Навіть найбільш фінансово підковані люди можуть бути збентежені кредитними оцінками. Більшість людей розуміють, що хороша кредитна оцінка підвищує ваші шанси на отримання іпотечного кредиту, демонструючи кредитору, що ви, ймовірно, вчасно погасите свою позику. Ось чому багато кредиторів висувають мінімальні вимоги до кредитного рейтингу для позик, які вони надають. Але чи знаєте ви, яким має бути ваш кредитний рейтинг, щоб мати право на іпотеку та придбати будинок? Однак, якщо вам потрібне фінансування, як більшість амбітних американських домовласників, ваш кредитний рейтинг не буде проблемою. У цій публікації ми поговоримо про низький, мінімальний і найкращий ідеальний кредитний рейтинг для кредитів на житло.
Кредитний рейтинг для позики на житло
Оскільки іпотека часто є найбільшою позикою, яку ви візьмете за все життя, кредитори вимагають мінімальний кредитний рейтинг для іпотеки. Хороший кредитний рейтинг вказує кредиторам, що ви зможете завершити свої платежі вчасно. Якщо ваш кредит нижчий, ніж зірковий, у вас все ще є варіанти іпотеки. Однак, якщо ваш кредитний рейтинг вищий, ви, як правило, матимете право на більше варіантів позики та нижчі відсоткові ставки. Критерії кредитної оцінки відрізняються залежно від кредитора та типу позики. Звичайні позики, наприклад, часто мають вищі вимоги щодо кредитоспроможності, ніж державні позики, застраховані Федеральним житловим управлінням.
Можливо, ви запитуєте, як кредитори визначають ваш кредитний рейтинг, перш ніж ми визначимо кредитний рейтинг, який вам потрібен для кваліфікації. Зрештою, ваші показники FICO® публікують три різних бюро. Коли ви подаєте заявку на отримання позики самостійно, кредитори отримують ваш кредитний рейтинг у кожному з трьох основних бюро кредитних історій і використовують середнє або середнє число, щоб кваліфікувати вас. Якщо кредит має двох або більше позичальників, найнижчий середній бал для всіх іпотечних клієнтів часто вважається кваліфікаційним балом.
Коли ви зрозумієте, яка кредитна оцінка потрібна для кожного типу позики, настав час проаналізувати власну оцінку. Це передбачає перегляд вашого кредитного звіту. Ваш кредитний звіт, який описує вашу кредитну історію, є важливим аспектом розуміння вашої кредитної оцінки. Будь-яка помилка в цьому звіті може знизити ваш бал, тому візьміть за звичай перевіряти свій кредитний звіт принаймні раз на рік і повідомляйте про будь-які проблеми агентству кредитної звітності, як тільки ви їх виявите. Ви маєте право на безкоштовний кредитний звіт від кожного з трьох основних кредитних агентств раз на рік.
Низький кредитний рейтинг для житлових позик
За словами Брюса МакКларі, старшого віце-президента з комунікацій у Національному фонді кредитного консультування, «низький кредитний рейтинг може зменшити ймовірність того, що ви отримаєте найдоступніші ставки, і навіть може призвести до відхилення вашої заявки на іпотеку». «З низьким кредитним рейтингом вас все одно можуть схвалити, але вам, можливо, доведеться додати співпідписувача або зменшити загальну суму, яку ви плануєте позичити».
#1. Альянс Банк
Для клієнтів, які відповідають вимогам, Ally надає різноманітні альтернативні кредити, більшість із яких мають конкурентоспроможні процентні ставки. Це пропонує варіант кредитування з низьким початковим внеском для тих, хто вперше позичає. Процедура подачі заявок Ally повністю цифрова, а схвалення кредитів виконується швидше, ніж у більшості конкурентів. На жаль, державних кредитів немає. Ті, хто шукає прості критерії кваліфікації, можуть не мати стільки можливостей. Позичальники з високою чи винятковою кредитною історією, які хочуть подати онлайн-заявку на кредит із фіксованою ставкою, регульованою ставкою (ARM) або великий кредит, добре підходять для цього іпотечного постачальника. У Ally не так багато варіантів іпотеки для позичальників із поганою кредитною історією. Це означає, що ви не зможете знайти такі державні позики, які мають менш суворі вимоги:
- Фінансування FHA
- Фінансування USDA
- В. А. Кредити
Для тих, хто відповідає вимогам, Navy Federal Credit Union (NFCU) пропонує чудові іпотечні ставки. Якщо ви є членом армії чи Міністерства оборони (або якщо ви є членом сім’ї чи проживаєте з кимось із них), NFCU має бути у вашому короткому списку під час пошуку іпотеки. Окрім низьких цін, Navy Federal постійно займає високі позиції в опитуваннях задоволеності клієнтів. Цей іпотечний кредитор ідеально підходить для будь-якого кваліфікованого військовослужбовця Сполучених Штатів, який шукає іпотеку. Navy Federal пропонує неймовірно низькі процентні ставки по іпотеці для військового співтовариства, а також спеціальну програму кредитування для осіб, які вичерпали свої іпотечні пільги VA.
