредитів, доступними в Інтернеті, щоб оцінити щомісячні платежі на основі відсоткової ставки та терміну позики.
Скільки коштує кредит 100 тис. на місяць?
Залежно від річної процентної ставки та терміну кредиту щомісячний платіж за позику в розмірі 100,000 1,367 доларів може коливатися в середньому від 10,046 до 10,046 100,000 доларів США. Наприклад, ваш щомісячний платіж становитиме 36 100,000 доларів США, якщо ви взяли позику на 4 1,367 доларів США на рік із річною процентною ставкою XNUMX%. Але якщо ви позичите XNUMX XNUMX доларів на сім років під XNUMX% річних, ваш регулярний платіж становитиме XNUMX доларів.
У наших оцінках використовується мінімальна та максимальна тривалість виплати від одного до семи років, що є майже універсальним для особистих позик. Крім того, ці розрахунки передбачувано включають будь-які комісії за вихід, які кредитор може стягувати в річній процентній ставці. Ваші щомісячні платежі можуть бути нижчими, оскільки деякі кредитори вимагають сплатити комісію за відкриття.
У Висновку
Позики можуть бути цінним фінансовим інструментом для фізичних осіб і підприємств для досягнення своїх цілей і фінансування своїх витрат. Розуміння того, як працюють позики, різних типів доступних позик і факторів, що впливають на схвалення позики, може допомогти позичальникам прийняти обґрунтовані рішення під час подання заявки на позику. Важливо уважно ознайомитися з умовами будь-якої позики, перш ніж її прийняти. Ви також повинні переконатися, що кредит відповідає вашому загальному фінансовому плану.
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ ОСОБИСТІ ПОЗИКИ? Покрокова інструкція
- ТЕРМІНОВА ПОЗИКА: значення, компанії, онлайн і погана кредитна історія
- ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКУ НА ПІДПРИЄМСТВО З ПОГАНОЮ КРЕДИТОЮ: усе, що вам слід знати
- КРЕДИТИ ОНЛАЙН: НАЙКРАЩИЙ ВАРИАНТ, НА ЯКИЙ ЗВЕРНУТИСЯ (+ ІНСТРУКЦІЯ, ЯК ПОДАТИ ЗАЯВКУ)
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ БІЗНЕС-КРЕДИТИ: що це таке та як це працює
посилання
