Завдання з ремонту будинку займають багато часу та трудомісткості. Це може здаватися роботою на неповний робочий день, організовуючи модернізацію, закупівлю матеріалів, пошук підрядників і планування. Однак фінансування проекту реконструкції вашого будинку не повинно бути головним болем. Позики на реконструкцію житла – це персональні позики, які можна використати на придбання матеріалів або оплату підрядникам під час встановлення басейну, оновлення ванної кімнати чи здійснення інших модернізацій. Вам не потрібно використовувати своє майно як заставу, а готівка зазвичай доступна протягом кількох днів. Ось усе, що вам потрібно знати про позики на ремонт будинку, як вони працюють, відсоткові ставки та ваші найкращі варіанти, якщо у вас погана кредитна історія.
Що таке кредити на ремонт будинку?
Позика на реконструкцію будинку – це незабезпечена особиста позика, яка використовується для оплати ремонту або поліпшення будинку. Ці позики надаються кредиторами на суму до 100,000 XNUMX доларів США. Позика на реконструкцію будинку повертається щомісячними платежами протягом періоду від двох до дванадцяти років.
Як працюють кредити на ремонт будинку?
Позики на реконструкцію житла, на відміну від позик під капітал, не вимагають застави. Прийнятність кредиту та відсоткова ставка визначаються такими факторами, як кредит і дохід. Якщо ви не можете погасити кредит на ремонт будинку, ваш кредит постраждає.
Плюси та мінуси кредитів на ремонт будинку
профі
Виплати встановлені. Персональні позики включають фіксовані щомісячні платежі, які ви можете внести в бюджет.
Фінансування доступне. Онлайн-заявка зазвичай займає кілька хвилин, а гроші зазвичай доступні протягом дня або двох, тоді як фінансування через HELOC або позику під нерухоме майно може зайняти кілька тижнів.
Немає необхідності в заставі. Незабезпечені особисті позики, на відміну від позик на автомобіль чи житло, не вимагають застави, тому позикодавець не може повернути ваше майно, якщо ви не зробите платежі.
мінуси
Вони мають потенціал для високих ставок. Оскільки позика є незабезпеченою, відсоткова ставка може бути вищою, ніж за позикою під капітал або кредитною лінією для капіталу, які зазвичай мають однозначні процентні ставки.
Немає податкових пільг. Відсотки за особисту позику не можна вираховувати як податкове вирахування так само, як відсотки за іпотекою.
Порівняння ставок кредитів на ремонт будинку
Щоб знайти найкращу позику для свого проекту, придивіться до неї та пройдіть попередню кваліфікацію. Ось кілька ключових характеристик, які слід враховувати при порівнянні кредитів на ремонт будинку:
Річна відсоткова ставка (річна відсоткова ставка).): APR показує загальну вартість позики, включно з будь-якими комісіями, які стягує кредитор. Якщо ви належите до кредитної спілки, це може бути найкращим місцем для початку. Максимальна річна процентна ставка федеральних кредитних спілок становить 18%.
Щомісячний внесок: Навіть якщо у вас низька відсоткова ставка, переконайтеся, що щомісячні платежі відповідають вашому бюджету. Скористайтеся кредитним калькулятором на ремонт будинку, щоб визначити суму кредиту, відсоткову ставку та період повернення, необхідні для отримання доступного щомісячного платежу.
Сума позики: деякі кредитори мають обмеження суми позики в 35,000 40,000 або XNUMX XNUMX доларів США. Якщо ви вважаєте, що ваш проект буде коштувати дорожче, шукайте кредитора, який пропонує більші суми кредиту.
Термін позики: Позика з тривалим терміном погашення може мати низькі щомісячні платежі, але ви сплачуєте більше відсотків протягом терміну дії позики, ніж позика з коротшим терміном погашення.
Додайте співпідписувача або співпозичальника: Деякі кредитори дозволяють вам включати співпідписувача або співпозичальника у вашу заявку. Додавання до вашої заявки на позику людини з кращою кредитною історією або вищою зарплатою може допомогти вам знизити річну відсоткову ставку або позичити більше грошей.
Поточні процентні ставки за кредитами на ремонт житла
Поточні середні ставки кредиту на ремонт будинку коливаються від 6.50 до 36 відсотків. Хоча багато факторів впливають на ставку, яку ви котируєте, найважливішим зазвичай є ваш кредитний рейтинг; чим вищий ваш кредитний рейтинг, тим нижча ваша ставка. Багато кредиторів перераховують вимоги щодо мінімального кредитного рейтингу, а також кредитний рейтинг, необхідний для отримання найкращої відсоткової ставки. Навіть якщо ваш кредитний рейтинг близький до мінімального, попередня кваліфікація все одно варта того, оскільки кредитори можуть враховувати ваш річний дохід, співвідношення боргу до доходу та статус зайнятості, встановлюючи ставку.