Мінімальний кредитний рейтинг для позики на житло
Мінімальний кредитний рейтинг для житлових позик, необхідний для отримання іпотеки, залежить від типу кредиту, який ви використовуєте, і кредитора, до якого ви подаєте заявку. Як зазначалося раніше, для звичайної іпотеки зазвичай потрібна кредитна оцінка 620, хоча ви можете отримати фінансування з нижчою кредитною оцінкою. Якщо ваш кредитний рейтинг 580 або вище, ви можете претендувати на позику FHA за допомогою Rocket Mortgage. Нижче наведено список мінімальних кредитних балів для позики на житло:
#1. Позика FHA
Федеральне житлове управління страхує житлові позики FHA, що робить їх менш ризикованими для кредиторів і, як наслідок, легше претендувати на отримання, ніж звичайні іпотечні кредити. Вони також надають початкові внески від 3.5% і рефінансування з низьким капіталом, що дозволяє рефінансувати до 97.75% вартості вашого будинку. Позичальники з низьким кредитним рейтингом або ті, хто витрачає значну частину свого доходу на житло, можуть скористатися позиками FHA. Нинішні домовласники, які не виплачують іпотеку та можуть зменшити свої щомісячні платежі шляхом рефінансування, можуть отримати вигоду від позики FHA.
#2. Позика USDA
Міністерство сільського господарства Сполучених Штатів надає позики на будівництво будинків USDA для стимулювання розвитку сільської місцевості. Щоб мати право на цю форму іпотеки, ви повинні придбати нерухомість для однієї сім’ї у відповідній сільській місцевості. Ваш дохід також не може перевищувати 115% середнього сімейного доходу в регіоні. Позики Міністерства сільського господарства США популярні як серед постійних, так і серед тих, хто вперше купує житло, через відсутність початкового внеску та низькі відсоткові ставки. Позичальники також можуть фінансувати свої комісії за закриття та погасити іпотеку достроково без штрафних санкцій.
Найкращий кредитний рейтинг для позик на житло
Щоб отримати найкращі іпотечні ставки, прагніть до кредитного рейтингу 740 або вище. Однак, на думку експертів, багато кредиторів будуть працювати з вами, якщо ваш кредитний рейтинг 670 або вище. Хороший кредитний рейтинг для придбання житла становить щонайменше 620. Проте іпотечні кредити, забезпечені урядом США, доступні клієнтам із кредитним рейтингом від 500. Коли ви подаєте заявку на позику, іпотечні кредитори також проаналізують вашу заборгованість до коефіцієнт доходу. Ці два критерії впливають на відсоткову ставку кредиту та, зрештою, на щомісячний платіж.
Хороший кредитний рейтинг для купівлі будинку залежить від виду іпотеки, яку ви просите, але ви повинні мати принаймні 500. За даними Lenders Network, кредитний рейтинг принаймні 620 необхідний для отримання звичайної іпотеки. , яка є позикою, забезпеченою приватним кредитором, а не урядовою установою США. Чим кращий ваш кредитний рейтинг, тим більше шансів отримати знижену процентну ставку. Однак для звичайних іпотечних кредитів необхідний початковий внесок у розмірі щонайменше 5% від вартості покупки, а будь-який початковий внесок менше 20% вимагатиме приватного іпотечного страхування. Державна позика може бути більш підходящою, якщо у вас нижчий кредитний рейтинг. Позика Федерального житлового управління (FHA) дозволяє покупцям із кредитним рейтингом 580 або вище внести лише 3.5% на основний будинок.
Покупці з кредитним рейтингом від 500 до 579 також можуть мати право на отримання позики FHA, але необхідний початковий внесок становить 10%. Хороший показник VantageScore становить 661 або вище, а хороший кредитний рейтинг FICO — 670 або вище. Хороший кредитний рейтинг може допомогти вам отримати кращі процентні ставки за іпотечними кредитами, кредитами на транспортні засоби та новими кредитними картками. Історія платежів, тривалість історії та коефіцієнт використання є трьома найважливішими елементами для розрахунку вашої кредитної оцінки.
Ідеальний кредитний рейтинг для кредитів на житло
Купівля вашого першого будинку на гарячому ринку нерухомості вимагає наполегливості, частки удачі та хорошого кредитного рейтингу. Але чи є якийсь відсоток? Якщо так, то який кредитний рейтинг є оптимальним для отримання хорошої іпотеки? Оцінка FICO® є найбільш часто використовуваною кредитною оцінкою сьогодні. Кредитори покладаються на вашу оцінку FICO, яку надає принаймні одне з трьох бюро кредитної звітності (Experian, Equifax і TransUnion). Кожен із цих звітів може давати різний набір чисел. чому Це пов’язано з тим, що вони використовують різні алгоритми та моделі для розрахунку своїх показників і не завжди мають доступ до однакових даних, оскільки певні кредитори не надають їх усім трьом компаніям.