Найкращі кредити на реконструкцію будинку у 2023 році
Ремонт будинку може бути дорогим. Хороша новина полягає в тому, що вам не потрібно платити зі своєї кишені. Позика на реконструкцію житла дозволяє фінансувати витрати на модернізацію та ремонт будинку.
Спеціалізовані позики на реабілітацію, такі як іпотека FHA 203(k), доступні для фінансування ініціатив з поліпшення житла. Існують також вторинні іпотечні кредити, такі як кредити під нерухоме майно та HELOC, які можуть запропонувати кошти на косметичний ремонт будинку чи інші цілі.
Отже, який найкращий кредит на поліпшення житла? Це залежить від ваших вимог. Ось що вам потрібно знати.
#1. Позика під нерухомість
Ви можете позичити під заставу свого будинку за допомогою позики під капітал (HEL). Ваш власний капітал обчислюється шляхом визначення вартості вашого будинку та вирахування непогашеної суми вашої існуючої іпотечної позики.
Позика під нерухомість, на відміну від рефінансування готівкою, не погашає вашу існуючу іпотеку. Якщо у вас зараз є іпотека, ви продовжуватимете виплачувати за нею, виплачуючи позику на нове житло.
#2. Кредитна лінія власного капіталу (HELOC)
Ще один чудовий спосіб отримати кошти від власного капіталу без рефінансування – це кредитна лінія (HELOC). Кредитна лінія для капіталу житла (HELOC) можна порівняти з кредитом для капіталу, але працює більше як кредитна картка. Ви можете позичити до заздалегідь визначеного ліміту, повернути його та позичити знову.
Ще одна відмінність між позиками під нерухомість і HELOC полягає в тому, що процентні ставки HELOC є змінними, тобто вони можуть зростати та падати протягом усього терміну позики. Однак відсотки нараховуються лише на непогашений баланс HELOC — позичену суму — а не на всю кредитну лінію.
У будь-який момент ви можете позичити лише частину максимальної суми кредиту, що призведе до менших виплат і відсотків.
#3. Рефінансування готівки
Рефінансування готівкою – це ще один поширений варіант отримання грошей на проект покращення будинку. Цей варіант передбачає рефінансування нової іпотечної позики на більшу суму, ніж у вас зараз. Сума, що залишилася, потім використовується для погашення існуючої іпотеки.
Гроші від рефінансування виведення готівки надходять із капіталу вашого будинку. Його можна використовувати для фінансування проектів з покращення дому, таких як добудова підвалу чи реконструкція кухні. Однак жодні правила не визначають, як мають бути використані кошти.
Надходження від рефінансування готівки зазвичай використовуються для таких цілей:
- Управління та погашення боргу за кредитною карткою під високі відсотки
- Наприклад, навчання в коледжі є прикладом витрат на освіту.
- Екстрені витрати, наприклад непередбачене перебування в лікарні
- Збільшення або захист ваших існуючих інвестицій
- Придбання другого житла або інвестиційної нерухомості
#4. Позика на реабілітацію FHA 203(k).
Ваша іпотека та витрати на реконструкцію будинку об’єднані в кредит на реабілітацію FHA 203(k).
У програмі FHA 203(k) вам не потрібно подавати заявку на дві окремі позики або двічі оплачувати витрати на закриття. Натомість, коли ви купуєте будинок, ви фінансуєте як покупку, так і модифікації.
Якщо ви купуєте верх і знаєте, що вам негайно знадобляться гроші на проекти ремонту будинку, ідеально підійдуть кредити FHA 203(k) на реабілітацію. Оскільки ці позики надаються державною підтримкою, ви отримаєте спеціальні переваги, такі як низький початковий внесок і можливість подати заявку з не ідеальним кредитом.
#5. Особистий кредит
Якщо у вас недостатньо власного капіталу, щоб позичити під заставу, особиста позика є іншим варіантом для фінансування модернізації будинку.
Ви не будете використовувати своє житло як заставу для особистого кредиту, оскільки воно не забезпечене. Це означає, що ці позики можна отримати значно швидше, ніж HELOC (кредитні лінії для власного капіталу). У рідкісних випадках кредит готівкою може бути доступний наступного робочого дня або навіть того самого дня.
Особисті позики можуть мати змінну або фіксовану відсоткову ставку, але вони часто вищі, ніж позики під нерухомість або HELOC. Однак, якщо у вас відмінна чи навіть хороша кредитна історія, ви зможете отримати доступну ставку.
Графік погашення персональної позики є менш гнучким і зазвичай становить від двох до п’яти років. Вам також доведеться сплатити комісію за закриття.
Це не дуже втішні терміни. Однак для деяких позичальників особисті позики є більш доступними, ніж HELOC або позики на нерухомість. Якщо у вашому домі недостатньо власного капіталу, щоб позичити під заставу, можна взяти особисту позику на ремонт будинку.
№ 6. Кредитні картки
Ви також можете використовувати пластик для фінансування деяких або всіх витрат на реконструкцію. Це найшвидший і найпростіший спосіб фінансування проекту ремонту будинку. Зрештою, вам навіть не потрібно буде заповнювати кредитну заявку.
Однак, оскільки поліпшення будинку може коштувати тисячі доларів, вам потрібно буде схвалити вищий кредитний ліміт. Крім того, вам потрібно буде використовувати дві або більше кредитних карток. Крім того, процентні ставки, швидше за все, будуть вищими, ніж ті, що стягуються за кредитами на поліпшення житла.
Найкращі кредити на реконструкцію будинку для поганої кредитної історії
Не всі позики на реконструкцію житла з поганою кредитною історією є однаковими. Ось чому важливо робити покупки та розглядати всі свої можливості. Роблячи це, обов’язково порівняйте такі фактори, як процентні ставки, умови та комісії, щоб переконатися, що ви приймете найкраще рішення для вашої ситуації.
№ 1. OneMain
OneMain Financial обслуговує споживачів із поганою кредитною карткою. Кредитор надає невеликі беззаставні позики з тривалим процесом подання заявки. Якщо ви бажаєте надати заставу, ще однією альтернативою є кредити під заставу. Якщо у вас виникли проблеми з отриманням кредитів на реконструкцію житла з поганою кредитною історією, OneMain Financial може стати відповіддю.
Обмеження кредитів становить 20,000 18 доларів США, а максимальні розміри кредитів залежать від штату. Якщо ви плануєте серйозне вдосконалення або реконструкцію, максимальної суми може бути недостатньо. залежить від типу проекту покращення будинку, який ви фінансуєте. Річні відсоткові ставки починаються з 20.11 відсотків, що є високою мінімальною ставкою та вищою за середню річну відсоткову ставку кредитної картки в XNUMX відсотка. Проте такі високі ставки характерні для людей із поганою кредитною історією.
#2. NetCredit
Незважаючи на те, що NetCredit обслуговує тих, хто має погану кредитну історію, для вас може застосовуватися вищий річний процент, ніж для інших кредиторів. Наприклад, річна процентна ставка в Нью-Джерсі починається з 34.00 відсотка. Кредитор не стягує комісій (у деяких регіонах) і звітує перед основними кредитними агентствами, що дозволяє вам розвивати свій кредит.
NetCredit доступний лише в 36 штатах. Якщо ви не живете в штаті, де це доступно, вам слід шукати альтернативи. APR може досягати 155 відсотків, що більш ніж у чотири рази перевищує найвищий APR, який пропонують конкурентні кредитори. OneMain Financial, наприклад, має верхню річну процентну ставку 35.99 відсотка.
#3. Авант
Якщо у вас низький кредит, ви можете отримати позику через Avant, кредитор, який працює з людьми, які мають не ідеальний кредит. Він надає мобільний додаток, за допомогою якого ви можете переглядати історію платежів і відстежувати майбутні платежі.
Вартість створення може досягати 4.75 відсотка. Також можливі несвоєчасні комісії та недостатні грошові витрати. Річна відсоткова ставка починається з 9.95 відсотка, що є надмірним показником у порівнянні з кредиторами, які працюють із споживачами з вищим кредитом.
У Резюме
Позики на реконструкцію житла доступні власникам будинків, які хочуть покращити свої будинки, але не можуть дозволити собі довгострокові борги. Рефінансування готівкою, позика під капітал або кредитна лінія під капітал може бути доступна для власників будинків, які мають достатній капітал для фінансування дорогого ремонту. Кваліфіковані позичальники, які не відповідають стандартам кредитування чи капіталу, повинні шукати більш доступні позики FHA, розроблені спеціально для ремонту житла, такі як позика на реабілітацію розміром 203(k) або позика на покращення нерухомості за розділом I.
Особисті позики мають вищі відсоткові ставки, але якщо у вас хороша чи виняткова кредитна історія, вони можуть бути більш гнучким варіантом. Немає вимог щодо застави чи обмежень щодо використання, що є перевагою. Уважно вивчіть своє фінансове становище, щоб визначити, який варіант фінансування ремонту будинку найкращий для вас.
Статті по темі
- Ремонт будинку: Посібник щодо вартості та як почати
- Фінансування ремонту будинку: варіанти фінансування ремонту будинку
- ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКУ НА ДОПОМОГУ житла з поганою кредитною історією
- НАЙКРАЩА КРЕДИТНА ЛІНІЯ ДЛЯ ДОМА: ставки, як це працює, розрахунок і різниця
посилання