Хороший кредитний рейтинг може допомогти вам отримати найкращу потенційну відсоткову ставку за кредитом на житло. Оцінки FICO варіюються від 300 до 850. Загалом, люди з вищим кредитним рейтингом отримують кредит легше та за нижчою процентною ставкою. Ось як складається ідеальний кредитний рейтинг для позик на житло:
- Бідно 580
- Ярмарок 580-669
- Добре 670-739
- Дуже добре 740-799
- Чудово (800+50)
Елементи вашої ідеальної кредитної оцінки для житлових позик
Ваша кредитна оцінка складається з п’яти ключових компонентів, усі з яких значною мірою знаходяться під вашим контролем. Розуміння цих елементів є найкращим першим кроком до досягнення чудової кредитної оцінки:
- Історія платежів (35%).
- Суми заборгованості (30%)
- Кредитна історія (15%)
- Новий кредит (10%)
- Кредитний мікс (10%)
Наскільки великий кредит я можу отримати з кредитним рейтингом 650?
З кредитним рейтингом 650 ви можете позичити до $40,000 100,000 – $XNUMX XNUMX+. Фактична сума грошей, яку ви отримаєте, визначається факторами, відмінними від ваших кредитних балів, такими як ваша зарплата, статус роботи, тип позики, яку ви отримуєте, і навіть кредитор.
Чи можете ви купити будинок із кредитним рейтингом 600?
Кредитний рейтинг 600 є достатнім, щоб претендувати на кредит на житло. Насправді існують різноманітні іпотечні програми, спеціально розроблені для допомоги людям із низьким кредитним рейтингом. Однак ви також повинні відповідати іншим стандартам позики.
Чи є 700 хорошим кредитним рейтингом для покупки будинку?
Кредитний рейтинг 700 також достатній для придбання житла. Можливо, ви навіть зможете знайти кредиторів, які розглядатимуть вас для придбання дорожчої нерухомості, що потребує «великої» іпотеки. Одним із численних елементів, які впливають на процентні ставки по іпотеці, є ваш кредитний рейтинг.
Чи можу я отримати кредит на 50 тисяч із кредитним рейтингом 650?
Кредитори зазвичай вимагають кредитну оцінку 650 або більше для кредиту на 50,000 600 доларів США, але іноді розглядають кредитну оцінку 600 або нижче. Погана кредитна оцінка менше 50,000 для позики на суму XNUMX XNUMX доларів або більше може ускладнити отримання незаставленої позики.
Чи можу я отримати позику на 50,000 700 доларів США з кредитним рейтингом XNUMX?
Особиста позика на суму 50,000 660 доларів США, швидше за все, потребуватиме мінімального кредитного рейтингу 50,000. Більшість позикодавців, які пропонують особисті позики на суму XNUMX XNUMX доларів США або більше, вимагають справедливого кредиту або вище, а також достатнього доходу для покриття щомісячних платежів.
Чи можу я отримати позику на житло з кредитним рейтингом 580?
Більшість кредиторів надають позики FHA з кредитним рейтингом до 580. Якщо ваш бал 580 або вище, ви можете знизити лише 3.5%. Особи з нижчими кредитними рейтингами (500-579) все ще можуть мати право на отримання позики FHA. Однак їм потрібно буде внести принаймні 10%, а знайти відповідного кредитора буде складніше.
Який кредитний рейтинг мені потрібен, щоб купити будинок за 200 000?
Звичайні позики зазвичай вимагають кредитної оцінки принаймні 620. Кредитна оцінка принаймні 740 необхідна для отримання найкращих іпотечних процентних ставок.
Який найнижчий кредитний рейтинг для покупки будинку?
Загалом, щоб отримати кредит на купівлю будинку, вам знадобиться кредитний рейтинг не менше 620. Це мінімальний кредитний рейтинг, який більшість кредиторів вимагає для звичайної позики. Зважаючи на це, все ще можливо отримати позику з нижчою кредитною оцінкою, включно з позикою в 500 років.
Наскільки великий кредит я можу отримати з кредитним рейтингом 720?
З кредитним рейтингом 720 ви можете позичити від 50,000 100,000 до XNUMX XNUMX доларів або більше. Фактична сума грошей, яку ви отримаєте, визначається факторами, відмінними від ваших кредитних балів, такими як ваша зарплата, статус роботи, тип позики, яку ви отримуєте, і навіть кредитор.
Висновок
Кредитний рейтинг, необхідний для придбання житла, залежить від типу кредиту, на який ви хочете претендувати. Однак, незалежно від виду фінансування, який ви розглядаєте, чим вищий ваш кредитний рейтинг, тим легше буде забезпечити вищу відсоткову ставку за вашою іпотекою. Негайно зверніться до експерта з кредитування на житло, щоб дізнатися, у чому ваша ситуація.
схожі повідомлення
- Як купити будинок з поганою кредитною історією: детальний посібник у 2023 році
- ЯК ОТРИМАТИ БІЗНЕС-КРЕДИТ: Покрокова інструкція
- ІПОТЕЧНИЙ КРЕДИТ: мінімальний кредит, необхідний для покупки житла
- ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКУ НА ПІДПРИЄМСТВО З ПОГАНОЮ КРЕДИТОЮ: усе, що вам слід знати.
- ВИМОГИ ДЛЯ КУПИВКИ БУДИНКУ: Покрокова інструкція
посилання
